陳希鳳

摘 ? 要：海東市是高原現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的示范地區(qū)，是蘭西經(jīng)濟(jì)區(qū)的重要產(chǎn)業(yè)基地，是以西寧為中心的東部城市群的重要支撐。2014年，海東市主動(dòng)適應(yīng)“三農(nóng)”發(fā)展新變化，全面深化農(nóng)村金融體制改革，在多部門的配合下，出臺(tái)深化農(nóng)村金融服務(wù)體制改革的多項(xiàng)措施，取得一定進(jìn)展，但也存在體制機(jī)制問(wèn)題亟待解決，還需要從多個(gè)方面入手，進(jìn)一步增強(qiáng)政、銀、企溝通協(xié)作，提升農(nóng)村金融的保障支撐能力。

關(guān)鍵詞：新常態(tài);農(nóng)村金融改革

中圖分類號(hào)：F830.31 ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文章編號(hào)：1674-0017-2015（6）-0071-03

一、海東市農(nóng)業(yè)發(fā)展出現(xiàn)新變化

（一）土地耕地面積逐年減少，土地機(jī)械作業(yè)逐年增大。2011年至2014年，海東市城鎮(zhèn)化步伐加快，耕地面積分別減少8141畝、7007畝、3526畝和3244畝。2014末，實(shí)有耕地總資源318.18萬(wàn)畝，當(dāng)年實(shí)際機(jī)耕地189.59萬(wàn)畝，占比為59%，比2011年、2012年和2013年分別提高近4個(gè)百分點(diǎn)、2.7個(gè)百分點(diǎn)和1.4個(gè)百分點(diǎn)。

（二）土地流轉(zhuǎn)速度逐年加快，農(nóng)業(yè)規(guī)模生產(chǎn)趨勢(shì)明顯。2014年土地流轉(zhuǎn)51.38萬(wàn)畝，2013年流轉(zhuǎn)44.56畝，2012年流轉(zhuǎn)38.77萬(wàn)畝。從流轉(zhuǎn)去向上看，土地規(guī)?；鬓D(zhuǎn)趨勢(shì)越來(lái)越明顯，規(guī)模化、集約化程度不斷提高，涌現(xiàn)出不少農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)大戶，其中：流轉(zhuǎn)入農(nóng)戶的面積為31萬(wàn)畝，增加2.25萬(wàn)畝，增長(zhǎng)7.81%;流轉(zhuǎn)入合作社的面積為13.17萬(wàn)畝，增加2.9萬(wàn)畝，增長(zhǎng)28.35%。

（三）優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)擴(kuò)面增量，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快。全市豆類、馬鈴薯、油料、蔬菜播種面積為218.77萬(wàn)畝，占農(nóng)作物總播種面積的69.7%，較2011年提高近3個(gè)百分點(diǎn)。

（四）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增加，農(nóng)業(yè)大額信貸需求增加。共有家庭農(nóng)場(chǎng)1043家，其中種植業(yè)190家，畜牧業(yè)359家，種養(yǎng)結(jié)合482家。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全市家庭農(nóng)場(chǎng)2014年銷售農(nóng)產(chǎn)品總值達(dá)5889萬(wàn)元，較去年增長(zhǎng)46.3%。標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)模養(yǎng)殖場(chǎng)累計(jì)達(dá)到414家，養(yǎng)殖戶達(dá)4.84萬(wàn)戶。據(jù)實(shí)地抽樣調(diào)查，規(guī)模養(yǎng)殖戶貸款需求5-9萬(wàn)元的占比為35%，10-14萬(wàn)元的占比為40%，15萬(wàn)元以上的占25%。

