□段艷紅

地方性政府金融管理體制是我們國(guó)家金融管理體制當(dāng)中非常重要的組成部分，由于金融資源是地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的增值點(diǎn)，地方性金融管理體制對(duì)地方社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用至關(guān)重要。目前，中國(guó)金融行業(yè)實(shí)行的是自上而下的垂直管理模式，這種管理模式較好保障了監(jiān)管工作的統(tǒng)一性和專業(yè)性，較好保證了國(guó)家的宏觀調(diào)控能夠具備必要的獨(dú)立性和執(zhí)行力，在相當(dāng)大程度上避免了地方政府對(duì)于金融行業(yè)的干預(yù)。當(dāng)從另一方面看，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，地方金融創(chuàng)新層出不窮，這種管理模式對(duì)于不同地方金融的發(fā)展難以針對(duì)性和靈活性地實(shí)施管理，難免出現(xiàn)監(jiān)管空白問題。特別是隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和金融體制改革的不斷深化，地方、區(qū)域開始較多地涌現(xiàn)出中小商業(yè)銀行或者是其他類型的非銀行金融機(jī)構(gòu)，現(xiàn)行管理模式較難兼顧到各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融需求之間的顯著差異。加之地方性中小金融機(jī)構(gòu)本身沒有獲得充分的重視，這使得既使是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，仍然存在著地方金融發(fā)展滯后和融資困難等切實(shí)問題。進(jìn)一步完善金融管理體制并強(qiáng)化地方政府對(duì)中小型金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的呼聲越來(lái)越強(qiáng)烈。

1 地方性金融管理體制管理存在的主要問題

1.1 部分地方金融機(jī)構(gòu)管理不到位

中國(guó)目前地方金融機(jī)構(gòu)自身還存在不少問題，比如，資產(chǎn)質(zhì)量不高，內(nèi)部結(jié)構(gòu)不健全等，一系列金融管理機(jī)構(gòu)自身所存在的問題對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作質(zhì)量影響是非常大的。一些地方金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)存在諸如此類的問題，尤其是一些地方性的金融控股公司，與政府有著相當(dāng)復(fù)雜的關(guān)系，政府對(duì)其進(jìn)行的監(jiān)管和制約會(huì)面臨復(fù)雜局面并對(duì)管理增加了難度。

1.2 地方政府具備金融管理職能的部門較多

近年來(lái)，為更好吸引金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐并保障地方金融資源的統(tǒng)籌，相當(dāng)數(shù)量的縣市以及區(qū)級(jí)政府都成立了相應(yīng)的機(jī)構(gòu)，除基本的金融辦以外，地方政府多個(gè)部門都存在著承擔(dān)具體金融管理職能的部門，如一些省級(jí)信用社受省政府委托對(duì)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行指導(dǎo)和協(xié)調(diào)等，或者是省市國(guó)資委對(duì)同級(jí)別的信托公司行使監(jiān)管職能等。因?yàn)槿狈y(tǒng)籌而不利于全面掌握當(dāng)?shù)胤ㄈ私鹑跈C(jī)構(gòu)的整體狀況，同時(shí)也在相當(dāng)大程度上降低金融機(jī)構(gòu)管理效率。

1.3 地方政府金融機(jī)構(gòu)管理部門的職責(zé)不明確

地方金融機(jī)構(gòu)通常都是由地方政府自行設(shè)定的，有些職責(zé)的履行缺乏必要的法律支持，在現(xiàn)實(shí)中的運(yùn)行狀況也參差不齊。地方政府構(gòu)建金融辦的基本用意是希望能夠?qū)赡馨l(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)防范，同時(shí)維護(hù)地方金融的穩(wěn)定性，基于這樣一種模式來(lái)促進(jìn)地方融資工作的進(jìn)行。從目前狀況來(lái)看，各個(gè)地區(qū)金融辦的方案中基本都明確包含或者是實(shí)際承擔(dān)了促進(jìn)地方融資的重要職能，這一點(diǎn)與金融辦逐步納入金融監(jiān)管職能之間無(wú)疑是存在較大沖突的。尤其是對(duì)于融資性質(zhì)的擔(dān)保監(jiān)管而言，金融辦將面臨的沖突會(huì)更大。金融辦職責(zé)邊界的不明確會(huì)在相當(dāng)大程度上影響到中央金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)威。中央已經(jīng)在進(jìn)行有關(guān)剝離地方金融辦融資職責(zé)的調(diào)研和征求意見工作。

