鄭艷芳
在這個(gè)信息化的時(shí)代,尤其是“互聯(lián)網(wǎng)+”的概念的提出,越來(lái)越多的行業(yè)需要與信息和互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,對(duì)于商業(yè)銀行而言也是如此,應(yīng)當(dāng)借助互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展。本文對(duì)商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點(diǎn)進(jìn)行了詳細(xì)的闡述,然后對(duì)其發(fā)展進(jìn)行了探討。
緒論
商業(yè)銀行在我國(guó)銀行體系中占有十分重要的地位,其目前己發(fā)展成為我國(guó)金融體系中較為活躍的板塊,極大地促進(jìn)了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但商業(yè)銀行在迅猛發(fā)展的同時(shí),其也面臨著許多問(wèn)題,其中最為突出的就是商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問(wèn)題。目前我國(guó)的金融市場(chǎng)日益成熟,新的以顧客為中心的運(yùn)營(yíng)環(huán)境正在逐步形成。因此,只有商業(yè)銀行采取合理的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展道路,塑造自身競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),才能夠在激烈的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中取得較大優(yōu)勢(shì)。
一、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點(diǎn)
(一)遠(yuǎn)程服務(wù)建設(shè)更加完善
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的快速發(fā)展,商業(yè)銀行擁有了更多的商業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新的條件及發(fā)展動(dòng)力。網(wǎng)上銀行、ATM機(jī)等遠(yuǎn)程化的服務(wù)平臺(tái)的快速建設(shè),使目前我國(guó)很多的的商業(yè)銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)基本都轉(zhuǎn)向商業(yè)電子化。
(二)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)“競(jìng)合”加強(qiáng)
在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融范圍中,商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在商業(yè)市場(chǎng)的客戶(hù)占有、發(fā)掘,客戶(hù)信息獲取及投資風(fēng)險(xiǎn)方面等都有各自的優(yōu)勢(shì)與長(zhǎng)處。因此,商業(yè)銀行為了適應(yīng)不同客戶(hù)的金融業(yè)務(wù)日益復(fù)雜性及不同性,只能選擇加強(qiáng)與其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的跨行合作來(lái)滿(mǎn)足消費(fèi)們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的需求。在合作的同時(shí),商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)必然會(huì)因?yàn)榻?jīng)營(yíng)理念的不同及利益的處理方面產(chǎn)生糾紛,從而造成商業(yè)銀行與其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)間出現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象。
(三)互聯(lián)網(wǎng)金融與自身業(yè)務(wù)進(jìn)一步結(jié)合
現(xiàn)今階段,商業(yè)銀行愈來(lái)愈強(qiáng)調(diào)電子資源與人力資源、銀行線(xiàn)上服務(wù)及銀行線(xiàn)下服務(wù)的聯(lián)系與整合。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)的逐漸發(fā)展,越來(lái)越多的商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)理念及運(yùn)營(yíng)方法上采用將線(xiàn)下客戶(hù)和網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的方式,實(shí)現(xiàn)了銀行人工服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)及遠(yuǎn)程平臺(tái)服務(wù)相結(jié)合的“遠(yuǎn)程網(wǎng)絡(luò)銀行”功能,即通過(guò)設(shè)置安裝銀行自助設(shè)備及推廣網(wǎng)絡(luò)及手機(jī)服務(wù)app的方式,實(shí)現(xiàn)以銀行客戶(hù)自助服務(wù)為中心的新型商業(yè)銀行特色服務(wù),從而使其在人工網(wǎng)點(diǎn)中很好的發(fā)揮出客戶(hù)資源及互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)優(yōu)勢(shì)。
二、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展
如今是信息化時(shí)代,信息化的到來(lái)大大促進(jìn)了商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展?;ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也隨之更新?lián)Q代,花樣種類(lèi)繁多,各互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)銀行的相關(guān)人員更是絞盡腦汁退出新穎的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)。所以說(shuō),隨著互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)、方案及影響范圍等各方面的碰撞與融合,商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融將不斷地發(fā)展下去,從而進(jìn)一步影響著人們的生活。大體來(lái)講,商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展主要有四個(gè)方面:
(一)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)更加先進(jìn)
現(xiàn)階段,我國(guó)網(wǎng)絡(luò)虛擬化、智能化及高速化等針對(duì)新一代的互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)與技術(shù)正在積極探索和創(chuàng)新中。新一代互聯(lián)網(wǎng)有擁有更加多元化的技術(shù),比如擁有互聯(lián)網(wǎng)金融可靠承載、智能管控及安全等優(yōu)勢(shì)特點(diǎn),來(lái)進(jìn)一步滿(mǎn)足商業(yè)銀行金融業(yè)信息化發(fā)展的基本需求,從而能夠?qū)⒒ヂ?lián)網(wǎng)的金融便利性、穩(wěn)定性及安全性做到最大化。
