馬麗文+張民析

眼下，為了解決貧困地區(qū)金融“缺血”的難題，以農(nóng)民專業(yè)合作社及扶貧資金互助社為主體的農(nóng)村“草根金融”風(fēng)生水起，通過這些平臺，可以使貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展扶持到戶，滿足貧困農(nóng)民小額度貸款的需求。但是，在大量農(nóng)民專業(yè)合作社快速發(fā)展的同時，也面臨著不少成長中的煩惱。雖然，央行最新一輪的降準(zhǔn)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)發(fā)放“三農(nóng)”貸款，但由于農(nóng)村經(jīng)營分散、農(nóng)戶缺乏征信記錄和可抵押資產(chǎn)，依然有超過7成的農(nóng)戶貸款需求無法滿足，這就為一些新型的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)提供了自身發(fā)展與助力貧困地區(qū)金融發(fā)展的機(jī)會。

4月20日，正值谷雨時節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)宜信將其“互聯(lián)網(wǎng)金融——谷雨戰(zhàn)略”首家試點(diǎn)落戶河南蘭考，與當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民專業(yè)合作社開展合作。據(jù)宜信高級副總裁劉大偉介紹，宜信將用“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村”模式扶持農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)，對蘭考首期投資2000萬元搭建農(nóng)村專業(yè)合作社，進(jìn)行產(chǎn)業(yè)鏈金融扶貧，其中信用貸款不低于500萬元。

“互聯(lián)網(wǎng)+管理”解決合作社發(fā)展困境

為農(nóng)要知農(nóng)，知農(nóng)才能助農(nóng)。與傳統(tǒng)金融不同的是，當(dāng)很多涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)，對農(nóng)民專業(yè)合作社還有諸多疑惑時，宜信就已經(jīng)在滿足農(nóng)民資金需求的同時，為農(nóng)民專業(yè)合作社提供了能力建設(shè)服務(wù)，關(guān)心他們的生產(chǎn)運(yùn)營問題。如通過提供產(chǎn)業(yè)發(fā)展咨詢、生產(chǎn)培訓(xùn)、組織致富經(jīng)驗(yàn)交流等一系列增值服務(wù)，助力廣大農(nóng)民專業(yè)合作社的發(fā)展成長。

據(jù)國家工商總局統(tǒng)計(jì)，截至2014年12月底，中國的農(nóng)民專業(yè)合作社已達(dá)128.88萬家。與這一龐大數(shù)據(jù)對應(yīng)的則是，眾多農(nóng)民專業(yè)合作社在剝離政策扶持資金，完全進(jìn)入市場后，管理水平、市場競爭力及融資渠道都存在明顯不足的嚴(yán)峻現(xiàn)實(shí)。

“‘谷雨戰(zhàn)略的目標(biāo)之一是為農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，”宜信高級副總裁徐秀玲告訴記者，“我們首站選擇農(nóng)民專業(yè)合作社，是因?yàn)楹献魃缌⒆惝a(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，宜信用‘愛社員平臺來扶持合作社，就是用‘互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村的模式扶持農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)。我們運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融方式，像云技術(shù)、大數(shù)據(jù)營銷、移動支付等應(yīng)用，幫農(nóng)戶解決經(jīng)營難題，促進(jìn)農(nóng)民增收，從而從根本上解決貧困農(nóng)民貸款難問題?！?/p>

宜信在調(diào)研過程中發(fā)現(xiàn)，由于缺乏人才和先進(jìn)的管理理念，農(nóng)民專業(yè)合作社，尤其是偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)的農(nóng)民合作社在社務(wù)和財務(wù)等方面的管理十分粗糙，這導(dǎo)致外部資源在為合作社提供服務(wù)時，很難評估其運(yùn)營能力。因此，針對農(nóng)民專業(yè)合作社現(xiàn)存問題，宜信開發(fā)了“愛社員——云管理服務(wù)平臺”，該系統(tǒng)基于互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)，為合作社提供云管理服務(wù)平臺，有效解決農(nóng)民專業(yè)合作社目前存在的融資難、銷售難、管理難三大問題。合作社法定代表人在“愛社員”系統(tǒng)注冊成功后，其本人及員工便可使用該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)社員、股金、財務(wù)及交易的便捷管理。

“我們用‘互聯(lián)網(wǎng)+管理的方式幫助合作社實(shí)現(xiàn)有效運(yùn)營。所有的用戶信息都通過云平臺提供和儲存，保證用戶數(shù)據(jù)安全的同時，實(shí)現(xiàn)了移動式管理，方便用戶隨時隨地掌握本合作社動態(tài)，及時處理工作?！毙煨懔峤榻B，宜信借助大數(shù)據(jù)技術(shù)快速幫助農(nóng)民專業(yè)合作組織分析社務(wù)管理、財務(wù)管理、交易管理方面的問題與優(yōu)勢，對癥下藥，幫助農(nóng)民專業(yè)合作組織了解自身發(fā)展問題，實(shí)現(xiàn)快速成長。

牽手合作社，在探索中繼續(xù)成長

實(shí)踐證明，互聯(lián)網(wǎng)可以使金融變得更加平民化、個性化、實(shí)用化，也更能體現(xiàn)農(nóng)民投資人的價值觀。同樣，以農(nóng)民專業(yè)合作社為產(chǎn)業(yè)鏈的金融扶貧，在不斷探索與發(fā)展的基礎(chǔ)上，更要在“精準(zhǔn)”上下功夫，“造血”上謀長遠(yuǎn)，要以“接地氣”的項(xiàng)目和方式為支點(diǎn)，充分發(fā)揮信貸資金的撬動作用，放大扶貧效果。

因此，宜信在助力合作社規(guī)范管理之外，利用“愛社員”系統(tǒng)基于互聯(lián)網(wǎng)平臺為其提供金融對接服務(wù)，用“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融”模式拓寬合作社的融資渠道。2014年，宜信攜手蘭州大學(xué)，在甘肅進(jìn)行農(nóng)村金融調(diào)研。據(jù)劉大偉介紹，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，即便是在經(jīng)濟(jì)落后的甘肅農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)戶的電腦和手機(jī)等終端設(shè)備也已經(jīng)非常普及，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)滲入到農(nóng)戶生活的各個角落。

“以此現(xiàn)實(shí)為基礎(chǔ)，‘愛社員系統(tǒng)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)云平臺，將合作社及其社員的借款需求快速傳遞到宜信，宜信借助自身先進(jìn)的征信技術(shù)及完善的風(fēng)險管理機(jī)制，為廣大合作社及其社員提供針對性的金融對接服務(wù)，比如宜農(nóng)貸、融資租賃、農(nóng)業(yè)保險等，幫助廣大農(nóng)村人口積累信用數(shù)據(jù)，釋放信用價值，快速成長?！眲⒋髠フf。

此外，“愛社員”系統(tǒng)還將合作社生產(chǎn)的優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品與市場進(jìn)行有效對接。如何幫助農(nóng)戶獲取資訊，如何幫助農(nóng)戶把生產(chǎn)出來的東西賣出去？“愛社員”用互聯(lián)網(wǎng)金融的方式就能輕松地解決這些問題。據(jù)悉，“愛社員”未來將逐步為合作社對接眾籌、電商、商超、線下展銷等多元化銷售渠道，使合作社及其社員在享受金融服務(wù)的同時，打開產(chǎn)品銷售渠道，盤活現(xiàn)金流，有效規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險。endprint