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        金融信息化及其風(fēng)險防控研究

        2015-02-12 10:21:07許迎春
        天津科技 2015年2期
        關(guān)鍵詞:金融風(fēng)險防控金融

        許迎春

        (同濟大學(xué) 上海 200092)

        1 金融信息化

        金融信息化指通過信息技術(shù)對金融企業(yè)的業(yè)務(wù)流程進行改進,通過金融數(shù)據(jù)電子化和網(wǎng)絡(luò)化,借助計算機技術(shù)對海量金融數(shù)據(jù)進行處理、分析和挖掘,從而改善金融管理,增進業(yè)務(wù)創(chuàng)新,提高企業(yè)效益。

        隨著計算機信息技術(shù)的進步,金融信息化發(fā)展至今經(jīng)歷了3個階段:第一階段是20世紀50年代中后期,隨著計算機技術(shù)的興起,金融企業(yè)采用信息技術(shù),逐步通過電子數(shù)據(jù)替代紙質(zhì)數(shù)據(jù)來完成數(shù)據(jù)處理。第二階段是20世紀70年代,在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展的基礎(chǔ)上,金融電子數(shù)據(jù)之間有了傳輸和交換的通道,基于互聯(lián)網(wǎng)逐步形成了完整的金融信息網(wǎng)絡(luò)。第三階段是20世紀90年代,隨著計算機數(shù)據(jù)分析技術(shù)的成熟,為金融企業(yè)分析市場和客戶的測量金融電子數(shù)據(jù)提供了有效工具,進一步展現(xiàn)了信息化技術(shù)在金融領(lǐng)域的優(yōu)勢。

        金融信息化的全面實施,改變了以往傳統(tǒng)的辦公模式,信息的存儲方式也發(fā)生了改變,大部分資料被電子數(shù)據(jù)取代,使得金融企業(yè)的運行環(huán)境發(fā)生了很大改變,同時也產(chǎn)生了新的風(fēng)險。隨著金融信息化的發(fā)展,各種網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付功能解決了傳統(tǒng)金融業(yè)結(jié)算效率低等問題,引發(fā)了金融結(jié)算方式的變革。金融信息系統(tǒng)的應(yīng)用已經(jīng)擴展到金融業(yè)務(wù)處理的各個方面,覆蓋面不斷擴大。但是,隨之而來的是花樣百出的網(wǎng)絡(luò)詐騙,網(wǎng)絡(luò)黑客通過各種手段盜取客戶信息和財產(chǎn)。這就需要企業(yè)提高信息化管理水平,采取有效的措施保護企業(yè)和客戶的信息安全,防范金融風(fēng)險。

        2 金融信息化風(fēng)險

        金融信息化風(fēng)險是指信息技術(shù)應(yīng)用于金融企業(yè)時,由于技術(shù)和管理等方面的缺陷導(dǎo)致企業(yè)面臨的經(jīng)營風(fēng)險,同時由于互聯(lián)網(wǎng)的特性,金融企業(yè)所面臨的風(fēng)險是全球性的。龐大而又自由的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境構(gòu)成了一個復(fù)雜的社會系統(tǒng),各種高級黑客技術(shù)的發(fā)展造成金融風(fēng)險難以識別、難以感知,金融風(fēng)險防控任務(wù)十分艱巨。

        2.1 信息化條件下金融風(fēng)險無形化

        從有形向無形轉(zhuǎn)變,是當(dāng)前金融風(fēng)險的發(fā)展趨勢。金融業(yè)務(wù)在信息化條件下需要將業(yè)務(wù)和客戶信息進行數(shù)據(jù)化管理,新的管理方式產(chǎn)生了新的風(fēng)險,并且犯罪分子可通過各種技術(shù)手段進行金融犯罪,給企業(yè)監(jiān)督和防范工作帶來了很大的難度。犯罪手法的多變性和多樣化需要金融企業(yè)對各種信息加強管理,避免金融信息被惡意竊取,保障企業(yè)金融安全。同時,辦公自動化改變了信息存儲介質(zhì)、文件傳輸?shù)裙ぷ髂J剑枰髽I(yè)進行有針對性的安全防護,預(yù)防計算機病毒感染和網(wǎng)絡(luò)攻擊。隨著計算機犯罪行為增多、手段隱蔽性增強,犯罪實施產(chǎn)生的后果也更加嚴重。企業(yè)在進行金融風(fēng)險防范過程中,既要在資金、人員管理等方面采取安全措施;又要加強金融信息管理工作,確保網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全、企業(yè)和客戶信息安全,有效防范金融犯罪。

        2.2 信息化條件下金融風(fēng)險擴大化

        金融業(yè)務(wù)在信息化條件下可以全部通過互聯(lián)網(wǎng)進行,其模式發(fā)生了根本性的改變。以往金融企業(yè)家們認為金融信息化風(fēng)險主要在于金融信息化對風(fēng)險的放大與金融風(fēng)險管控模式的不匹配。然而,金融信息化通過網(wǎng)絡(luò)縮小了空間的距離,計算機技術(shù)為信息與行為提供了放大器的功能。信息和行為被放大了,但監(jiān)管水平并未提高,金融機構(gòu)的監(jiān)管模式還是處在人工監(jiān)管狀態(tài),使得風(fēng)險級別遠高于監(jiān)管力度,導(dǎo)致金融風(fēng)險嚴重膨脹。金融信息化產(chǎn)生的風(fēng)險是一種系數(shù)型風(fēng)險,將隨著信息科技在金融企業(yè)經(jīng)營管理的應(yīng)用不斷滲透,使企業(yè)面臨的交易、法律、信譽等風(fēng)險被擴大化。