(二)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融空間擴(kuò)大
我們都知道,商業(yè)銀行金融改革的實(shí)質(zhì)是促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng),提高效率。其只要是指通過(guò)銀行利率市場(chǎng)化使資金價(jià)格機(jī)制更加合理,推動(dòng)銀行利潤(rùn)在金融領(lǐng)域的平均化,從而實(shí)現(xiàn)其產(chǎn)業(yè)資本及金融流動(dòng)資本的優(yōu)化配置,允許其他有力的競(jìng)爭(zhēng)者參與商業(yè)競(jìng)爭(zhēng),進(jìn)一步打破交易壟斷。金融市場(chǎng)空間的擴(kuò)大能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)商業(yè)銀行金融的發(fā)展提供有力保證與支持?;ヂ?lián)網(wǎng)金融將向著以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)構(gòu)建的集金融功能為一體的且具有獨(dú)立生存能力的投資方向發(fā)展,并在企業(yè)財(cái)富管理、資源配及改善價(jià)格機(jī)制等方面獲得很大的成效。
(三)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融多元化
目前,互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)正在大家提供著多元化的金融發(fā)展空間。我國(guó)各互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)及金融產(chǎn)業(yè)實(shí)體正在依靠它們各自的優(yōu)勢(shì),采取不同的方法來(lái)積極參與商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)及業(yè)務(wù)貿(mào)易合作中。
商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融多元化使其金融化速度不斷加快?,F(xiàn)如今,有越來(lái)越多的有勢(shì)力的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過(guò)申請(qǐng)銀行金融牌照及收購(gòu)中小金融機(jī)構(gòu)等手段積極投入到商業(yè)銀行金融領(lǐng)域來(lái),與此同時(shí),愈來(lái)愈多的專(zhuān)業(yè)性的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)紀(jì)公司及資產(chǎn)管理公司也很可能會(huì)不斷地出現(xiàn)在在銀行互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中,成為一道獨(dú)特的風(fēng)景與特色。
除此之外,商業(yè)銀行的產(chǎn)業(yè)實(shí)體將和互聯(lián)網(wǎng)金融的結(jié)合更為密切,兩者的運(yùn)行協(xié)調(diào)方式也更加趨于同步?,F(xiàn)階段,在產(chǎn)業(yè)實(shí)體將和互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)一步融合銜接的基礎(chǔ)下,相關(guān)產(chǎn)業(yè)實(shí)體將通過(guò)建設(shè)相應(yīng)的財(cái)政公司及發(fā)售銀行產(chǎn)業(yè)基金及參股控股等金融手段,來(lái)有效推進(jìn)、加強(qiáng)二者的建設(shè)速度與力度,從而使更多的人能夠參與到商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的投資與運(yùn)營(yíng)中來(lái)。
(四)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力量更加充實(shí)
互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展需要有完善的監(jiān)管作為保障。為了解決商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融中的出現(xiàn)問(wèn)題與潛在的風(fēng)險(xiǎn),必須要加快完善與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律及規(guī)定,即通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融法律來(lái)確定商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向與方式,并通過(guò)訂正互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系及制定銀行互聯(lián)網(wǎng)金融部門(mén)的規(guī)定來(lái)對(duì)商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融行為進(jìn)行約束,使商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的權(quán)益得到保障。除此之外,我國(guó)現(xiàn)有的商業(yè)銀行金融監(jiān)管部門(mén)要進(jìn)一步明確其在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的職責(zé)與任務(wù),同時(shí)將部門(mén)的監(jiān)管理念也將逐步由機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管轉(zhuǎn)變。
三、總結(jié)
商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),為我國(guó)的金融體系加入了競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,使我國(guó)銀行業(yè)的服務(wù)效率大大提高。商業(yè)銀行商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)它極高的市場(chǎng)靈敏度和服務(wù)效率,支持大、中、小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的建立和發(fā)展,有效地促進(jìn)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng);同時(shí),商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)進(jìn)行改革,加快了我國(guó)金融體系的市場(chǎng)化速度。只有完善商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),使其合理發(fā)展,才能更好地體現(xiàn)出它的意義與價(jià)值。互聯(lián)網(wǎng)金融所代表的新型力量的發(fā)展已是大勢(shì)所趨,在這場(chǎng)變革中,誰(shuí)勝誰(shuí)負(fù)尚不可知,但可以肯定的是,未來(lái)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的贏家一定是集互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)能力及銀行金融能力于一體的一方。