編者按 做好新時(shí)期的“三農(nóng)”金融工作，加快推進(jìn)農(nóng)村金融改革，意義重大，任務(wù)艱巨，需要及時(shí)總結(jié)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新的經(jīng)驗(yàn)和做法。自2008年以來(lái)，人民銀行會(huì)同有關(guān)部門(mén)編寫(xiě)了逢雙年出版的《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告》，為宣傳解釋農(nóng)村金融支持政策、總結(jié)和引導(dǎo)農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新發(fā)揮了積極作用。近日，2014年報(bào)告出版，本報(bào)特別約請(qǐng)報(bào)告編寫(xiě)組對(duì)報(bào)告核心內(nèi)容進(jìn)行了總結(jié)提煉，以饗讀者。

以2003年農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)啟動(dòng)為標(biāo)志，新一輪農(nóng)村金融改革穩(wěn)步推進(jìn)。2014年、2015年中央一號(hào)文件和《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見(jiàn)》的發(fā)布，對(duì)新時(shí)期健全農(nóng)村金融服務(wù)體系、金融支持“三農(nóng)”發(fā)展作出了進(jìn)一步部署。近年來(lái)，在黨中央、國(guó)務(wù)院的正確領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行和相關(guān)部門(mén)一起，不斷完善金融支農(nóng)政策，加強(qiáng)定向調(diào)控，財(cái)稅、貨幣、監(jiān)管政策相結(jié)合的正向激勵(lì)扶持政策體系逐步形成，農(nóng)村金融改革不斷深化，農(nóng)村金融服務(wù)水平有效改善。截至2014年末，涉農(nóng)貸款（本外幣）余額23.6萬(wàn)億元，占各項(xiàng)貸款比重28.1%，同比增長(zhǎng)13%，按可比口徑較全年各項(xiàng)貸款增速高0.7個(gè)百分點(diǎn)，其中農(nóng)戶(hù)貸款余額5.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)達(dá)19%，比各項(xiàng)貸款平均增速高6.7百分點(diǎn)。按照可比口徑，2007年創(chuàng)立涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)以來(lái)，涉農(nóng)貸款累計(jì)增長(zhǎng)285.9%，7年間年均增速為21.7%，為支持糧食生產(chǎn)“十一連增”和農(nóng)民純收入增長(zhǎng)“十一連快”發(fā)揮了重要作用。

政策支持體系不斷完善。貨幣、信貸政策方面，通過(guò)綜合利用多種貨幣政策工具，不斷拓寬農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金來(lái)源。繼續(xù)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行較低的準(zhǔn)備金率，2014年兩次實(shí)施“定向降準(zhǔn)”；目前，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社和農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”存款準(zhǔn)備金率分別比大型商業(yè)銀行低2個(gè)、5.5個(gè)、6個(gè)和2個(gè)百分點(diǎn)。繼續(xù)加大支農(nóng)再貸款、再貼現(xiàn)支持力度，支農(nóng)再貸款政策對(duì)引導(dǎo)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大涉農(nóng)信貸投放發(fā)揮了重要作用。截至2014年12月末，全國(guó)支農(nóng)再貸款余額2154億元，比上年同期增加470億元，年累放3102億元，借用支農(nóng)再貸款發(fā)放的涉農(nóng)貸款加權(quán)平均利率要求低于其他同期同檔次涉農(nóng)貸款加權(quán)平均利率。財(cái)稅政策方面，按照“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、鼓勵(lì)增量，兼顧存量”的原則，不斷完善涉農(nóng)貸款財(cái)稅獎(jiǎng)勵(lì)政策和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。重點(diǎn)支持金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)戶(hù)小額貸款、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款，大宗農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，以及銀行卡助農(nóng)取款等惠農(nóng)支付業(yè)務(wù)，支持力度逐年穩(wěn)步加大。差異化監(jiān)管政策方面，要求銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)單列涉農(nóng)信貸計(jì)劃，并對(duì)涉農(nóng)貸款占比高的縣域銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)實(shí)行彈性存貸比，優(yōu)先支持開(kāi)展“三農(nóng)”金融產(chǎn)品創(chuàng)新。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革不斷深入。深化農(nóng)村信用社改革，人民銀行等中央部門(mén)提供的2600多億元政策支持資金全部落實(shí)到位，農(nóng)信社支農(nóng)能力不斷增強(qiáng)，涉農(nóng)貸款和農(nóng)戶(hù)貸款占全部金融機(jī)構(gòu)的1/3和近7成。農(nóng)業(yè)銀行“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革試點(diǎn)范圍擴(kuò)大到80%的縣支行。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革實(shí)施總體方案已獲國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，將進(jìn)一步強(qiáng)化政策性職能，切實(shí)發(fā)揮主體和骨干作用。郵儲(chǔ)銀行正發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國(guó)、溝通城鄉(xiāng)的優(yōu)勢(shì)，不斷強(qiáng)化縣域金融服務(wù)。開(kāi)發(fā)銀行在促進(jìn)農(nóng)村和縣域社會(huì)建設(shè)、積極穩(wěn)妥支持農(nóng)業(yè)“走出去”方面成效顯著。

