孫曉宇

還記得早些年的《窮爸爸富爸爸》一書，引爆國人自我審視財富觀的熱潮。也是那時候起，孩子的財商培養(yǎng)，逐漸走入國人視界。

最近網(wǎng)上流行著這樣一個小故事。有個美國小孩問他的富爸爸：“我們家有錢嗎？”爸爸回答他：“我有錢，你沒有。我的錢是我自己努力奮斗得來的，將來你也可以通過你的勞動獲得金錢?！庇袀€中國小孩問他的富爸爸：“我們家有錢嗎？”爸爸回答他：“我們家有很多錢，將來這些錢都是你的。”

這個故事也許是虛構(gòu)的，但卻真實地反映了大多數(shù)家庭在面對孩子的財商教育時，兩種截然不同的方式。

財商（Financial Intelligence Quotient，簡寫成FQ），是指理財能力，特別是投資收益能力。沒有理財?shù)谋绢I(lǐng)，有多少錢也會慢慢花光的，所謂“富不過三代”就是指有財商的老子辛辛苦苦積攢下來的錢，最后也會敗在無財商的子孫手中。財商是一個人最需要的能力，也是最被人們忽略的能力。

教孩子認(rèn)識錢

讓孩子正確認(rèn)識錢、懂得它的價值和功用，是兒童財商教育的第一步。

吳越的女兒淺淺今年6歲，從淺淺3歲起，吳越就有意識地對淺淺進行財商的培養(yǎng)，包括鼓勵孩子儲蓄、給小區(qū)住戶送牛奶掙錢等，吳越認(rèn)為女兒從中學(xué)到了很多。

首先孩子認(rèn)識了人民幣，并很自然地進行各種幣值的換算?！耙婚_始我讓淺淺存的都是1角的硬幣，每過一段時間我們就一起數(shù)一數(shù)存錢罐里的錢，幫她把5枚1角的硬幣換成1張5角的紙幣，把10枚1角的硬幣換成1元的紙幣，把2張5角換成1張1元紙幣……慢慢地淺淺就學(xué)會小面額人民幣之間的換算了。”吳越說，小學(xué)一年級要學(xué)人民幣之間的簡單換算，不少孩子學(xué)得很累，是因為父母此前沒有讓他們接觸過人民幣，而淺淺就沒有這樣的問題。

小孩子難以理解抽象概念，但是對具體的東西很感興趣，所以你可以這樣循循善誘地向他們描繪出“錢”的概念與用途。比如5角的硬幣雖然金燦燦，但個頭比銀色的1元硬幣小，而且也不如它值錢；湊齊20個1元硬幣，就可以換來你喜歡的那個小布熊；其實除了買玩具，你也可以把硬幣存到小動物存錢罐中，做更有意思的事等等。

讓孩子掌控錢

“淺淺認(rèn)識錢后，我給她的都是1角的硬幣，當(dāng)她想買街上的小零食時，我告訴她街邊小攤不衛(wèi)生，我不會給她買，她只能用自己的錢去買。一杯飲料要5元，我告訴她，這就是50個1角的硬幣。她驚訝地說：‘這么貴！我要送多少瓶牛奶才能賺到？’我說：‘25瓶。’她立即就說不買了。”吳越說，很多孩子不知道掙錢難，看到想要的東西就一定要買，當(dāng)欲望不被滿足時，還會對父母產(chǎn)生怨恨心理。吳越則一直告訴淺淺，只有自己掙的錢自己才有權(quán)利決定怎么花，父母掙的錢也是如此，如果淺淺想要什么東西而父母認(rèn)為不該買，淺淺就必須用自己的錢買。在潛移默化中，淺淺接受了這個觀念，在自己錢不夠的時候，學(xué)會了克制自己的欲望。

當(dāng)小孩子知道了“錢”是好東西，父母就應(yīng)該“剝奪”他們掌控錢的機會——不然小家伙見啥買啥，還不亂了套？但孩子們往往正是因為體會不到“花錢”這個過程的滋味，反而更不懂珍惜，尤其缺乏對消費的規(guī)劃意識。為了讓孩子知道花錢會心疼，父母們不如大膽地讓他們掌掌錢。

方法很簡單。以周為單位，將家用零花錢分成“爸爸的”、“媽媽的”、“孩子的”三份，各歸各管。這時帶孩子上街，出門前可一定記得吆喝一句：“各人帶好各人的錢哦。”再用眼瞟瞟孩子，那小模樣必定可吝嗇了：小心翼翼將一堆硬幣、紙鈔翻過來、掉過去地數(shù)，非得權(quán)衡再三是多帶些還是少帶些；上街看到好玩好吃的東西也不再像以前花“公家”錢那般獅子大開口了。過程雖然有點痛苦，但花錢須有預(yù)算及規(guī)劃的好習(xí)慣就這樣慢慢養(yǎng)成。必須提醒的是，此時家長絕對不能“心太軟”，寶貝手頭再緊也要堅持到底做“鐵公雞”！

幫孩子“賺到”錢

在美國，幾歲大的孩子就懂得將自己用不著的玩具小熊擺在家門口，放一塊“出售”的牌子，等待別人來買，以賺得一點零花錢。幫助孩子“開源”，不僅是要他們切身體會到“賺錢”的滋味，更要讓孩子從獲取收入的過程中，初步了解到財富流轉(zhuǎn)的規(guī)則。

