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        全國九成地區(qū)出現(xiàn)非法集資騙局

        2015-05-30 10:48:04
        新傳奇 2015年18期
        關鍵詞:集資借貸案件

        近一段時間,資本市場很火,各種騙子和犯罪分子也沒閑著,正在積極尋找機會。還是那句老話,投資有風險,入市要謹慎,天下沒有免費午餐。

        近日,由銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、公安部、人民銀行、最高人民法院、最高人民檢察院等18個部門和單位組成的處置非法集資部際聯(lián)席會議透露,當前我國非法集資案件呈爆發(fā)式增長,大要案件高發(fā)。其中網絡借貸、投資理財和農民專業(yè)合作社三大領域非法集資高發(fā),公安部提醒,有8種情況值得高度警惕。

        發(fā)案數(shù)量暴增,波及全國31省份

        根據這個聯(lián)席會議披露的數(shù)據顯示,2014年非法集資發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)等大幅上升,同比增長兩倍左右,都是歷年的最高峰值。其中跨省案件133起,同比上升133.33%,參與集資人數(shù)超過千人的案件145起,同比增長314.28%,涉案金額超過億元的364起,同比增長271.42%。

        另據公安部有關負責人透露,2014年,全國公安機關立案8700余起、涉案金額超千億元,今年僅1至2月就立案2200多起、涉案金額346億余元。

        案發(fā)地都是些什么地方?據披露,目前非法集資案件涉及全國31個省份87%的市(地、州、盟)和港、澳、臺地區(qū)。除江蘇、浙江、山東、福建、河南、湖南等原有高發(fā)地區(qū)外,北京、河北及中西部的山西、陜西、四川、重慶、甘肅、新疆成為新的高發(fā)區(qū)域,立案數(shù)和涉案金額都超過去年的數(shù)倍。這也就是說,沒有非法集資案件的地方已經所剩無幾,而且一些地市案件集中、連鎖式爆發(fā),引發(fā)了較大的區(qū)域性風險。

        非法集資案主要集中六大領域

        1. 租個豪華門面賣理財產品騙百姓。

        近兩年來,各地出現(xiàn)大量以投資理財咨詢?yōu)槊麖氖赂黝惤鹑跇I(yè)務活動的公司。此類機構多設在商業(yè)鬧市區(qū),多選擇高檔寫字樓等,門面豪華,一般有工商登記的合法身份,其名稱和業(yè)務與金融密切相關,普遍存在超范圍經營、虛假宣傳、違法違規(guī)發(fā)售理財產品等情況,對老百姓有很大的欺騙性。

        2. 以高大上的網絡借貸為名詐騙。

        近兩年來P2P網絡借貸機構數(shù)量成倍增長,由于缺乏相應法律定位、政策標準和行業(yè)規(guī)則,市場主體魚龍混雜,非法集資案件大量爆發(fā),風險迅速蔓延,2014年P2P網絡借貸平臺涉嫌非法集資發(fā)案數(shù)、涉案金額、參與集資人數(shù)分別是2013年全年的11倍、16倍和39倍。此類案件有一些是以P2P為名行集資詐騙之實;另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸、資金掮客演化而來,以開展P2P業(yè)務為噱頭,主要從事線下資金中介業(yè)務,開展大量不規(guī)范的借貸、集資業(yè)務。警惕一些通過論壇、網帖、甚至街頭路邊、市場集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機構組織和人員。

        3. 農民專業(yè)合作社變身銀行。

        一些農民專業(yè)合作社或由原先開辦擔保公司、投資公司的經營者發(fā)起設立,或以合法身份為幌子,仿照銀行外觀設立營業(yè)網點,通過代辦員、業(yè)務員廣泛吸收農民存款,欺騙性極強,嚴重損害了農民利益,影響農村金融秩序和社會穩(wěn)定。

        4. 民辦學校的教育儲備金。

        一些民辦教育機構涉嫌非法集資風險顯現(xiàn),行業(yè)特點突出。此前各地民辦學校大量采取教育儲備金的教育收費方式,即要求學生一次性繳納一筆大額資金(10-30萬),承諾學生在校期間毋須再交納其它費用,并且在學生離校時可原數(shù)返還所繳“教育儲備金”。但實際情況是不少學校經營不善,均無力償還。

        5. 預售房屋非法集資。

        地產行業(yè)非法集資活動一般采取以下方式:一是以預售房屋的形式非法集資。該方式多表現(xiàn)為房地產企業(yè)在項目未取得商品房預售許可證前,有的甚至是項目還沒進行開發(fā)建設時,以內部認購、發(fā)放VIP卡等形式,變相進行銷售融資,有的還“一房多賣”。二是利用房地產項目開發(fā)進行非法集資。表現(xiàn)為房地產企業(yè)自身或者是通過中介公司向社會公眾融資,承諾給予遠高于銀行同期利率的高額利息,有的還以一定的資產作為抵押。三是以分割銷售商鋪并承諾售后包租的形式非法集資。該方式多表現(xiàn)為房地產企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè)、服務業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進行銷售,通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購,來誘導社會公眾購買。

        6. 托管造林。

        基本運作方式一般是通過租賃、承包或其他方式獲取林地使用權及林木所有權,再轉讓給社會零散投資者,然后投資者再將林地和林木委托給公司經營。

        將進行專項整治行動

        處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任楊玉柱近日表示,將于今年6月到8月開展全國非法集資問題專項整治行動,對重點領域進行集中整治。

        中國人民銀行有關負責人表示,為明確合法與非法的邊界和地方政府的監(jiān)管責任,人民銀行正在牽頭起草《非存款類放貸組織條例》,對不吸收存款的放貸業(yè)務實施牌照管理,明確非存款類放貸組織的法律定位和市場準入資格,規(guī)定業(yè)務規(guī)則和監(jiān)管框架,明確地方政府的監(jiān)督管理和風險處置職責。對非法吸收存款、掠奪性放貸、以非法手段催收債務等違法行為加大處罰力度,形成有效震懾;建立完善非法集資案件舉報制度,加強對舉報人的正向激勵和保護。

        此外,人民銀行牽頭起草了《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》,明確要求網絡借貸平臺不得非法集資,同時建立客戶資金第三方存管制度,保障客戶資金安全。

        對公眾來說,如何防范呢?公安部有關負責人提醒公眾警惕以下8種情況,以防范被非法集資忽悠。

        1. 要看公司資質,明顯超出公司注冊登記的經營范圍,尤其是沒有從事金融業(yè)務活動資格、頻繁變換公司及投資項目名稱,這樣的公司提供的產品要警惕;

        2. 許諾超高收益率;

        3. 以個人賬戶或現(xiàn)金收取資金、現(xiàn)場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息;

        4. 在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤、設點發(fā)放“理財產品”廣告,尤其以老年人為主要招攬對象;

        5. 在發(fā)放的宣傳單上印制中央領導同志照片、所謂的領導講話、重要會議文件內容,用以證明所推銷的投資、理財項目受國家支持;

        6. 慫恿群眾將個人房產進行抵押,獲取銀行貸款后投資所謂“項目”或“理財產品”;

        7. 招攬群眾參加在賓館、飯店、寫字樓舉行的“投資”推介會;

        8. 通過群發(fā)短信、電話等通訊方式推銷“投資項目”、“理財產品”。

        (澎湃新聞 2015.4.29 央視新聞 2015.4.30)

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