陸金芳

是應用技術更是公司資產(chǎn)大數(shù)據(jù)催生信息銀行

陸金芳

大數(shù)據(jù)既可以帶來商業(yè)機會，也可以發(fā)現(xiàn)潛在的經(jīng)營風險。內(nèi)外兼顧，攻守兼?zhèn)?，幫助企業(yè)做出更科學的決策。某家知名快銷食品企業(yè)，存儲了所有關于媒體監(jiān)督的報道。自2009年以來企業(yè)每年通過數(shù)據(jù)分析，提前預知媒體配合工商、質(zhì)檢開展市場維權的部署，防范了可能出現(xiàn)的信譽公關危機帶來的風險。

大數(shù)據(jù)能夠用來發(fā)現(xiàn)隱藏的危險。在商業(yè)銀行領域可以重演過去信息數(shù)據(jù)調(diào)用情況，重演銀行經(jīng)營交易端非正常進入，識別被更改了的重要數(shù)據(jù)，從而發(fā)現(xiàn)財務內(nèi)部犯罪嫌疑，更好地管控銀行端的薄弱環(huán)節(jié)。證券公司可以不定期抽查大數(shù)據(jù)變動，例如通過掌握某個交易員過去某時間段100筆交易，或者某一筆轉(zhuǎn)賬、匯款的資金變動，判斷交易是否屬于正常狀態(tài)，是否存在欺詐交易——這是今年5月參加杭州大數(shù)據(jù)智能峰會，來自摩根大通澳大利亞公司的Gartner研究副總裁Ian Bertram，對大數(shù)據(jù)技術的商業(yè)和金融用途的簡明描繪。

邊應用邊見效銀行概莫能外

據(jù)不完全估計，在目前的互聯(lián)網(wǎng)里，2/3以上與IT搭邊的公司，正在對大數(shù)據(jù)進行投資或者研究。無論公司高層還是數(shù)據(jù)專家都逐漸清晰了一個理念——投資與研究的目的是為了提升企業(yè)的經(jīng)營能力。摩根大通澳大利亞公司的Ian Bertram說：企業(yè)投資大數(shù)據(jù)不是為了擁有最先進的科技儲備，更需要的是科技應用帶來面貌的日新月異。

其實，杭州的多個行業(yè)實踐者的體會更為直接。大數(shù)據(jù)是業(yè)務，不是投資項目，需要聯(lián)系到生產(chǎn)經(jīng)營領域，比如怎么獲取更多新客戶？生產(chǎn)流程怎么設計更為高效？一旦把它設計進入流程成為一個環(huán)節(jié)、一項業(yè)務、一個產(chǎn)品，它的作用就不再只是科技帶來先進裝備和操作系統(tǒng)，而是對傳統(tǒng)業(yè)務流程進行了深刻轉(zhuǎn)變，帶來了實實在在的效益。例如提供旅行推薦的電商平臺ORBITZ，僅去年就通過處理了750TB數(shù)據(jù)，深度分析了旅行者的行為與偏好，以此改善網(wǎng)站的數(shù)據(jù)信息，生成客戶端信息需求自動推送系統(tǒng)，讓ORBITZ網(wǎng)站的預訂率增加了2.6%，平均每天帶來了新增300筆交易。

浙江電信運營商通過數(shù)據(jù)積累與分析，更深地了解用戶的通信方式，設計制定適合的套餐，提供給用戶使用。從市場營銷的層面獲取更多客戶新的需求。又例如百勝餐飲旗下的麥當勞在生產(chǎn)過程中，利用傳感器技術，記錄烤箱在溫度升高漢堡的顏色變化，通過分析選擇最優(yōu)選的烤箱溫度，實現(xiàn)生產(chǎn)加工自動化，將烘焙不合格產(chǎn)品降為零。再例如前述某家知名快銷食品企業(yè)，商品從上柜到銷售運轉(zhuǎn)更為高效，得益于大數(shù)據(jù)環(huán)境下時間的精準把握，以及提前的周密準備。大數(shù)據(jù)一旦作為經(jīng)營管理的科目，面臨的就不再只是科技的單一問題，而是關乎企業(yè)生存的IT項目，逐步形成相應的預算和評估標準。

