文丨王玉祥

“互聯(lián)網(wǎng)+金融”讓貴陽更美好
——貴陽市開展移動金融試點的實踐與思考

文丨王玉祥

我們已經(jīng)迎來“互聯(lián)網(wǎng)+”時代，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”將成為這個時代重要的內(nèi)容和標志。貴陽移動金融應用創(chuàng)新使廣大群眾享受到了安全、便捷、經(jīng)濟的金融服務和公共領域應用服務。

圖為作者在2015中國電子商務創(chuàng)新發(fā)展峰會上發(fā)言（貴陽市政府辦公廳供圖）

發(fā)展科技金融和互聯(lián)網(wǎng)金融，是貴陽市產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略目標。2014年3月，貴陽入選第二批電子商務示范城市；5月，國家發(fā)改委、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關于組織開展移動電子商務金融科技服務創(chuàng)新試點的通知》，明確貴陽等5個城市為試點城市。

作為科技金融、互聯(lián)網(wǎng)金融的高級形態(tài)，移動金融契合貴州省、貴陽市發(fā)展云計算、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融的戰(zhàn)略，有助于將貴陽建設成為西部科技金融創(chuàng)新城市和互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新城市，對提升我省金融創(chuàng)新與普惠金融發(fā)展水平具有十分重要的意義。

十大目標推進試點工作

貴陽成為移動金融創(chuàng)新試點城市之后，市委、市政府成立了貴陽市國家移動電子商務金融科技服務創(chuàng)新試點工作協(xié)調推動領導小組，實行雙組長機制，由市長和中國人民銀行貴陽中心支行行長共同擔任組長，統(tǒng)籌協(xié)調移動電子商務金融科技服務創(chuàng)新試點工作。

隨后，貴陽市出臺了《關于加快發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)的意見》，明確提出貴陽市政府將從每年1億元科技金融專項資金中安排資金支持移動金融試點。

為了探索構建安全、可信、便捷的移動金融服務體系，貴陽市確定了四項試點任務：一是在中國人民銀行移動金融安全可信公共服務平臺（MTPS）的架構下建設城市移動金融安全可信服務管理系統(tǒng)（TSM）；二是組織各試點參與機構推廣符合國家標準和規(guī)定的安全移動智能終端；三是在可信服務平臺下開拓創(chuàng)新移動金融應用；四是完善相關法規(guī)政策及標準規(guī)范。

結合具體情況，這四項任務被分解為十個目標：一是搭建一個開放共享的系統(tǒng)平臺；二是開發(fā)一系列切合市場需求的創(chuàng)新產(chǎn)品；三是拓展一批相關行業(yè)應用；四是建立一種持續(xù)發(fā)展的運營模式；五是塑造一個服務民生的市場品牌；六是建立一個高效的協(xié)作機制；七是構建一個多方共贏的商業(yè)業(yè)態(tài)；八是打造一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈條；九是創(chuàng)建一個良好的政策環(huán)境；十是完善一系列的標準規(guī)范。

在此基礎上，試點工作逐步展開。2014年7月5日，貴陽市政府與中國電子信息產(chǎn)業(yè)集團第六研究所、中移電子商務公司、北京中油瑞飛信息技術有限責任公司等簽署戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，共同發(fā)起成立了貴陽移動金融發(fā)展有限公司，負責貴州通TSM系統(tǒng)的建設、運營和維護管理工作。

開展移動金融應用創(chuàng)新。在金融應用方面，由各金融機構按照中國人民銀行有關要求和規(guī)范進行應用改造和創(chuàng)新；在行業(yè)應用方面，組織相關行業(yè)主管部門開放行業(yè)應用資源，推動移動金融在醫(yī)療、教育、旅游、小微企業(yè)、社區(qū)服務等公共服務領域應用；在電子商務應用方面，結合貴陽正在開展的國家電子商務示范城市建設工作，引導移動金融公司、商業(yè)銀行、第三方機構等運用市場化手段開拓移動金融在電子商務領域的應用，推動電子商務和金融服務的深度融合，促進移動電子商務規(guī)?；】蛋l(fā)展。

打造移動金融全產(chǎn)業(yè)鏈。貴陽在發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融、移動金融產(chǎn)業(yè)時采取了“前店后廠”模式。其中，“前店”以貴陽國際金融中心為平臺著力發(fā)展網(wǎng)絡信貸、電商金融、第三方支付等機構的管理、結算、研發(fā)等業(yè)務；“后廠”基地位于清鎮(zhèn)市，將著力發(fā)展移動金融相關機具設備生產(chǎn)、大數(shù)據(jù)清洗、金融服務外包等業(yè)務。

帶動相關產(chǎn)業(yè)轉型升級。圍繞移動金融和大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)，貴陽重點打造6789系列重點項目，其中“6系列”是利用大數(shù)據(jù)提升政府治理能力，搭建政府大數(shù)據(jù)和社會大數(shù)據(jù)開放共享平臺，建立“用數(shù)據(jù)說話、用數(shù)據(jù)決策、用數(shù)據(jù)管理、用數(shù)據(jù)創(chuàng)新”的管理機制；“7系列”是指大數(shù)據(jù)基礎平臺建設項目，包括“701”——貴陽全域公共免費WI-FI城市項目，“702”——大數(shù)據(jù)交易平臺建設項目，“703”——大數(shù)據(jù)金融投資市場建設項目；“8系列”是指大數(shù)據(jù)改善民生項目。移動金融的快速發(fā)展需要大數(shù)據(jù)的支撐，同時移動金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展本身也將產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)，因此，移動金融和701、702、703項目以及眾籌金融等相互促進，共同發(fā)展。