（五）城鄉(xiāng)建設(shè)步伐顯著加快，非農(nóng)務(wù)工收入快速增長(zhǎng)。隨著海東工業(yè)化、城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐的加快，全市農(nóng)民收入來(lái)源結(jié)構(gòu)發(fā)生顯著變化，從單一依靠家庭經(jīng)營(yíng)收入轉(zhuǎn)變?yōu)榧彝ソ?jīng)營(yíng)收入、工資性收入、財(cái)產(chǎn)性收入和轉(zhuǎn)移性收入共同拉動(dòng)的格局，特別是非農(nóng)收入快速增長(zhǎng)。2014年，全市農(nóng)民人均純收入中，家庭經(jīng)營(yíng)性收入占30.4%，工資性收入占52.6%，財(cái)產(chǎn)性收入占2.3%，轉(zhuǎn)移性收入占15.1%。與2011年比，家庭經(jīng)營(yíng)純收入比重降低24.17個(gè)百分點(diǎn)，工資性收入比重提高21.66個(gè)百分點(diǎn)，轉(zhuǎn)移性收入比重提高1.8%。

二、海東市農(nóng)村金融改革進(jìn)展和成效

2014年，海東市積極應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展新變化，率先在全省加快推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，堅(jiān)持以地方政府為主導(dǎo)，完善海東市農(nóng)村六類產(chǎn)權(quán)融資擔(dān)保辦法，健全農(nóng)村信用體系建設(shè)，突出涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)主體相對(duì)優(yōu)勢(shì)，建立財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)機(jī)制和擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面。

（一）農(nóng)村金融工作合力初步形成。一是建立了市、縣（區(qū)）“一把手”責(zé)任制度和與金融管理部門聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制。二是先行試點(diǎn)，確定了轄內(nèi)互助縣為農(nóng)村金融體制改革的示范縣。三是建立了農(nóng)村金融服務(wù)站、村級(jí)金融聯(lián)絡(luò)員制度和涉農(nóng)企業(yè)金融特派員制度。開(kāi)展金融政策宣講，調(diào)研農(nóng)牧業(yè)融資需求，協(xié)助銀行開(kāi)展貸前調(diào)查和貸后管理工作。從互助縣農(nóng)村金融服務(wù)改革試點(diǎn)的情況看，已配備金融指導(dǎo)員57名、村級(jí)金融聯(lián)絡(luò)員294名、金融特派員7名。

（二）農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記步伐加快。國(guó)土和農(nóng)業(yè)部門牽頭，統(tǒng)一開(kāi)展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)確權(quán)登記發(fā)證工作。截至2014年末，全市已確權(quán)集體林面積504.71萬(wàn)畝，其中均山到戶面積1.87萬(wàn)畝，聯(lián)戶承包面積23.625萬(wàn)畝，均股均利面積437.73萬(wàn)畝，大戶承包24.49萬(wàn)畝，集體統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)面積15.99萬(wàn)畝，大戶承包面積24.49萬(wàn)畝，其它形式經(jīng)營(yíng)面積1.71萬(wàn)畝，已發(fā)放林權(quán)證面積504.71萬(wàn)畝，納入林改的508.05萬(wàn)畝。全市確權(quán)家庭承包經(jīng)營(yíng)耕地276.8萬(wàn)畝，涉及30.53萬(wàn)戶農(nóng)戶，共簽訂29.48萬(wàn)份土地承包合同，土地流轉(zhuǎn)總面積達(dá)到51.38萬(wàn)畝。

