張飛霞

（中共重慶市巴南區(qū)委黨校，重慶 400054）

引言

隨著《中國(guó)農(nóng)村扶貧開(kāi)發(fā)綱要（2011—2020）》的頒布，新時(shí)期我國(guó)扶貧開(kāi)發(fā)事業(yè)已經(jīng)邁進(jìn)第二個(gè)關(guān)鍵性的十年。全面建成小康社會(huì)，最艱巨最繁重的任務(wù)在農(nóng)村，特別是西部偏遠(yuǎn)的貧困地區(qū)?，F(xiàn)在是距全面建成小康社會(huì)的第一個(gè)一百年奮斗目標(biāo)只有5年時(shí)間的關(guān)鍵時(shí)刻，因此，加快貧困區(qū)縣脫貧致富對(duì)于促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定，實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)目標(biāo)具有戰(zhàn)略意義。在反貧困的進(jìn)程中，黨和政府歷來(lái)將農(nóng)村金融作為反貧困的重要政策工具。1986年，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行提供專(zhuān)項(xiàng)扶貧貼息貸款，標(biāo)志著我國(guó)大規(guī)模金融扶貧的開(kāi)始。2004年以來(lái)，連續(xù)11個(gè)中央一號(hào)文件都著重強(qiáng)調(diào)要不斷加快推進(jìn)農(nóng)村金融體系改革和創(chuàng)新。2008年，黨的第十七屆三中全會(huì)提出建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度。2012年，黨的十八屆三中全會(huì)更是強(qiáng)調(diào)“保障金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村”、“發(fā)展普惠金融和豐富金融市場(chǎng)層次”。由此來(lái)看，農(nóng)村金融已經(jīng)成為現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，重慶農(nóng)村地區(qū)反貧困和經(jīng)濟(jì)發(fā)展更是離不開(kāi)金融措施。但是，現(xiàn)階段重慶農(nóng)村地區(qū)的“金融抑制”、資金外流、金融空白等現(xiàn)象依然存在，農(nóng)民對(duì)“三農(nóng)”資金的需求與農(nóng)村金融供給之間的矛盾日益凸顯。因此，研究重慶地區(qū)農(nóng)村金融反貧困旨在探索能夠優(yōu)化和規(guī)范農(nóng)村金融反貧困的路徑，增加貧困農(nóng)戶資金的可獲得性具有重要意義。

一、社會(huì)轉(zhuǎn)型期重慶地區(qū)農(nóng)村貧困的基本態(tài)勢(shì)

（一）重慶地區(qū)農(nóng)村貧困界定

農(nóng)村貧困標(biāo)準(zhǔn)的確定是衡量一個(gè)國(guó)家或地區(qū)貧困人口總量的重要依據(jù)。改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)貧困標(biāo)準(zhǔn)界定經(jīng)歷4次調(diào)整（見(jiàn)圖1）。1985年，我國(guó)確定年均純收入200元為貧困線，即“絕對(duì)貧困線”，此后根據(jù)每年CPI的變化進(jìn)行調(diào)整；2000年，我國(guó)年均收入865元確定為低收入標(biāo)準(zhǔn)，即“相對(duì)貧困線”；2009年，我國(guó)政府將農(nóng)村低收入人口全面納入扶貧政策，將“絕對(duì)貧困線”和“相對(duì)貧困線”合二為一，按照人均年收入1 196元作為新扶貧標(biāo)準(zhǔn)；2011年，我國(guó)又一次上調(diào)貧困線，將人均年純收入2 300元（2010年不變價(jià)）作為新貧困標(biāo)準(zhǔn)，比2010年的1 274元上調(diào)80%。重慶市在執(zhí)行2 300元國(guó)家扶貧標(biāo)準(zhǔn)的同時(shí)，按照國(guó)家鼓勵(lì)各省市區(qū)建立省級(jí)扶貧標(biāo)準(zhǔn)，繼續(xù)保留相對(duì)扶貧標(biāo)準(zhǔn)為2 215元（2013年不變價(jià)），年人均純收入低于2 215元的，既是省級(jí)扶貧標(biāo)準(zhǔn)又是國(guó)家扶貧標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)象，年人均純收入高于2215元且低于2300元的，只能為國(guó)家扶貧標(biāo)準(zhǔn)的對(duì)象[1]。

圖1 1985—2014年我國(guó)農(nóng)村貧困線、人均收入、貧困人口變動(dòng)趨勢(shì)

（二）重慶農(nóng)村貧困基本態(tài)勢(shì)

