摘要：我國(guó)雖然還沒有針對(duì)金融控股公司出臺(tái)法律，但國(guó)內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)平安集團(tuán)、中信集團(tuán)等初具規(guī)模的金融控股公司。金融控股公司是金融企業(yè)集團(tuán)，通過控股的形式得以構(gòu)建，屬于金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)，兼具專業(yè)與協(xié)同的優(yōu)勢(shì)，能有效兼顧穩(wěn)定與效率，是新時(shí)期金融機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大的必然趨勢(shì)和選擇。文章在簡(jiǎn)述金融控股公司在我國(guó)發(fā)展的必要性與可行性的基礎(chǔ)上，提出金融控股公司有效提升經(jīng)營(yíng)績(jī)效的策略。

關(guān)鍵詞：金融業(yè)；混業(yè)經(jīng)營(yíng)；金融控股公司；經(jīng)營(yíng)績(jī)效；提升策略

金融控股公司在我國(guó)已經(jīng)取得一定程度的發(fā)展，一些銀行通過金融控股公司的組建廣泛開展證券、資管等業(yè)務(wù)，一些企業(yè)集團(tuán)大力推進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合戰(zhàn)略，金融控股公司成為金融業(yè)在我國(guó)實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的突破口。但組建金融控股公司之后，其經(jīng)營(yíng)績(jī)效沒有按照預(yù)期的那樣得到更大的改善和提升。為此，應(yīng)有機(jī)結(jié)合客觀環(huán)境，通過分析金融控股公司的必要性與可行性，并從金融控股公司自身出發(fā)，找尋能有效提升經(jīng)營(yíng)績(jī)效的策略，為我國(guó)加快實(shí)現(xiàn)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)改革提供依據(jù)。

一、金融控股公司在我國(guó)發(fā)展的必要性

隨著經(jīng)濟(jì)貿(mào)易全球化的不斷加快，資本在全球范圍內(nèi)迅速流動(dòng)，金融業(yè)全球化發(fā)展的趨勢(shì)變得越來越顯著。外資金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)市場(chǎng)上不斷布局和成長(zhǎng)，將對(duì)本土金融機(jī)構(gòu)形成沖擊。隨著“一帶一路”戰(zhàn)略構(gòu)想的落實(shí)，國(guó)內(nèi)資本要走出國(guó)門，對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出了更高要求。為積極應(yīng)對(duì)這些形勢(shì)和變化，金融機(jī)構(gòu)有必要大力創(chuàng)新，發(fā)展金融控股公司，實(shí)現(xiàn)多元化經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而壯大實(shí)力，從容應(yīng)對(duì)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，在我國(guó)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的嚴(yán)格體制下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)大都單一從事銀行、證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，它們提供的產(chǎn)品和服務(wù)已不能滿足投資者、消費(fèi)者日益增長(zhǎng)的財(cái)富管理、保險(xiǎn)保障等多樣化、全方位的業(yè)務(wù)需求，而金融控股公司卻能很好地滿足這一需求，是未來的發(fā)展方向。因此，金融控股公司在我國(guó)的發(fā)展已變得必要和迫切。

二、金融控股公司在我國(guó)發(fā)展的可行性

首先，在全球一體化趨勢(shì)中，很多國(guó)家都早已發(fā)展金融服務(wù)一體化，實(shí)行綜合經(jīng)營(yíng)，歐洲的全能銀行制和以美國(guó)為代表的金融控股公司制是綜合經(jīng)營(yíng)的兩種代表性模式?；诖耍鹑诳毓晒驹谖覈?guó)的發(fā)展可以參考國(guó)外的發(fā)展模式，有利于結(jié)合自身實(shí)際對(duì)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)加以學(xué)習(xí)和借鑒。其次，雖然我國(guó)明確規(guī)定要嚴(yán)格實(shí)行分業(yè)監(jiān)管、分業(yè)經(jīng)營(yíng)等制度，但我國(guó)法律或監(jiān)管要求等并沒有明確禁止金融控股公司，于是寬松的法律環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境等為金融控股公司的發(fā)展提供了相對(duì)寬松的外部環(huán)境和廣闊的空間。國(guó)內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)一批類似于金融控股公司的典型，這些積極的探索和實(shí)踐為金融控股公司在我國(guó)的進(jìn)一步發(fā)展提供了寶貴經(jīng)驗(yàn)，并培養(yǎng)了一批綜合經(jīng)營(yíng)的管理人才。因此，金融控股公司在我國(guó)的發(fā)展是可行的。