（三）農(nóng)村金融信貸品種亮點(diǎn)頻現(xiàn)。一是創(chuàng)新“林權(quán)”抵押貸款模式。如青海某服飾有限公司在循化縣林業(yè)局的支持下，利用公司林權(quán)（200畝）作反擔(dān)保，獲得國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行青海省分行流動(dòng)資金貸款200萬(wàn)元。二是突破傳統(tǒng)支農(nóng)模式，創(chuàng)新“三農(nóng)惠民”貸款模式。建立了商業(yè)銀行、財(cái)政和擔(dān)保公司共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)戶貸款新模式。由轄內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)發(fā)放農(nóng)戶貸款，擔(dān)保公司負(fù)責(zé)為農(nóng)戶提供擔(dān)保，海東地方財(cái)政負(fù)責(zé)農(nóng)戶貸款貼息和部分風(fēng)險(xiǎn)的代償。截至目前，銀行、擔(dān)保公司和財(cái)政部門合作順利，貸款發(fā)放工作已在轄內(nèi)互助縣全面啟動(dòng)。轄內(nèi)農(nóng)業(yè)銀行計(jì)劃連續(xù)五年每年安排6億元信貸資金，支持6縣（區(qū)）所轄行政村內(nèi)從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工等產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶和家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社等農(nóng)村經(jīng)營(yíng)組織，貸款和貼息覆蓋全市各縣（區(qū)）除社區(qū)以外的所有行政村。三是推動(dòng)“扶貧貸款”項(xiàng)目。各縣（區(qū)）擔(dān)保公司、扶貧局和金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，將扶貧專項(xiàng)資金作為擔(dān)保金存入擔(dān)保公司賬戶作為扶貧貸款的擔(dān)保金。以平安縣為例，平安縣扶貧局已將420萬(wàn)元專項(xiàng)資金存入擔(dān)保公司，已對(duì)39戶農(nóng)戶提供了123萬(wàn)元的擔(dān)保貸款。四是探索農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款模式。互助農(nóng)商行、互信擔(dān)保公司在塘川鎮(zhèn)開(kāi)展了活體畜禽所有權(quán)和農(nóng)業(yè)裝備所有權(quán)抵押擔(dān)保業(yè)務(wù)，2014年以來(lái)，累計(jì)發(fā)放農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款24筆1970萬(wàn)元。

三、制約海東市農(nóng)村金融改革縱深發(fā)展的主要因素

盡管近年來(lái)海東市農(nóng)村金融改革和發(fā)展成效顯著，但一些制約農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展的深層次體制機(jī)制障礙仍有待破解，農(nóng)村金融供給還不能滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化以及城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的需要。

（一）農(nóng)村產(chǎn)權(quán)糾紛多，產(chǎn)權(quán)制度改革和市場(chǎng)建設(shè)進(jìn)展遲緩。一是土地確權(quán)登記進(jìn)展緩慢。部分村與村、戶與戶、村委會(huì)與村民小組的土地權(quán)屬主體不明，土地權(quán)屬爭(zhēng)議多，加之土地流轉(zhuǎn)或歷史因素，農(nóng)戶之間土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)權(quán)屬不清，導(dǎo)致農(nóng)村土地確權(quán)頒證進(jìn)展緩慢。二是農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)缺乏，直接制約了金融機(jī)構(gòu)的信貸投入。截至目前，產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)還未建立，農(nóng)村產(chǎn)權(quán)缺乏評(píng)估和交易平臺(tái)。

（二）擔(dān)保公司實(shí)力不足，制約擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展和涉農(nóng)信貸投放。一是擔(dān)?；鸲倘眴?wèn)題突出。從海東市10家擔(dān)保公司業(yè)務(wù)開(kāi)展情況看，隨著擔(dān)保業(yè)務(wù)的逐年遞增，擔(dān)?；鸲倘泵苋找嫱怀?，以循化縣某融資擔(dān)保有限公司為例，現(xiàn)有資本金2545萬(wàn)元，按1：8的最大擔(dān)保比例計(jì)算，最大擔(dān)保總量為2億元。二是擔(dān)保公司綜合評(píng)級(jí)低，難以達(dá)到國(guó)有商業(yè)銀行合作門檻。目前，國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)擔(dān)保公司的注冊(cè)資金有明確規(guī)定，工、農(nóng)、中、建對(duì)擔(dān)保公司準(zhǔn)入的注冊(cè)資金分別為3000萬(wàn)元、3000萬(wàn)元、5000萬(wàn)元和1億元，而目前除青海兩家信用擔(dān)保公司資本達(dá)到入圍條件外，其余8家均未達(dá)到準(zhǔn)入條件。三是銀行、擔(dān)保公司和農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織缺乏風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制尚未建立，使擔(dān)保資金的放大作用和信用創(chuàng)造能力受到較大制約。