根據(jù)統(tǒng)計，目前杭州金融業(yè)迫切需要解決排位在前的問題，依次是如何提高用戶的體驗；如何提高銀行效率；如何進入新的市場；新產(chǎn)品和商業(yè)模型的探索；擴大目標市場。杭州銀行業(yè)在實踐中分析，公司業(yè)務市場面臨的挑戰(zhàn)，結(jié)合私人銀行客戶的培育目標，制定銀行個金業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，確定大數(shù)據(jù)再投資所需的技術和能力。實施大數(shù)據(jù)項目的數(shù)據(jù)專家，要追蹤和衡量成果，哪怕是客戶忠誠度提高了1%，都要想辦法去追蹤、去堅守，形成投資回報（ROI）模型，需要逐步積累，才能水到渠成。

摩根大通澳大利亞公司的經(jīng)驗，給杭州同行提了個醒——該公司雇傭的公司第一位“數(shù)據(jù)科學家”——大數(shù)據(jù)時代炙手可熱的人才，他可以從數(shù)據(jù)集成的角度，推動生產(chǎn)型企業(yè)的經(jīng)營提升與盈利模式調(diào)整。但是經(jīng)過了11個月的試用期，數(shù)據(jù)專家被摩根解聘了，原因是雖然他具有嶄新的理念，但是缺乏與投行業(yè)務進行有效地融合的能力。

數(shù)據(jù)資產(chǎn)將催生信息銀行

2014年美國通用電氣正式宣布制造業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展戰(zhàn)略，表明了新的市場競爭將在信息分析領域展開。美國的目標是經(jīng)過更為精準的數(shù)據(jù)分析，將數(shù)以萬計的傳感器按放在生產(chǎn)設備與流水線上收集信息，改善設備維修流程，提高生產(chǎn)效率，形成新的生產(chǎn)力。未來的通用電氣、ABB、西門子等頂級制造業(yè)巨頭的競爭，將圍繞在數(shù)據(jù)分析采集、信息利用、提高主動應對方面。

澳洲的Johnwest是家生產(chǎn)罐頭魚的公司。公司在銷售過程中發(fā)現(xiàn)了消費者普遍擔心公司產(chǎn)品的質(zhì)量，對魚的來源、捕捉海域、加工等數(shù)據(jù)信息較為關注。于是通過RFID電子標簽技術，將數(shù)據(jù)鏈條延伸到供應鏈的前端，記錄魚在哪里捕捉，由哪一條船捕捉，在哪里冷藏加工等信息。消費者從2011年起只要在公司網(wǎng)站輸入罐頭的編碼，就能追溯到需要的上述信息。提供這一案例的Johnwest公司，只花了幾百美元的成本，就建立起了消費者的信任，形成了獨有穩(wěn)定的客戶資產(chǎn)、市場份額，成為海洋捕撈漁業(yè)數(shù)據(jù)利益最大化的典范。

大數(shù)據(jù)除了幫助企業(yè)應對市場需求帶來的挑戰(zhàn)，還能夠逐漸轉(zhuǎn)化成為企業(yè)的資產(chǎn)。Ian Bertram去年5月在澳大利亞考察房地產(chǎn)市場投資。發(fā)現(xiàn)當?shù)毓景逊康禺a(chǎn)數(shù)據(jù)作為IP數(shù)據(jù)進行銷售。數(shù)據(jù)引起了木材、油漆等地產(chǎn)行業(yè)的供應鏈相關企業(yè)的趨之若鶩，類似信息直接幫助下游企業(yè)準確地預測了需求，增強了安排生產(chǎn)供給的準確性。這些數(shù)據(jù)還被“賣”給了銀行，銀行的按揭住房貸款據(jù)此制定更有針對性的借貸利率。

市場上活躍著把信息作為資產(chǎn)進行貿(mào)易的各類公司。雖然現(xiàn)在還沒有看到真正的信息化銀行，但是信息既然已經(jīng)可以在公司的財務報表上作為重要資產(chǎn)?？梢灶A見未來也可以因為存在于銀行，而產(chǎn)生出針對不同需求的個性化利率。今后10年市場與投資者將越來越重視如何更好地利用數(shù)據(jù)信息。

