徐虔

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)正處在“三期疊加”和走向新常態(tài)的過程中，一方面伴隨過剩產(chǎn)能化解調(diào)整、經(jīng)濟(jì)“去杠桿”，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力持續(xù)增大，另一方面，實(shí)體經(jīng)濟(jì)面臨結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級(jí)的艱巨任務(wù)，最具創(chuàng)新活力的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和中小企業(yè)還面臨“融資難、融資貴”的問題，急需金融“輸血”支持。在這樣的背景之下，商業(yè)銀行如何在把住風(fēng)險(xiǎn)底線的同時(shí)，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為業(yè)界所關(guān)注的焦點(diǎn)。就此，本刊記者專訪了平安銀行副行長(zhǎng)趙繼臣。

趙繼臣表示，平安銀行始終堅(jiān)持“經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”的核心管理理念，通過理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等多個(gè)維度不斷提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，全面建設(shè)更科學(xué)、精細(xì)、高效的風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制和管理體系，開創(chuàng)了一條具有平安特色的支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型經(jīng)營(yíng)之路。

適應(yīng)新常態(tài)，風(fēng)險(xiǎn)理念轉(zhuǎn)變?cè)谙?/p>

《》：隨著我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)的歷史階段，以及利率市場(chǎng)化等金融改革不斷推進(jìn)，銀行業(yè)發(fā)展的外部宏觀環(huán)境發(fā)生了巨大變化，從而給商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理帶來了新挑戰(zhàn)。面對(duì)這些挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行應(yīng)該怎么辦？

趙繼臣：我們認(rèn)為，銀行要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，就必須讓先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)理念和守法合規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)文化成為每一個(gè)員工的職業(yè)基因。先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)理念，對(duì)外可以支持銀行開拓市場(chǎng)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，適應(yīng)時(shí)代變化；對(duì)內(nèi)可以統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)人員與業(yè)務(wù)人員對(duì)共同目標(biāo)和共同利益的認(rèn)同，形成合力，提升業(yè)務(wù)效率。為此，我們注重打造銀行業(yè)發(fā)展新形勢(shì)下的先進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)理念。

首先，要從“控制風(fēng)險(xiǎn)”轉(zhuǎn)化為“主動(dòng)管理與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”。為達(dá)成主動(dòng)管理的效果，平安銀行一直致力于改變過去風(fēng)險(xiǎn)條線和市場(chǎng)條線之間各自為政的局面，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)目標(biāo)一致、協(xié)調(diào)發(fā)展的合作機(jī)制，將風(fēng)險(xiǎn)文化從后臺(tái)貫徹到前端，力圖建立一個(gè)以價(jià)值創(chuàng)造最大化為目的價(jià)值管理體系，平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益之間的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)資本收益最大化。

其次，我們注重從“單一風(fēng)險(xiǎn)管理”向“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”的轉(zhuǎn)化。這是因?yàn)?，隨著業(yè)務(wù)的創(chuàng)新拓展，商業(yè)銀行所承擔(dān)的非信用風(fēng)險(xiǎn)日益凸顯，以信貸風(fēng)險(xiǎn)管理為主體的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，無法清晰把握全行整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，難以應(yīng)對(duì)不同業(yè)務(wù)市場(chǎng)領(lǐng)域的交叉風(fēng)險(xiǎn)，以及系統(tǒng)性和突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)事件。因此，平安銀行著力構(gòu)建適應(yīng)當(dāng)前銀行風(fēng)險(xiǎn)多樣化、復(fù)雜化特征的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，按全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求重構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)體系，構(gòu)建垂直、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，明確第一道防線的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與責(zé)任，提升第二道防線的管理權(quán)威，強(qiáng)化第三道防線的監(jiān)控力度，全行信用、市場(chǎng)、操作、合規(guī)、聲譽(yù)等各類風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)統(tǒng)籌管理及問責(zé)。