典型應用讓百姓得實惠

經(jīng)過將近一年的探索，貴陽市移動金融試點工作取得了階段性的成果，創(chuàng)新一類商業(yè)模式、形成一批典型應用，為促進移動金融健康快速發(fā)展提供了案例和經(jīng)驗。

初步建立了示范基地。一是將高新企業(yè)貴州博大智能終端科技發(fā)展有限公司打造成移動金融應用研發(fā)基地，開展移動金融應用研發(fā)。該公司先后研發(fā)了自助售貨機、自助售水機、出租車刷卡終端和后臺系統(tǒng)等。二是在保利云山社區(qū)、金華園住宅社區(qū)、會展城社區(qū)等安裝自助售貨機、自助售水機、門禁系統(tǒng)和支持非接觸支付的ATM機等設施，讓老百姓在日常生活中親身感受金融IC卡應用和移動金融應用帶來的便利和實惠。三是在貴陽銀行建立了移動金融示范演示中心。體驗區(qū)有手機銀行、移動智慧銀行、云金融服務平臺、移動發(fā)卡機、手機錢包、手機支付O2O、電子現(xiàn)金消費、自助閘機等應用場景，供參觀體驗。

基本建成了系統(tǒng)平臺。2015年4月，貴州通TSM平臺上線試運行并實現(xiàn)了應用發(fā)布功能，目前已經(jīng)有公積金查詢、交通違章查詢、公用事業(yè)繳費、旅游景點購票等應用可供使用，用戶可登陸www.gztpay.com下載軟件體驗。預計到6月底貴州通平臺完成與中國人民銀行MTPS平臺對接，實現(xiàn)應用和移動金融IC卡在MTPS注冊，到2015年10月底，實現(xiàn)為電子商務提供密鑰管理、身份認證、數(shù)據(jù)安全通路等服務。

正式實現(xiàn)了空中開卡。一是2014年11月，貴陽銀行與中國移動公司合作，成功發(fā)行了全國第一張符合人民銀行總行MTPS規(guī)范的移動金融SIM卡，并配套發(fā)布了公用事業(yè)繳費、超級轉賬、理財?shù)纫慌鷳?，用戶只需借助一張?jīng)過實名認證過的銀行卡就可以在手機上自助開立移動金融IC卡賬戶，并使用配套的移動金融應用。二是轄內(nèi)其他商業(yè)銀行通過金融電子化公司TSM平臺也發(fā)行了基于SIM卡和SD卡的移動金融IC卡。

陸續(xù)開展了行業(yè)應用。一是公交應用全面鋪開。目前省內(nèi)包括貴陽在內(nèi)的9個市州首府城市和33個縣城公交已可受理金融IC卡，只要在手機上空中開卡后圈存電子現(xiàn)金就可在城市公交上用手機刷卡乘車。二是出租車應用逐步取得突破。貴陽市已有4000余臺出租車可受理電子現(xiàn)金。三是自助售貨終端大面積推廣。貴陽市各商業(yè)銀行營業(yè)廳、16個住宅社區(qū)、部分大中企業(yè)正在陸續(xù)布放可受理電子現(xiàn)金的自助售貨機、售水機，帶動了移動金融線下應用的推廣。四是公共事業(yè)繳費平臺初步建成。通過貴州銀聯(lián)公共事業(yè)繳費平臺實現(xiàn)了交通處罰、水電煤氣費、電話費、物業(yè)費、廣電收視費的交納；通過央行超級網(wǎng)銀通道，實現(xiàn)了超級轉賬功能。五是逐步實現(xiàn)基于安全芯片的手機銀行。各金融機構實現(xiàn)移動金融空中開卡后，通過改造原無卡方式手機銀行應用，逐步實現(xiàn)了基于安全單元的有卡方式手機銀行應用。六是景區(qū)電子票系統(tǒng)逐步完善。景區(qū)購票應用已在貴州落地，游客可通過手機APP購買貴陽青巖古鎮(zhèn)景區(qū)門票，到達景區(qū)后刷手機快速通過閘機。

逐步形成了產(chǎn)業(yè)鏈條。圍繞移動金融產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，我市積極引進第三方支付、相關機具設備制造、芯片研發(fā)、應用開發(fā)等上下游相關企業(yè)入駐。目前，貴陽互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)園已有65家企業(yè)達成入駐意向，涵蓋P2P、眾籌、大數(shù)據(jù)征信、移動支付等業(yè)態(tài)。清鎮(zhèn)“后廠”基地已有上海柯斯、視美樂、華科建鄴、九次方等四家企業(yè)入駐。其中，貴陽移動金融發(fā)展有限公司與上海柯斯共同打造從近場支付到SIM卡芯片和智能終端的研發(fā)生產(chǎn)，已取得階段性成果。

貴陽移動金融應用創(chuàng)新拓寬了金融服務渠道、提升了金融服務水平，充分發(fā)揮了金融創(chuàng)新在改善金融服務民生、促進普惠金融方面的重要作用，使廣大群眾享受到了安全、便捷、經(jīng)濟的金融服務和公共領域應用服務。

（作者系貴陽市副市長 責任編輯/姚遠）