在大數(shù)據(jù)智能峰會現(xiàn)場，有國有商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)項目專業(yè)人士現(xiàn)身說法：投資大數(shù)據(jù)項目如何評估成本和收益？如果把大數(shù)據(jù)被當做銀行的經(jīng)營項目加以投資，不應當設定短期收益目標，因為完全可能得不到實現(xiàn)。大數(shù)據(jù)有財務數(shù)據(jù)、管理數(shù)據(jù)、各類主數(shù)據(jù)、社交數(shù)據(jù)、流程數(shù)據(jù)、用戶反饋數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)管理要區(qū)別對待，進行綜合創(chuàng)新。移動客戶端讓信息入口無處不在，信息云的類型復雜，云計算全球共享，以及社交帶來網(wǎng)絡發(fā)展，新技術和趨勢要求銀行統(tǒng)一對待，尋得更大的商業(yè)創(chuàng)新。然后才是帶來盈利機會，發(fā)現(xiàn)風險防范缺陷，幫助銀行做出及時有效的修正決策。

與商智結(jié)合成就核心技術

斯坦福大學曾經(jīng)做過專門研究，分析過去20年公司成長變化及其股市之間的關系。發(fā)現(xiàn)一直堅持進行信息投資的公司，比沒有投資的公司平均市值要高5倍。盡管都看好大數(shù)據(jù)帶來的變革，但是公司的信息發(fā)展和增長，并不限于數(shù)據(jù)存儲。在大數(shù)據(jù)概念產(chǎn)生以前，很多公司已經(jīng)使用了商業(yè)智能（BI），對結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)進行分析，推動經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)型創(chuàng)新。新環(huán)境下傳統(tǒng)的BI和大數(shù)據(jù)呈現(xiàn)有分有合，傳統(tǒng)BI對結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)開展分析，大數(shù)據(jù)則分析結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)源，從而形成兩者的互相滲透。大數(shù)據(jù)尤其體現(xiàn)了對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析和融合。

江蘇一家城市商業(yè)銀行引入了對客戶服務中心的大數(shù)據(jù)運用分析，通過呼叫中心錄音非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分類，分析了呼叫中心人員的標準化服務，客戶投訴類型，處理投訴進度，投訴結(jié)案率，客服與客戶認識轉(zhuǎn)變。針對性的分析為建立“縮短中心業(yè)務流程，主動取信客戶”機制，獲得了可靠的數(shù)據(jù)。投訴反饋時間從原來一個月縮短到四天，客服人員交叉銷售能力明顯提高。該銀行結(jié)合大數(shù)據(jù)和傳統(tǒng)BI，建立了獨立的數(shù)據(jù)服務團隊，建立貫穿各層面的聯(lián)系、溝通、協(xié)調(diào)機制。實現(xiàn)了對銀行管理要求的全面提升。

大數(shù)據(jù)除了給經(jīng)營管理帶來直接的競爭力以外，對防范網(wǎng)絡犯罪也起到越來越重要的作用。互聯(lián)網(wǎng)世界已經(jīng)形成了專業(yè)化黑客市場，他們采用標準化服務流程編寫惡意軟件，獲取更多行業(yè)的數(shù)據(jù)。在全球每年120億美元網(wǎng)絡安全投資中，75億美元用于病毒抵御，下一波安全設計潮流，更為需要的將是監(jiān)控數(shù)據(jù)。

大數(shù)據(jù)用于信息安全領域，可以分析好的程序會長成怎樣的面貌，一個不好的商業(yè)模式會帶來怎樣的后果。通過分析數(shù)據(jù)流向加強防范布局。在金融領域，大數(shù)據(jù)技術能夠重演過去3個月中程序的調(diào)用情況，重演哪些系統(tǒng)被抽取了哪些數(shù)據(jù)，從而更好地管理脆弱性；可以利用大數(shù)據(jù)儲存，分析某個交易者過去100筆交易情況，或者一筆匯款的流動情況，判斷眼前的交易是否交易欺詐。雖然用于信息安全的大數(shù)據(jù)技術，要經(jīng)歷3到5年才能成熟可用，但呼之欲出的新型銀行安全中心，大數(shù)據(jù)分析將會成為下一代信息平臺的核心技術。

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