再次，就是加強(qiáng)資本約束理念。隨著《商業(yè)銀行資本管理辦法》的實(shí)施，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)商業(yè)銀行的資本管理提出了更高要求，資本成為影響銀行發(fā)展的一個(gè)決定因素。我們?cè)跇I(yè)務(wù)計(jì)劃開發(fā)和績(jī)效管理過程中，認(rèn)真貫徹資本約束的理念，走出了一條資本節(jié)約的內(nèi)涵式發(fā)展道路。

最后，建設(shè)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)要同時(shí)抓“有形之手”和“無形之手”，“有形之手”包括完善基于風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)（RAROC）和經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）的考核體系，建立健全嚴(yán)格的問責(zé)機(jī)制；“無形之手”是加強(qiáng)內(nèi)外部培訓(xùn)，持續(xù)倡導(dǎo)和培育先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)文化，最終培育形成公正決策、敢于負(fù)責(zé)、積極主動(dòng)、專業(yè)素質(zhì)不斷提升的風(fēng)險(xiǎn)文化。

建立科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)政策體系與管理架構(gòu)

《》：包括平安銀行在內(nèi)的現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)門類、條線都越來越復(fù)雜。同時(shí)，隨著銀行規(guī)模不斷擴(kuò)大，網(wǎng)點(diǎn)布局也越來越廣。誠(chéng)如您所說，要轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)管理理念，但面對(duì)越來越龐雜的業(yè)務(wù)門類、越來越專業(yè)的產(chǎn)品體系以及不斷膨脹的組織體系，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理如何真正落到實(shí)處，行之有效呢？

趙繼臣：我們認(rèn)為，必須建立全行統(tǒng)一的全面風(fēng)險(xiǎn)政策和具有區(qū)域特色的分行差異化政策相結(jié)合的政策體系。

一方面，風(fēng)險(xiǎn)政策的全面統(tǒng)一是“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”理念貫徹的重要舉措。我們將各類業(yè)務(wù)發(fā)展納入到風(fēng)險(xiǎn)政策的統(tǒng)一框架下，建立了行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品、客戶等多維度的風(fēng)險(xiǎn)政策體系，從而將全行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和發(fā)展戰(zhàn)略通過政策落地到業(yè)務(wù)計(jì)劃中，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的全面統(tǒng)籌管理。例如，近年來商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)日益興起，我們及時(shí)制定相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)政策，將其蘊(yùn)含的信用、市場(chǎng)、合規(guī)、聲譽(yù)等各類風(fēng)險(xiǎn)特征和相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)策略清晰闡釋，明確業(yè)務(wù)“有所為”“有所不為”，用政策的無形之“手”引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展。

另一方面，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)越來越需要專業(yè)化和差異化。這不僅體現(xiàn)在總行，也體現(xiàn)在分支經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。為了與各地同業(yè)形成差異化的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，平安銀行分行以客戶為中心，立足本地、深挖區(qū)域特點(diǎn)，在總行統(tǒng)一政策指導(dǎo)下，制定特色化和差異化的政策，更好地對(duì)接當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，服務(wù)當(dāng)?shù)乜蛻?，尤其是針?duì)金融需求還不能得到充分有效滿足的中小企業(yè)群體，通過精細(xì)化研究和專業(yè)化服務(wù)，在客戶“下沉”的同時(shí)，做到“風(fēng)險(xiǎn)可控”。

與此同時(shí)，分行和專業(yè)化事業(yè)部合作互動(dòng)，事業(yè)部“專業(yè)化”拓展業(yè)務(wù)，分行“本地化”做好客戶服務(wù)，運(yùn)營(yíng)結(jié)算、貸后管理等工作，事業(yè)部業(yè)務(wù)得以在當(dāng)?shù)胤中杏行涞睾凸芾恚中泻褪聵I(yè)部?jī)?yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同服務(wù)客戶。

《》：這樣的風(fēng)險(xiǎn)政策體系是否會(huì)要求商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整？

