知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資尤其是專利權(quán)質(zhì)押融資，是近年來我國金融服務(wù)改革的創(chuàng)新突破，是實現(xiàn)我國“激勵創(chuàng)新，有效運用，依法保護，科學(xué)管理”國家知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略方針的重大舉措。

長期以來，融資難一直是困擾我國數(shù)以千萬計的中小企業(yè)發(fā)展的重大難題，更是中小科技企業(yè)在研發(fā)創(chuàng)新及其成果轉(zhuǎn)化生命鏈中的瓶頸問題。一方面，巧婦難為無米之炊，通常創(chuàng)業(yè)伊始，體小力薄的中小企業(yè)本身的資金來源及其儲備極其有限，資金問題有時會制約甚至決定中小企業(yè)的進退上下乃至生死存亡。而對于那些技術(shù)密集度較高、研發(fā)用資金需求更大的中小高新科技企業(yè)尤其如此。因為技術(shù)創(chuàng)新及其成果轉(zhuǎn)化往往需要更大量、更及時、更持續(xù)的資金鏈支撐，否則將很可能功虧一簣。而另一方面，鑒于我國商業(yè)銀行多年以來只以土地、廠房、機器設(shè)備等有形資產(chǎn)作為抵押來發(fā)放貸款的傳統(tǒng)貸款政策及風(fēng)險選擇偏好，中小企業(yè)包括高新科技企業(yè)難以獲得商業(yè)銀行的經(jīng)營性貸款。因為中小企業(yè)絕大多數(shù)屬于輕資產(chǎn)企業(yè)，嚴(yán)重缺乏可以充作商業(yè)銀行貸款抵押資源的有形資產(chǎn)。綜上所述，在商業(yè)銀行貸款依然是我國企業(yè)主要的融資渠道，并且商業(yè)銀行只對有形資產(chǎn)發(fā)放經(jīng)營性企業(yè)貸款的情況下，融資渠道更加有限，從而使得中小企業(yè)難以進行融資。

然而，缺乏有效資產(chǎn)、資源的中小科技企業(yè)，往往擁有相當(dāng)數(shù)量的高質(zhì)量無形資產(chǎn)，如專利權(quán)。那么，中小科技企業(yè)能否以專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)作為無形資產(chǎn)抵押，從商業(yè)銀行手中獲得企業(yè)發(fā)展急需的經(jīng)營性貸款呢？

近年來，在我國政府主管部門的大力引導(dǎo)與推動下，在諸多商業(yè)銀行的積極開拓和創(chuàng)新中，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資尤其是專利權(quán)質(zhì)押融資，作為一種新生事物，作為一種改革舉措，已經(jīng)在我國風(fēng)生水起，遍地開花，成效顯著。

福建泉州

近日，福建省財政廳、省知識產(chǎn)權(quán)局下達2015年度福建省企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息項目經(jīng)費。泉州市共有10家企業(yè)獲得269.8萬元貼息，占全省貼息資金的28.72%。

根據(jù)相關(guān)規(guī)定，省級貼息比例為同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的30%～50%，貼息時間從計算貼息之日起最長不超過2年，每家企業(yè)享受貼息總額最高不超過50萬元；市級貼息比例為同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的30%，低于基準(zhǔn)利率的以實際利率的30%為準(zhǔn)，貼息時間從計算貼息之日起最長不超過2年，每家企業(yè)享受貼息總額最高不超過30萬元。據(jù)了解，2014年度泉州市有3家企業(yè)獲得福建省企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息補助117.6萬元；3家企業(yè)獲得泉州市企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款貼息補助51.86萬元。

安徽蕪湖

安徽省蕪湖市日前出臺了《蕪湖市人民政府辦公室關(guān)于貫徹落實創(chuàng)新型省份建設(shè)配套政策的通知》，其中專利質(zhì)押貸款政策進一步優(yōu)化。

一是提高專利質(zhì)押貸款額度，由最高不超過500萬元提高到最高1000萬元；二是對專利質(zhì)押貸款發(fā)生的擔(dān)保費和評估費，給予總支出50%的補助；三是對創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)人才團隊通過專利權(quán)質(zhì)押方式獲得銀行貸款的，給予貸款利息50%的貼息補助；四是納入全市政策性融資擔(dān)保體系的專利質(zhì)押貸款，當(dāng)擔(dān)保項目發(fā)生代償時，按照政銀擔(dān)合作、風(fēng)險分擔(dān)的要求，省擔(dān)保集團承擔(dān)30%，合作銀行承擔(dān)20%，縣（區(qū)）財政承擔(dān)10%，民強擔(dān)保（集團）承擔(dān)15%，縣（區(qū)）政策性融資擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)25%。

山東青島

青島市作為首批國家知識產(chǎn)權(quán)示范城市，于2014年年底啟動了以扶持科技型中小微企業(yè)發(fā)展為目標(biāo)的“千帆計劃”，推動全市擁有自主知識產(chǎn)權(quán)、成長性良好的上千家科技型中小微企業(yè)加快發(fā)展。配合“千帆計劃”的實施，青島保監(jiān)局按照“政府引導(dǎo)、風(fēng)險共擔(dān)、市場化運作”原則，主動聯(lián)合青島市知識產(chǎn)權(quán)局、青島市財政局等相關(guān)部門出臺政策，支持太平洋產(chǎn)險青島分公司自2015年7月1日起，創(chuàng)新開展科技型中小微企業(yè)專利權(quán)質(zhì)押貸款保證保險新模式下的試點工作。

