◇文/劉蓉　韓元亞（本刊記者）

深耕農(nóng)村市場(chǎng)金融普惠“三農(nóng)”——工行江西分行支農(nóng)惠農(nóng)紀(jì)實(shí)

◇文/劉蓉韓元亞（本刊記者）

隨著江西省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程的推進(jìn)，種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社等新型經(jīng)營(yíng)主體快速發(fā)展，他們的融資需求與傳統(tǒng)農(nóng)戶相比有了較大變化。因?yàn)橐?guī)模經(jīng)營(yíng)，新型經(jīng)營(yíng)主體的資金缺口不斷放大，融資額度不斷增加，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展越來(lái)越離不開(kāi)金融的支持。中國(guó)工商銀行江西分行深刻認(rèn)識(shí)到村村金融的重要性，積極探索金融服務(wù)“三農(nóng)”新模式，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民朋友提供更為方便快捷和低成本的一攬子金融服務(wù)，為江西“三農(nóng)”提供更加給力的綜合金融服務(wù)。

城鄉(xiāng)融合　聚焦“三農(nóng)”

江西作為農(nóng)業(yè)大省，超過(guò)70%的人口在農(nóng)村，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化模式不斷創(chuàng)新，廣大農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)迸發(fā)出巨大的金融需求。工行江西分行緊密結(jié)合江西省新農(nóng)村建設(shè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行特點(diǎn)，于2011年啟動(dòng)服務(wù)農(nóng)村市場(chǎng)“藍(lán)海戰(zhàn)略”，積極對(duì)接農(nóng)村市場(chǎng)金融需求，初步建立了農(nóng)村市場(chǎng)產(chǎn)品和服務(wù)體系，在分享農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果的同時(shí)，有效實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)半徑由城市向農(nóng)村的延伸。

為積極響應(yīng)鄱陽(yáng)湖生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)發(fā)展戰(zhàn)略、推動(dòng)江西農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，近年來(lái)，工行江西省分行進(jìn)一步轉(zhuǎn)變思路，牢固樹(shù)立服務(wù)“三農(nóng)”和實(shí)體經(jīng)濟(jì)指導(dǎo)思想，從城鎮(zhèn)主戰(zhàn)略向農(nóng)村主戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，在貸款、存取款、結(jié)算等方面為農(nóng)村客戶量身定做服務(wù)方案，貼近農(nóng)村金融服務(wù)需求。

在融資服務(wù)方面，該行創(chuàng)新研發(fā)適應(yīng)農(nóng)村市場(chǎng)的信貸產(chǎn)品，圍繞農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、林業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)產(chǎn)品精深加工以及農(nóng)副產(chǎn)品的規(guī)?；a(chǎn)和銷(xiāo)售，全面跟進(jìn)農(nóng)戶的種子、化肥、農(nóng)藥采購(gòu)及農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售等一條龍金融服務(wù)需求，為糧農(nóng)、棉農(nóng)、桔農(nóng)及其他種養(yǎng)殖大戶解決融資難題，提供工行助業(yè)貸款、林權(quán)質(zhì)押貸款以及以自有農(nóng)產(chǎn)品為質(zhì)押的商品融資等信貸產(chǎn)品，重點(diǎn)解決和滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作社、種養(yǎng)殖大戶的融資需求。

在資金結(jié)算方面，該行自2011年開(kāi)始推行一系列“金融惠農(nóng)”政策，針對(duì)江西省縣域地區(qū)開(kāi)發(fā)專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品，面向農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)經(jīng)紀(jì)人、中間商以及種養(yǎng)殖大戶等發(fā)行田園卡、福農(nóng)靈通卡等產(chǎn)品，為農(nóng)村持卡人提供“匯款手續(xù)費(fèi)每年12筆雙向免費(fèi)”等專(zhuān)屬結(jié)算套餐優(yōu)惠。

金融“下鄉(xiāng)”　情暖“三農(nóng)”

“為了拓寬在農(nóng)村的服務(wù)點(diǎn)，我們采取了與省供銷(xiāo)社全面合作的模式，其中助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)成為雙方合作的重點(diǎn)?！惫ば薪鞣中邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。在農(nóng)村設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)是該行近年來(lái)一項(xiàng)惠及“三農(nóng)”的新舉措。通過(guò)在農(nóng)村鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村的指定合作商戶服務(wù)點(diǎn)布放銀行卡受理終端，便可以方便持卡人辦理小額取款和余額查詢(xún)業(yè)務(wù)。截至2014年底，該行助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)布放已突破1300家，成為金融“下鄉(xiāng)”的主要渠道。

