姚冬琴

隨著中國老齡化趨勢越來越嚴峻，養(yǎng)老問題受到越來越多人的重視。很多人擔心，自己老后不僅不能老而富足、“優(yōu)雅地老去”，反而可能因老致貧，陷入“銀發(fā)貧困”的窘境。

隨著老齡化趨勢日益嚴峻，養(yǎng)老問題受到社會的熱切關(guān)注。早在2010年，我國就進入深度老齡化社會，目前全國65歲及以上老年人數(shù)量已達1.5億。據(jù)清華大學就業(yè)與社會保障研究中心和某媒體聯(lián)合發(fā)布的《中國老齡社會與養(yǎng)老保障發(fā)展報告（2014）》顯示，由于老齡人口存在養(yǎng)老資產(chǎn)不足、消費和購買能力不足等問題，未來可能陷入“銀發(fā)貧困”危機。

“這說明中國人口老齡化形勢更加嚴峻，發(fā)展‘銀發(fā)經(jīng)濟的戰(zhàn)略準備仍然不足?！鼻迦A大學就業(yè)與社會保障研究中心主任楊燕綏表示，理想的老齡社會應當是老齡人口占比較大，經(jīng)濟相對發(fā)達，養(yǎng)老服務的消費、供給在經(jīng)濟社會發(fā)展中占重要地位的銀發(fā)經(jīng)濟社會。而中國“未富先老”既成事實，“未備先老”的局面應當及時糾正。

楊燕綏表示，根據(jù)目前總和生育率和實際贍養(yǎng)能力的數(shù)據(jù)預測，2020年，中國可能提前進入超級老齡社會，希望國家“十三五”規(guī)劃能制定銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略，為老齡社會健康發(fā)展奠定基礎。

部分老人或?qū)⒚媾R“銀發(fā)貧困”狀態(tài)

《報告》顯示，2013年，中國65歲以上人口占總?cè)丝诒戎貜纳弦荒甑?.4%升到9.7%；老年人口贍養(yǎng)比（老齡人口與勞動年齡人口的比例）為13.1%。而如果按實際贍養(yǎng)比測算，中國老齡化形勢更為嚴峻。

楊燕綏表示，如果從勞動年齡人口中減去在校生、失業(yè)、低收入和提前退休的人數(shù)，老齡化情況則更加嚴重，中國在2010年之前即進入了深度老齡社會（贍養(yǎng)比約為5：1），即5個納稅（費）的勞動人口供養(yǎng)1個老年人；可能在2020年提前進入超級老齡社會（贍養(yǎng)比約為2.5：1），即2.5個納稅（費）的勞動人口供養(yǎng)1個老年人。

楊燕綏強調(diào)，人口老齡化不等于社會老化。如果出現(xiàn)公共政策失靈，缺乏應對人口老齡化的戰(zhàn)略；同時，社會對此認識不足，缺乏相應的準備，一個國家會提前老化。反之，在有備而老的情況下，如：老年人有錢（消費拉動經(jīng)濟）、沒?。ㄓ猩钯|(zhì)量）、會講故事（與青年一代溝通），老齡社會仍然充滿生機。

目前，中國存在“未富先老”、“未備先老”的雙重難題：老齡人口的養(yǎng)老資產(chǎn)不足、消費和購買能力不足；養(yǎng)老服務體系和老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后。因此，部分早退休領取最低養(yǎng)老金的老年人群進入高齡失能階段后，很多人將因無力購買護理服務而陷入“銀發(fā)貧困狀態(tài)”。

楊燕綏認為，應對人口老齡化，未來需提高勞動人口的人力資本和贍養(yǎng)能力，促進大齡人口（50歲～64歲）就業(yè)和積累養(yǎng)老資產(chǎn)，提高老齡人口消費和購買力。

投資市場化進程緩慢，養(yǎng)老基金在貶值

在養(yǎng)老金制度有效性方面，養(yǎng)老金難以養(yǎng)老的問題仍然存在。2013年，機關(guān)及事業(yè)單位退休金替代率（養(yǎng)老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率）為57.6%，企業(yè)職工養(yǎng)老金替代率為42.52%，均未達到2005年國務院發(fā)布的《關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》設計的59.2%養(yǎng)老金替代率目標。

