□吳思劍

海南金融業(yè)風(fēng)險管理問題的對策

□吳思劍

海南是我國最南端的沿海省份，是我國對外開放的重要窗口。近幾年，在國際旅游島建設(shè)的推動下，海南省金融業(yè)發(fā)展迅速，金融業(yè)風(fēng)險管理水平也得到進一步提升。尤其是在上世紀(jì)90年代，海南房地產(chǎn)經(jīng)濟泡沫事件發(fā)生后，各金融機構(gòu)深刻吸取歷史經(jīng)驗教訓(xùn)，紛紛強化了對金融風(fēng)險的管理。但是，當(dāng)下海南金融業(yè)仍然存在風(fēng)險管理意識不足、金融市場信息透明度低、風(fēng)險評估信息化建設(shè)滯后以及評估手段落后等一系列問題，這些問題都制約著海南金融業(yè)的可持續(xù)健康發(fā)展。

根據(jù)經(jīng)驗分析，防范和化解金融風(fēng)險要從改善海南金融的運行環(huán)境以及完善風(fēng)險管理體制等多方面入手：

一、完善海南金融體系，改善金融運行環(huán)境。

隨著經(jīng)濟的快速發(fā)展，海南對金融服務(wù)的多樣化需求與金融體系的單一性和功能缺損之間的矛盾日益突出。破解融資渠道單一、融資難的弊病，就需要不斷完善多層次資本市場，構(gòu)建多層次金融市場體系，使其更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。例如，可建立更多具有地方特色的商業(yè)金融機構(gòu)，組建區(qū)域性商業(yè)銀行、保險機構(gòu)和信托公司，推動村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社等新興金融機構(gòu)，以滿足不同階層對資金的需求。多層次金融體系的構(gòu)建可有效改變企業(yè)融資過度依賴銀行、金融風(fēng)險高度集中于銀行的局面，從而促進金融市場的健康發(fā)展。

同時，為營造一個誠信、安全、有序、有效的金融生態(tài)環(huán)境，政府部門要加大政策支持，將政府部門的增信優(yōu)勢與金融機構(gòu)的融資優(yōu)勢結(jié)合起來，在政策扶持、協(xié)調(diào)服務(wù)、信息傳遞等方面積極作為，扶持、激勵金融機構(gòu)發(fā)展壯大。另外，海南也要盡快推動包括個人信用、企業(yè)信用、政府信用在內(nèi)的社會信用體系的建設(shè)：一是加強制度建設(shè)，健全信用自律制度、信用風(fēng)險管理制度，并形成失信懲戒和守信受益的良好機制。二是要加強數(shù)據(jù)庫建設(shè)。要按照統(tǒng)籌規(guī)劃、分步實施、穩(wěn)步推進的原則，以企業(yè)和個人為重點，建立公共信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和公共信用信息系統(tǒng)。另外，還要加強信用市場建設(shè)，積極培育信用市場需求。

二、加大風(fēng)險排查，建立風(fēng)險預(yù)警和應(yīng)急機制。

金融體系與經(jīng)濟社會運行緊密相連，無論是哪一環(huán)節(jié)產(chǎn)生的風(fēng)險都會在金融領(lǐng)域產(chǎn)生連鎖反應(yīng)。因此，防范突發(fā)事件、化解金融風(fēng)險，對維護金融的安全運行至關(guān)重要。這就需要加大風(fēng)險排查，建立多層次、全覆蓋、高效率的金融風(fēng)險預(yù)警機制，以及多方聯(lián)動的風(fēng)險應(yīng)急處理機制。一旦發(fā)生風(fēng)險，確保第一時間便可作出反應(yīng)，并將風(fēng)險及時化解，避免因金融風(fēng)險引發(fā)經(jīng)濟社會危機。同時，要完善金融風(fēng)險評估體系，結(jié)合金融業(yè)的實際風(fēng)險狀況，科學(xué)制定區(qū)域金融風(fēng)險評估指標(biāo)體系，明確評估的原則、方法、內(nèi)容和范圍等，增強金融風(fēng)險監(jiān)測評估的時效性、準(zhǔn)確性和科學(xué)性。

需要注意的是，金融業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，倘若金融機構(gòu)的信息披露不足，公眾便很難掌握金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況，風(fēng)險評估也難發(fā)揮應(yīng)有效力。因此，還需對金融機構(gòu)的信息進行及時披露。通過信息披露和加強金融機構(gòu)的透明度，增強社會公眾對金融機構(gòu)的信心，提高監(jiān)管水平，強化金融機構(gòu)自身的風(fēng)險管理。

三、加強金融監(jiān)管力度，健全風(fēng)險管理體制。

首先，要完善外部監(jiān)管和行業(yè)自律。政府部門要強化對金融機構(gòu)的外部監(jiān)督和審計檢查，嚴(yán)厲打擊金融機構(gòu)的違法違規(guī)行為，不斷完善金融監(jiān)管方面的法律法規(guī)，以規(guī)范各種金融業(yè)務(wù)的運作。就行業(yè)自律而言，要對所屬成員進行定期檢查，包括業(yè)務(wù)檢查、財務(wù)檢查和服務(wù)質(zhì)量檢查等；要對成員經(jīng)常性業(yè)務(wù)予以監(jiān)督，包括對業(yè)務(wù)運作的監(jiān)督指導(dǎo)，以及對可能出現(xiàn)的風(fēng)險和違規(guī)行為的預(yù)防與處理。

其次，要加強對金融業(yè)的內(nèi)部約束，建立有效的內(nèi)部風(fēng)險管理系統(tǒng)，做到對問題早發(fā)現(xiàn)早解決。金融機構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)部風(fēng)險管理責(zé)任機構(gòu)，制定相關(guān)的規(guī)章制度，明確從業(yè)者的責(zé)任范圍和對風(fēng)險管理的責(zé)任意識。完善風(fēng)險管理激勵體制，將風(fēng)險管理的效益與員工的收益相關(guān)聯(lián)，以此調(diào)動廣大員工參與風(fēng)險管理的積極性。另外，要加強金融機構(gòu)內(nèi)部人員的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高從業(yè)人員對金融風(fēng)險管理的專業(yè)素養(yǎng)。通過內(nèi)、外部結(jié)合的綜合監(jiān)管，才能有效防控金融風(fēng)險的發(fā)生，保障金融的健康發(fā)展。

四、提升海南金融行業(yè)風(fēng)險管理信息化水平。

風(fēng)險管理信息化，可以有效提高數(shù)據(jù)搜集、儲存、傳送與處理的效率與精準(zhǔn)度，從而為風(fēng)險評估模型的建立提供依據(jù)，因此，信息化是提高金融行業(yè)風(fēng)險管理質(zhì)量的重要手段。加強海南金融行業(yè)風(fēng)險管理信息化建設(shè)的水平，首先，要加強人才隊伍建設(shè)，培育綜合型高質(zhì)量金融風(fēng)險管理人才，提高對風(fēng)險信息的處理水平；其次，要強化數(shù)據(jù)庫建設(shè)，建立一套金融風(fēng)險搜集、保存、處理的完善數(shù)據(jù)庫，包括資金數(shù)據(jù)庫、客戶資料數(shù)據(jù)庫等，以便及時有效地發(fā)現(xiàn)金融在運營中存在的風(fēng)險，并為風(fēng)險的及時處理提供依據(jù)。另外，要提高網(wǎng)絡(luò)運營安全管理意識，采取多種手段，保證風(fēng)險管理信息在傳輸、儲存與處理過程中的安全。

（作者單位：河海大學(xué)）