趙繼臣：平安銀行是較早建立起垂直、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)的銀行之一，總行對(duì)分行的“派駐制”風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)已相對(duì)成熟。2013年，平安銀行實(shí)施了一系列的事業(yè)部制改革。這一系列的改革讓平安銀行在經(jīng)營(yíng)方式、組織架構(gòu)、績(jī)效考核、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面都出現(xiàn)了較大的變化。適應(yīng)新的形勢(shì)變化，我們進(jìn)一步強(qiáng)化了全行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)統(tǒng)一歸口的“集中”管理，同時(shí)，仍然運(yùn)用“派駐制風(fēng)險(xiǎn)管理、矩陣式雙線匯報(bào)”的風(fēng)險(xiǎn)管理模式，將風(fēng)險(xiǎn)管理職能“內(nèi)嵌”到獨(dú)立核算的事業(yè)部?jī)?nèi)部。

也就是說，總行向分行和事業(yè)部派駐的風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，實(shí)線向總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)匯報(bào)、虛線向分行行長(zhǎng)或事業(yè)部總裁匯報(bào)，總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)在人事任免、績(jī)效考核上相比分行和事業(yè)部占有更大權(quán)重。這種模式很好地保障了全行風(fēng)險(xiǎn)管理的集中性和獨(dú)立性，同時(shí)也使得風(fēng)控端更接近市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)的協(xié)作更默契，保持有競(jìng)爭(zhēng)力的業(yè)務(wù)的運(yùn)行效率，更好地突顯事業(yè)部制的“專業(yè)化”優(yōu)勢(shì)。事業(yè)部制本身對(duì)于增強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理能力大有裨益，業(yè)務(wù)的“集中化”和架構(gòu)的扁平化縮短了風(fēng)險(xiǎn)決策的傳導(dǎo)鏈條，有效提升了管理效率。

建立全流程可量化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

《》：在日常的經(jīng)營(yíng)過程中，銀行的大型企業(yè)客戶和小微企業(yè)客戶在經(jīng)營(yíng)特征、業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)特征等方面差異巨大。實(shí)際上，這兩類客戶都是商業(yè)銀行當(dāng)前所重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)象。那么，商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過程中，如何建立對(duì)應(yīng)不同客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理體系呢？

趙繼臣：各地的主流企業(yè)是實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型的引領(lǐng)者。為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，平安銀行鼓勵(lì)開發(fā)行業(yè)中有競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)和在地方上有影響力的主流客戶，建立并完善與主流客戶和戰(zhàn)略客戶之間“總對(duì)總”的合作關(guān)系。為支持主流客戶開發(fā)，我們就必須建立專業(yè)、精簡(jiǎn)、高效的業(yè)務(wù)流程。

首先，我們堅(jiān)持行業(yè)事業(yè)部專業(yè)開發(fā)的經(jīng)營(yíng)模式，在重要產(chǎn)業(yè)進(jìn)行戰(zhàn)略性布局，為客戶提供“一攬子”綜合金融服務(wù)；其次，加強(qiáng)了對(duì)戰(zhàn)略客戶在授信業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)評(píng)估，銀行的授信業(yè)務(wù)評(píng)估滿足客戶傳統(tǒng)授信產(chǎn)品審批，而跨市場(chǎng)的投行業(yè)務(wù)產(chǎn)品則因具備相對(duì)復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)要素，需要針對(duì)性的流程和標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)，因此，面對(duì)主流大客戶日益多元化的金融需求，平安銀行充分發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)，通過授信業(yè)務(wù)與投行業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)評(píng)估，為戰(zhàn)略客戶提供針對(duì)性的“一攬子”金融服務(wù)解決方案，有效提升平安銀行對(duì)大客戶的金融服務(wù)能力；第三，建立和完善高效的審批通道，針對(duì)戰(zhàn)略客戶專業(yè)化和差異化的需求，構(gòu)建專門審批團(tuán)隊(duì)，強(qiáng)化專業(yè)審批能力，優(yōu)化審批流程，突破層層審批的常規(guī)限制，提高審批效率。

