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        以道家哲學(xué)解讀中國平安:綜合金融的價(jià)值何在?

        2015-09-10 07:22:44雪球財(cái)經(jīng)
        股市動(dòng)態(tài)分析 2015年22期
        關(guān)鍵詞:用戶界面客戶金融

        雪球財(cái)經(jīng)

        對(duì)中國平安(601318)價(jià)值的解讀文章,已經(jīng)較多,筆者此次試圖在梳理互聯(lián)網(wǎng)金融和綜合金融模式發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上,應(yīng)用道德經(jīng)的智慧——“執(zhí)古之道,以御今之有”,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融與綜合金融的發(fā)展趨勢(shì)及存在的問題進(jìn)行分析,進(jìn)一步解析中國平安的價(jià)值。

        萬物負(fù)陰而抱陽,沖氣以為和

        目前,中國平安集團(tuán)已經(jīng)完全實(shí)現(xiàn)了綜合金融模式,采用的是在美國非常發(fā)達(dá)的適合國際化大型企業(yè)集團(tuán)的純粹型綜合金融控股集團(tuán)架構(gòu)。李稻葵說“誰能控制一系列的金融交易平臺(tái),類似于淘寶,誰就將成為比馬云的阿里巴巴更加具有影響的機(jī)構(gòu)。”

        平安的綜合金融業(yè)務(wù)就是這樣做的,其“一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、一站式服務(wù)”的綜合金融商業(yè)模式,提供給客戶實(shí)現(xiàn)名下資產(chǎn)全景展示、交易等綜合金融生活服務(wù)的全功能超級(jí)賬戶——一賬通,再通過多渠道以統(tǒng)一的品牌向客戶提供多種金融產(chǎn)品和服務(wù)。這一模式通過客戶遷徙策略表現(xiàn)的淋漓盡致。 截至2014年末,中國平安的一賬通注冊(cè)用戶為4036萬客戶管理資產(chǎn)近5000億,整合了平安集團(tuán)內(nèi)部各公司業(yè)務(wù),為個(gè)人提供各種金融功能和信息管理,并且可以通過超級(jí)網(wǎng)銀,連通29家銀行賬戶。

        玄牝之門,是謂天地根。綿綿若存,用之不勤

        綜合分析互聯(lián)網(wǎng)金融和綜合金融的發(fā)展趨勢(shì),下一個(gè)模式必然是更高層次的綜合金融生活服務(wù)提供商。這是互聯(lián)網(wǎng)金融模式和綜合金融模式相互滲透發(fā)展,并經(jīng)過云端處理的結(jié)果。因?yàn)樾枰瑫r(shí)具備互聯(lián)網(wǎng)金融、綜合金融和云端處理,迄今只有排名福布斯2015年第32位的中國平安集團(tuán)的組織構(gòu)架和發(fā)展戰(zhàn)略符合這一標(biāo)準(zhǔn),其戰(zhàn)略定位鮮明的指出:“平安致力于成為國際領(lǐng)先的個(gè)人金融生活服務(wù)提供商”。

        而首要問題是建立云端支持的可以自由銜接豐富應(yīng)用場(chǎng)景的用戶界面,這一界面在平安集團(tuán)內(nèi)部被形象地稱為任意門。在這個(gè)界面,用戶應(yīng)該可以自由選擇所需的金融生活一站式服務(wù)。包含四個(gè)方面:一是傳統(tǒng)的柜面渠道;二是傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)PC終端;三是移動(dòng)終端的各類APP端口;四是正在拓展的綜合金融門店,尤其是未來的智能小區(qū)終端,這是一個(gè)新方向,與平安大力投資的不動(dòng)產(chǎn)項(xiàng)目相互關(guān)聯(lián)。

        這樣一個(gè)功能強(qiáng)大的用戶界面需要依靠處理能力更為強(qiáng)大的云端來支持,這就是后援中心,集大數(shù)據(jù)、綜合征信和用戶定位分析三維一體。 正是建立了后援中心這個(gè)支持性設(shè)施,用戶可以經(jīng)過這一界面使用一賬通往來于各個(gè)豐富的應(yīng)用場(chǎng)景。

