飛火流凡

“您好，我們這里是信用貸款，無(wú)需抵押、快速到賬，請(qǐng)問(wèn)您有資金方面的需求嗎”——有多少人接到過(guò)這樣的電話，大部分人挺反感信用貸款推銷的，但人們又熱衷于電商白條，小額金融信貸無(wú)疑是未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)，而騰訊“微粒貸”與支付寶借唄貸款的出現(xiàn)，更推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)小額貸款的普及。

向QQ借錢

各種會(huì)員、各種鉆石，QQ絕大多數(shù)時(shí)候都是向用戶要錢的印象，而現(xiàn)在，微眾銀行與騰訊財(cái)付通合作推出的“微粒貸”讓騰訊華麗轉(zhuǎn)身為放款者，落戶手機(jī)QQ平臺(tái)的“微粒貸”為符合當(dāng)期預(yù)授信條件的用戶提供授信貸款，根據(jù)用戶的信用級(jí)別可提供最高20萬(wàn)元的貸款額度，具有“輕松申請(qǐng)，快速到賬，隨借隨還，按日計(jì)息”的特點(diǎn)。

依托騰訊的社交大數(shù)據(jù)及平臺(tái)資源，微粒貸的申請(qǐng)及使用流程十分便捷。受邀用戶只需登錄手機(jī)QQ，進(jìn)入QQ錢包，在“金融理財(cái)”中找到“微粒貸”，輸入支付密碼后便可查看個(gè)人的可借額度。需要注意的是，“微粒貸”并沒(méi)有向所有的騰訊QQ用戶開(kāi)放，目前只有少數(shù)人獲得了內(nèi)測(cè)體驗(yàn)的機(jī)會(huì)。

值得一提的是，對(duì)于沒(méi)有被騰訊邀請(qǐng)為“微粒貸”首批用戶而又希望體驗(yàn)的，建議直接電話咨詢微眾銀行，主動(dòng)問(wèn)詢能否開(kāi)通。總結(jié)網(wǎng)友們交流的經(jīng)驗(yàn)，通常QQ開(kāi)通財(cái)付通帳號(hào)且綁定銀行卡，消費(fèi)較為頻繁的QQ用戶更容易接到騰訊發(fā)出的主動(dòng)邀請(qǐng)。在借款額度界面點(diǎn)擊額度下方的“借款”按鈕，在具體的借款界面，用戶可以看到可借額度、日利率、借款金額、借款期限。其中，日利率為0.05%，比“借唄”高點(diǎn)，“借唄”是0.045%。第一次用“微粒貸”借款時(shí)，用戶還需要在下一步完善姓名和身份證號(hào)碼。

按時(shí)還款很重要，如果逾期的話，一方面自逾期之日起，微眾銀行每天會(huì)對(duì)逾期本金額外收取約定利率50%的罰息，直至逾期還清。另一方面，授信額度也會(huì)隨之下降。 整個(gè)借款流程非常便捷，不足5分鐘的時(shí)間就拿到錢了。

想借就借唄

借唄是支付寶推出的信用貸款應(yīng)用，在支付寶上貸款的流程很簡(jiǎn)單，用手機(jī)打開(kāi)支付寶錢包，依次點(diǎn)擊“財(cái)富/借唄/立即體驗(yàn)/我要貸款”，便可進(jìn)入貸款流程。在借款利息方面，借唄日息0.045%，1000元年息約為90元，基本上是余額寶年收益的兩倍多。

還款方式的話則分為按月還款和提前還款兩種，整體而言應(yīng)用較為便利，基本1分鐘的時(shí)間即可到賬，讓筆者著實(shí)吃了一驚。相對(duì)“微粒貸”而言，“借唄”省去了很多謹(jǐn)小慎微的叮囑，相對(duì)利率較低的情況下，卻只有支付寶這一還款渠道。

招商銀行閃電貸

面對(duì)來(lái)勢(shì)洶洶的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，傳統(tǒng)銀行自然不甘市場(chǎng)被侵占。招商銀行閃電貸以手機(jī)銀行為載體，針對(duì)招行存量客戶，最高授信額度為30萬(wàn)～50萬(wàn)，與“微粒貸”一樣，支持“隨借隨還，按天計(jì)息”，年化利率12%～18%（利息和騰訊“微粒貸”不相上下）。招商銀行閃電貸以客戶過(guò)去通過(guò)招行進(jìn)行交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，參照第三方數(shù)據(jù)，建立了一套零售信貸大數(shù)據(jù)，作為大數(shù)據(jù)“授信+定價(jià)”的模型。閃電貸每月會(huì)生成一批有授信額度的客戶名單并短信通知客戶，有貸款意向的客戶只需按照短信提示內(nèi)容操作，幾分鐘即可完成貸款申請(qǐng)。后續(xù)貸款審批結(jié)果、放款都會(huì)有短信通知到客戶。

通過(guò)招行手機(jī)銀行即可在線申請(qǐng)貸款，系統(tǒng)自動(dòng)審批，60秒完成審批放款，貸款實(shí)時(shí)到賬。與微粒貸相同，招商銀行閃電貸同樣提供7×24小時(shí)服務(wù)。閃電貸在授信額度、放款速度方面具有明顯優(yōu)勢(shì)，但是用戶似乎并沒(méi)有主動(dòng)選擇權(quán)，只能坐等銀行短信通知是否具備貸款資格。

信用卡現(xiàn)金分期

各大銀行信用卡都推出了“現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)”，包括建設(shè)銀行、招商銀行、中信銀行、廣發(fā)銀行等陸續(xù)推出信用卡現(xiàn)金分期，一般累積最高申請(qǐng)金額都為5萬(wàn)元，最高額度可達(dá)到30萬(wàn)。還款期限可選擇3個(gè)月到3年。申請(qǐng)信用卡“提現(xiàn)”，網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)和電話都可直接申請(qǐng)，一旦申請(qǐng)通過(guò)就可以立即放款。

在申請(qǐng)條件方面，貸款人必須持有招商銀行信用卡個(gè)人卡主卡及一卡通且保持良好用卡記錄。以上為必要條件，最終現(xiàn)金分期的申請(qǐng)是否通過(guò)，還需看招商銀行信用卡中心綜合評(píng)定結(jié)果。

Tips

為何我借不到錢

使用借唄的很多朋友可能會(huì)發(fā)現(xiàn)自己的可貸款額度為零，芝麻信用分是根據(jù)很多參數(shù)計(jì)算出來(lái)的，具體有多少參數(shù)和影響權(quán)重不知道，保證支付寶活躍、余額寶里面多放點(diǎn)錢、賬號(hào)流水?dāng)?shù)量、經(jīng)常購(gòu)物甚至你的朋友里面是否有大款可能都是影響信用分的因素，總之假如你的支付寶只是一個(gè)網(wǎng)購(gòu)和銀行卡鏈接的通道，平時(shí)根本沒(méi)用過(guò)，阿里巴巴也很難把錢借出來(lái)。

寫(xiě)在最后：快速借款的渠道

相對(duì)傳統(tǒng)借款方式，信用貸款讓人們可以在最短的時(shí)間里借到急用的資金，無(wú)需任何抵押、審核也極為迅速，對(duì)初入社會(huì)收入不高的年輕用戶群具有較大吸引力。不過(guò)大家千萬(wàn)要注意的是借款利息，雖然0.005個(gè)百分點(diǎn)看起來(lái)很低，但是年利率其實(shí)都已經(jīng)逼近20%了，這也是為何互聯(lián)網(wǎng)巨頭都會(huì)積極加入該領(lǐng)域的最大因素吧。