莊巧英

經(jīng)過十多年的發(fā)展，我國的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得了快速發(fā)展，但總體上仍是農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系中相對(duì)薄弱的環(huán)節(jié)。由于頂層設(shè)計(jì)與統(tǒng)籌管理缺失，目前我國尚未建立全國性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度體系、組織管理體系和經(jīng)營服務(wù)體系，保險(xiǎn)制度由各地自主決定。全國也因此出現(xiàn)了多種區(qū)域性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式，其中包括具有浙江特色的農(nóng)險(xiǎn)運(yùn)行模式——“共保體”模式。本文結(jié)合杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀，對(duì)存在的問題進(jìn)行分析，并提出相應(yīng)的建議。

一、杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展情況

（一）杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷程。杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最早始于上世紀(jì)90年代。1996年，杭州市蕭山區(qū)對(duì)糧食生產(chǎn)試行了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，由太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司蕭山支公司負(fù)責(zé)開展，實(shí)施辦法為種糧農(nóng)戶自愿參保，早稻每畝收取保費(fèi)4元，晚稻收取6元。至2006年底，該區(qū)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)基本處于停頓狀態(tài)。

2004年桐廬縣參加省養(yǎng)蜂業(yè)風(fēng)險(xiǎn)救助保險(xiǎn)，由蜂之語蜂業(yè)合作社、桐廬天蜜蜂業(yè)合作社、桐廬碧于天蜂業(yè)合作社3家合作社牽頭，保險(xiǎn)費(fèi)用2.5元/箱，由合作社、企業(yè)出資，全縣投保的蜂群有近6萬群。

2007年浙江省擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)范圍，杭州市的余杭區(qū)和臨安市被列入，全市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入878.04萬元。

2008年開始，杭州市5縣（市）加上蕭山、余杭、濱江三個(gè)區(qū)共8個(gè)地方都開展了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模明顯擴(kuò)大，保費(fèi)收入達(dá)到1633.7萬元，比上年同期增長86.06%。隨后幾年，杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)步發(fā)展（見下表）。到2013年，杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入5441.23萬元，投保農(nóng)戶20.2047萬戶，參保率為73.12%；保額30多億元，賠付4905戶，賠款額度為1927.8萬元，賠付率為35.43%。

（二）杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行機(jī)制。

1.工作機(jī)制。杭州市成立了以分管市長為組長的杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并成立“杭州市政策性農(nóng)業(yè)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室”作為辦事機(jī)構(gòu)，貫徹執(zhí)行中央和省政府相關(guān)政策。同時(shí)，建立了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)核損理賠專家小組，負(fù)責(zé)重大理賠案件糾紛的技術(shù)裁定和爭議調(diào)處。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本都組建了相應(yīng)的工作機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)宣傳發(fā)動(dòng)、投保登記、報(bào)案查勘和理賠定損等工作。人保財(cái)險(xiǎn)公司專門組建了農(nóng)險(xiǎn)部，負(fù)責(zé)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。

2.職責(zé)分工。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和處理日常工作事務(wù)，跟蹤試點(diǎn)進(jìn)度，處理難點(diǎn)問題，定期通報(bào)工作情況，確保工作順利進(jìn)行。財(cái)政部門做好政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼預(yù)算和組織落實(shí)財(cái)政補(bǔ)助資金，加強(qiáng)對(duì)補(bǔ)助資金使用的監(jiān)管，確保財(cái)政資金及時(shí)足額補(bǔ)助到位。農(nóng)業(yè)部門及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)做好各試點(diǎn)地區(qū)和各試點(diǎn)品種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠糾紛鑒定、農(nóng)業(yè)技術(shù)支持、災(zāi)害防控等工作。氣象部門做好農(nóng)險(xiǎn)氣象準(zhǔn)確預(yù)報(bào)等服務(wù)工作。人保財(cái)險(xiǎn)作為首席承保人，對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保理賠工作進(jìn)行全面的部署，健全制度，規(guī)范服務(wù)，為政策性農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的開展和后續(xù)服務(wù)提供保證。

