本刊記者 | 左岸

場景為王：移動在線支付風(fēng)生水起

本刊記者 | 左岸

移動支付之所以一改多年來不溫不火的狀態(tài)，呈現(xiàn)加速度發(fā)展的態(tài)勢，其主要原因在于包括阿里巴巴、騰訊等在內(nèi)的眾多互聯(lián)網(wǎng)公司布局移動支付使用場景，并通過獎勵、返券等方式鼓勵用戶嘗試新業(yè)務(wù)。

伴隨著各種在線紅包和打車軟件的普及，以及家樂福、物美、京客隆、好鄰居等商超開始接入支付寶和微信支付，移動在線支付在我國呈現(xiàn)出了爆發(fā)式增長的態(tài)勢，曾經(jīng)神秘莫測的高科技變得平易近人，其用戶群體也從年輕人快速擴展到60后甚至50后人群中。

市場需求是推動新技術(shù)被大眾快速接受的主要原因之一，移動支付之所以一改多年來不溫不火的狀態(tài)，呈現(xiàn)加速度發(fā)展的態(tài)勢，其主要原因在于包括阿里巴巴、騰訊等在內(nèi)的眾多互聯(lián)網(wǎng)公司布局移動支付使用場景，并通過獎勵、返券等方式鼓勵用戶嘗試新業(yè)務(wù)。

移動支付越過拐點

根據(jù)Analysys易觀智庫發(fā)布的《中國第三方支付市場季度監(jiān)測報告》，2015年第一季度，中國第三方支付市場互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)接交易規(guī)模為31365.7億元人民幣，環(huán)比增長率為1.43%；本季度的市場競爭格局變動不大，支付寶（阿里巴巴）、銀聯(lián)與財付通（騰訊）分別以36.4%、35.49%與12.6%的市場份額繼續(xù)占據(jù)前三名。

移動支付是指以移動終端為載體或入口來進行交易的一種服務(wù)形式，是第三方支付的一種形式。移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來讓用戶的網(wǎng)購習(xí)慣從PC端遷移到移動終端上，支付場景的延伸讓移動支付成為新的“藍海”。加之第三方支付廠商對移動支付場景的搭建和用戶習(xí)慣的培養(yǎng)，消費者的用戶黏性已經(jīng)初步形成，使得移動支付的交易規(guī)模不斷攀升，傳統(tǒng)的銀行卡、現(xiàn)金等支付方式正逐漸被替代。

根據(jù)易觀智庫的數(shù)據(jù)，今年一季度，國內(nèi)第三方支付市場的移動支付交易規(guī)模達28292億元，環(huán)比增長率為5.18%，其增速高于第三方支付的整體增速，移動支付在我國已經(jīng)風(fēng)生水起。

值得注意的是，移動支付分在線支付和近場支付，在中國80%的移動支付都屬于在線支付。而在線支付之所以異?；鸨渲饕蚓褪窃陔娮由虅?wù)迅速發(fā)展的背景下，以阿里巴巴和騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司對使用場景的布局。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局使用場景

在超市購物時用支付寶埋單、使用打車軟件時通過微信支付車費、在京東購物時通過網(wǎng)上銀行支付費用……如今，我們只要帶上一部手機就可以放心出門。

這背后是互聯(lián)網(wǎng)公司對移動支付使用場景的全方位布局。以阿里巴巴為例，根據(jù)其最新發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至今年6月底，阿里巴巴的支付寶已經(jīng)與13萬家以上的線下門店實現(xiàn)了接入，另有超過90萬輛出租車和專車可用支付寶付款。

在城市方面，33個品牌、總計1.3萬家門店支持支付寶接入；便利店方面則有42個品牌、2.4萬家門店支持支付寶接入。在餐飲行業(yè)，全國有6.5萬家餐廳支持支付寶付款；甜品飲料品牌中，支持支付寶付款的門店規(guī)模高達2.1萬家；除此之外，約1.2萬家零食鋪也可以用支付寶付款。在交通出行領(lǐng)域，滴滴、快的等打車軟件已接入支付寶；強生、大眾等出租車公司也陸續(xù)將支付寶引入旗下的出租車；在全國，超過90萬輛出租車、專車可以用支付寶支付車費。在醫(yī)療領(lǐng)域，已有200多家醫(yī)院加入了支付寶“未來醫(yī)院”計劃，在這些醫(yī)院，病人不僅可以在支付寶上掛號，還可以用支付寶了解排隊情況，避免重復(fù)排隊。