（三）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種少，難以分擔(dān)信貸和擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。目前，海東市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)仍處在初級(jí)階段，以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主，保險(xiǎn)品種主要是小麥、油菜、青稞、蠶豆、馬鈴薯、玉米及露天蔬菜、能繁母豬、奶牛和生豬，覆蓋農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)作物（包括活禽、農(nóng)作物）的保險(xiǎn)品種不多，如樂(lè)都清泉櫻桃合作社投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，因缺乏合適的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，無(wú)法分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。受農(nóng)戶參保意識(shí)差、保費(fèi)收繳困難的影響，2014年海東市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保種植面積67.97萬(wàn)畝，溫棚994棟，比2013年分別減少7萬(wàn)畝和509棟。

（四）農(nóng)村信用意識(shí)淡薄，影響農(nóng)村信貸投入。由于擔(dān)?；鸷托刨J資金的良性循環(huán)離不開(kāi)良好的農(nóng)村信用環(huán)境，擔(dān)保公司、銀行對(duì)政府改善信用環(huán)境的要求日益增強(qiáng)。但農(nóng)村信用體系建設(shè)的主體對(duì)信用的重要性仍認(rèn)識(shí)不足，特別是農(nóng)戶的信用意識(shí)仍有待提高，如民和縣2014年農(nóng)戶貸款21542萬(wàn)元，其中不良貸款14753萬(wàn)元，不良率為68.5%。

（五）農(nóng)村信貸投放仍以涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)為主，國(guó)有商業(yè)銀行介入較少。2014年末，全市金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款137.67億元，涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)（農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社）占比高達(dá)78.8%。當(dāng)年，四大國(guó)有商業(yè)銀行貸款僅增加3.08億元，占新增涉農(nóng)貸款的28.3%，部分行社涉農(nóng)貸款下降幅度大。

四、政策建議

（一）加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)，為農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新提供良好環(huán)境。一是繼續(xù)完善地方政府為主導(dǎo)，金融機(jī)構(gòu)、信用擔(dān)保公司共同參與認(rèn)可的農(nóng)村信用體系，通過(guò)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣和信用社區(qū)建設(shè)的開(kāi)展，有效改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，為金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新打造必要的外部環(huán)境。依托海東市農(nóng)業(yè)發(fā)展新特點(diǎn)，加快農(nóng)戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)村企業(yè)等農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的電子信用檔案，建立健全信用評(píng)價(jià)體系。二是促進(jìn)縣域大中型銀行業(yè)務(wù)重心下移。隨著農(nóng)村金融改革的不斷深化，農(nóng)村金融市場(chǎng)主體將進(jìn)一步深化。大中型銀行應(yīng)立足營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多、金融服務(wù)科技便利化優(yōu)勢(shì)和資本優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)將服務(wù)對(duì)象“下移”，及時(shí)滿足金融服務(wù)主體如中小企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社和種養(yǎng)大戶的資金需求。

（二）加強(qiáng)農(nóng)村金融供給管理，提高金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)的主動(dòng)性。一是進(jìn)一步完善對(duì)金融機(jī)構(gòu)存款一定比例用于當(dāng)?shù)氐目己藱C(jī)制和農(nóng)村金融服務(wù)供給總量最低限額制度，保證各金融機(jī)構(gòu)每年一定比例的貸款用于農(nóng)村金融的投入。二是積極探索農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和農(nóng)村銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品創(chuàng)新和優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。三是支持建立適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融組織形式，構(gòu)建多層次、廣覆蓋、重特色的農(nóng)村金融服務(wù)體系。四是建立財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)機(jī)制，對(duì)涉農(nóng)貸款投入比例高、增量達(dá)到規(guī)定要求的金融機(jī)構(gòu)采取稅收先征后返的方式，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)增加信貸投入。

