2014年2月24日，潘女士在中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司河南省溫縣支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)溫縣建行）辦理了一張銀行卡，并開(kāi)通了電子銀行服務(wù)。每次潘女士網(wǎng)上支付后均收到中國(guó)建設(shè)銀行官方客服電話(huà)95533發(fā)送給綁定手機(jī)號(hào)碼的驗(yàn)證碼短信。

2014年4月21日，潘女士收到了95533發(fā)來(lái)的一條手機(jī)短信：“您的網(wǎng)銀即將過(guò)期，請(qǐng)直接點(diǎn)擊下載并升級(jí)……”該短信與此前95533發(fā)送的短信處于同一對(duì)話(huà)框內(nèi)，潘女士毫無(wú)戒備地按該短信提示進(jìn)行了操作。一個(gè)小時(shí)后，潘女士賬戶(hù)上的10366元（含手續(xù)費(fèi)）就以轉(zhuǎn)賬的方式被人盜走。之后潘女士與溫縣建行交涉無(wú)果，遂將溫縣建行告上法庭。

溫縣人民法院一審認(rèn)為，原告作為普通人并不具備鑒別該短信是否真實(shí)的能力，故原告按該短信提示進(jìn)行操作，不存在過(guò)錯(cuò)。遂判決被告溫縣建行賠償原告潘女士銀行卡存款損失10366元。

一審宣判后，溫縣建行提起上訴。

焦作市中級(jí)人民法院二審認(rèn)為，潘女士未管理好自己的賬戶(hù)及密碼是造成其資金被盜刷的直接原因，應(yīng)由潘女士自己承擔(dān)責(zé)任。溫縣建行對(duì)造成潘女士資金轉(zhuǎn)出的后果不存在過(guò)錯(cuò)，不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。據(jù)此，法院終審判決撤銷(xiāo)溫縣人民法院的一審判決，駁回潘女士的訴訟請(qǐng)求。

點(diǎn)評(píng)

近年來(lái)，儲(chǔ)戶(hù)銀行卡被盜刷案件時(shí)有發(fā)生，不僅造成儲(chǔ)戶(hù)經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重?fù)p失，由此也引發(fā)了銀行與儲(chǔ)戶(hù)之間的糾紛。

本案屬于儲(chǔ)戶(hù)的隱私權(quán)被侵犯現(xiàn)象，問(wèn)題的關(guān)鍵是因誰(shuí)的原因造成儲(chǔ)戶(hù)的隱私權(quán)被侵害。銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中有為客戶(hù)保密的責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定：商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。若因銀行侵害客戶(hù)隱私權(quán)而導(dǎo)致客戶(hù)產(chǎn)生損失的，銀行理應(yīng)對(duì)客戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)法律責(zé)任；反之，若因客戶(hù)自身過(guò)錯(cuò)造成隱私權(quán)被侵害進(jìn)而遭受經(jīng)濟(jì)損失的，則由客戶(hù)本人承擔(dān)責(zé)任。

潘女士收到假冒客服短信后，點(diǎn)擊鏈接而進(jìn)行一系列網(wǎng)銀操作，致使個(gè)人銀行卡信息被泄露。首先，對(duì)于潘女士來(lái)說(shuō)此短信確實(shí)無(wú)法辨別真?zhèn)?，但這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)也是無(wú)法控制的。其次，潘女士遇到的情形在日常生活中司空見(jiàn)慣，很多媒體和銀行都已經(jīng)多次提醒并強(qiáng)調(diào)廣大用戶(hù)不要隨便點(diǎn)擊鏈接，而潘女士依然誤信短信內(nèi)容，并輸入自己銀行卡的賬戶(hù)及密碼，致使賬戶(hù)及密碼被盜，所以潘女士要對(duì)自己的行為后果負(fù)責(zé)。而溫縣建行對(duì)此并不存在過(guò)錯(cuò)，相反，其已做到了盡心盡責(zé)，安裝了完備的網(wǎng)絡(luò)保密系統(tǒng)，至于客戶(hù)手機(jī)上帶有病毒性的信息，銀行無(wú)法預(yù)知也無(wú)法控制，屬于不可抗力。為此，銀行不需承擔(dān)賠償責(zé)任。

如果想在銀行賬戶(hù)存款發(fā)生被不正當(dāng)劃轉(zhuǎn)或支取后能夠從銀行處獲得賠償，就必須做一些基本的安全防范措施。這些基本的安全防范措施包括：盡可能設(shè)定相對(duì)不易破譯的密碼；身份證、銀行卡不要置于同一處；使用網(wǎng)絡(luò)支付或移動(dòng)支付時(shí)，安裝安全軟件，并且只安裝經(jīng)安全軟件識(shí)別認(rèn)定為安全的軟件；銀行卡或身份證丟失時(shí)立即掛失；發(fā)現(xiàn)其他異常要立即撥打銀行官方電話(huà)咨詢(xún)等等。