趙維嘉

“3個月，就能讓你的投資翻番。”

1903年，21歲的意大利人查爾斯·龐奇來到了波士頓。他兜里只剩2.5美元，賭光了渾身家當?shù)凝嬈婢瓦@樣開始了他的美國夢。

這個一心想著不勞而獲的人，其實早已劣跡累累。在加拿大做銀行雇員時，因為偽造支票，被判三年監(jiān)禁。剛出獄，他又卷入一宗人口偷渡案，兩年后才重獲自由。

再次回到波士頓，龐奇隱瞞身份，重新開始生活，但投機取巧的本性卻一點沒有改變。一心想發(fā)大財?shù)凝嬈姘l(fā)現(xiàn)，金融行業(yè)是賺錢最快的，從此便處處留心可以發(fā)財?shù)臋C會。

龐奇在做進出口貿(mào)易的時候，偶然接觸到了回信券。這是一種可以在國際間流通的郵政票據(jù)，俗稱國際回郵券。寄信人為了免去回信人的郵資負擔，通常會在信中夾帶一張回信券，人們可以用它在當?shù)剜]局兌換郵票。這個由萬國郵政聯(lián)盟于1906年開始在各會員國郵局發(fā)售的回信券，想不到日后竟成了這個金融騙子始祖的“金字招牌”。

受一戰(zhàn)影響，當時歐洲經(jīng)濟十分低迷，美國則成上升趨勢。而理論上，如果在歐洲用美元兌換當?shù)刎泿刨徺I回信券，再拿到美國來換郵票賣，應該是可以賺到錢的。但實際上，因為回信券的價格較低，加上購買和兌換環(huán)節(jié)上名目繁多的長項支出，其實根本賺不到錢。但這樣的情況并不能影響這個職業(yè)騙子的“雄心壯志”。

龐奇開始向身邊的每一個人游說，說45天就可以賺到投資額的50%;3個月，就能讓你的投資翻番。為了讓自己看起來更可靠，他還成立了一家證券交易公司，而所有的家具和資金都是從一個叫丹尼爾的人那里借來的。為了給人們“眼見為實”的證據(jù)，最初的一批“投資者”的確在規(guī)定時間內(nèi)拿到了龐奇所承諾的回報。于是，后面的“投資者”大量跟進，一撥又一撥的波士頓人慕名而來。

由于整個“投資”過程中根本沒有一張回信券出現(xiàn)，所以先投資的人獲得的收益

都是來自其他投資者的投資，而龐奇的公司也就靠著這樣一種“老鼠會”的形式逐步擴大

“你發(fā)明了錢！”

就這樣，在一年多的時間里，龐奇就收到了來自4萬多名波士頓市民，一共約1500萬美元的投資，其中大部分是懷抱發(fā)財夢的窮人。龐奇名聲大震，仿佛成為一個能點石成金的人，他被譽為“商業(yè)巨鱷”。龐奇發(fā)了大財，他住的別墅有20多個房間，購置100多套昂貴西服，并搭配各種款式和顏色的皮鞋，擁有數(shù)十根鑲金拐杖，就連他的煙斗都鑲嵌著鉆石，還給他的妻子添置了無數(shù)華麗昂貴的珠寶首飾。

龐奇有了大批的崇拜者，甚至有人在公開場合向他高呼：“你是最了不起的意大利人！”

龐奇回應：“不，哥倫布和馬可尼才是。

他們一個發(fā)現(xiàn)了美洲大陸，一個發(fā)明了無線電?！?/p>

“當然，但是你發(fā)明了錢！”

就在所有人都把錢投給他的證券公司時，龐奇卻盯上了波士頓的漢諾威信托銀行。在龐奇大量資金的注入下，他成了這家銀行最大的客戶。最后，龐奇用300萬美元成為銀行的掌控者。

就在龐奇看似一帆風順的時候，有一場意外的官司找上門。那個最初借錢給龐奇的人丹尼爾說，龐奇在回信券交易中欠了他150萬美元，從未兌現(xiàn)。通過媒體的報道，人們開始對龐奇產(chǎn)生了懷疑。大量負面新聞登上了報紙頭條，著名的金融分析家查倫斯·巴倫在《波士頓郵報》撰寫的調(diào)查文章稱，盡管龐奇為投資者兌換了豐厚的回報，但其本人并沒有投資購買回信券。如果這真是賺錢的生意，他為什么還會去“買”銀行？按照所受投資，龐奇需要購入1600萬張回信券，可在實際流通中的回信券總數(shù)僅為2.7萬張。因此，回信券只是一個噱頭，龐奇的“投資”根本就是騙局。

站在風口浪尖的龐奇，隨后遭到自己的公關人麥克馬斯特的倒戈。他爆料稱：“即便不支付利息，龐奇的資金缺口也已達到200萬美元。”《波士頓郵報》繼續(xù)跟進，將龐奇當年在加拿大的種種丑聞刊登在頭條。

“我是來找麻煩的，我的確也成功了。”

1920年8月，龐奇破產(chǎn)了。根據(jù)估算，其赤字已超過500萬美元。隨后，龐奇面臨86項指控，最終被判5年監(jiān)禁。3年后，龐奇被釋放，政府方面才意外得知他竟然還不是美國公民。這個天生的巨騙出獄后，繼續(xù)在美國行騙，卻在離境的最后一刻被捕。被關押7年后，這位“不受歡迎的外國人”被美國政府驅逐出境?；氐揭獯罄凝嬈胬^續(xù)他的行騙生涯，想騙墨索里尼，沒有得逞;最后抱著騙蘇聯(lián)政府的“夢想”，在巴西的一所慈善堂身無分文地死去。