隨著貧困標(biāo)準(zhǔn)的幾次調(diào)整，我國(guó)的貧困人口總量也隨之變動(dòng)，1978年到2010年我國(guó)的農(nóng)村貧困人口由2.5億下降到2 688萬(wàn)，我國(guó)的扶貧事業(yè)取得了舉世矚目的成就。2010年我國(guó)貧困線的上調(diào)，使我國(guó)貧困人口從2 688萬(wàn)人上升至1.28億人，貧困發(fā)生率大幅攀升。按照年人均收入2 300元（2010年不變價(jià)）的農(nóng)村扶貧標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，截至2014年底，我國(guó)農(nóng)村貧困人口總量為7 017萬(wàn)人。2014年，重慶市貧困人口總數(shù)為164.12萬(wàn)人，占重慶市總?cè)丝诘?.89%（2013年總?cè)丝跒? 358.42萬(wàn)人）；重慶市有貧困村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)個(gè)數(shù)為671個(gè)（見(jiàn)圖2），貧困村的總個(gè)數(shù)為2 540個(gè)，有14個(gè)國(guó)家級(jí)貧困縣和4個(gè)市級(jí)貧困區(qū)縣。具體來(lái)看，重慶市的貧困人口50%以上主要集中于渝東北和渝東南的邊遠(yuǎn)高寒地區(qū)，其中，渝東北地區(qū)處于三峽庫(kù)區(qū)、秦巴山連片特困地區(qū)，是集大庫(kù)區(qū)、大山區(qū)、大農(nóng)村于一身的重慶欠發(fā)達(dá)地區(qū)；渝東南處于武陵山特困連片地區(qū)，是少數(shù)民族集聚區(qū)。

圖2 重慶市有貧困村的鄉(xiāng)鎮(zhèn)分布

二、重慶地區(qū)農(nóng)村金融反貧困的路徑分析

反貧困理論告訴我們，農(nóng)村貧困在很大程度上是資金缺乏的問(wèn)題，資金匱乏根源于農(nóng)村金融制度安排問(wèn)題（王曙光，2009）[2]，由此，農(nóng)村金融發(fā)展逐步成為消除農(nóng)村貧困的焦點(diǎn)問(wèn)題，為農(nóng)村反貧困提供重要的資金保障?，F(xiàn)階段，我國(guó)的農(nóng)村金融反貧困面臨的主要問(wèn)題包括以下幾個(gè)方面：一是仍面臨著正規(guī)農(nóng)村金融反貧困的市場(chǎng)供需失衡，農(nóng)民，尤其是貧困農(nóng)戶的貸款難問(wèn)題仍然存在，大多數(shù)貧困戶未被納入到正規(guī)信貸服務(wù)體系之中。二是正規(guī)金融的資金外流仍然嚴(yán)重，金融存貸比相對(duì)較低，在縣域內(nèi)吸收的資金幾乎全部流出農(nóng)村。三是農(nóng)村金融的扶貧瞄準(zhǔn)機(jī)制存在一定偏差，貧困戶由于缺乏抵押產(chǎn)品等因素，即使在公共政策鼓勵(lì)投向貧困戶的扶貧政策下，金融機(jī)構(gòu)也將絕對(duì)比重的扶貧貼息貸款相貸給種養(yǎng)業(yè)大戶。因此，為加快推進(jìn)重慶地區(qū)反貧困事業(yè)發(fā)展，積極探索多種途徑在內(nèi)的農(nóng)村金融反貧困路徑。

（一）鼓勵(lì)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在貧困區(qū)縣增設(shè)機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)

西部地區(qū)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)必然導(dǎo)致農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)育程度低、發(fā)育滯后的結(jié)果[3]。因此，在資金外流的背景下保證金融資金存量，應(yīng)積極采取多種手段保障農(nóng)業(yè)發(fā)展的增量資金在農(nóng)村內(nèi)部良性循環(huán)，構(gòu)建農(nóng)村資金的回流機(jī)制，進(jìn)一步落實(shí)2014年中央一號(hào)文件中將金融機(jī)構(gòu)新增可貸資金70%以上留在當(dāng)?shù)厥褂玫囊?guī)定。同時(shí)，支持和深化現(xiàn)有農(nóng)村正規(guī)金融改革拓寬金融增量，通過(guò)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)改革，探索金融收益支持"渝東北"、“渝東南”貧困地區(qū)扶貧開(kāi)發(fā)新機(jī)制。