在家門口賣玩具也許還不適合中國的孩子，不過以下這些方法都非常簡單，可以幫孩子賺到人生第一份“工錢”。

選擇家務(wù)。給各項家務(wù)活定價，讓孩子自由選擇他們喜歡做的。這個方法對迫切想賺錢的孩子最有效。

積分制。制作一個格外醒目的表格掛在家中，每當(dāng)孩子做完一件值得表揚的事就加一分，到周末可以將積分兌換成“獎金”鼓勵他。這個方法對年幼的孩子效果最好，布置給他們的工作可相對簡單，如疊被子或布置餐桌等。

反向選擇。把孩子的零花錢（如每周10元）換成硬幣裝入玻璃瓶內(nèi)。每次孩子做了錯事便從瓶中取出一個硬幣?！翱坌街啤蓖詈⒆訉ψ约悍高^的錯誤更加記憶猶新。

獎學(xué)金。以獎學(xué)金形式作為對孩子取得優(yōu)異成績的嘉獎，但有必要向孩子說明，目前是父母給予這份“獎金”，而未來他們所需要爭取的是來自學(xué)校、社會所提供的物質(zhì)激勵。

帶孩子去“投資”

如果你已教會孩子如何合理地花錢、有效地賺錢，接下來便可以試著告訴他們一些普及性的金融知識，甚至可帶孩子做些簡單的投資?，F(xiàn)在很多銀行都推出了“兒童賬戶”，父母可協(xié)助孩子辦理一些基礎(chǔ)的金融業(yè)務(wù)，同時告訴他們?yōu)楹我獙㈠X存銀行、不同年限存款利率為何不同、怎樣給外地的爺爺奶奶匯款等。

孩子看到自己是賬戶的主人，又親手完成了一系列“金錢進出”業(yè)務(wù)，會是一種非常奇妙的體驗。信貸知識也可適時傳輸給孩子，當(dāng)他有大宗支出時，不妨“貸款”給他買想要的物品，但是要求他按月從零花錢中抽出一部分償還“分期貸款”。

財富知識的積累有助于幫助孩子漸漸熟悉“投資”的概念?？梢韵群秃⒆油嬉恍┲T如“大富翁”的游戲，在玩樂中將簡單投資知識介紹給他。對股票熟悉的家長還可購買一兩只孩子知曉的公司股票，比如他每天所喝牛奶的出產(chǎn)公司，進而陪孩子一起關(guān)注該公司的相關(guān)信息，讓他們知道哪些消息會促使其股票漲價或跌價，潛移默化中，孩子們便掌握了簡易的股票投資原則。

看看“歪果仁”怎么培養(yǎng)孩子財商

目前，國外對兒童的理財商數(shù)（MQ）愈來愈重視，家長希望自己的小孩能早一步認(rèn)識理財觀念，并奠下財富基礎(chǔ)。

英國：能省的錢不省很愚蠢

提起英國人，給人們的印象是過于保守，這種作風(fēng)體現(xiàn)在理財教育方面則表現(xiàn)為，英國人更提倡理性消費，鼓勵精打細算。所以，英國人善于在各種規(guī)定里尋找最合適的生活方式。在英國，從幼兒起就開始進行理財教育，并針對不同階段提出不同要求：5歲至7歲的兒童要懂得錢的不同來源，并懂得錢可以用于多種目的；7歲至11歲的兒童要學(xué)習(xí)管理自己的錢，認(rèn)識到儲蓄對于滿足未來需求的作用。

美國：賣玩具換收入

作為移民國家的美國，歷史很短，所以美國人傳統(tǒng)、保守的思想較少，在生活習(xí)慣上也不墨守成規(guī)。同樣，在子女理財教育方面，習(xí)慣花未來錢的美國人也與其他國家頗有不同。美國父母希望孩子早早就懂得自立、勤奮與金錢的關(guān)系，把理財教育稱之為“從3歲開始實現(xiàn)的幸福人生計劃”。對于兒童理財教育的要求是：3歲能辨認(rèn)硬幣和紙幣，6歲具有“自己的錢”的意識。他們有一句口頭禪：“要花錢打工去！”美國小孩會將自己用不著的玩具擺在家門口出售，以獲得一點收入。這能使孩子認(rèn)識到：即使出生在富有的家庭里，也應(yīng)該有工作的欲望和社會責(zé)任感。

德國：童話打開金錢之門

一向以嚴(yán)謹(jǐn)著稱的德國，面對孩子卻有生動的一面。向孩子講述理財童話故事的《小狗錢錢》風(fēng)靡一時。讓我們看看這本書講些什么：“如果你只是帶著試試看的心態(tài)，那么你最后只會以失敗告終，你會一事無成。嘗試是一種借口，你還沒有做，就已經(jīng)給自己想好了退路。不能試驗，你只有兩種選擇，做或者不做?！薄澳隳芊駫甑藉X，最關(guān)鍵的因素并不在于你是不是有個好點子。你有多聰明也不是主要原因，決定因素是你的自信程度?！边@些生動有趣的話語，相信孩子們在樹立金錢觀念外，還會學(xué)到更多的人生道理。