        3 金融信息化的風(fēng)險防控

        隨著金融信息化在金融企業(yè)的廣泛應(yīng)用,其對應(yīng)的風(fēng)險也成為金融企業(yè)關(guān)注的對象,如何加強金融信息化風(fēng)險防控成為金融機構(gòu)需要解決的首要問題。金融信息化風(fēng)險管理應(yīng)包含風(fēng)險的評估、控制和全面管理等 3個基本層面,以此為基礎(chǔ),形成一套立體的管理體系,來進行風(fēng)險的防控和化解。

        3.1 風(fēng)險評估

        風(fēng)險評估是金融系統(tǒng)風(fēng)險管理與防控的第一道閘。只有盡早識別風(fēng)險和準確判斷風(fēng)險程度,對其威脅性有準確的認知,才能進一步采取控制手段,進行有效防控。

        風(fēng)險評估人員要對預(yù)期風(fēng)險水平與金融企業(yè)的風(fēng)險承受能力進行對比,保證風(fēng)險水平在金融機構(gòu)的可承受范圍內(nèi),確保萬一風(fēng)險事件發(fā)生時,金融機構(gòu)有足夠的實力應(yīng)對。

        3.2 風(fēng)險控制

        在對金融企業(yè)的風(fēng)險承受能力進行正確評估的基礎(chǔ)上,風(fēng)險管理人員要采取合理的方法進行風(fēng)險控制。風(fēng)險控制要求金融企業(yè)加強事前教育、事中監(jiān)督和事后改進等方面的工作。要建立完善的金融體系監(jiān)管機制,普及員工的法律知識,通過不間斷的風(fēng)險管理培訓(xùn),增強員工金融風(fēng)險的防范意識,從而提高風(fēng)險管理水平。風(fēng)險控制主要包括:員工風(fēng)險意識教育和培訓(xùn)、制訂安全策略和應(yīng)急機制、制定安全操作流程和守則等方面的工作。風(fēng)險控制工作能幫助企業(yè)識別潛在風(fēng)險,并能夠在發(fā)生緊急事件時及時處理,減少風(fēng)險事件帶來的損失。

        3.3 全面的風(fēng)險管理

        金融信息化風(fēng)險管理需要抓住每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),加強關(guān)鍵業(yè)務(wù)審核,建立嚴格的憑證管理機制。①要建立信息系統(tǒng)安全防范設(shè)施,對金融業(yè)務(wù)全程監(jiān)控。②要完善同城清算系統(tǒng),減少金融風(fēng)險管理隱患。③要建立退票通報制度,構(gòu)筑信息系統(tǒng)安全防線。④要建立和完善企業(yè)各項規(guī)章制度和監(jiān)督舉報管理機制。⑤要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)觀念,減少管理漏洞,充分意識到信息技術(shù)驅(qū)動下的金融風(fēng)險管理所需要的工作力度和強度。

        4 金融信息化風(fēng)險防控的重要意義

        隨著社會的多元化發(fā)展,人們對金融服務(wù)的需求變得多種多樣,這就要求金融機構(gòu)要與時俱進,提供客戶滿意的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)?;ヂ?lián)網(wǎng)時代的到來,為金融企業(yè)提供了一個廣闊的平臺,通過信息技術(shù),為用戶提供多種類型的金融服務(wù)。而互聯(lián)網(wǎng)帶來的大量數(shù)據(jù)流和繁多的數(shù)據(jù)類型,也給信息風(fēng)險管理造成了很大的困難。我國金融信息化風(fēng)險管理從管理理念到信息安全技術(shù),再到人力資源配置等方面與國際先進水平還有很大差距。利用金融系統(tǒng)漏洞實施的金融犯罪事件頻發(fā),給金融企業(yè)帶來了巨大的財產(chǎn)和信譽損失。因此,金融企業(yè)在推進金融信息化工作的同時,需要切實做好信息系統(tǒng)風(fēng)險管理工作,建立完善的信息風(fēng)險管控機制。

        良好的風(fēng)險防范,可以放大信息化技術(shù)在提高金融企業(yè)管理水平和經(jīng)濟效益等方面的作用,降低由于高度信息化帶來的風(fēng)險,使作為國民經(jīng)濟支柱之一的金融業(yè)擁有一個安全的經(jīng)營環(huán)境,進而對整個國家經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展起到一定的保障作用。因此,金融信息化風(fēng)險防控水平的提高,對于國家的長治久安、經(jīng)濟的平穩(wěn)發(fā)展和社會的和諧進步有著重要的意義。■

        [1]齊殿淇.金融信息化對風(fēng)險防控的作用機制分析[J].林業(yè)勞動安全,2013,2(1):35-37.

        [2]陳治州.金融信息化及其風(fēng)險防控[J].行政事業(yè)資產(chǎn)與財務(wù),2014(28):73-74.

        [3]張駿.金融信息化風(fēng)險管控研究綜述[J].商業(yè)經(jīng)濟研究,2013(10):63-64.

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