三、金融控股公司有效提升經(jīng)營(yíng)績(jī)效的策略

（一）金融控股公司深入推進(jìn)交叉銷售

對(duì)于金融控股公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效的有效提升而言，銷售是重中之重。為此，應(yīng)在銷售上下足功夫，為金融控股公司提升經(jīng)營(yíng)績(jī)效創(chuàng)造基礎(chǔ)。首先，金融控股公司應(yīng)明確制定交叉銷售戰(zhàn)略，高度重視并全力宣傳。在金融控股公司內(nèi)部，不同的金融子公司、員工等應(yīng)充分重視交叉銷售戰(zhàn)略，不能僅僅把交叉營(yíng)銷作為一種聯(lián)合業(yè)務(wù)的銷售活動(dòng)，而應(yīng)把其作為金融控股公司重要的戰(zhàn)略規(guī)劃之一。同時(shí)，金融控股公司在制定交叉銷售戰(zhàn)略時(shí)應(yīng)部署一系列的具體行動(dòng)，在決定實(shí)現(xiàn)交叉銷售戰(zhàn)略方式、業(yè)務(wù)領(lǐng)域的基礎(chǔ)上整體把握自身經(jīng)營(yíng)狀況，合理配置資源，大力發(fā)展核心業(yè)務(wù)，從而帶動(dòng)其他金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)交叉銷售，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域在內(nèi)部的互動(dòng)，獲得經(jīng)營(yíng)協(xié)同效應(yīng)。其次，金融控股公司要及時(shí)以客戶為中心組建交叉銷售組織，圍繞客戶需求來對(duì)整個(gè)交叉銷售流程進(jìn)行規(guī)劃和實(shí)施，以滿足不同客戶的不同需求，避免內(nèi)部不同部門的員工爭(zhēng)相為同一個(gè)客戶提供金融服務(wù)，同時(shí)避免各個(gè)部門之間出現(xiàn)利益分配沖突等。第三，在金融控股公司內(nèi)部，銀行類子公司一般擁有穩(wěn)健的、保守的管理機(jī)制，保險(xiǎn)類子公司重視激勵(lì)銷售，投資類子公司重視靈活把握市場(chǎng)機(jī)遇；投資類、銀行類子公司的營(yíng)銷管理機(jī)制是雇員制，保險(xiǎn)類子公司通常是實(shí)行專業(yè)代理人制度等，導(dǎo)致管理體制與風(fēng)格大相徑庭，需要針對(duì)交叉銷售統(tǒng)一建立激勵(lì)機(jī)制，以避免發(fā)生利益協(xié)調(diào)沖突，確保能順利提升金融控股公司的整體經(jīng)營(yíng)績(jī)效。

（二）金融控股公司有效加強(qiáng)內(nèi)部控制

對(duì)于金融控股公司而言，合理的、嚴(yán)格的內(nèi)部控制機(jī)制不僅能促進(jìn)其穩(wěn)定發(fā)展，還能在防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、提升經(jīng)營(yíng)績(jī)效方面發(fā)揮出關(guān)鍵作用。首先，金融控股公司應(yīng)重視建立健全內(nèi)部控制制度。公司高級(jí)管理層要負(fù)責(zé)制定并實(shí)施具體的內(nèi)部控制制度，同時(shí)在實(shí)踐過程中持續(xù)監(jiān)督內(nèi)部控制制度的充分性、有效性，根據(jù)實(shí)際情況加以修改、完善。在經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)，公司要嚴(yán)格采取相關(guān)措施確保從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)的人員具備相應(yīng)的資質(zhì)、技能，并注重不斷完善獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制，盡量減少、消除員工凌駕于內(nèi)部控制制度之上的行為的發(fā)生，通過營(yíng)造內(nèi)控文化來確保內(nèi)部控制制度深入人心，把內(nèi)部控制制度變成公司每一名員工的日常行為規(guī)范。其次，金融控股公司應(yīng)有效識(shí)別并科學(xué)評(píng)估自身可能面臨的一切經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，并依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)第一時(shí)間對(duì)內(nèi)部控制制度進(jìn)行完善，以成功規(guī)避或消除風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，金融控股公司要嚴(yán)格控制職責(zé)與行為之間的分離。這就要求公司管理部門要合理構(gòu)建內(nèi)部控制體系，在各層級(jí)落實(shí)控制措施，定期提供內(nèi)部控制工作報(bào)告，建立授權(quán)審批制度，建立職責(zé)分離機(jī)制，真正把職位分離制度和風(fēng)險(xiǎn)控制流程落實(shí)到位，從而有效降低員工發(fā)生違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)。最后，金融控股公司應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)稽核審計(jì)，提高稽核審計(jì)的獨(dú)立性、權(quán)威性，實(shí)現(xiàn)公司內(nèi)部稽核審計(jì)的垂直管理。當(dāng)然，公司內(nèi)部審計(jì)的范圍與標(biāo)準(zhǔn)也應(yīng)明確，依據(jù)公司實(shí)際合理確定審計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，促使內(nèi)部審計(jì)在每一個(gè)經(jīng)營(yíng)細(xì)節(jié)中得到落實(shí)，充分發(fā)揮出內(nèi)部審計(jì)的重要作用，為經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提升提供可靠的內(nèi)部環(huán)境。

