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        諾遠資產(chǎn)韓學(xué)淵:遭遇理財荒,你的錢該怎樣“放”

        2015-09-10 07:22:44
        投資與理財 2015年20期
        關(guān)鍵詞:財富投資者資產(chǎn)

        股市震蕩、人民幣貶值、多種理財產(chǎn)品收益不佳,不少投資者直呼“操碎了心”。本期《投資與理財》對話漢富控股暨諾遠資產(chǎn)董事長兼CEO韓學(xué)淵,力圖為投資者的財富管理難題提供解決思路。

        《投資與理財》:理財市場的一片慘象讓投資者不知所措,接下來,投資者應(yīng)該如何配置資產(chǎn)?

        韓學(xué)淵:對于風(fēng)險承受能力不夠強的投資者,我們建議以穩(wěn)健投資為主,盡量避免高風(fēng)險性理財產(chǎn)品。資產(chǎn)在100萬~1000萬元及以上的中型投資人,我們建議進行資產(chǎn)配置,可以持有股票、固定回報類,以及其他類的資產(chǎn),以獲得較高的綜合收益率。資產(chǎn)在1億元及以上的大型投資人,則建議進行全球性的資產(chǎn)配置。

        《投資與理財》:在沒有豐富的社會資源和投資渠道時,投資者如何才能有效地管理財富?

        韓學(xué)淵:投資者可以借助專業(yè)的財富管理機構(gòu)來管好自己的錢袋子。不過,在選擇財富管理機構(gòu)時,應(yīng)重點考察其風(fēng)控及價值發(fā)現(xiàn)能力。

        不同的資產(chǎn)對應(yīng)不同的風(fēng)控手段和方式。以最近比較火熱的P2P為例,在投資時,投資人要關(guān)注這家公司的風(fēng)控模型、風(fēng)控手段,包括其是否有風(fēng)險準備金、是否與第三方支付合作,甚至是否有銀行監(jiān)管資金流向,等等。

        而財富管理機構(gòu)的價值發(fā)現(xiàn)能力同樣不容小覷。例如股票、外匯、貴金屬等,這些資產(chǎn)在什么階段可以進入,什么階段又不能進入,這考驗的正是資產(chǎn)管理機構(gòu)的價值發(fā)現(xiàn)、價值判斷能力。對于投資人來說,可以通過了解機構(gòu)過往的投資業(yè)績,來判斷其是否具有突出的價值發(fā)現(xiàn)能力。

        《投資與理財》:您曾說國內(nèi)缺乏真正的線上資產(chǎn)管理平臺,能否具體談?wù)劊?/p>

        韓學(xué)淵:雖然目前有很多火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,如P2P平臺、寶寶類理財產(chǎn)品、在線基金購買平臺等,但這些平臺大多只提供理財產(chǎn)品購買服務(wù),和資產(chǎn)管理的概念還有很大差距。資產(chǎn)管理機構(gòu)的價值不僅在其開發(fā)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品,更在于專業(yè)的團隊,為客戶提供量身定制的資產(chǎn)管理解決方案。要建立真正的線上資產(chǎn)管理平臺,需要老牌資產(chǎn)管理公司通過線上與線下相結(jié)合的方式來推動。

        資產(chǎn)管理涉及到資金交易,涉及到客戶的隱私、財富安全,如果完全放在線上,以目前的互聯(lián)網(wǎng)安全技術(shù)很難實現(xiàn),還需要大數(shù)據(jù)和個人征信體系的完善與支持。從現(xiàn)在的各大私人銀行、財富管理中心來看,大客戶服務(wù)也仍舊放在線下進行,線上大多用于日常交流、信息告知。

        《投資與理財》:就財富管理而言,國外的投資者與國內(nèi)的投資者有何區(qū)別?針對這種不同,是否會針對性地改變產(chǎn)品設(shè)計?

        韓學(xué)淵:國外投資者更關(guān)注家族傳承及各種稅收方面的問題,而國內(nèi)的客戶更多的是關(guān)注投資收益,且對投資收益的要求比較高。國外的投資者不會要求特別高的回報,因為他們存款利率很低,3%~4%的回報就已經(jīng)不錯了。所以針對國內(nèi)投資者,我們更注重產(chǎn)品的設(shè)計和創(chuàng)新,比如我們發(fā)行的一些固定加浮動收益型的產(chǎn)品,就非常受歡迎。

        此外,由于國內(nèi)外客戶對投資回報率的期許不一樣,對財富管理服務(wù)的重視程度也不同。

        由美國主導(dǎo),日本、澳大利亞和新加坡等12個國家參與的跨太平洋戰(zhàn)略經(jīng)濟伙伴協(xié)定(TPP)談判5日達成一致。因為成員國有“零關(guān)稅”規(guī)定,TPP協(xié)議達成對中國并非一個好消息。

