近一年來，由螞蟻金服推出的芝麻信用已經(jīng)越來越為人所知，它是如何評(píng)定的？究竟有什么用？我們?yōu)槭裁匆嵘ヂ樾庞梅帜兀?/p>

讓我們先從芝麻信用的“偶像”，美國(guó)的FICO評(píng)分講起。

在美國(guó)，個(gè)人信用的使用已經(jīng)非常普遍，而個(gè)人信用水平是高是低，主要是由一個(gè)名為 Fair Isaac Company的公司來評(píng)定的。這個(gè)公司推出的個(gè)人信用評(píng)分系統(tǒng)，就被簡(jiǎn)稱為FICO評(píng)分。

FICO評(píng)分在300-850分之間，分?jǐn)?shù)越高，說明信用風(fēng)險(xiǎn)越小，這套評(píng)分系統(tǒng)權(quán)威性很高，而且應(yīng)用廣泛，不只是借貸放貸，美國(guó)經(jīng)濟(jì)生活的各個(gè)領(lǐng)域，幾乎都會(huì)參考它。

而芝麻信用的目標(biāo)，就是做中國(guó)的FICO。

在中國(guó)，早有一套官方版的征信體系——央行的個(gè)人征信報(bào)告，我們?cè)谫I房、貸款、辦信用卡時(shí)，銀行都會(huì)根據(jù)這份報(bào)告，來決定是否借你錢。

不過，央行的信用報(bào)告有一個(gè)問題，它的數(shù)據(jù)主要來源于銀行等傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)，龐大金融系統(tǒng)中的其他第三方機(jī)構(gòu)，比如P2P、小貸公司等等數(shù)據(jù)，在上面就看不到了。所以它根本沒辦法勾勒出一個(gè)人完整的“信用畫像”，可以參考的價(jià)值不高。

因此，在國(guó)家大力倡導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融的今年，央行終于放開了牌照申請(qǐng)，開始允許民間機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人征信業(yè)務(wù)。而芝麻信用等八家公司，就是首批申請(qǐng)者。這片接近空白的市場(chǎng)，成為了新的風(fēng)口。

因?yàn)楸晨恐⒗镞@個(gè)電商巨頭，在這八家公司的征信產(chǎn)品中，芝麻信用分的曝光率最高，最為大家所熟知。相信常用阿里系產(chǎn)品的朋友，大多已經(jīng)開通了芝麻分，并經(jīng)常和朋友們一起對(duì)比、夸贊。

不過，芝麻分是高是低，現(xiàn)在對(duì)普通人的生活有影響么？

很遺憾，因?yàn)榕普者€未下發(fā)，而芝麻分的數(shù)據(jù)還不完善，所以使用它的機(jī)構(gòu)還很少、應(yīng)用場(chǎng)景不多，目前為止，芝麻分主要還是在阿里內(nèi)部產(chǎn)品中發(fā)揮作用。

目前芝麻信用分最明顯的作用，是可以用來提升花唄、借唄等的額度。

“借唄”是支付寶推出的一款貸款服務(wù)，目前的申請(qǐng)門檻是芝麻分在600以上;而花唄是螞蟻金服推出的“賒賬消費(fèi)”產(chǎn)品，類似于一張信用卡，可以免息30天借錢用支付寶買東西。芝麻信用分越高，花唄額度就會(huì)越高，最高可以借到5萬塊。對(duì)于沒有信用卡的朋友，這是個(gè)很好的福利。

據(jù)說，雙十一期間，有六千萬筆商品訂購，是用花唄支付的。足見花唄的受歡迎程度。

另一個(gè)好處是，芝麻信用分在700分以上，可以直接申請(qǐng)新加坡簽證，不用再提交資產(chǎn)證明、在職證明、戶口本等等一大堆資料。而芝麻信用分在750分以上的，可以申請(qǐng)盧森堡申根簽證，能在歐盟26個(gè)國(guó)家自由出入。而且，據(jù)說以后英國(guó)、韓國(guó)、日本等國(guó)家，也有希望用這樣的辦法申請(qǐng)簽證。

另外，芝麻信用分目前還被引入到婚戀網(wǎng)站中，減少“騙婚”的比例;應(yīng)用于租車、租房、酒店預(yù)訂、票務(wù)預(yù)訂等消費(fèi)場(chǎng)景中，幫助買賣雙方快速、高效、低成本地進(jìn)行交易等等。

目前，民間征信幾乎就是一片空白，所以芝麻信用分能做、想做、正在做的還有很多，想象空間巨大。所以，不管是為了現(xiàn)在多弄點(diǎn)花唄額度，還是為了未來的生活便利，我都建議你盡可能地提高芝麻信用分。那要怎么提高呢？根據(jù)官方資料，影響芝麻分高低的有：身份特質(zhì)、信用歷史、行為偏好、履約能力以及人脈關(guān)系5個(gè)維度。

那么，我們要做的就是在這五個(gè)維度下，投其所好。阿里想推廣什么，我們就去使用什么，保證分?jǐn)?shù)提高得快。

比如支付寶現(xiàn)在主推社交功能，那就多在支付寶上添加好友，尤其是芝麻信用分高的好友。多跟好友在支付寶上轉(zhuǎn)賬、付款、發(fā)紅包。多用支付寶交水電煤氣電話費(fèi)，盡量不要更換電話號(hào)碼和住址—這等于告訴阿里，咱們有車有房收入穩(wěn)定，特別靠譜。多使用阿里系的理財(cái)產(chǎn)品，比如余額寶、招財(cái)寶，多用支付寶還信用卡。我在初次使用招財(cái)寶兩個(gè)星期之后，分?jǐn)?shù)直接提高了30多分。如果你是愛心人士的話，使用阿里愛心捐贈(zèng)，也可以提高芝麻分。另外，還有多在天貓、淘寶、聚劃算等購物消費(fèi)，消費(fèi)時(shí)多使用花唄。收貨之后及時(shí)評(píng)價(jià)。多使用支付寶錢包上的各種消費(fèi)應(yīng)用。比如出去旅游的話，可以用“去啊”。我一個(gè)朋友在阿里去啊買了機(jī)票，訂了酒店房間，出去玩了一圈回來，芝麻信用分就從634漲到了700多。

年底又到了旅游和消費(fèi)的旺季，有意提高芝麻分的朋友，不妨好好留意一下阿里重點(diǎn)推廣的產(chǎn)品，多多嘗試吧。