        后援中心、用戶界面、一賬通,三者共同組成了可以孳生融合各種金融生活服務(wù)的玄牝之門,使用起來無窮無盡。如果把每一個(gè)應(yīng)用服務(wù)場(chǎng)景看作是顯性服務(wù)的話,其他部分均可視為隱性服務(wù),如任何一筆投資消費(fèi)甚至開戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)均可能產(chǎn)生萬里通積分,而萬里通積分又可以交易兌換成飛機(jī)里程等各種增值服務(wù)。

        大道泛兮,其可左右。萬物恃之以生

        目前基于這個(gè)后援中心和自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì),中國平安集團(tuán)構(gòu)建了以下幾個(gè)業(yè)務(wù)組:

        1、養(yǎng)老及醫(yī)療健康管理,重在醫(yī)療資源組合,包括醫(yī)網(wǎng)、藥網(wǎng)、信息網(wǎng)的三網(wǎng)合一,目前平安養(yǎng)老險(xiǎn)也正在由單一的年金經(jīng)營向以年金為主體的養(yǎng)老資產(chǎn)轉(zhuǎn)變,逐步加大承接政府醫(yī)保為主體的醫(yī)療健康保障業(yè)務(wù)。平安正在建設(shè)國際最高數(shù)據(jù)中心建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)和安全級(jí)別的信息網(wǎng),可穿戴設(shè)備也將是這一領(lǐng)域的看點(diǎn)。

        2、非金融資產(chǎn)管理,目前主要包括平安好房與平安好車。平安好房推出了“好房寶”、“好房貸”、“好房眾籌”等一系列基于房產(chǎn)交易的互聯(lián)網(wǎng)+房地產(chǎn)+金融產(chǎn)品。平安好車2014年平臺(tái)競(jìng)價(jià)總額達(dá)80億元。平安好車主APP,不僅構(gòu)建了O2O車主生態(tài)圈,同時(shí)也和產(chǎn)險(xiǎn)相結(jié)合,建立國際領(lǐng)先車險(xiǎn)理賠系統(tǒng),提高反欺詐、反滲漏能力。

        3、萬里通,已基本成為可以替代現(xiàn)金的虛擬貨幣,2014年7000萬注冊(cè)用戶的交易規(guī)模達(dá)到了46.61億元,為整個(gè)綜合金融生活服務(wù)體系的互動(dòng)增加了活力,并且極大的豐富了系統(tǒng)中客戶的大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。

        4、陸金所,其P2P業(yè)務(wù)引入了平安的擔(dān)保公司為其各項(xiàng)目產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)后提供全額本息擔(dān)保,后期還將逐步聚集大量的企業(yè)融合和個(gè)人投資的客戶資源,帶入到整個(gè)平安集團(tuán)的綜合金融生活大循環(huán)中。

        執(zhí)大象,天下往。往而不害,安平泰

        對(duì)于電商消費(fèi)領(lǐng)域的取舍一直是個(gè)戰(zhàn)略性的大問題,平安集團(tuán)賣出1號(hào)店控股權(quán),主要是考慮到直接進(jìn)軍消費(fèi)領(lǐng)域牽扯精力過大,容易樹敵過多,打破“三馬同盟”的平衡。未來怎樣擴(kuò)展與眾多電商消費(fèi)領(lǐng)域外部商戶的金融業(yè)務(wù)對(duì)接,才是平安集團(tuán)下一步需要重點(diǎn)研究的方向。

        平安集團(tuán)憑借強(qiáng)大的綜合系統(tǒng)(一賬通、用戶界面、后援中心)和綜合金融生活服務(wù)提供商這一戰(zhàn)略,可以輕松進(jìn)入任何一個(gè)大眾所需的預(yù)期收益高的新藍(lán)海,并能快速取得優(yōu)勢(shì)。由此逐漸打通多種“醫(yī)食住行玩”的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)生態(tài)鏈,平安集團(tuán)可以海量獲取新客戶和客戶數(shù)據(jù),運(yùn)用大數(shù)據(jù)積累、研究,進(jìn)行客戶定位分析,從而把握客戶消費(fèi)生活偏好習(xí)慣,再基于綜合征信體系授信,建立精準(zhǔn)營銷,在合適的時(shí)間、地點(diǎn)為客戶提供所需的金融服務(wù)。目前,客戶正在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與傳統(tǒng)的核心金融業(yè)務(wù)平臺(tái)之間飛速滲透遷徙。(作者ID:sonicat-chin)

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