（三）杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政政策?？v觀杭州市歷年財(cái)政補(bǔ)助情況，杭州市對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)助政策相對(duì)較少。由于浙江省實(shí)行“省管縣”的財(cái)政體制，在浙江省有關(guān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各種文件中，只對(duì)省、區(qū)（縣）級(jí)財(cái)政提出按比例承擔(dān)補(bǔ)助資金的要求，對(duì)市級(jí)財(cái)政沒有額外要求。因此，杭州市歷年的各類支農(nóng)政策，更多地是貫徹落實(shí)省政府文件，沒有專門的關(guān)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面的系統(tǒng)性文件和補(bǔ)助政策。多數(shù)情況下，杭州市在諸如《關(guān)于加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)體系的實(shí)施意見》、《關(guān)于加快培育發(fā)展家庭農(nóng)場的實(shí)施意見》、《關(guān)于加快推進(jìn)杭州農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的實(shí)施意見》等各個(gè)杭州市重點(diǎn)推進(jìn)的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的有關(guān)實(shí)施意見中，原則性地提到有關(guān)完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋范圍等方面要求，并沒有實(shí)質(zhì)性和具體的補(bǔ)助政策。

為推動(dòng)杭州市城鄉(xiāng)統(tǒng)籌穩(wěn)定快速發(fā)展，近幾年，杭州市突破“省管縣”財(cái)政體制，對(duì)蕭山、余杭及五縣（市）提供了大力的資金保障。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2010—2013年期間，市財(cái)政合計(jì)投入蕭山、余杭兩區(qū)及五縣（市）補(bǔ)助資金已超過100億元。

二、杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要困難及原因

近幾年，杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)取得了一定發(fā)展，但在推進(jìn)過程中遇到了諸多困難和障礙，原因也是多方面的。

（一）農(nóng)民參保意識(shí)淡薄。

一是相關(guān)部門和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳不足，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏必要的、足夠的了解。部分農(nóng)戶對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的某些條款不是很理解，得知相關(guān)知識(shí)的途徑單一。

二是保障程度與農(nóng)戶期望有距離，有些保險(xiǎn)責(zé)任與農(nóng)民的實(shí)際需求有所偏離，部分保險(xiǎn)品種如生豬等設(shè)定免賠基數(shù)太高，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒有發(fā)揮應(yīng)有的保障作用。如規(guī)模生豬養(yǎng)殖的成本已突破1000元/頭，而目前保險(xiǎn)金額最高只能保600元/頭。

三是現(xiàn)有保險(xiǎn)條款傾向于對(duì)規(guī)?；姆N養(yǎng)大戶設(shè)保，對(duì)生產(chǎn)規(guī)模一般的農(nóng)戶不夠重視，忽視了他們對(duì)于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各種需求。如水稻、生豬由于受參保數(shù)量規(guī)模的限制，保險(xiǎn)覆蓋面較低，一般僅為參保數(shù)量的20%左右。

四是農(nóng)戶對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，對(duì)農(nóng)業(yè)災(zāi)害心存僥幸心理，認(rèn)為購買保險(xiǎn)是額外負(fù)擔(dān)，如交了保費(fèi)而沒有遇到災(zāi)害，反而增加不必要的支出。

（二）保險(xiǎn)公司承保意愿不強(qiáng)。

一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成本高，盈利水平低。一方面，杭州市農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍處于較分散狀態(tài)組織化程度不高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作面廣量大，涉及到千家萬戶，一旦發(fā)生災(zāi)害事故，需要?jiǎng)佑么罅勘ｋU(xiǎn)員，查勘理賠成本很大，技術(shù)要求也很高。另一方面，杭州市地域范圍廣，氣象條件復(fù)雜，區(qū)域特性強(qiáng)，臺(tái)風(fēng)、洪澇等災(zāi)害發(fā)生概率較大，范圍較廣，損失巨大，增加了保險(xiǎn)公司的賠付率，這給以“大數(shù)法則”為經(jīng)營原則的保險(xiǎn)業(yè)帶來很大的挑戰(zhàn)。

二是嚴(yán)重的逆選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。由于信息不對(duì)稱，風(fēng)險(xiǎn)較低的地區(qū)和行業(yè)缺乏投保積極性，而風(fēng)險(xiǎn)較高的地區(qū)和行業(yè)投保熱情高漲，逆選擇問題嚴(yán)重。

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)由于存在特殊的三方主體關(guān)系（農(nóng)戶、保險(xiǎn)公司和政府部門），不僅投保農(nóng)戶存在道德風(fēng)險(xiǎn)問題，保險(xiǎn)公司和參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織推動(dòng)的基層政府部門工作人員也存在道德風(fēng)險(xiǎn)。部分農(nóng)戶為取得更多賠付款，存在擴(kuò)大災(zāi)害損失、騙保騙賠、少報(bào)多賠等問題。