（三）加強(qiáng)政府銀行擔(dān)保合作，建立和完善農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新工作協(xié)調(diào)機(jī)制。農(nóng)村金融服務(wù)是一個(gè)涉及面廣、影響較大的工作，需要多個(gè)部門協(xié)調(diào)配合，形成工作合力。為此，應(yīng)建立并不斷完善由政府、金融機(jī)構(gòu)和金融管理部門共同參加的協(xié)調(diào)機(jī)制，從政策制定、工作協(xié)調(diào)、信息交流等方面加強(qiáng)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)工作。加緊構(gòu)建多層次的農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系，分散市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。一是加強(qiáng)與省信用擔(dān)保集團(tuán)的業(yè)務(wù)合作，壯大擔(dān)保實(shí)力。二是成立以財(cái)政資金為主體，多種社會(huì)資金為補(bǔ)充的政策性擔(dān)保公司，切實(shí)降低擔(dān)保費(fèi)率。三是創(chuàng)新?lián)I(yè)務(wù)，繼續(xù)推廣“四臺(tái)一會(huì)”（融資平臺(tái)、承貸平臺(tái)、擔(dān)保平臺(tái)、公示平臺(tái)、信用促進(jìn)會(huì)）融資擔(dān)保模式。四是繼續(xù)實(shí)行擔(dān)保行業(yè)間“聯(lián)合擔(dān)?！蹦Ｊ?，解決融資需求大的涉農(nóng)企業(yè)無(wú)法單獨(dú)承保的問(wèn)題。

（四）加強(qiáng)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)試點(diǎn)改革，建立多層次的產(chǎn)權(quán)服務(wù)市場(chǎng)體系。以穩(wěn)定農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)制度為前提，按照明晰所有權(quán)、放活經(jīng)營(yíng)權(quán)、落實(shí)處置權(quán)、保障收益權(quán)的思路，構(gòu)建歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代農(nóng)村產(chǎn)權(quán)體系。一是加快推進(jìn)和完善以農(nóng)村“三權(quán)”登記發(fā)證為重點(diǎn)的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革工作，堅(jiān)持試點(diǎn)先行，在總結(jié)互助縣試點(diǎn)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，穩(wěn)步推進(jìn)，做到不激化矛盾，不影響穩(wěn)定，不影響發(fā)展。二是盡快搭建產(chǎn)權(quán)評(píng)估、交易等服務(wù)平臺(tái)，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)要素流動(dòng)。

（五）加強(qiáng)政府引導(dǎo)市場(chǎng)運(yùn)作，不斷完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)體系。一是通過(guò)地方財(cái)政稅收優(yōu)惠政策調(diào)控手段，引導(dǎo)鼓勵(lì)農(nóng)戶、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作經(jīng)濟(jì)組織等新型經(jīng)濟(jì)主體參加保險(xiǎn)，調(diào)動(dòng)多方力量共同投入，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。二是鼓勵(lì)多家保險(xiǎn)公司經(jīng)辦農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，逐步形成“適度競(jìng)爭(zhēng)”的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。三是盡快建立財(cái)政支持的農(nóng)險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，推動(dòng)構(gòu)建全方位多層次的防護(hù)網(wǎng)。

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The Rural Financial Reform and Development under the New Normal

——A Case of Haidong City

CHEN Xifeng

（Haidong Provincial Sub-branch PBC， Haidong Qinghai ? 810600）

Abstract：Haidong city is the demonstration zone of the plateau modern agriculture， is one of the important industrial bases of Lanxi economic zone， and is the important support of eastern urban agglomeration centered around Xining. In 2014， Haidong city initiatively adapted to the new changes of the development of agriculture， rural areas and farmers， deepened the reform of the rural financial system in an all-round way， and under the multi-sector cooperation， issued a number of measures which deepened the reform of rural financial service system， and made some progress. But at the same time， it is urgent to solve the problems in system and mechanism. Therefore， some measures should be taken from multiple aspects to further enhance the communication and collaboration among the government， banks and enterprises to promote the guarantee and support ability of the rural finance.

Keywords： the new normal; rural financial reform

責(zé)任編輯、校對(duì)：張宏亮