（二）全面推行新興農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

引導(dǎo)和鼓勵(lì)多元化和差異化的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在貧困縣域拓展，積極發(fā)展農(nóng)村微型互助合作金融、普惠金融。一是已成立重慶農(nóng)村商業(yè)銀行，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社向股份制商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，并積極推行農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款，為貧困農(nóng)戶貸款可得性提供機(jī)會(huì)。二是積極培育村鎮(zhèn)銀行、小額貸款機(jī)構(gòu)。進(jìn)一步創(chuàng)新和完善商業(yè)小額信貸模式，依據(jù)貧困農(nóng)戶的信貸需求特點(diǎn)，開(kāi)展貧困農(nóng)戶小額信貸聯(lián)保機(jī)制和評(píng)級(jí)授信機(jī)制。

（三）推廣農(nóng)村基金互助合作社

作為一種新型的農(nóng)村互助合作金融組織，服務(wù)對(duì)象直接是中低收入的農(nóng)戶群體[4]，為農(nóng)村信貸市場(chǎng)化發(fā)展，引導(dǎo)民間非正規(guī)金融借貸規(guī)范化發(fā)展具有重要現(xiàn)實(shí)意義。尤其是重慶開(kāi)縣民豐互助合作會(huì)模式的試行成功并逐步推廣[4]，已完成28個(gè)村21 256戶的授信評(píng)級(jí)工作，對(duì)建卡貧困戶實(shí)行免除擔(dān)保抵押、降低貸款利率的特殊信貸服務(wù)，極大地激發(fā)了貧困農(nóng)戶貸款的可能性和積極性。同時(shí)，引導(dǎo)支持貧困村建立發(fā)展村級(jí)互助組織，以互助組為支撐，通過(guò)村級(jí)先富帶動(dòng)后富的形式，以貧困農(nóng)戶扶貧貸款為基礎(chǔ)，發(fā)展貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)。

（四）優(yōu)化農(nóng)村金融扶貧的瞄準(zhǔn)機(jī)制

重慶地區(qū)已經(jīng)全面完成對(duì)貧困農(nóng)戶的建卡工作，為提高貧困農(nóng)戶獲得國(guó)家信貸扶貧提供了可靠依據(jù)。在這基礎(chǔ)上應(yīng)進(jìn)一步健全扶貧資金投入管理機(jī)制，在現(xiàn)階段國(guó)定貧困村的基礎(chǔ)上，在已確定的國(guó)家扶貧工作的重點(diǎn)村中實(shí)現(xiàn)扶貧資金的直接到村，減少資金在傳遞過(guò)程中的滲漏[5]。同時(shí)，要制定階段性的扶貧對(duì)象的進(jìn)入和退出機(jī)制，促使已經(jīng)具備自我發(fā)展能力的貧困人口和地區(qū)及時(shí)退出。

（五）培育貧困農(nóng)戶的金融意識(shí)

在中國(guó)傳統(tǒng)的“鄉(xiāng)土社會(huì)”中，貧困農(nóng)戶具有濃厚的“道義小農(nóng)”意識(shí)，內(nèi)在決定其經(jīng)濟(jì)行為有較強(qiáng)的“規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)”特征。貧困農(nóng)戶牢牢地把自己綁在土地生產(chǎn)中，認(rèn)為守住土地就能保住“肚子問(wèn)題”，保證其基本的生存需要。因此，重慶地區(qū)農(nóng)村金融反貧困的過(guò)程中，在公共政策的引導(dǎo)下加快基層金融教育發(fā)展，積極培育重慶農(nóng)村地區(qū)貧困農(nóng)民金融意識(shí)迫在眉睫。比如，開(kāi)設(shè)金融支農(nóng)服務(wù)班，將金融扶貧政策與人力扶貧政策相結(jié)合，在人力資本扶貧培訓(xùn)過(guò)程中積極宣傳金融信用扶貧文化和意識(shí)，培養(yǎng)基層農(nóng)戶良好的金融意識(shí)。

[1]重慶市人民政府關(guān)于加快貧困區(qū)縣（自治縣）脫貧致富的意見(jiàn).渝府發(fā)〔2012〕36號(hào).

[2]王曙光.民族地區(qū)金融反貧困中的資本整合、文化融合與體制磨合：新疆案例[J].農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，2009，（11）.

[3]劉冬梅.對(duì)中國(guó)農(nóng)村反貧困中市場(chǎng)與政府作用的探討[J].中國(guó)軟科學(xué)，2003，（8）：20-24.

[4]謝妍.海南省農(nóng)村資金互助社可持續(xù)發(fā)展的財(cái)政政策研究[J].農(nóng)村財(cái)政與財(cái)務(wù)，2014，（3）.

[5]李金亞.貧困村互助資金瞄準(zhǔn)貧困戶了嗎——來(lái)自全國(guó)互助資金試點(diǎn)的農(nóng)戶抽樣調(diào)查證據(jù)[J].農(nóng)業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)，2013，（6）.