除了助農(nóng)取款點(diǎn)外，工行江西分行還加快推進(jìn)電子化服務(wù)渠道建設(shè)，向農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域配置自助銀行、自助設(shè)備，使銀行卡、POS機(jī)具等支付結(jié)算工具“進(jìn)鎮(zhèn)入村”，同時(shí)積極推廣網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等，讓更多的農(nóng)村客戶能夠享受到現(xiàn)代化的金融服務(wù)。目前，該行正逐步向農(nóng)村客戶推廣工行直銷(xiāo)銀行“融e行”,讓廣大農(nóng)戶用手機(jī)就能購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品、做投資，還可購(gòu)買(mǎi)工行為他們量身定做的“節(jié)節(jié)高”存款產(chǎn)品，享受“存期靈活、隨存隨享”的便利與收益。

只送金融產(chǎn)品下鄉(xiāng)還不夠，工行江西分行通過(guò)“流動(dòng)金融服務(wù)站”、“涉農(nóng)服務(wù)小分隊(duì)”等形式將金融知識(shí)送下鄉(xiāng)，向廣大農(nóng)村居民宣傳防假幣、安全用卡、理財(cái)產(chǎn)品以及適合農(nóng)村客戶使用的金融工具，提高現(xiàn)代金融在農(nóng)村的透明度和參與度，受到廣大農(nóng)戶、村鎮(zhèn)企業(yè)的歡迎。為解決農(nóng)村居民業(yè)務(wù)辦理難題，該行還經(jīng)常組織涉農(nóng)服務(wù)小分隊(duì)為農(nóng)友上門(mén)辦理業(yè)務(wù)，著力打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”難題，讓廣大農(nóng)村客戶在田間地頭也能享受到安全、便捷的金融服務(wù)。

助力小微　扶持“三農(nóng)”

中央農(nóng)村工作會(huì)議提出，不管財(cái)力多緊張，都要確保農(nóng)業(yè)投入只增不減，要統(tǒng)籌整合涉農(nóng)資金，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)投融資機(jī)制，健全金融支農(nóng)制度。身處農(nóng)業(yè)大省，工行江西分行以更加積極有為的姿態(tài)響應(yīng)國(guó)家的支農(nóng)惠農(nóng)政策，創(chuàng)新研發(fā)適應(yīng)農(nóng)村市場(chǎng)的信貸融資產(chǎn)品，積極為涉農(nóng)企業(yè)提供貼心的融資服務(wù)。

針對(duì)很多糧食加工企業(yè)想發(fā)展但資金不足、想融資但抵押物不足的問(wèn)題，工行江西分行積極探索創(chuàng)新服務(wù)，提出了以庫(kù)存糧食為質(zhì)押，發(fā)展商品融資業(yè)務(wù)的新思路，有效破解了糧食加工企業(yè)的融資難題?！靶姨澯泄ば械募皶r(shí)支持，要不然就錯(cuò)過(guò)最佳收購(gòu)時(shí)間了?！标惱习迨悄喜h一家米業(yè)公司的負(fù)責(zé)人，企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模不大，周轉(zhuǎn)資金也不多，但到糧食收購(gòu)?fù)举Y金需求量很大。工行工作人員了解這一情況后，主動(dòng)上門(mén)服務(wù)，設(shè)計(jì)了以該公司自有庫(kù)存稻谷為質(zhì)押的商品融資方案。陳老板感慨地說(shuō)：“沒(méi)想到滿倉(cāng)的稻谷還能解燃眉之急，工行真能替咱們想辦法啊?！?/p>

為重點(diǎn)解決和滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈龍頭企業(yè)、專(zhuān)業(yè)合作社、種養(yǎng)殖大戶的融資需求，該行大力發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈融資，根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，通過(guò)國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資等對(duì)應(yīng)現(xiàn)金流的信貸產(chǎn)品解決上下游企業(yè)和農(nóng)戶貨款回籠問(wèn)題。其中，該行贛州分行利用贛南臍橙產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)對(duì)接果業(yè)、果農(nóng)及收購(gòu)商生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和金融服務(wù)需求，對(duì)臍橙市場(chǎng)-加工企業(yè)-收購(gòu)商-果農(nóng)-農(nóng)資經(jīng)銷(xiāo)商進(jìn)行全產(chǎn)業(yè)鏈深度服務(wù)，為農(nóng)業(yè)加工企業(yè)提供融資支持，支持了企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)，推動(dòng)了當(dāng)?shù)毓麡I(yè)發(fā)展。

2015年，該行將進(jìn)一步“沉下去”服務(wù)農(nóng)村市場(chǎng)，加強(qiáng)縣城與鄉(xiāng)鎮(zhèn)的互動(dòng)。通過(guò)物理網(wǎng)點(diǎn)、自助網(wǎng)點(diǎn)、社區(qū)銀行、合作網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上直銷(xiāo)銀行等多元化渠道對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)進(jìn)行輻射，著力創(chuàng)新農(nóng)村市場(chǎng)專(zhuān)屬產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化供銷(xiāo)鏈、農(nóng)村工薪階層、農(nóng)村工商經(jīng)營(yíng)戶等群體的金融服務(wù)力度，為新農(nóng)村建設(shè)提供強(qiáng)勁的金融動(dòng)力支持，助力“百縣千鎮(zhèn)”，共創(chuàng)美好未來(lái)！