鄧聿文

中共十八大后，新一屆領導人發(fā)起了一場轟轟烈烈的反腐大戰(zhàn)。利劍所指之處，不論官場還是企業(yè)，高層還是基層，退休還是在職，都有腐敗分子被斬落馬下。其中，當屬周永康、徐才厚等大老虎最為矚目。金融領域的反腐雖然沒有政壇那么刀光劍影，但也開展得有聲有色。迄今已有40余名金融機構負責人被查或被批捕，涉及銀行、券商、基金等各類金融機構。2015年1月，民生銀行原行長毛曉峰被紀委帶走協(xié)助調查。鑒于民生銀行是中國最大的民營銀行，也是主要的商業(yè)銀行之一，同時還是世界50大銀行之一，因此，毛曉峰的落馬一定意義上可以說是十八大以來金融領域反腐向縱深推進的一個標志。

上述腐敗案件不過是整個金融系統(tǒng)腐敗的冰山一角。中國當下腐敗不僅僅源于人的貪念，相當程度上是由體制因素引起。多年來腐敗的存量巨大，形成全局性、系統(tǒng)性的特點。在這樣一種環(huán)境下，金融不可能幸免于難。比起其他領域來，金融行業(yè)的腐敗更具有數(shù)額巨大、形式復雜、后果嚴重的特性，這主要與行業(yè)自身的特點有關。

金融領域的政商同盟與“貸款腐敗”

金融被喻為現(xiàn)代經(jīng)濟的血液，沒有血液在全身循環(huán)，或者血液循環(huán)不暢，人就會生病乃至死亡?，F(xiàn)代經(jīng)濟一刻也離不開金融，無論國民經(jīng)濟整體運行還是個人的日常生活，都與金融息息相關。尤其是經(jīng)濟向高級階段演進，更需要有金融。對腐敗而言，盡管形式多種多樣，但其利益輸送多數(shù)離不開金融這一載體與紐帶，沒有金融領域的腐敗分子參與進來，是很難變現(xiàn)的。另一方面，鑒于現(xiàn)代金融的交易過程復雜，金融腐敗很可能以貌似合法、合規(guī)的形式，通過復雜的資本運作進行，它導致的一個結果，就是對金融腐敗的查處也較難。這使得腐敗分子愿意借助金融的紐帶，將貪腐所得洗白。故而，在金融領域，特別容易結成政銀聯(lián)盟、企銀聯(lián)盟。

自古以來，官商難離。權力作為社會運行實際的決定因素，商人尋求政治“保護傘”，結交權勢官員，部分官員也利用手中的權力向商人設租。對銀行家和金融資源的管理者而言，一方面，他們是商人，有尋求權力庇護的動力；另一方面，他們雖然不是政府官員，但手中掌握著比多數(shù)政府官員都稀缺的金融資源——在現(xiàn)代國家，金融資源是國家比較稀缺的資源，對中國更是如此，因為中國的金融資源是受高度管制的，比如，銀行保險證券牌照、利率、企業(yè)上市、貸款等都被控制，因此，在金融領域，最易形成政商同盟。

被查的民生銀行原行長毛曉峰就是一例，據(jù)傳毛因涉足令計劃案而被查。從毛的履歷看，他與令多有交集。毛在進入民生銀行之前，主要在共青團系統(tǒng)工作，曾任全國青聯(lián)執(zhí)行主席，并任職團中央多個機構，毛與令還是湖南大學校友。另外，毛與令妻谷麗萍也有交集。民生銀行曾是后者任總干事的中國青年創(chuàng)業(yè)國際計劃的理事單位，兩者在同一棟樓辦公。據(jù)悉民生銀行及關聯(lián)公司隱藏著一個“夫人俱樂部”，谷麗萍及全國政協(xié)原副主席蘇榮的妻子于麗芳，都在這個俱樂部內，只領工資不上班。有如此之多的“交集”，在當前的政治生態(tài)下，很難說毛沒有涉及令案，形成“政銀同盟”。

