文/陳 靚

您可以根據(jù)自己是否辦了哪個(gè)金融機(jī)構(gòu)的貸記卡或準(zhǔn)貸記卡，是否與哪個(gè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生了信貸關(guān)系，來(lái)判別自己的信用報(bào)告是不是被違規(guī)查詢，隱私是否泄露。

當(dāng)您拿到自己的個(gè)人信用報(bào)告時(shí)，是不是只關(guān)注了您的個(gè)人信用報(bào)告上的基本信息和有沒(méi)有逾期的不良信貸記錄，而忽視了查詢記錄部分？如果是，那么請(qǐng)從現(xiàn)在起，像關(guān)注信貸記錄一樣關(guān)注您的查詢記錄，因?yàn)椴樵冇涗浛梢宰粉櫮男庞脠?bào)告被查詢的情況，能反映出您的信用信息有沒(méi)有遭遇違規(guī)查詢和使用。

目前，個(gè)人信用報(bào)告 （臨柜明細(xì)版）由個(gè)人基本信息、信息概要、信貸交易信息明細(xì)、公共信息和查詢記錄5部分組成。由于查詢記錄位于個(gè)人信用報(bào)告的最后版塊，加之不影響信息主體辦理其信貸業(yè)務(wù)，因此容易被忽視。然而，查詢記錄卻包含了許多需要我們及時(shí)了解和跟蹤的信息。那么讓我們來(lái)了解一下，什么是查詢記錄？它到底包含了哪些信息？對(duì)我們信息主體又有什么用處和影響？

首先，查詢記錄記載了個(gè)人信用報(bào)告在過(guò)去2年內(nèi)被查詢的情況，能清楚地反映信息主體的信用報(bào)告何時(shí)因何種原因被何人查詢過(guò)。在個(gè)人信用報(bào)告（臨柜明細(xì)版）里查詢記錄由機(jī)構(gòu)查詢記錄明細(xì)和本人查詢記錄明細(xì)兩部分組成。大致構(gòu)成如下：

機(jī)構(gòu)查詢記錄明細(xì)和本人查詢記錄明細(xì)欄里記錄了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢?cè)虻刃畔?。其中查詢操作員由查詢機(jī)構(gòu)和查詢?nèi)私M成，如：??銀行/BANK_CII，表示??銀行的CII操作員查詢了您的信用報(bào)告。一般情況下，個(gè)人信用報(bào)告被查詢有以下幾種原因：貸款審批、信用卡審批、擔(dān)保資格審查、保前審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢等。一般來(lái)說(shuō)，信用卡審批、貸款審批、擔(dān)保資格審查、保前審查、貸后管理均發(fā)生在金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)信息主體辦理相關(guān)信貸業(yè)務(wù)，授權(quán)進(jìn)行查詢而產(chǎn)生的，但貸后管理查詢不需要再經(jīng)過(guò)信息主體授權(quán)；本人查詢 （臨柜）是信息主體持身份證到人民銀行征信柜臺(tái)查詢信用報(bào)告；本人查詢 （互聯(lián)網(wǎng)）是信息主體在互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)身份驗(yàn)證等方式獲取信用報(bào)告；異議查詢是指信息主體對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見(jiàn)，從而申請(qǐng)異議而產(chǎn)生的查詢，可能發(fā)生在人民銀行，也可能發(fā)生在金融機(jī)構(gòu)。您可以根據(jù)自己是否辦了哪個(gè)金融機(jī)構(gòu)的貸記卡或準(zhǔn)貸記卡，是否與哪個(gè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生了信貸關(guān)系，來(lái)判別自己的信用報(bào)告是不是被違規(guī)查詢，隱私是否泄露。

關(guān)注查詢記錄，不但可以了解其他人或機(jī)構(gòu)是否未經(jīng)您授權(quán)查詢過(guò)您的信用報(bào)告；而且如果在一段時(shí)間內(nèi)您的信用報(bào)告因?yàn)橘J款、信用卡審批等原因多次被不同的銀行查詢，但您的信用報(bào)告中的記錄又表明這段時(shí)間內(nèi)您沒(méi)有得到新的貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡，可能說(shuō)明您向很多銀行申請(qǐng)過(guò)貸款或申請(qǐng)過(guò)信用卡但均未成功，這樣的信息對(duì)您獲得新貸款或申請(qǐng)新信用卡可能會(huì)產(chǎn)生不利影響。

如果您發(fā)現(xiàn)您的信用報(bào)告被越權(quán)查詢時(shí)，可以向中國(guó)人民銀行征信管理部門反映，中國(guó)人民銀行可以根據(jù) 《征信業(yè)管理?xiàng)l例》及相關(guān)規(guī)定給予處理；造成實(shí)際損失的，您還可以向法院起訴。