（三）財(cái)政支持力度不大。目前，杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本上在浙江省統(tǒng)一框架下運(yùn)作，沒有獨(dú)立的、系統(tǒng)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式和運(yùn)行機(jī)制。市、縣（區(qū)）政府一般根據(jù)省政府相關(guān)文件規(guī)定的省級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種目錄確定當(dāng)?shù)貐⒈Ｆ贩N，并根據(jù)相應(yīng)承擔(dān)比例來確定當(dāng)?shù)刎?cái)政的保費(fèi)補(bǔ)貼預(yù)算。但受當(dāng)?shù)刎?cái)政資金不足的影響，年初預(yù)算規(guī)模存在被強(qiáng)制削減的可能，在實(shí)際承保過程中如果農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模高于預(yù)算規(guī)模，而又不能及時(shí)追加預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致年末有較多的資金缺口，給保險(xiǎn)公司造成較大壓力，進(jìn)而影響到政策的穩(wěn)定性和連續(xù)性。

另外，從全市情況來看，財(cái)政補(bǔ)貼僅限于對(duì)農(nóng)戶的保費(fèi)補(bǔ)貼，對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承辦機(jī)構(gòu)沒有給予經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼，也沒有建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)基金，財(cái)政支持力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。

（四）相關(guān)專業(yè)技術(shù)人才不足。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是一種事先難以準(zhǔn)確確定的預(yù)期利益，其標(biāo)的大多為活的農(nóng)作物或動(dòng)物，它們的生長、飼養(yǎng)離不開人的行為作用，因此經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)性很強(qiáng)，不僅要求從事經(jīng)營的機(jī)構(gòu)和人員既要掌握嫻熟的保險(xiǎn)經(jīng)營技術(shù)，如種植養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、費(fèi)率厘定、保單設(shè)計(jì)等，又要掌握廣泛的農(nóng)業(yè)技術(shù)知識(shí)，如育種、植保、畜牧、畜禽疾病防治、氣象等，而熟練掌握這些技術(shù)知識(shí)的專業(yè)人才在杭州市范圍內(nèi)非常稀缺。特別是當(dāng)大災(zāi)害發(fā)生時(shí)，在承保、理賠環(huán)節(jié)的服務(wù)無法及時(shí)跟上，專業(yè)技術(shù)人員缺乏，難以滿足日益增長的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展需要。

三、推進(jìn)杭州市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的建議

（一）構(gòu)建符合實(shí)際需要的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。根據(jù)杭州市的財(cái)政負(fù)擔(dān)狀況，成立專門的政策性專業(yè)保險(xiǎn)公司的條件和時(shí)機(jī)尚不成熟。鑒于浙江省的“共保體模式”已經(jīng)過較長時(shí)間的試點(diǎn)和運(yùn)行，并且已經(jīng)取得較為顯著的效果，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的災(zāi)害補(bǔ)償、恢復(fù)生產(chǎn)等方面發(fā)揮了有效作用，加之浙江省實(shí)行“省管縣”的財(cái)政體制，因此，根據(jù)杭州地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和自然災(zāi)害特點(diǎn)、地方財(cái)政狀況和農(nóng)業(yè)收入水平等因素，建議杭州市建立以“共保經(jīng)營”為主要方式，以互助合作為補(bǔ)充，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化為依托，以各級(jí)再保險(xiǎn)機(jī)制為支撐，以政府財(cái)政稅收扶持為后盾的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。這樣杭州市可以依托現(xiàn)有保險(xiǎn)資源，節(jié)省制度建設(shè)及轉(zhuǎn)換成本，便于迅速開展業(yè)務(wù)。

在具體實(shí)施過程中，可以采用穩(wěn)步推進(jìn)的方法，在政府、保險(xiǎn)公司、農(nóng)戶利益中尋求最佳的平衡點(diǎn)。在此基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大開辦險(xiǎn)種，從基本種養(yǎng)業(yè)品種向地方特色產(chǎn)業(yè)延伸；逐步提高風(fēng)險(xiǎn)保障程度，從保直接物化成本逐步向保產(chǎn)量和保收益轉(zhuǎn)變，從維護(hù)農(nóng)民簡單再生產(chǎn)向保障農(nóng)民生活水平延伸，不斷提升農(nóng)村公共服務(wù)均等化水平。