針對(duì)小企業(yè)客戶開發(fā)的經(jīng)營(yíng)模式和這一客群的風(fēng)險(xiǎn)特征，平安銀行積極建立了全流程、可量化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。具體來說，我們依托城市、行業(yè)、商圈建立了專家評(píng)價(jià)模型及批量開發(fā)流程；全面應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)并進(jìn)行額度控制；積極對(duì)客戶進(jìn)行征信篩查，跟蹤客戶信用狀況；通過流水驗(yàn)證、黑名單篩查、欺詐聯(lián)防檢測(cè)、反查貸款卡等措施防止業(yè)務(wù)欺詐；及時(shí)進(jìn)行資金用途檢查，跟蹤還款源，偵測(cè)代還款以及集中供款現(xiàn)象，并且定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估保證貸后有效的風(fēng)險(xiǎn)管理；同時(shí)建立不良貸款快速核銷制度，保證收益覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

面對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和市場(chǎng)環(huán)境的快速變化，平安銀行主動(dòng)調(diào)整了資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力。在經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行情況下，適時(shí)調(diào)整授信政策和導(dǎo)向，堅(jiān)決退出高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，發(fā)展以“貸貸平安”商務(wù)卡為主的微貸產(chǎn)品，有效避免了更大風(fēng)險(xiǎn)，提高了收益和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。同時(shí)，平安銀行不斷完善和提升審批服務(wù)和貸后管理能力，信貸工廠建設(shè)已見成效，為“貸貸平安”卡帶來強(qiáng)大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

平安銀行作為一家以創(chuàng)新為競(jìng)爭(zhēng)力的股份制商業(yè)銀行，始終“以客戶為中心”，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)化服務(wù)，提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的綜合服務(wù)能力，并堅(jiān)持“風(fēng)險(xiǎn)引領(lǐng)市場(chǎng)”的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，通過“創(chuàng)新”提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，探索出了一條具有平安特色的產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理之路。

從2014年開始，平安銀行在總行風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)下，設(shè)立了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理專門職能，專司創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理，并向風(fēng)管委匯報(bào)；同時(shí)，建立了新產(chǎn)品投產(chǎn)前風(fēng)險(xiǎn)審查、觀察期運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、重點(diǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)檢查等一系列風(fēng)險(xiǎn)管理流程，在建立全面、高效的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理體系上做出了積極而卓有成效的嘗試，并形成了平安銀行新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理自己的特色，突顯了風(fēng)險(xiǎn)管理一站式、全生命周期和全面覆蓋的特點(diǎn)。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理模式創(chuàng)新須同步

《》：綜合金融是平安銀行有別于國(guó)內(nèi)其他同類商業(yè)銀行的獨(dú)有優(yōu)勢(shì)，而在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，平安銀行的產(chǎn)業(yè)鏈金融也被業(yè)界尤為稱道，在新型業(yè)務(wù)領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展得有聲有色。請(qǐng)問，平安銀行在推進(jìn)這些“拳頭”特色業(yè)務(wù)之時(shí)，又是如何做好風(fēng)險(xiǎn)管理的？

趙繼臣：平安銀行致力于實(shí)現(xiàn)綜合金融發(fā)展戰(zhàn)略，積極促進(jìn)綜合金融在“合規(guī)為本、風(fēng)險(xiǎn)可控”的前提下的健康發(fā)展，不斷豐富了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵。我們主要通過三方面來實(shí)現(xiàn)綜合金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。

首先，完善綜合金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體制。平安銀行積極建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理體系，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)收益分析和資本配置。加快綜合金融產(chǎn)品開發(fā)專業(yè)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，成立綜合金融服務(wù)方案設(shè)計(jì)小組，研究和設(shè)計(jì)綜合金融產(chǎn)品及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理方案，指導(dǎo)經(jīng)營(yíng)單位開發(fā)市場(chǎng)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)分行的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新培訓(xùn)；成立綜合金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究會(huì)，組織綜合金融產(chǎn)品、方案、流程的研究與創(chuàng)新，持續(xù)優(yōu)化全行綜合金融風(fēng)險(xiǎn)政策、管理流程、技術(shù)工具、考核機(jī)制和團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

