近20年個人信貸業(yè)務的經驗讓濟南人郭震洲決定做一件助推中國金融發(fā)展進程的事：成為中國個人金融服務領域的佼佼者，甚至打造成中國的Capital One。

夸客金融便是在這樣的野心之下含著“金鑰匙”成立。2014年5月，夸客金融正式上線。對濟南的消費者和小微企業(yè)而言，夸客金融還是一個相對陌生的機構?？淇徒鹑诘氖袌龆ㄎ?、金融產品、風險控制究竟是一種什么模式？夸客金融所堅持的“新常態(tài)下的新金融”的核心特質是什么？

□本刊記者 王欣芳

“我的風險管理經驗是支付數億美金學費才學到的”

2月9日上午10點15分，在夸客金融濟南財富管理中心&個人金融中心開業(yè)典禮上，創(chuàng)始人郭震洲走上演講臺，手里是一張折疊的A4打印紙，其上只有寥寥幾個手寫關鍵詞。但這段演講，他說了15分鐘。

郭震洲是地道濟南人，大學畢業(yè)后赴美留學完成物理學博士學位和康奈爾大學的MBA。1996年開始，郭震洲相繼在美國富利銀行、美國國際集團、美國摩根大通銀行等金融集團擔任高管，后回國工作。多年的海外工作經歷令郭震洲學會了海外先進的金融理念，回國后的經歷令郭震洲更了解國內的個人金融環(huán)境，懂得中國個人金融的需求。

2014年5月，郭震洲創(chuàng)立夸客金融。在產品上線之前，他們已經敲定戈壁領投的A輪投資。據說，打動戈壁的只有四個字：風險控制。

郭震洲自言這些年一直“在刀尖舔肉”，一不小心就會割到舌頭。唯因如此，郭震洲積累了大量風控經驗。他曾見識過泰國、菲律賓、港臺等不同國家地區(qū)消費金融的發(fā)展及風險運營情況。在臺灣“雙卡風暴”期間，作為主要負責人的他親自前往收拾殘局，為集團挽回了數千萬美元以上的壞賬損失?！拔业娘L險管理經驗是支付數億美金學費才學到的?！惫鹬拚f。

做風險控制就像老中醫(yī)一樣

2014年，夸客金融發(fā)展迅速，在上海以外的全國10個城市建立分部；向小微企業(yè)主、個人消費者撮合借款接近10億元；員工人數達到千人。目前，夸客金融推出車易貸、薪易貸、商易貸三類產品。據說資料審核最快一個工作日，客戶即可獲得借款。

這種速度與夸客金融的風控能力密不可分。

據了解，與其他P2P公司風控能力較弱導致只能作坊式操作不同，夸客金融采用“信貸工廠”的模式，以“大數法則”來尋找規(guī)律，目前總部有將近一半人與風控有關（未來人數還將大幅增加），通過人工和系統(tǒng)的方式，從上百個維度來考察借款人的信用狀況，從而保證不良率在一個極低的水平。

郭震洲認為，“金融業(yè)實質上就是管理風險，誰的風控能力高，就能獲得更長遠的發(fā)展。互聯(lián)網金融的本質也是金融，互聯(lián)網只是一個渠道，因此專業(yè)化、體系化的風控同樣是關鍵。誰要是忽略了這點，就會遲早出問題。”

“互聯(lián)網金融的核心價值在于金融，實力雄厚的團隊應具備長期的金融領域從業(yè)經驗，而不僅僅只是單純的互聯(lián)網從業(yè)人員?！惫鹬拚f。

在他身邊聚集起一眾專業(yè)人士?！拔覀儓F隊在風險管理領域的工作管理年限加起來有近100年的時間。做風險控制就像老中醫(yī)一樣，得見過體會過，有多年積累的經驗。”

只要我們的生活還有“痛點”，服務業(yè)就會向更加精細化發(fā)展

《齊魯周刊》：夸客諧音“夸克”，是物理學概念。作為物理學博士，您認為物理與金融有何關系？

郭震洲： 1990年代中期，美國的量化技術在金融領域運用非常普遍，許多金融機構用數學模型定價風險，從而解決金融相關的問題，金融工程的作用越發(fā)明顯。感受到理工科在金融領域的重要性，我開試繼續(xù)攻讀康奈爾大學的MBA。

“夸克”是構成物質的基本單位，而夸客金融的核心價值在于服務人類社會的基本單位，為眾多被傳統(tǒng)金融機構忽視的高成長客戶提供優(yōu)質的金融服務，向消費者、小微企業(yè)主及個體工商戶提供切身的金融解決方案。

《齊魯周刊》：您對濟南乃至山東的金融形勢有何看法？會否推出具有本地特色的新服務？

郭震洲：濟南北連首都經濟圈，南接長三角經濟圈，經濟體量可觀，理財和消費群體都需要多元化的金融服務，理財人群探尋更多的增值選擇。差異化的融資需求也已經遠超傳統(tǒng)金融的覆蓋面。

2002年我應邀回濟南做交流。因為當時中國還未加入WTO，我更多的以局外人的眼光在看待家鄉(xiāng)。后來工作關系回歸國內，也有過短暫且不成功的創(chuàng)業(yè)，沒能做到衣錦還鄉(xiāng)。這次，我是帶著事業(yè)和先進理念回來的，無論是個人金融中心還是財富中心，都將更加貼近濟南人的需求。

《齊魯周刊》：在經濟下行的經濟環(huán)境里，您如何保證夸客金融具有優(yōu)勢？

郭震洲：我在許多經濟體工作過，他們經濟增長率常常為負，現(xiàn)在中國保持6%-7%的發(fā)展速度實在算不上“下行”。新常態(tài)需要新金融，在我看來新金融是市場化的金融，是對傳統(tǒng)金融的補充，更多的是為中小微企業(yè)服務的。我認為只要我們的生活還有“痛點”，服務業(yè)就會向更加精細化發(fā)展，而我們的新金融也就仍然處于長尾市場。