（二）加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策扶持力度。

1.加大財(cái)政保費(fèi)補(bǔ)貼額度。在對(duì)杭州地區(qū)農(nóng)戶參保情況進(jìn)行深入分析的基礎(chǔ)上，選取部分符合杭州發(fā)展需要的部分參保品種，結(jié)合當(dāng)?shù)仫L(fēng)險(xiǎn)程度，在省定保費(fèi)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)之外，市級(jí)財(cái)政對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)給予額外的差別化保費(fèi)補(bǔ)貼。同時(shí)，對(duì)農(nóng)戶選擇不同的保障水平給予不同的保費(fèi)補(bǔ)貼，鼓勵(lì)經(jīng)濟(jì)合作社、專業(yè)合作社和村集體統(tǒng)一為散戶投保，以進(jìn)一步提高農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性。

2.適當(dāng)增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼品種。在省定參保目錄之外，根據(jù)全市現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展導(dǎo)向和各區(qū)、縣（市）農(nóng)業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)，結(jié)合農(nóng)民參保意愿，在各地選取1—2個(gè)特色品種參加杭州市級(jí)層面的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，由市、縣兩級(jí)財(cái)政對(duì)不同特色險(xiǎn)種采取不同的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，擴(kuò)大農(nóng)險(xiǎn)覆蓋范圍。

此外，針對(duì)杭州市近年來設(shè)施農(nóng)業(yè)、智慧農(nóng)業(yè)、高效生態(tài)農(nóng)業(yè)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)快速發(fā)展的情況，要積極推動(dòng)保險(xiǎn)經(jīng)營主體不斷創(chuàng)新升級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種，探索產(chǎn)量指數(shù)保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、天氣指數(shù)保險(xiǎn)、環(huán)境和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量保證、收益保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種，引導(dǎo)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向十大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)和高投入的設(shè)施農(nóng)業(yè)等延伸，構(gòu)建農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全方位的“保護(hù)傘”，滿足實(shí)際需要。

3.對(duì)提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營公司適當(dāng)補(bǔ)助。一方面，地方政府可以對(duì)經(jīng)營者提供部分業(yè)務(wù)經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼和再保險(xiǎn)補(bǔ)貼，鼓勵(lì)其參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；另一方面，各級(jí)政府可以將每年財(cái)政安排資金用于投保的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和車輛險(xiǎn)，在保費(fèi)及其他保險(xiǎn)條款一樣的情況下，讓承擔(dān)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司承保，作為彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)虧損的資金來源，降低風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，應(yīng)積極協(xié)助商業(yè)保險(xiǎn)公司開辦其他農(nóng)村商業(yè)保險(xiǎn)，如財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)等，實(shí)行“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”。

4.建立農(nóng)業(yè)受災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金。杭州市各級(jí)政府在每年財(cái)政預(yù)算安排時(shí)可以安排一定量的農(nóng)業(yè)受災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，規(guī)模按照當(dāng)年保費(fèi)的一定比重進(jìn)行測算，實(shí)行專戶儲(chǔ)存，專戶管理。該基金專項(xiàng)用于在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)生虧損，而“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”仍不足以彌補(bǔ)時(shí)，政府與商業(yè)保險(xiǎn)公司按一定比例共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理水平和基層服務(wù)能力

1.加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳力度，增強(qiáng)農(nóng)民主動(dòng)參保意識(shí)。各基層政府相關(guān)部門和商業(yè)保險(xiǎn)公司要按照“廣泛宣傳、集中培訓(xùn)、提高認(rèn)識(shí)”的原則，組織人員，進(jìn)村入戶，面對(duì)面向農(nóng)戶宣傳。要結(jié)合農(nóng)村實(shí)際，積極運(yùn)用電視、廣播、橫幅、標(biāo)語等多種宣傳工具，以廣大農(nóng)民群眾喜聞樂見的方式宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要意義、保險(xiǎn)方式和政策措施等，增強(qiáng)廣大農(nóng)民的保險(xiǎn)意識(shí)，營造良好的社會(huì)氛圍。同時(shí)，舉辦各種形式的農(nóng)民培訓(xùn)班，普及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本知識(shí)，講解保險(xiǎn)合同、賠償標(biāo)準(zhǔn)和責(zé)任范圍等，特別是以以往發(fā)生的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)典型案例，讓廣大農(nóng)民真正意識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是最科學(xué)、最有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方式。