1957年，《大百科全書》把Ponci作為欺詐行為的同義詞;隨后，《劍橋英語大詞典》也把Ponci（龐氏騙局）作為一個專有名詞來收錄。這個詞的定義是：“一種形式的詐騙行為，人們相信一個并不存在的企業(yè)獲得了商業(yè)成功，但是實際上是在短時間內(nèi)，用其他投資人的錢給第一批投資人回報。”

由此，龐氏騙局被稱作“現(xiàn)代金融騙局”的始祖。任何一種金字塔式的金融騙局，都是基于龐氏騙局而衍生出來的。但無論設局者如何掩飾，無論怎樣改頭換面，龐氏騙局以及它的衍生物，都逃脫不了破滅的命運。

麥道夫欺詐案 行騙方式

利用奢華場所建立人脈網(wǎng)，樹立“投資必賺”口碑，發(fā)展“金字塔形下線”，合理回報率騙人。

受損機構名單

西班牙桑坦德銀行：風險敞口23.3億歐元，另有1700萬歐元有去無回

匯豐銀行：風險敞口10億美元，或還有5億美元損失

瑞士銀行業(yè)：風險敞口總計達50億瑞士法郎（42億美元）

法國巴黎銀行：至多3.5億歐元（4.7億美元）損失

日本野村證券：將面臨275億日元（3.06億美元）損失

加拿大皇家銀行：風險敞口4億英鎊（6.01億美元）

部分受害人名單

紐約“大都會”棒球隊老板弗雷德·威爾彭、通用汽車公司旗下金融機構GMAC主管J·埃茲拉·梅爾金、前美式足球費城老鷹隊老板諾曼·布拉曼、來自新澤西州的美國聯(lián)邦參議員弗蘭克·勞滕伯格。

麥道夫黑洞——“太陽底下沒有新鮮事”

88年前的騙局于2008年在紐約華爾街繼續(xù)上演，但與上次不同的是，龐奇當年只不過是小貿(mào)易商，而這次故事的主角麥道夫卻是美國納斯達克證券交易所前董事會主席。這位擁有近半個世紀“白璧無瑕”從業(yè)記錄的“明星經(jīng)紀人”，被視為“代表華爾街品質的大慈善家”，創(chuàng)下了美國歷史上數(shù)額最大的詐騙案紀錄：詐騙的時間最長，20年;詐騙所獲的金額最高，500億美元。而麥道夫的伎倆并不新鮮，依舊是龐氏騙局的手法，用高額回報引誘投資者，同時用后來投資者資金償付前期投資者。最終，70歲的麥道夫被判處150年監(jiān)禁。

20年里，麥道夫名下的賬戶每個月能像時鐘一樣準時產(chǎn)生約1%的收益，無論牛市熊市。

當時的人們這樣評價他：“麥道夫是猶太版的國庫券，他是那么的安全?！?/p>

“如果麥道夫是騙子，他將把全世界一半人拖下水。”

中國的龐氏騙局

隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，各種改頭換面的龐氏騙局也不斷更新、重復，龐奇的徒子徒孫們一次又一次地考驗人們的欲望，欺騙人們的感情，騙取人們的財富。

2007年的蟻力神事件。遼寧蟻力神公司以委托養(yǎng)殖螞蟻為名，承諾養(yǎng)殖戶交納1萬元保證金租養(yǎng)螞蟻，14個月后連本帶息返還13250元。詐騙的手法還是龐氏騙局的路數(shù)，用后加盟養(yǎng)戶交的抵押金給先加盟的養(yǎng)戶，以騙取更多的養(yǎng)戶加盟。

“萬里大造林，利國又利民。中國萬里大造林，誓將沙漠變森林?！?002年，一個萬里大造林的神話就此推出。2007年，內(nèi)蒙古萬里大造林有限公司董事長陳相貴被捕時，已經(jīng)非法吸納了12個省區(qū)3萬多人的13億元資金。“你買我的林地，我保證給你看護，8到10年后，會達到12-15方體積?！薄巴度?6600，10年后收益16萬?！庇质且粋€天上掉餡餅的謊言，這個締造了中國萬里大造林的神話，五年后被戳穿。

去年12月，河北邢臺隆堯縣三地農(nóng)民專業(yè)合作社歷時7年的非法集資帝國坍塌了?，F(xiàn)年60歲的鞏群海，于2007年在河北隆堯工商局注冊了三地合作社?！霸谌睾献魃缛牍?萬元，即可得到100袋面粉。除此之外，4個月利息30%，1年利息100%。如想退社，返還本金和利息，已被食用的面粉免費贈送?！边@位農(nóng)民眼中的“救世主”非法吸收了16個省市80多億元的資金。手法：收取下一個社員的本金，償還上一個社員的利潤。三地合作社沒有實體項目，更談不上盈利，幾年下來，資金漏洞越來越大，最終導致崩盤。

類似這樣的傳銷式的龐氏騙局，我們已經(jīng)聽說過無數(shù)，但卻往往防不勝防，因為騙子有著高明的“讀心術”，他們太知道人類無止境的貪婪和出于本能對財富的渴望。