凡是有融資需求的科技型中小微企業(yè)，通過青島市知識產(chǎn)權(quán)公共服務(wù)平臺提出申請，在保險公司、銀行和擔(dān)保公司（政府獨資）審查核準(zhǔn)后，辦理專利權(quán)質(zhì)押手續(xù)，同時按照2%的費率向保險公司投保貸款保證保險，并向擔(dān)保公司繳納一定擔(dān)保費用，銀行憑借保單和融資擔(dān)保函，就可以向企業(yè)發(fā)放一年期單筆最高500萬元的貸款。一旦發(fā)生風(fēng)險，保險公司、銀行和擔(dān)保公司按照6∶2∶2的比例共同承擔(dān)損失。

青島保監(jiān)局副局長馬伯寅向記者介紹，青島市科技型中小微企業(yè)貸款難題之所以順利破解，關(guān)鍵在于對整體工作機制和運作流程的三個創(chuàng)新設(shè)計，開啟了以保險撬動專利權(quán)質(zhì)押貸款的“青島模式”：

第一個創(chuàng)新：從企業(yè)角度，通過降低質(zhì)押門檻實現(xiàn)專利權(quán)融資價值。以往，科技型中小微企業(yè)申請專利權(quán)質(zhì)押貸款，首先要對專利進行價值評估，費用高昂而且成功率不高，讓很多企業(yè)望而卻步。“青島模式”則在流程設(shè)計上進一步簡化了企業(yè)申請程序，將以往的專利權(quán)價值評估改為資格評價，不僅降低了專利質(zhì)押的門檻，大大增加了受益企業(yè)數(shù)量，而且為企業(yè)節(jié)省了一大筆評估費用開支，大幅度降低了企業(yè)融資成本。

第二個創(chuàng)新：從政府角度，補貼保費但“不兜底風(fēng)險”。一方面，青島市政府采用引導(dǎo)資金對投保企業(yè)連續(xù)3年給予保費補貼，以一次貸款500萬元為例，首年政府補貼保費的80%，即10萬元保費企業(yè)只需承擔(dān)2萬元。但為避免企業(yè)對財政資金形成路徑依賴，保費補貼在3年內(nèi)按照80%、60%和40%的比例逐年遞減，3年后若企業(yè)發(fā)展仍未見起色，則政府不再繼續(xù)予以資金扶持。另一方面，政府通過獨資擔(dān)保公司的參與實際承擔(dān)了20%的貸款風(fēng)險，對企業(yè)的貸款經(jīng)營結(jié)果不再承擔(dān)無限“兜底”責(zé)任，最終發(fā)揮市場對資源配置的決定性作用，推動包括科技型中小微企業(yè)在內(nèi)的企業(yè)融資工作穩(wěn)步走向完全的市場化道路。

第三個創(chuàng)新：從三方合作角度，制度設(shè)計充分保障擔(dān)保各方利益。在政策出臺過程中，銀行方面曾提出一個現(xiàn)實性矛盾，若企業(yè)還款發(fā)生逾期，而保險公司賠付又需要一定時間和程序，逾期利息誰來付？青島市經(jīng)過多番調(diào)研論證，最終在工作流程上設(shè)定：企業(yè)發(fā)生不能按時償還到期貸款的情形時，由政府獨資的擔(dān)保公司立即墊付銀行全額貸款本金和利息，保險公司則按照正常理賠程序于30日內(nèi)履行賠付責(zé)任。出險后保險公司、銀行和擔(dān)保公司三方聯(lián)合啟動追償程序，追償所得按照各方風(fēng)險承擔(dān)比例進行分配。這種制度設(shè)計凸顯了政府的誠意和信用，對推動各方加強合作、共擔(dān)風(fēng)險起到了至關(guān)重要的作用。

知識產(chǎn)權(quán)的精髓在于運用，專利權(quán)的價值在于實施。專利權(quán)乃至知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，其實也正是知識產(chǎn)權(quán)運用及其價值體現(xiàn)的一個方面。而知識產(chǎn)權(quán)的價值體現(xiàn)方向之一，也在于知識產(chǎn)權(quán)包括專利權(quán)的金融服務(wù)實踐及其改革，在于知識產(chǎn)權(quán)金融服務(wù)的逐步探索與不斷提升。雖然科技創(chuàng)新融資的最主要路徑可能在于風(fēng)險投資，但知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押肯定也是我國中小科技企業(yè)融資的重要渠道。我國知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資已經(jīng)有了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗積累并取得了顯著的成績，但是，還有待進一步探索與深入。政府主管部門需要與時俱進進一步調(diào)整知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的政策和措施；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)與時俱進地完善專利質(zhì)押貸款方面的制度安排和程序設(shè)計以及風(fēng)險防控，著重支持優(yōu)質(zhì)知識產(chǎn)權(quán)包括優(yōu)質(zhì)專利權(quán)的質(zhì)押貸款；相關(guān)中介機構(gòu)也必須提高服務(wù)于專利質(zhì)押融資的評估、財務(wù)、保險、法律等優(yōu)質(zhì)高效的配套服務(wù)。