其次，優(yōu)化綜合金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理效果。平安銀行秉持細(xì)化政策、科學(xué)授權(quán)、風(fēng)險(xiǎn)前置、嵌入服務(wù)、量化管理、提高效率的原則對(duì)綜合金融業(yè)務(wù)進(jìn)行全面管理。加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量工具的研發(fā)及應(yīng)用，建立經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量分配機(jī)制，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)各機(jī)構(gòu)和各類業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本占用情況；建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的指導(dǎo)及管理，在新增業(yè)務(wù)及創(chuàng)新產(chǎn)品中加強(qiáng)對(duì)中間收入的要求；推行價(jià)值管理工具，提高資本收益，全面提升綜合金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理效果。

第三，提升綜合金融風(fēng)險(xiǎn)管理的支持力度。平安銀行通過科技支持，開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和計(jì)量的模型和工具，建立統(tǒng)一客戶視角下的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，完善風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的各種業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提高流程效率；通過渠道支持，搭建與外部合作的專業(yè)平臺(tái)和同業(yè)交流的常規(guī)化渠道；通過產(chǎn)品支持，全面協(xié)助綜合金融產(chǎn)品開發(fā)和推廣；通過人力支持，為綜合金融業(yè)務(wù)配備風(fēng)險(xiǎn)人員，提高對(duì)前線人員的培訓(xùn)水平，提高相關(guān)人員的技術(shù)水平及創(chuàng)新能力。

在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，平安銀行啟動(dòng)積極穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，以快速適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的專業(yè)和創(chuàng)新特性，建立了專門的風(fēng)險(xiǎn)政策、評(píng)級(jí)體系和審批通道。平安銀行及時(shí)建立網(wǎng)絡(luò)金融綜合風(fēng)險(xiǎn)管控體系，由多方參與協(xié)同的風(fēng)險(xiǎn)管理通過掌控信息流，有效識(shí)別、控制、緩釋風(fēng)險(xiǎn)。執(zhí)行基于交易的風(fēng)險(xiǎn)生命周期管理，在交易前、交易中、交易后及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)控制與緩釋、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控及報(bào)告的全流程風(fēng)險(xiǎn)管理。依托供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，結(jié)合“商流+資金流+信息流+物流”的數(shù)據(jù)整合能力，量身定制信息更全面、更完整的信用風(fēng)險(xiǎn)模型，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行有效識(shí)別和控制，解決信息不對(duì)稱的問題。

而在產(chǎn)業(yè)鏈金融方面，平安銀行勇于創(chuàng)新，積極運(yùn)用先進(jìn)信息技術(shù)、創(chuàng)新風(fēng)控手段，在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的同時(shí)積極推動(dòng)了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。為加強(qiáng)貨押業(yè)務(wù)管理，防范傳統(tǒng)人工監(jiān)管模式下的道德風(fēng)險(xiǎn)和提高信息傳遞的及時(shí)性，平安銀行聯(lián)合國(guó)內(nèi)物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的領(lǐng)先者——感知集團(tuán)，就物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在貨押業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，進(jìn)行了深入的研究和實(shí)踐。目前，已首先完成了車輛智能監(jiān)管終端的研發(fā)，并已在客戶中投入使用。

同時(shí)，平安銀行還積極以結(jié)構(gòu)化的手段創(chuàng)新貿(mào)易融資風(fēng)控模式，降低企業(yè)獲取銀行授信的門檻，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和發(fā)展提供更大支持。比如對(duì)于大宗商品行業(yè)，平安銀行推出了商品套期保值授信產(chǎn)品，充分運(yùn)用期貨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具，有效降低了客戶主體信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)了交易所場(chǎng)內(nèi)交割、期轉(zhuǎn)現(xiàn)、場(chǎng)外變賣等多種快速變現(xiàn)方式，并有效提升了客戶的融資比例。