曾做過央行研究局局長的謝平帶領團隊研究編制了中國首個金融腐敗指數(shù)，該指數(shù)顯示，2002至2003年度，中國金融腐敗指數(shù)為5.42，其中銀行業(yè)腐敗指數(shù)為4.17，證券業(yè)腐敗指數(shù)為7.26，指數(shù)越接近10，表明腐敗越嚴重。這是當年的情況，現(xiàn)在是否更嚴重，沒有數(shù)據(jù)不好判斷，但銀監(jiān)會的數(shù)據(jù)顯示，2014年上半年中國銀行業(yè)金融機構不良貸款余額6944億元，較2013年底上升1023億元，已經(jīng)超過2013年全年不良貸款增加規(guī)模的992億元。在不良貸款增加的同時，是“貸款腐敗”頻發(fā)。根據(jù)媒體梳理的2014年落馬銀行高管的涉案情況，不難發(fā)現(xiàn)其中大多涉及“貸款腐敗”。而造成貸款腐敗最直接的原因，是高額息差。企業(yè)向銀行融資一向比較困難，特別是在經(jīng)濟快速發(fā)展時期，企業(yè)很難從銀行貸到款，很多企業(yè)就是因為資金鏈斷裂而被活活逼死。在這種情況下，企業(yè)不惜下血本賄賂銀行高層，農行原副行長楊琨就是這樣一個典型案例。庭審記錄顯示，2004年后，楊琨先后為多名貸款遇到麻煩的地產商“說好話”，或啟動“特事特辦”，幫助不符合要求的企業(yè)順利拿到數(shù)十億元貸款，楊從中獲得了3000多萬元的好處。信貸難，難就難在銀行的壟斷地位和貸款資源的稀缺性，它產生了大量的尋租空間，成為金融腐敗的溫床?？梢哉f，在相當程度上，銀行的呆壞賬是腐敗原因造成的。

這種資源壟斷滋生的腐敗空間，不僅存在于貸款領域，還涉及證券、債券市場。在反腐大旗下，銀行、保險、PE（私募股權投資）相信將會是政商同盟“雪崩”事件的多發(fā)地。

要遏制金融領域腐敗的高發(fā)和反彈

總之，鑒于金融業(yè)特別是銀行業(yè)是一個外部性、杠桿率很高的行業(yè)，扣除十分有限的資本金，商業(yè)銀行主要依靠的是公眾的金融資源，如果內部制度約束不嚴、外部監(jiān)控不到位，就可能產生嚴重的道德風險。故相較于官員腐敗，金融領域腐敗的危害其實更大，對金融安全會造成嚴重破壞，并導致大量國資流失。從這個角度看，金融反腐不僅是金融行業(yè)健康發(fā)展的內在需要，也是反腐敗這一系統(tǒng)工程的重要組成部分。

對于金融反腐的重要性，曾長期在金融系統(tǒng)工作的中紀委書記王岐山，當然十分清楚。王岐山擔任過央行副行長、建行行長等職務，也曾在上世紀90年代末受命處理廣信粵海的債務問題，對金融專業(yè)的了解，使他對金融領域的腐敗有著更深刻的洞察。如上所述，要肅清腐敗，離不開金融領域反腐，這把大火遲早要燒到金融業(yè)。故可想見，一旦中紀委將反腐利劍指向金融行業(yè)，將會有一大批金融高管蛀蟲遭查。而王岐山向來對金融反腐也格外看重。2013年他啟用黎曉宏執(zhí)掌中央巡視領導小組辦公室，后者曾任華夏證券董事長、中信建投證券董事長、中國證監(jiān)會紀委書記等職務。2014年3月，中央紀委啟動新一輪機構調整，紀檢監(jiān)察室數(shù)量增至12個，其中第四監(jiān)察室負責聯(lián)系金融口單位，這也是中紀委首度設立金融反腐專門機構。

就遏制腐敗高發(fā)的勢頭而言，反腐具有治標的價值，而要治本，就必須在反腐的同時推進制度建設。腐敗所以發(fā)生，關鍵還是制度出了問題。金融領域的反腐，同樣遵循這一規(guī)律。金融業(yè)特別是商業(yè)銀行的一系列案件，不僅反映了其內控和風險管理的缺陷，也反映了監(jiān)管體制的缺陷。如果沒有金融業(yè)的制度革新，反腐風聲一過，腐敗會以更猛烈方式卷土重來。故改革不合理的金融體制，改善金融管理，加強制度建設，就成為金融行業(yè)與反腐并

行的另一項緊迫的事務。

沒有金融業(yè)的強大，不會有經(jīng)濟的強大，經(jīng)濟越是轉型升級，越需要金融來依托。而金融的強大，一靠創(chuàng)新，二靠監(jiān)管，其中，反腐是重要一環(huán)。以反腐推進金融體制的改革，可為金融創(chuàng)新創(chuàng)造一個好的制度和監(jiān)管環(huán)境。十八屆四中全會后，中國反腐開始進入制度反腐階段，金融領域反腐也需要制度化，唯有建立一個常態(tài)、科學、規(guī)范的監(jiān)督機制和懲戒機制，才能遏制金融領域腐敗的高發(fā)和反彈。