農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。按照中央部署，審慎穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)等農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押融資試點(diǎn)；加大財(cái)政支持力度，創(chuàng)新多層次涉農(nóng)融資擔(dān)保體系；切實(shí)做好家庭農(nóng)場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)大戶(hù)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)；涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行股票以及各類(lèi)債券的融資規(guī)模逐步擴(kuò)大，銀行發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)用于“三農(nóng)”貸款的金融債券和開(kāi)展涉農(nóng)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。農(nóng)產(chǎn)品期貨產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)擴(kuò)展了農(nóng)民和農(nóng)業(yè)企業(yè)套保避險(xiǎn)的渠道。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策支持力度連年加大，服務(wù)水平和服務(wù)覆蓋面不斷提高，財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制正在加快研究建立。在浙江麗水、黑龍江“兩大平原”、福建沙縣、廣西田東、安徽金寨等地，有針對(duì)性地開(kāi)展農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)。

農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)加快推進(jìn)。加快農(nóng)村支付體系建設(shè)，開(kāi)展農(nóng)民工銀行卡特色、銀行卡助農(nóng)取款等服務(wù)，暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道，農(nóng)村地區(qū)基本實(shí)現(xiàn)家家有賬戶(hù)、補(bǔ)貼能到戶(hù)。推動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，有效整合農(nóng)戶(hù)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的信用信息，完善動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記平臺(tái)建設(shè)，開(kāi)展信用戶(hù)、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評(píng)定，為緩解農(nóng)村地區(qū)抵押擔(dān)保融資難發(fā)揮了重要作用。

盡管近年我國(guó)農(nóng)村金融改革和發(fā)展成效顯著，但一些制約農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展的深層次體制機(jī)制障礙仍有待破解，農(nóng)村金融供給還不能很好地滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化以及城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的需要。未來(lái)一個(gè)時(shí)期，隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩和資源環(huán)境約束的增強(qiáng)，持續(xù)增大“三農(nóng)”投入和農(nóng)村居民增收都面臨新的挑戰(zhàn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)傳統(tǒng)上靠投入、拼資源、拼消耗的發(fā)展道路已舉步維艱，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式亟待加快轉(zhuǎn)型。所有這些，都對(duì)深化農(nóng)村金融改革、改善農(nóng)村金融服務(wù)提出了新挑戰(zhàn)、新任務(wù)。