2.加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，提升服務(wù)水平。要推動(dòng)承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的商業(yè)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)人員配置，堅(jiān)持多渠道引進(jìn)、挖掘農(nóng)村保險(xiǎn)人才，并按照建設(shè)“專業(yè)化”和“技能化”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理人力資源隊(duì)伍的要求，加快制定和完善各項(xiàng)教育培訓(xùn)政策，加大教育培訓(xùn)力度，開展業(yè)務(wù)技術(shù)實(shí)戰(zhàn)演練，讓政策性農(nóng)村保險(xiǎn)經(jīng)營管理人員不但要掌握農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，還要了解、掌握種養(yǎng)業(yè)基本知識(shí)和技術(shù)。

要充分發(fā)揮基層的力量，緊緊依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技推廣部門和村組干部隊(duì)伍來協(xié)助開展保險(xiǎn)業(yè)和定損理賠。各級(jí)財(cái)政對(duì)與承保保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)作保險(xiǎn)協(xié)議的鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技推廣部門和工作人員承擔(dān)一定的工作經(jīng)費(fèi)，提高基層工作人員的工作積極性，幫助保險(xiǎn)公司增強(qiáng)勘查理賠能力，提高保險(xiǎn)服務(wù)水平。

3.引進(jìn)信息化高科技手段，提高服務(wù)效率。要加大新科技、新技術(shù)的應(yīng)用，加快GPS、無人機(jī)查勘、衛(wèi)星遙感、水稻氣象理賠指數(shù)定損等成熟技術(shù)的引入，提高承保、理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的工作質(zhì)量和效率。同時(shí)，要充分利用杭州市現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)信息化服務(wù)平臺(tái)，進(jìn)行保險(xiǎn)數(shù)據(jù)和生產(chǎn)數(shù)據(jù)的自動(dòng)匹配，利用信息化手段落實(shí)監(jiān)管要求，并利用信息系統(tǒng)發(fā)布災(zāi)害預(yù)警、保險(xiǎn)防災(zāi)防損措施等，提高綜合信息服務(wù)水平。

（四）完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)配套政策。

1.探索農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的銀?；?dòng)機(jī)制。對(duì)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶放寬貸款條件或優(yōu)先貸款，并對(duì)投保人提供貸款擔(dān)?；蚶⒀a(bǔ)貼，提高農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性，逐步建立信貸支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)長效機(jī)制。

2.完善財(cái)政補(bǔ)助與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)接機(jī)制。一方面，政府在制定部分產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目的財(cái)政補(bǔ)助政策時(shí)，可以考慮對(duì)參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶予以傾斜優(yōu)惠；另一方面，在農(nóng)民發(fā)生重大災(zāi)害損失時(shí)，救助金的發(fā)放可以與農(nóng)戶參加保險(xiǎn)情況掛鉤，要求農(nóng)戶必須將部分救助金用于參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，讓農(nóng)戶意識(shí)到參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的好處，提升保險(xiǎn)覆蓋率，將隨機(jī)的、突發(fā)的財(cái)政救助逐步轉(zhuǎn)化為定期的、長效的保險(xiǎn)補(bǔ)貼機(jī)制。

3.建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)考核機(jī)制。對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作完成情況較好的地區(qū)，由市政府進(jìn)行通報(bào)表彰并給予一定的“以獎(jiǎng)代補(bǔ)”補(bǔ)助資金，且規(guī)定補(bǔ)助資金必須用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作完成不理想的地區(qū)，則相應(yīng)核減部分補(bǔ)助項(xiàng)目和資金。

參考文獻(xiàn)：

〔1〕推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)困境和發(fā)展對(duì)策，梁達(dá)芬 《財(cái)會(huì)研究》2013.12

〔2〕關(guān)于進(jìn)一步完善上海市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制若干問題的研究，上海市財(cái)政局、金山區(qū)財(cái)政局聯(lián)合課題組 《當(dāng)代農(nóng)村財(cái)經(jīng)》2014.8

〔3〕我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)向何處去——浙江政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn) 柯瑞芬 《經(jīng)濟(jì)·管理研究》 2008.4

（作者單位：浙江省杭州市財(cái)政局）

責(zé)任編輯：欣聞