鄧建鵬

不少P2P平臺(tái)之所以能夠運(yùn)作下去，就是因?yàn)闆](méi)有規(guī)則強(qiáng)制它披露借款人信息，它的運(yùn)作行為沒(méi)有放在陽(yáng)光下，完全是內(nèi)部運(yùn)作。信息披露規(guī)則是監(jiān)管規(guī)則里的當(dāng)務(wù)之急、重中之重。

P2P網(wǎng)貸行業(yè)，從2007年開(kāi)始到今年10月，累計(jì)成交額已經(jīng)突破一萬(wàn)億元，P2P網(wǎng)貸數(shù)量高達(dá)3300多家。P2P網(wǎng)貸在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)成為一個(gè)非常大的領(lǐng)域，深受投資者和網(wǎng)民關(guān)注，值得我們研究。

P2P網(wǎng)貸行業(yè)迅猛發(fā)展的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也非常大，截至今年3月底，出現(xiàn)問(wèn)題的高達(dá)976家，79.1%已經(jīng)跑路。這個(gè)行業(yè)非?；鸨瑫r(shí)也暗流涌動(dòng)。

事實(shí)上，P2P網(wǎng)貸是與中國(guó)現(xiàn)行的《刑法》、《證券法》等法律有一定抵觸的。互聯(lián)網(wǎng)金融為中國(guó)金融業(yè)的改革帶來(lái)巨大動(dòng)力，甚至可能超過(guò)英美等金融業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家，它是一股潮流，勢(shì)不可擋。

黨中央和國(guó)務(wù)院多次強(qiáng)調(diào)，要鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。從中央文件和整個(gè)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，我們必須推動(dòng)立法，因?yàn)楝F(xiàn)行的法律法規(guī)和司法解釋都是在非互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是在非移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代設(shè)立的，這就使得現(xiàn)在行業(yè)具有違法性，所以應(yīng)該及時(shí)調(diào)整相關(guān)法律。

7月16日，央行等十部委發(fā)布的指導(dǎo)意見(jiàn)明確規(guī)定，由銀監(jiān)會(huì)作為P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。雖然有報(bào)道稱(chēng)今年年底可能會(huì)出臺(tái)監(jiān)管細(xì)則，但到現(xiàn)在細(xì)則還沒(méi)有風(fēng)聲。現(xiàn)在，全國(guó)已經(jīng)有1000家左右的問(wèn)題平臺(tái)出現(xiàn)，占所有P2P平臺(tái)的1/3，這個(gè)數(shù)額非常高。未來(lái)一到兩年，可能還會(huì)有將近千家P2P平臺(tái)倒掉。每家P2P平臺(tái)出問(wèn)題，都會(huì)導(dǎo)致投資人血本無(wú)歸，損失慘重。所以，監(jiān)管細(xì)則盡快出臺(tái)非常重要。

應(yīng)該從哪幾方面推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是P2P行業(yè)健康和規(guī)范發(fā)展？我有幾個(gè)建議供參考。

第一，監(jiān)管部門(mén)如銀監(jiān)會(huì)，應(yīng)及時(shí)推動(dòng)各個(gè)地方的網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)或互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)制定章程。章程必須有一定強(qiáng)制約束力，行業(yè)協(xié)會(huì)和機(jī)構(gòu)必須受到章程約束，如果違背章程，應(yīng)該受到處罰。

第二，監(jiān)管規(guī)則的重點(diǎn)應(yīng)放在信息監(jiān)管上。有不少P2P公司現(xiàn)在雖然沒(méi)什么問(wèn)題，其實(shí)在過(guò)去的一年或更長(zhǎng)時(shí)間里一直在虧。之所以能夠運(yùn)作下去，就是因?yàn)闆](méi)有規(guī)則強(qiáng)制它披露借款人信息，它的運(yùn)作行為沒(méi)有放在陽(yáng)光下，完全是內(nèi)部運(yùn)作。所以，信息披露規(guī)則，是監(jiān)管規(guī)則里的當(dāng)務(wù)之急、重中之重。

第三，銀監(jiān)會(huì)作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)有其苦衷，銀監(jiān)會(huì)很大一部分職責(zé)是監(jiān)管銀行而不是網(wǎng)貸，面對(duì)3000多家P2P平臺(tái)，抽調(diào)人力物力監(jiān)管，對(duì)其非常困難。我認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)可以把一些監(jiān)管功能外包。比如找一些大數(shù)據(jù)公司，把監(jiān)管服務(wù)外包，這在中國(guó)已有先例，食藥監(jiān)總局就已經(jīng)在把一些工作外包。

包括P2P網(wǎng)貸在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融，給中國(guó)百姓帶來(lái)了非常大的優(yōu)惠。但行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也很明顯，希望不管是立法機(jī)構(gòu)還是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，未來(lái)應(yīng)共同推動(dòng)其健康發(fā)展。

（本刊記者劉燕交根據(jù)錄音整理）