隨著生活水平提高、社會(huì)醫(yī)療衛(wèi)生條件改善，人的壽命在不斷延長。此外，子女相繼成家，不少老人步入空巢期，空巢老人如何理財(cái)養(yǎng)老，成為多數(shù)老人關(guān)心的問題。

理財(cái)案例

張先生今年60歲，老伴小自己2歲，兩人均是退休教師。兒子去年結(jié)婚，有了自己的新巢，他與老伴的生活正式步入了“空巢期”。沒有孩子在身邊陪伴，老兩口感覺生活一下子失去了重心。

目前，張先生和老伴每月的退休工資加起來有6000元左右，每月開支2000元。

之前為了給兒子買房，他們花去了大部分積蓄，現(xiàn)在手中的閑錢大約還剩20萬元，一直存在銀行。為減輕兒子的生活壓力，張先生和老伴商量之后，決定自己養(yǎng)老，希望理財(cái)師幫忙制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃。

理財(cái)目標(biāo)

1.目前市場上的理財(cái)產(chǎn)品五花八門，有哪些產(chǎn)品比較適合像自己這樣的老年人？

2.雖然有醫(yī)保，但張先生還是希望能給自己和老伴構(gòu)筑完善的醫(yī)療保障。

3.老兩口平時(shí)生活節(jié)儉，張先生還想著今后為自己的孫子攢下教育金。

理財(cái)建議

中國銀行平和堂支行理財(cái)經(jīng)理吳昊表示，張先生一家收入來源與家庭資產(chǎn)配置都相對單一，建議對現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行合理配置?？紤]老人理財(cái)要以穩(wěn)為主，投資時(shí)需以安全性作為主要標(biāo)準(zhǔn)，用能獲得穩(wěn)健收益的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品來進(jìn)行投資組合，實(shí)現(xiàn)“醫(yī)療保障”與“教育基金”兩不誤。

理財(cái)規(guī)劃

1.張先生家庭的20萬資金可投資于安全性高、流動(dòng)性較強(qiáng)的產(chǎn)品。比如選擇投資銀行保證收益型或保本浮動(dòng)型的債券、定期存款類投資理財(cái)產(chǎn)品。期限可做一些搭配，部分資金選擇一年或三年期限的定期存款、三年期國債。建議拿出半年的生活支出資金購買T+0或T+1到賬的表內(nèi)理財(cái)，以應(yīng)付日常突發(fā)事件。

2.考慮老年人的特性與張先生個(gè)人養(yǎng)老需求，張先生需為自己與妻子配置健康保險(xiǎn)與意外保險(xiǎn)，分期投入。

3.張先生希望為孫子攢下教育基金。建議每月結(jié)余的4000元，拿出部分用來配置基金定投，投資期限8-10年。建議投資比例不超過家庭收入的20%。

4.每月可拿出10%的家庭結(jié)余做黃金積存。既可放在賬上賺取收益，也可提取金條抵御通貨膨脹，更能傳承給孫子一份教育基金。

結(jié)語：“生老病死”是人生無法規(guī)避的問題，張先生夫婦已進(jìn)入退休期，處于人生收入曲線的底端，目前的生活水平雖算得上是衣食無憂，但仍面臨一些高額的支出計(jì)劃，如何更合理的安排資金，更全面地考慮養(yǎng)老需求，使退休生活真正實(shí)現(xiàn)老有所居、老有所依、老有所養(yǎng)，有針對性的養(yǎng)老計(jì)劃是必要的。

空巢老人理財(cái)，應(yīng)本著提高生活質(zhì)量，但不改變生活本身的目的。而老年人理財(cái)，更要保持一種快樂平穩(wěn)的心態(tài)，而且要能夠善于接受新鮮事物，不要去持有頑固心態(tài)，在保證生活質(zhì)量的前提下，以追求穩(wěn)妥收益為主，保證資產(chǎn)安全，才能讓老年生活更加豐富和充實(shí)。