下一階段農(nóng)村金融服務(wù)的改善，仍要堅(jiān)持政策支持和可持續(xù)、市場(chǎng)化發(fā)展有機(jī)結(jié)合的基本取向，緊緊圍繞加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的需要，主動(dòng)適應(yīng)農(nóng)村實(shí)際、農(nóng)業(yè)特點(diǎn)和農(nóng)民需求，以改革創(chuàng)新為動(dòng)力，以大力發(fā)展普惠金融和健全農(nóng)村金融體系為抓手，全面深化農(nóng)村金融改革和鼓勵(lì)創(chuàng)新，充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的合力，建立健全多層次、多樣化、適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融體系，以可負(fù)擔(dān)成本實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”融資可得性的全面提升。在健全農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系和深化農(nóng)村金融改革上，繼續(xù)適度放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，支持小型金融機(jī)構(gòu)和引導(dǎo)新型農(nóng)村合作金融組織發(fā)展，提高村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村的覆蓋面，積極探索新型農(nóng)村發(fā)展的有效途徑，穩(wěn)妥開(kāi)展農(nóng)民合作社內(nèi)部資金互助試點(diǎn)。提高農(nóng)村信用社資本實(shí)力和治理水平，牢牢支持立足縣域、服務(wù)“三農(nóng)”的定位。深化大中型銀行和政策性銀行改革，支持國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵儲(chǔ)銀行等大中型銀行為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施提供期限更長(zhǎng)、利率更低的資金。深化區(qū)域農(nóng)村金融改革試點(diǎn)，推動(dòng)形成一批可推廣、可復(fù)制的金融支持“三農(nóng)”的經(jīng)驗(yàn)。

在金融服務(wù)創(chuàng)新上，積極穩(wěn)妥開(kāi)展農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)組合運(yùn)用信貸、租賃、期貨、保險(xiǎn)、擔(dān)保等工具，創(chuàng)新供應(yīng)鏈融資等金融服務(wù)，為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供規(guī)?；⒍嘣?、長(zhǎng)期化的金融支持。健全多層次資本市場(chǎng)，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”專(zhuān)項(xiàng)金融債券和開(kāi)展涉農(nóng)信貸資產(chǎn)證券化，鼓勵(lì)符合條件的涉農(nóng)企業(yè)發(fā)行債券和股票，開(kāi)展大型農(nóng)機(jī)具融資租賃試點(diǎn)，提供農(nóng)業(yè)“走出去”參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的金融支持。

在政策扶持上，加強(qiáng)財(cái)稅、貨幣和監(jiān)管政策協(xié)調(diào)，創(chuàng)新政策支持方式，完善政策支持考核評(píng)價(jià)機(jī)制，推動(dòng)金融資源繼續(xù)向“三農(nóng)”傾斜，確保農(nóng)業(yè)信貸總量持續(xù)增加，涉農(nóng)貸款比例不降低。完善涉農(nóng)貸款統(tǒng)計(jì)制度，優(yōu)化涉農(nóng)貸款結(jié)構(gòu)。延續(xù)并完善支持農(nóng)村金融發(fā)展的有關(guān)稅收政策。開(kāi)展信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點(diǎn)，提供更優(yōu)惠的支農(nóng)再貸款利率。大力發(fā)展政府支持的“三農(nóng)”融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善銀擔(dān)合作機(jī)制。擴(kuò)大農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)覆蓋面，提高保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，充分發(fā)揮政策支持對(duì)保險(xiǎn)分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的積極作用。

在監(jiān)管規(guī)范上，落實(shí)中央與地方金融監(jiān)管職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，強(qiáng)化地方政府對(duì)小額貸款公司、新型農(nóng)村合作金融等金融組織的監(jiān)管責(zé)任，鼓勵(lì)地方建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，有效處置金融風(fēng)險(xiǎn)。建立存款保險(xiǎn)制度，健全金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范和市場(chǎng)退出機(jī)制，為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上，進(jìn)一步針對(duì)農(nóng)村特點(diǎn)，加大對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等科技創(chuàng)新的應(yīng)用，健全惠農(nóng)支付體系，改善農(nóng)村支付環(huán)境。采取多種有效方式，健全適合農(nóng)戶(hù)和小企業(yè)特點(diǎn)的信用征集和評(píng)價(jià)體系，營(yíng)造良好的農(nóng)村信用環(huán)境。通過(guò)真實(shí)有效的信用評(píng)估，快捷安全的支付服務(wù)，流動(dòng)便利的要素市場(chǎng)，方便金融機(jī)構(gòu)以及各類(lèi)非金融機(jī)構(gòu)向更多農(nóng)民提供多渠道、低成本的基本金融服務(wù)。

做好新時(shí)期“三農(nóng)”金融工作，意義重大，任務(wù)艱巨。期望以《中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告》的出版發(fā)布為契機(jī)，促進(jìn)農(nóng)村金融改革與發(fā)展得到全社會(huì)的共同關(guān)注。