按照國際經(jīng)驗，綜合養(yǎng)老金替代率如果大于70%，即可維持退休前的生活水平；如果達到60%～70%，即可維持基本生活水平；如果低于50%，則生活水平較退休前會有大幅下降。此外，國際勞工組織《社會保障最低標準公約》規(guī)定，養(yǎng)老金最低替代率為55%?？偟膩碚f，中國養(yǎng)老金替代水平不高，這將導致養(yǎng)老金購買力不足和老齡人口消費不足等問題。

楊燕綏介紹，提高養(yǎng)老金制度效率，一要調(diào)整結(jié)構(gòu)，建立國民基本養(yǎng)老金和個人儲蓄養(yǎng)老金（含職業(yè)養(yǎng)老金）兩個計劃，提高綜合養(yǎng)老金替代率；二要提高制度效用，以較低的費率提供較高的養(yǎng)老金水平，這需要增加繳費年限和延遲領取養(yǎng)老金，做好養(yǎng)老基金投資保值增值績效。2013年的數(shù)據(jù)顯示，養(yǎng)老金投資管理市場化進程緩慢，主要投資渠道仍為銀行協(xié)議存款和購買國債，養(yǎng)老保險基金仍在貶值。

在養(yǎng)老基金持續(xù)性方面，2013年數(shù)據(jù)顯示，不足3個繳費人就要供養(yǎng)1個養(yǎng)老金領取人。1963年出生高峰的女職工年滿50歲大量退休后，領取人增速為8%，遠遠超過參保人5.2%的增速。

2013年，國家基本養(yǎng)老保險基金收入22680億元，支出18470億元，結(jié)余4210億元，比2012年結(jié)余4439億元減少了229億元。城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險財政補貼3019億元，比2012年增加了371億元。當期結(jié)余減去財政補貼和非正常繳費，結(jié)余很少，2014年將出現(xiàn)當年資金缺口?，F(xiàn)行養(yǎng)老保險制度難以應對人口老齡化的態(tài)勢越來越明顯。

人均醫(yī)療費用增速偏快，個人支出比重高

醫(yī)療保障的理想狀態(tài)是，人人享有“可及的、買得起、合理的”基本醫(yī)療服務，居民走出家門在合理的半徑內(nèi)（社區(qū)內(nèi)）就能找到值得信任的醫(yī)生。

2013年，醫(yī)療保障的財政支出和社會支出有所增加，個人支出比重略有下降。其中，財政支出占30.14%（達到世界衛(wèi)生組織30%的標準），社會支出占35.98%（低于世界衛(wèi)生組織50%的標準），個人現(xiàn)金直接支付占比33.88%（高于世界衛(wèi)生組織20%以下的標準）?？梢?，提高社會醫(yī)療保險和商業(yè)保險在醫(yī)療總費中的支出占比，降低個人支出占比，是我國醫(yī)療保障健康發(fā)展的治理目標之一。

2013年，醫(yī)療保障政策科學性有所改善。醫(yī)療保險城鎮(zhèn)居民覆蓋率為84.97%，比上年有所提高；城鎮(zhèn)職工覆蓋率為71.77%，亦高于上年；農(nóng)村居民覆蓋率基本達到100%。但是，醫(yī)療保險基金收入增長率低于支出增長率，轉(zhuǎn)移攜帶醫(yī)保關(guān)系、異地就醫(yī)等問題也沒有得到明顯的改善。

相比之下，醫(yī)療服務治理有效性是最重要且表現(xiàn)較差的一個指標。2013年人均醫(yī)療費用增長率應為8.8%，實際增長率為14.2%。但與2012年實際增長率約為20%比較，該指標開始向合理區(qū)間發(fā)展，這與2013年國家開始治理濫用抗生素有關(guān)。但是，醫(yī)生開“大處方”、欺詐醫(yī)?；鸬牡赖嘛L險控制、結(jié)算方式改革、合理資源配置、醫(yī)療服務協(xié)議定價機制、醫(yī)療保障政策評估等方面改革與創(chuàng)新不足，中國亟待建立醫(yī)療服務治理機制。

可喜的是，2014年在蘇州、杭州、成都等地，開始推行醫(yī)保智能審核系統(tǒng)，醫(yī)療保險監(jiān)督走進醫(yī)院、進入了臨床路徑，建立了醫(yī)保醫(yī)師和參保人的信用記錄，治理效果明顯，其經(jīng)驗在全國具有可復制性?？梢灶A測，2015年以后，中國醫(yī)療服務治理將有突破性進步。

編輯/陳標華