可以說，阿里巴巴對人們的衣食住行等進行了全面布局，使得支付寶滲透到了人們?nèi)粘Ｉ畹姆椒矫婷?，切實方便了人們的生活，從而打開了局面，獲得了用戶認(rèn)可。

正如螞蟻金融服務(wù)集團支付事業(yè)群總裁樊治銘所說，人們不會為了使用支付而去購物，而是在某個具體的消費場景里自然而然地使用支付寶，在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，用戶的所有行為，包括支付在內(nèi)的金融服務(wù)與社交互動，都將融入到具體的使用場景。

為了支持支付寶付款，阿里巴巴還對售貨機進行了改造，數(shù)據(jù)顯示，全國有3.7萬臺自助售貨機支持支付寶付款。也就是說，每兩臺售貨機中就有一臺支持支付寶。

與支付寶同樣重視使用場景培養(yǎng)及售貨機改造的還有互聯(lián)網(wǎng)三大巨頭之一的騰訊，正因為如此，支付寶與騰訊財付通占據(jù)了高達90%的移動支付份額，其余260余家第三方支付平臺則分食剩余不到10%的市場份額。

NFC仍不溫不火

談到移動支付，不得不說的就是近場支付NFC。如前所述，移動支付分為在線支付和近場支付，這兩種方式目前發(fā)展?fàn)顩r迥然相異——前者異?；鸨?，后者不溫不火。

數(shù)據(jù)顯示，雖然我國三大運營商都在推廣NFC技術(shù)，但今年年初實際的活躍用戶只有150萬左右，而日本也只有10%的移動支付用戶采用近場支付的方式。

NFC近場支付曾經(jīng)被三大運營商、金融行業(yè)、第三方支付公司寄予厚望。出于對自身利益的考慮，各方曾經(jīng)對移動支付標(biāo)準(zhǔn)進行了多年爭執(zhí)，最終達成共識發(fā)展以NFC-SIM為基礎(chǔ)的移動支付業(yè)務(wù)。但是標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一并未成為NFC加速發(fā)展的催化劑，產(chǎn)業(yè)鏈過長、使用手續(xù)繁瑣、使用成本較高、支付場景欠缺等，都成為制約NFC發(fā)展的阻力。

以NFC終端為例，NFC-SIM業(yè)務(wù)對手機提出了新要求，廠商需要在手機中嵌入NFC模塊才能支持NFCSIM業(yè)務(wù)。然而在智能手機步入千元時代、手機廠商拼低價的當(dāng)下，對于需要增加成本的NFC技術(shù)大多數(shù)廠商還是保持了謹(jǐn)小慎微的態(tài)度；盡管運營商對每部NFC手機補貼30元錢，但是仍不足以充分調(diào)動廠商的積極性。

從使用場景看，盡管運營商、金融機構(gòu)也在合作拓展使用場景，但也僅是在有限的超市、交通領(lǐng)域得到了拓展，而鑒于操作復(fù)雜的原因，包括售貨員本人也不愿意使用，這使得NFC業(yè)務(wù)推廣起來障礙重重。

對于NFC支付來說，一個好消息是2014年9月蘋果發(fā)布iPhone6最大的亮點就是Apple Pay功能，后續(xù)蘋果發(fā)布的Apple Watch也支持這一功能。蘋果的支付功能基于NFC技術(shù)來實現(xiàn)，雖然不是NFC-SIM，但是也被認(rèn)為給NFC陣營添加了生力軍。

截至6月底，iPhone6的支付功能只在美國開通；好消息是，從7月中旬開始，在倫敦搭乘公交車可以直接使用iPhone和Apple Watch支付車費，英國成為繼美國之后第二個可以使用Apple Pay的國家。隨著海外市場的破冰，Apple Pay將在越來越多的國家打開局面，從而有望促進NFC業(yè)務(wù)長足發(fā)展。當(dāng)然，Apple Pay要想進入中國還面臨諸多阻力。