1.4 地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)存在較多問題

中國(guó)地方金融管理體制仍然是分業(yè)監(jiān)管的模式，具體來(lái)說，就是各個(gè)監(jiān)管行業(yè)的分支機(jī)構(gòu)在各自的職權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行監(jiān)督職能的利用，隨著現(xiàn)代金融網(wǎng)點(diǎn)的急劇增多，信息共享機(jī)制的嚴(yán)重缺乏，最終導(dǎo)致金融監(jiān)管工作存在著較大的難度。尤其是隨著金融行業(yè)自身的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，金融行業(yè)本身更是不斷朝著大眾化和社會(huì)化的趨勢(shì)發(fā)展，僅僅依靠原有的垂直監(jiān)管是很難起到理想的作用的。同時(shí)，由于地方政府具體行使金融管理的部門較多，導(dǎo)致對(duì)一些金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管存在著重疊或者是真空的狀況。

2 不斷促進(jìn)和完善地方政府金融管理體制

2.1 加強(qiáng)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)與管理工作

加強(qiáng)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)與管理工作，首先就是希望建立健全地方性金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)控機(jī)制，使得金融機(jī)構(gòu)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)得以化解，不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)化率能夠最大程度的降低。此外，加強(qiáng)對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)與管理工作，還能夠?qū)Φ胤叫越鹑跈C(jī)構(gòu)的管理水平產(chǎn)生質(zhì)的變化。第一，完善地方金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度的正常運(yùn)行，同時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的激勵(lì)機(jī)制進(jìn)行強(qiáng)化約束，最終實(shí)現(xiàn)對(duì)于整個(gè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)全部決策、執(zhí)行與監(jiān)督行為的全稱監(jiān)控。第二，對(duì)各種新類型的金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)管理細(xì)則優(yōu)化，并通過外部監(jiān)管規(guī)范或者是制度的經(jīng)營(yíng)來(lái)關(guān)注和控制金融機(jī)構(gòu)發(fā)展和成長(zhǎng)過程當(dāng)中可能出現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)。第三，建立信息披露制度，希望加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信息的透明度，通過及時(shí)向社會(huì)公布必要的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)成果來(lái)保持透明度并獲得信任。

2.2 建立金融監(jiān)管的地方與中央?yún)f(xié)調(diào)機(jī)制

地方與中央的協(xié)調(diào)主要強(qiáng)調(diào)中央與地方金融監(jiān)管權(quán)限的劃分與明確，通常來(lái)說，在保證金融市場(chǎng)統(tǒng)一性的前提之下，依據(jù)地方差異，并按照權(quán)責(zé)一致原則，來(lái)對(duì)金融管理權(quán)限進(jìn)行科學(xué)統(tǒng)一劃分，最終基于此來(lái)合理引導(dǎo)和調(diào)動(dòng)地方政府加強(qiáng)金融監(jiān)管積極性，這對(duì)于地方政府而言是意義重大的，既是賦予地方政府發(fā)展地方金融的權(quán)力，更重要的是賦予了地方政府監(jiān)管地方中小企業(yè)融資的平臺(tái)和智能。建立金融監(jiān)管地方與中央?yún)f(xié)調(diào)，可以通過地方防范和處置地方金融風(fēng)險(xiǎn)牽頭協(xié)調(diào)職能，通過對(duì)區(qū)域金融活動(dòng)合法性和合理性判斷避免監(jiān)管盲區(qū)。