（三）金融控股公司重視創(chuàng)建、維護(hù)品牌

金融控股公司在我國(guó)走多元化混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展道路，把一站式、個(gè)性化、全方位的金融服務(wù)提供給客戶，建立統(tǒng)一的公司品牌形象就是長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的保證。優(yōu)質(zhì)的公司品牌勢(shì)必需要在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上得到創(chuàng)建和維護(hù)，所以金融控股公司應(yīng)站在整體戰(zhàn)略的高度把不同子公司的金融品牌整合到一起，在公司內(nèi)部實(shí)現(xiàn)品牌的合并統(tǒng)一。通過品牌的統(tǒng)一建設(shè)、宣傳和維護(hù)，樹立一個(gè)統(tǒng)一的、優(yōu)質(zhì)的品牌不僅能提升金融控股公司的整體信譽(yù)，還能在客戶心中樹立一個(gè)良好的形象，達(dá)到對(duì)外深化客戶認(rèn)可度，最終提高客戶對(duì)公司的忠誠(chéng)度。對(duì)內(nèi)促使不同員工認(rèn)同公司品牌和企業(yè)文化，形成凝聚力和向心力，為銀行、保險(xiǎn)、證券等領(lǐng)域子公司開展共同營(yíng)銷實(shí)現(xiàn)交叉銷售創(chuàng)造良好內(nèi)部環(huán)境和氛圍。首先，金融控股公司在統(tǒng)一創(chuàng)建、維護(hù)品牌時(shí)應(yīng)始終堅(jiān)持以客戶為中心的原則，設(shè)身處地站在客戶的角度去考慮，開發(fā)出各差異化的金融產(chǎn)品，為客戶提供多元化、個(gè)性化服務(wù)。只有客戶需求得到滿足，才能吸引到客戶，增強(qiáng)客戶粘性，為延伸服務(wù)打下基礎(chǔ)?？毓晒究赏ㄟ^整合互聯(lián)網(wǎng)、大眾媒體、廣告宣傳、移動(dòng)客戶中心等各種方式和渠道向客戶傳遞公司品牌信息，以便進(jìn)一步放大協(xié)同效應(yīng)，持續(xù)提升經(jīng)營(yíng)績(jī)效。其次，以創(chuàng)造價(jià)值為核心求同存異。不管公司內(nèi)部是什么組織形式，金融控股公司始終是一個(gè)盈利型的組織，圍繞價(jià)值創(chuàng)造構(gòu)建信譽(yù)至上的文化機(jī)制至關(guān)重要，這不僅是對(duì)客戶講誠(chéng)信，更是對(duì)金融控股公司員工的負(fù)責(zé)。當(dāng)金融控股公司的全體員工都對(duì)其品牌文化有一個(gè)深入了解和充分認(rèn)同的前提下，他們才能把更有效率的金融服務(wù)提供給客戶，這對(duì)金融控股公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效的提升也是關(guān)鍵。

四、結(jié)語(yǔ)

隨著金融市場(chǎng)國(guó)際化進(jìn)程的不斷加快，金融改革創(chuàng)新步伐的疾風(fēng)暴雨，金融機(jī)構(gòu)面臨著前所未有的發(fā)展機(jī)遇和發(fā)展空間，金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)是大勢(shì)所趨。在加快我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式改革的過程中，探索提升金融控股公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效的有效策略是緊迫的、重要的。通過實(shí)現(xiàn)交叉銷售、構(gòu)建全面的內(nèi)部控制機(jī)制、樹立統(tǒng)一的品牌形象，是提升金融控股公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效的有效途徑。在今后的發(fā)展中，要致力于通過各種有效的手段來提升金融控股公司經(jīng)營(yíng)績(jī)效，從而推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)改革快速推進(jìn)并取得更好的成效。

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（作者單位：國(guó)網(wǎng)英大國(guó)際控股集團(tuán)有限公司）