江南大學(xué) 孫任飛

借助于計算機互聯(lián)網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)金融，相比較傳統(tǒng)金融勢必會有它自身特有的特點，包括優(yōu)勢和弱勢。也有它們之間的共性。是傳統(tǒng)金融和現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物。從銀行到證券期貨，保險投資無不夾雜著信息化網(wǎng)絡(luò)技術(shù)。

一、網(wǎng)絡(luò)金融安全與風(fēng)險控制存在的問題

(一)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)存在外在和內(nèi)在兩方面的技術(shù)威脅

隨著網(wǎng)絡(luò)的快速發(fā)展，金融系統(tǒng)已逐步成為國內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)攻擊的主要目標(biāo)之一，出現(xiàn)了龐大的黑客產(chǎn)業(yè)鏈?？赡苁怯捎谧陨淼穆┒慈缧畔⑽窗踩用埽僮飨到y(tǒng)出現(xiàn)問題等，也有可能是金融機構(gòu)第三方服務(wù)商接觸到了金融機構(gòu)的機密信息部分，參與到其中的部分安全操作中，留下的隱患。網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)還處于起步發(fā)展階段，尚未成熟。一些由于電子信息系統(tǒng)軟硬件故障，人為錯誤操作或者內(nèi)部程序不當(dāng)控制組成的自身威脅是很常見的。據(jù)調(diào)查，全球只有七成左右金融機構(gòu)會為其員工提供信息安全培訓(xùn)，而在亞洲這個數(shù)據(jù)只有五成。如果此時加上產(chǎn)品、系統(tǒng)設(shè)計出現(xiàn)重大缺陷，金融風(fēng)險將不可避免。

(二)計算機系統(tǒng)存在信息安全和硬件問題

誠實守信是保證網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟健康發(fā)展的基石。只要交易的任何一方在約定的到期日未能履行自身相關(guān)義務(wù)都會帶來損失。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟普遍存在開放和匿名特點，給信用安全帶來了挑戰(zhàn)。打破了面對面交易方式的網(wǎng)絡(luò)金融，讓交易者的真實身份存在懸疑。信息不對稱的情況會讓金融市場失去平衡。如果出現(xiàn)有人冒領(lǐng)、盜竊、篡改他人資金，資料信息。將會產(chǎn)生信用風(fēng)險。不健全的網(wǎng)絡(luò)信用評級體系、借款人不履行應(yīng)有的義務(wù)，就會提高銀行相關(guān)的風(fēng)險水平，嚴(yán)重的則會爆發(fā)金融危機。網(wǎng)絡(luò)金融活動主要借助于電腦終端，一臺計算機硬件是否正常將直接關(guān)系到給網(wǎng)絡(luò)金融帶來多大的影響。計算機系統(tǒng)的停機、磁盤列正遭到破壞等不確定性因素都會給網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)帶來很大的安全隱患。

(三)比傳統(tǒng)金融存在更大的金融風(fēng)險

與傳統(tǒng)金融相比較，采用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)金融運作存在金融風(fēng)險放大的情況。比傳統(tǒng)金融面臨著更大的風(fēng)險考驗，因為網(wǎng)絡(luò)金融不僅要防范放大了的業(yè)務(wù)風(fēng)險，更要防范由于計算機網(wǎng)絡(luò)帶來的高科技犯罪風(fēng)險。傳統(tǒng)金融由于存在時間較長，已趨于成熟，所以有一套完善的管理制度，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。而網(wǎng)絡(luò)金融則沒有，存在著管理不當(dāng)?shù)膯栴}，網(wǎng)絡(luò)金融安全管理方面的不妥善會給整個行業(yè)帶來巨大的安全風(fēng)險。在我國，缺少與網(wǎng)絡(luò)金融相配套的安全法規(guī)。制約了網(wǎng)絡(luò)金融的長遠(yuǎn)發(fā)展。

二、網(wǎng)絡(luò)金融安全與風(fēng)險控制存在問題的解決對策

(一)加強安全技術(shù)研究，防治計算機犯罪

建立一套先進的計算機網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)體系是尤為重要的。網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的安全工作是一項對技術(shù)要求嚴(yán)格、設(shè)計領(lǐng)域?qū)拸V且復(fù)雜程度高的系統(tǒng)工程。必須要結(jié)合多種方法，結(jié)合多個層面，來創(chuàng)建一套完善的安全保障體系。以實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融的順利安全運行。這些方法包括運用網(wǎng)絡(luò)加密阻擋技術(shù)，防火墻攔截技術(shù)，防治病毒系統(tǒng)（包括國外的卡巴斯基和國內(nèi)的電腦管家系統(tǒng)），提高操作系統(tǒng)和應(yīng)用系統(tǒng)的安全管理層面，監(jiān)督和日志技術(shù)等。還要制定相關(guān)的預(yù)防和打擊計算機犯罪體系，保證網(wǎng)絡(luò)金融的安全。

(二)建立安全的計算機網(wǎng)絡(luò)體制和管理體制，完善立法

網(wǎng)絡(luò)金融安全動態(tài)控制是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程。需要技術(shù)和非技術(shù)層面相結(jié)合。通過從金融系統(tǒng)內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和規(guī)章制度上防治網(wǎng)絡(luò)金融安全風(fēng)險?？梢越Ｂ毠芾砗蛷氖路乐斡嬎銠C犯罪的科技隊伍，成立相應(yīng)的專職組織結(jié)構(gòu)。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，管理方面造成的安全事件到六成以上，而這些問題完全可以通過加強科學(xué)安全管理來避免。建立一套健全的安全管理規(guī)章制度，是網(wǎng)絡(luò)安全運行的必要條件。重點放在規(guī)范內(nèi)部人員行為，健全內(nèi)部制約機制等，包括：人員的安全管理制度、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備安全管理制度、數(shù)據(jù)安全管理制度、網(wǎng)絡(luò)維護和應(yīng)急管理制度等。根據(jù)我國實際情況，制定有關(guān)規(guī)范比特幣和網(wǎng)上金融服務(wù)的系列法律法規(guī)。強化網(wǎng)上支付和結(jié)算的資格認(rèn)證，加大打擊計算機犯罪力度。

(三)規(guī)劃網(wǎng)絡(luò)金融的總體部署，實施統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，加強國際合作

借鑒歐美國家的做法，按照系統(tǒng)工程的理論和方法，根據(jù)管理系統(tǒng)原理，在總體規(guī)劃方針下，按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)分階段展開建設(shè)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)。建立發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融的總體規(guī)劃部署，實現(xiàn)統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。制定網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，有利于統(tǒng)一監(jiān)管，監(jiān)測其他風(fēng)險。加強網(wǎng)絡(luò)金融安全管理的國際協(xié)調(diào)與合作。系統(tǒng)環(huán)境的開發(fā)，信息傳遞迅速，增加了國際金融風(fēng)險的傳遞。建立與國際體系其他金融制度相匹配的規(guī)章體系和市場標(biāo)準(zhǔn)，與其他國際的金融監(jiān)管機構(gòu)進行必要合作，共同打擊網(wǎng)絡(luò)金融犯罪。

三、結(jié)束語

隨著計算機的發(fā)展與時代的進步,網(wǎng)絡(luò)金融的步伐已經(jīng)不可阻擋。但是處于起步和發(fā)展階段的網(wǎng)絡(luò)金融是脆弱的敏感的，是機遇與挑戰(zhàn)并存的。只有建立和完善相關(guān)的體系和制度，才能讓網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的更遠(yuǎn)更穩(wěn)健。

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