在余額寶誕生這前后三年時(shí)間里，我們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的認(rèn)識(shí)不斷加強(qiáng)。一開(kāi)始覺(jué)得互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)新的海量人群聚集的銷售渠道，到余額寶模式的誕生過(guò)程中認(rèn)為是跟用戶的生活場(chǎng)景結(jié)合得很好的平臺(tái)，再到現(xiàn)在意識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)實(shí)際上是對(duì)中國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融行業(yè)，無(wú)論是實(shí)體經(jīng)濟(jì)，還是虛擬經(jīng)濟(jì);無(wú)論是整個(gè)金融行業(yè)，還是基金行業(yè)，都是一個(gè)歷史性的機(jī)遇。

在中國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下，實(shí)體經(jīng)濟(jì)中只有充分與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的創(chuàng)新型品牌和企業(yè)，才有可能在下一階段分享到經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)中的更多紅利。

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，實(shí)體企業(yè)的生產(chǎn)模式已發(fā)生較大變化，信息獲取成本急劇下降，用戶更多、更充分地參與產(chǎn)品設(shè)計(jì)，傳統(tǒng)的營(yíng)銷方式效果已不明顯，因此，企業(yè)獲取利潤(rùn)的方式也隨之改變。一方面是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)降低交易成本;另一方面通過(guò)打造用戶圈子，通過(guò)圈子提供更好的用戶體驗(yàn)，進(jìn)而為企業(yè)產(chǎn)生利潤(rùn)。我們的數(shù)據(jù)也證實(shí)了這一點(diǎn)：實(shí)體企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合之后，其營(yíng)業(yè)額近年來(lái)不斷攀升。

對(duì)金融行業(yè)來(lái)講，互聯(lián)網(wǎng)給金融行業(yè)帶來(lái)了前所未有的發(fā)展機(jī)遇，一是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以降低成本;二是無(wú)論是企業(yè)還是個(gè)人都可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)參與整個(gè)融資行為，具體的方式包括眾籌和P2P等。

余額寶推出之后，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展仍在不斷演變：一是大量寶寶類產(chǎn)品涌現(xiàn);二是P2P越來(lái)越多進(jìn)入到投資者的視野中;三是互聯(lián)網(wǎng)證券模式出現(xiàn);四是基于互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的新理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始出現(xiàn)。

互聯(lián)網(wǎng)將加速大資管時(shí)代的到來(lái)。大資管時(shí)代有四個(gè)關(guān)鍵詞：跨界、用戶需求與體驗(yàn)、大數(shù)據(jù)中心、產(chǎn)品繁榮。

余額寶將一個(gè)非常簡(jiǎn)單、傳統(tǒng)的貨幣基金與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，嵌入在用戶支付和購(gòu)物的場(chǎng)景里，使整個(gè)過(guò)程非常流暢，是比較典型的跨界成功的代表。

不同年齡階段的人，其所處的生命周期不同，對(duì)理財(cái)?shù)囊笠膊灰粯?，這本身就已經(jīng)構(gòu)成了大資管時(shí)代的基礎(chǔ)——用戶需求。

通過(guò)大數(shù)據(jù)中心，我們刻畫出余額寶一億多用戶的行為，分析他們因?yàn)槭裁丛蛴昧擞囝~寶，又因?yàn)槭裁丛螂x開(kāi)了余額寶。在理解了客戶的需求之后，我們認(rèn)為客戶體驗(yàn)是非常重要的。

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，產(chǎn)品繁榮是最重要的特征，各個(gè)資管機(jī)構(gòu)需要依靠對(duì)用戶需求的理解，以及對(duì)客戶體驗(yàn)的把握，設(shè)計(jì)出個(gè)性化的產(chǎn)品，吸引用戶購(gòu)買。

總的來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中扮演著不可或缺的角色，對(duì)于金融理財(cái)而言，緊跟互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展步伐，是未來(lái)的必然選擇。