2014年2月24日，潘女士在中國建設銀行股份有限公司河南省溫縣支行（以下簡稱溫縣建行）辦理了一張銀行卡，并開通了電子銀行服務。每次潘女士網(wǎng)上支付后均收到中國建設銀行官方客服電話95533發(fā)送給綁定手機號碼的驗證碼短信。

2014年4月21日，潘女士收到了95533發(fā)來的一條手機短信：“您的網(wǎng)銀即將過期，請直接點擊下載并升級……”該短信與此前95533發(fā)送的短信處于同一對話框內(nèi)，潘女士毫無戒備地按該短信提示進行了操作。一個小時后，潘女士賬戶上的10366元（含手續(xù)費）就以轉(zhuǎn)賬的方式被人盜走。之后潘女士與溫縣建行交涉無果，遂將溫縣建行告上法庭。

溫縣人民法院一審認為，原告作為普通人并不具備鑒別該短信是否真實的能力，故原告按該短信提示進行操作，不存在過錯。遂判決被告溫縣建行賠償原告潘女士銀行卡存款損失10366元。

一審宣判后，溫縣建行提起上訴。

焦作市中級人民法院二審認為，潘女士未管理好自己的賬戶及密碼是造成其資金被盜刷的直接原因，應由潘女士自己承擔責任。溫縣建行對造成潘女士資金轉(zhuǎn)出的后果不存在過錯，不應承擔賠償責任。據(jù)此，法院終審判決撤銷溫縣人民法院的一審判決，駁回潘女士的訴訟請求。

點評

近年來，儲戶銀行卡被盜刷案件時有發(fā)生，不僅造成儲戶經(jīng)濟的嚴重損失，由此也引發(fā)了銀行與儲戶之間的糾紛。

本案屬于儲戶的隱私權被侵犯現(xiàn)象，問題的關鍵是因誰的原因造成儲戶的隱私權被侵害。銀行在經(jīng)營過程中有為客戶保密的責任。根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定：商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。若因銀行侵害客戶隱私權而導致客戶產(chǎn)生損失的，銀行理應對客戶經(jīng)濟損失承擔法律責任；反之，若因客戶自身過錯造成隱私權被侵害進而遭受經(jīng)濟損失的，則由客戶本人承擔責任。

潘女士收到假冒客服短信后，點擊鏈接而進行一系列網(wǎng)銀操作，致使個人銀行卡信息被泄露。首先，對于潘女士來說此短信確實無法辨別真?zhèn)?，但這對于銀行來說也是無法控制的。其次，潘女士遇到的情形在日常生活中司空見慣，很多媒體和銀行都已經(jīng)多次提醒并強調(diào)廣大用戶不要隨便點擊鏈接，而潘女士依然誤信短信內(nèi)容，并輸入自己銀行卡的賬戶及密碼，致使賬戶及密碼被盜，所以潘女士要對自己的行為后果負責。而溫縣建行對此并不存在過錯，相反，其已做到了盡心盡責，安裝了完備的網(wǎng)絡保密系統(tǒng)，至于客戶手機上帶有病毒性的信息，銀行無法預知也無法控制，屬于不可抗力。為此，銀行不需承擔賠償責任。

如果想在銀行賬戶存款發(fā)生被不正當劃轉(zhuǎn)或支取后能夠從銀行處獲得賠償，就必須做一些基本的安全防范措施。這些基本的安全防范措施包括：盡可能設定相對不易破譯的密碼；身份證、銀行卡不要置于同一處；使用網(wǎng)絡支付或移動支付時，安裝安全軟件，并且只安裝經(jīng)安全軟件識別認定為安全的軟件；銀行卡或身份證丟失時立即掛失；發(fā)現(xiàn)其他異常要立即撥打銀行官方電話咨詢等等。