        可能會帶來就業(yè)減少和產(chǎn)業(yè)流失

        由于關(guān)稅降低,在美國市場上,越南紡織和服裝產(chǎn)品可能會比中國產(chǎn)品更有競爭力,而馬來西亞和日本的電子產(chǎn)品和機械產(chǎn)品可能會替代中國產(chǎn)品。總的來說,TPP對中國的貿(mào)易和出口、國民收入會有負面影響,可能會帶來就業(yè)減少和產(chǎn)業(yè)流失。

        張建平,國家發(fā)改委對外經(jīng)濟研究所國際合作室主任

        TPP孤立中國是沒有主心骨的

        對于口口聲聲稱“美中關(guān)系是對21世紀起決定作用的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系之一”的美國政府,泛太平洋戰(zhàn)略經(jīng)濟伙伴關(guān)系首批成員把中國排除在外是不恰當(dāng)?shù)?,其言不由衷的話術(shù)背后,是極度的短視和發(fā)自內(nèi)心對追趕者的恐懼。

        陳志龍,南京大學(xué)長江三角洲經(jīng)濟社會發(fā)展研究中心特聘研究員

        TPP不太可能會取代WTO

        從WTO在貿(mào)易領(lǐng)域發(fā)揮的獨一無二的功能以及美國推動TPP的戰(zhàn)略動機兩個方面的分析表明,TPP都不太可能取代WTO。這是因為盡管多哈回合談判進展并不順利,但是WTO仍然是目前參與國家最多的全球性多邊貿(mào)易機制,而且是唯一一個能夠包容全球各種不同發(fā)展階段國家或地區(qū)的多邊貿(mào)易機制。

        沈銘輝,中國社會科學(xué)院亞太與全球戰(zhàn)略研究院專家

        有辦法化解TPP帶來的消極影響

        化解TPP帶來的消極影響,一方面中國要加快自主改革,另一方面要通過建設(shè)大的框架和沿線國家推進自貿(mào)區(qū)建設(shè)。如果快速發(fā)展,則不用再擔(dān)憂TPP。

        劉晨陽,南開大學(xué)APEC研究中心副主任

        2014年以來,中國GDP增速持續(xù)下降,至今情況仍未好轉(zhuǎn)。經(jīng)濟下行帶來的最大問題就是稅源減少、財政收入減少。

        解決就業(yè)難問題主要靠創(chuàng)業(yè)

        經(jīng)濟下行壓力產(chǎn)生的原因主要有三方面:首先是過去超高速增長帶來的后遺癥,其中最明顯的是產(chǎn)能過剩,現(xiàn)在面臨去產(chǎn)能壓力;其次,無論是技術(shù)創(chuàng)新還是結(jié)構(gòu)調(diào)整,都不是一蹴而就的,都有一個調(diào)整的過程;第三,國際經(jīng)濟已經(jīng)處于不景氣的狀態(tài),例如,歐洲正在面臨難民與就業(yè)問題。

        從經(jīng)濟下行的原因分析中,我們清楚地認識到:經(jīng)濟結(jié)構(gòu)比經(jīng)濟總量更重要。過去,我們只注重經(jīng)濟增長而不注重經(jīng)濟結(jié)構(gòu),在成就“非常態(tài)”高速增長的同時,也帶來了諸多弊病,例如資源消耗過快、生態(tài)惡化等。經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不調(diào)整,提質(zhì)增效就無從談起,更會成為未來發(fā)展的“大包袱”。調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu),一方面要振興制造業(yè),提高經(jīng)濟效率;另一方面要提高服務(wù)業(yè)的質(zhì)量。無論是制造業(yè)還是服務(wù)業(yè),都要讓產(chǎn)品更加個性化,讓服務(wù)業(yè)更加人性化,把品牌打到國外,把消費留在國內(nèi)。

        在經(jīng)濟下行壓力之下,中國也正在面臨嚴重的就業(yè)問題。怎么解決這一難題呢?有一種觀點認為,高就業(yè)必須高投資,但是現(xiàn)在并非如此。有些企業(yè)投資近百億實現(xiàn)自動化生產(chǎn),原有工人不得不下崗或者進行再就業(yè)。這樣一來,不僅沒有緩解就業(yè)壓力,反而使其更加嚴重了??梢姡瑢崿F(xiàn)高就業(yè),不能單純依靠國家投資。

        因此,解決中國就業(yè)問題主要靠創(chuàng)業(yè),靠民營企業(yè)和小微企業(yè)。但是,大學(xué)生創(chuàng)業(yè)能不能吸引人,這還是一個問題。今后的就業(yè)情況或許將呈現(xiàn)出這樣一番景象:由于專業(yè)分工越來越細,企業(yè)將走向小型化,就業(yè)方式也將越來越靈活。就業(yè)方式在變化,這就需要我們要不斷更新觀念以適應(yīng)這一趨勢,例如未來是否還需要這么多寫字樓。

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