陳春仲++鄒全勝

民間融資是指在依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以外的自然人、法人及其他經(jīng)濟(jì)主體之間的資金借貸活動(dòng)。民間融資其實(shí)就是民間借貸，它對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)、私營企業(yè)、個(gè)體商戶等拓寬融資渠道發(fā)揮了積極作用，也促進(jìn)了多層次信貸市場(chǎng)的形成和發(fā)展，滿足了部分市場(chǎng)主體融資需求。但民間融資存在交易隱蔽、風(fēng)險(xiǎn)不易控制、正常的民間融資和非法集資交織等特點(diǎn)，加之一些地方在民間融資上存在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)缺失、高息現(xiàn)象普遍、監(jiān)管權(quán)責(zé)比較模糊等，這些問題對(duì)民間融資健康發(fā)展和發(fā)揮其應(yīng)有的作用帶來了一定的影響。趨利避害，如何促進(jìn)民間融資規(guī)范化發(fā)展，為此，筆者提出粗淺的看法和建議。

加強(qiáng)民間融資風(fēng)隧教肓。一方面，各級(jí)金融部門要加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳和風(fēng)險(xiǎn)教育，加強(qiáng)對(duì)各種形式民意融資業(yè)務(wù)宣傳、廣告的管理，防止借其他名義開展非法融資活動(dòng)，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)非法金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和鑒別能力，警惕一切非正常投資回報(bào)的融資行為。要讓廣大民眾知道，民間借貸是一種投資行為，利益自得，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，政府沒有為民眾參與非法集資買單的義務(wù)。使民眾遠(yuǎn)離非法集資，消除非法融資生存的土壤。另一方面，要強(qiáng)化企業(yè)和投資公司的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，自覺遵守國家的金融法律法規(guī)和市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，規(guī)范自身投融資行為，積極引導(dǎo)民間資本投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，鼓勵(lì)支持民間資本參與地方金融業(yè)發(fā)展。同樣，政府也沒有為企業(yè)和投資公司買單的義務(wù)。

整頓規(guī)范民間融資楓構(gòu)。選擇民間融資活動(dòng)、政府積極承擔(dān)民間融資監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣區(qū)，開展民間融資規(guī)范引導(dǎo)工作試點(diǎn)。探索建立民間融資備案管理制度，嘗試建立民間融資服務(wù)平臺(tái)，開展民間融資登記備案工作，在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)、科學(xué)評(píng)估試點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，適時(shí)適度擴(kuò)大試點(diǎn)區(qū)域。在整頓規(guī)范工作中，要明確監(jiān)管責(zé)任。將民間資金的引導(dǎo)與管理納入政府的中長期社會(huì)發(fā)展規(guī)劃之中；要整頓規(guī)范現(xiàn)有民間借貸機(jī)構(gòu)。借鑒江浙民間融資的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)投資公司、咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)要明確由政府金融辦審批，并設(shè)立門檻，如注冊(cè)資金，從業(yè)人員金融知識(shí)、固定的場(chǎng)地等，然后工商部門注冊(cè)登記，從而對(duì)機(jī)構(gòu)化的民間融資活動(dòng)進(jìn)行有效的管理和服務(wù)。

準(zhǔn)確掌握民間融資情況。各級(jí)政府和民間融資管理部門要建立科學(xué)的民間融資監(jiān)測(cè)機(jī)制，監(jiān)測(cè)民間融資總體規(guī)模、地區(qū)分布、期限結(jié)構(gòu)、資金流向、利率水平和還款情況等，為社會(huì)融資總量統(tǒng)計(jì)、加強(qiáng)民間融資管理提供信息支持。同時(shí)，開展民間融資活動(dòng)調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)排查，適時(shí)進(jìn)行信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，及時(shí)制定民間融資風(fēng)險(xiǎn)防范和處置預(yù)案，做到一旦事件發(fā)生，反應(yīng)迅速，應(yīng)對(duì)有力，防止發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。另外，銀行要加大金融創(chuàng)新力度，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，簡化信貸操作程序，縮短貸款審批時(shí)間，充分發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)融資主渠道作用，多措并舉，緩解中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”融資難題。

嚴(yán)厲打擊非法融姿行為。民間融資交易必須守住三條底線，一是民間融資交易中出借方資金嚴(yán)格屬于合法自有財(cái)產(chǎn)，不得進(jìn)行非法集資，不得套取銀行信貸資金。二是民間融資利率或變相利率，不得超過中國人民銀行規(guī)定的周期同類貸款基準(zhǔn)利率的4倍。三是民間融資中發(fā)生不能按期償還借款問題，當(dāng)事各方應(yīng)協(xié)商或通過訴訟途徑妥善解決，不得采取暴力等方式追債。各級(jí)政府要落實(shí)管理責(zé)任，高度重視民間融資無序發(fā)展的危害性，在清理整頓現(xiàn)有民間融資機(jī)構(gòu)的同時(shí)，對(duì)以欺騙手段或者以高利率為誘惑，吸收單位和他人資金從事放貸的行為堅(jiān)決予以取締，司法部門要加大打擊力度。對(duì)民間融資利率或變相利率超過中國人民銀行規(guī)定的同期同類貸款基準(zhǔn)利率4倍的，其超出部分利息不受法律保護(hù)。同時(shí)，要建立情報(bào)信息網(wǎng)，準(zhǔn)確掌握非法融資證據(jù)，為打擊犯罪活動(dòng)提供有力支持。嚴(yán)厲打擊高利放貸和暴力討債行為，嚴(yán)厲打擊套取銀行信貸資金進(jìn)行高利轉(zhuǎn)貸的行為。紀(jì)檢、監(jiān)察、組織等相關(guān)部門對(duì)參與非法集資的干部職工，要采取相應(yīng)的紀(jì)律和組織措施。