2.3 加強(qiáng)地方政府金融管理機(jī)構(gòu)的建設(shè)

地方政府金融管理機(jī)構(gòu)的建設(shè)在實(shí)際操作過程當(dāng)中會(huì)涉及到較多方面。第一，需要對(duì)分散在各個(gè)政府職能部門內(nèi)的監(jiān)管職責(zé)進(jìn)行整合，在此基礎(chǔ)之上明確提出地方政府金融管理部門的職責(zé)來(lái)，使得地方金融管理部門能夠?qū)鹑诠芾砥髽I(yè)實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一的規(guī)劃、管理和協(xié)調(diào)服務(wù)。第二，建立起規(guī)范有效的管理體系和監(jiān)督體系來(lái)，這就要求地方政府的金融管理部門需要充分利用經(jīng)濟(jì)、法律以及市場(chǎng)化的手段來(lái)對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，對(duì)其經(jīng)營(yíng)的合法性進(jìn)行判斷和處理，并及時(shí)防止和制止違法經(jīng)營(yíng)狀況或者是其他任何有可能危害到當(dāng)?shù)亟鹑诎踩男袨?。第三，需要進(jìn)一步加強(qiáng)金融管理部門與其他相關(guān)部門之間的溝通協(xié)調(diào)工作，其目的是希望盡可能良好的構(gòu)建起政府部門與金融機(jī)構(gòu)之間的信息交流平臺(tái)，使得金融監(jiān)管信息得以充分共享和較好利用。

2.4 優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化可以從多個(gè)具體方面予以進(jìn)行。第一，建立健全地方金融機(jī)構(gòu)相關(guān)方面配套的法律法規(guī)，研究并制定出統(tǒng)一規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范來(lái)，這樣一種研究和管理不僅能夠有效加強(qiáng)對(duì)于當(dāng)?shù)販?zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)的管理，更是能夠在相當(dāng)程度上規(guī)范和提升當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)的發(fā)展。第二，建立完善預(yù)警制度。良好的預(yù)警制度，有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題并進(jìn)行預(yù)警，配合有效措施加以處理，就能使得可能出現(xiàn)的危機(jī)及時(shí)解決，或者是避免已經(jīng)出現(xiàn)的危機(jī)狀況進(jìn)一步擴(kuò)大或惡化。第三，進(jìn)一步加強(qiáng)和完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為金融業(yè)的發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐和承載。第四，充分鼓勵(lì)當(dāng)?shù)卣鶕?jù)本地的實(shí)際情況來(lái)推進(jìn)金融創(chuàng)新工作，通過金融工作的創(chuàng)新來(lái)解決和處理中小企業(yè)或者是三農(nóng)融資中存在的困難和難題，更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。第五，加快政府職能轉(zhuǎn)變，建設(shè)服務(wù)型政府，不斷提高政府的公共決策和服務(wù)水平。

相信隨著改革的深入，將進(jìn)一步理順中央和地方的關(guān)系，在實(shí)踐中，越來(lái)越多的地方政府也將能夠更加緊密結(jié)合地方實(shí)際，不斷完善創(chuàng)新完善管理體制，積極鼓勵(lì)地方金融發(fā)展的同時(shí)，有效監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展，確保金融和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和繁榮。

[1]朱文生.完善地方政府金融管理體制研究[J].上海金融學(xué)院學(xué)報(bào)，2012（1）.

[2]謝瑞芬.完善地方政府金融管理體制探討[J].河北金融，2012（12）.

[3]李興民.完善地方政府金融管理體制的思考[J].中國(guó)浦東干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2012（3）.

[4]宋立.當(dāng)前地方金融管理面臨的幾個(gè)問題[J].宏觀經(jīng)濟(jì)管理，2002（11）.