中國(guó)長(zhǎng)絲織造協(xié)會(huì)_黃瀟瑾

紡織企業(yè)融資壓力仍大中國(guó)長(zhǎng)絲織造協(xié)會(huì)赴江蘇盛澤、浙江王江涇調(diào)研

中國(guó)長(zhǎng)絲織造協(xié)會(huì)_黃瀟瑾

近日，中國(guó)長(zhǎng)絲織造協(xié)會(huì)赴江蘇盛澤、浙江王江涇等地就當(dāng)前長(zhǎng)絲織造企業(yè)遇到的主要困難進(jìn)行深度調(diào)研。企業(yè)反映比較突出的問(wèn)題還是融資壓力大、利息成本高以及連帶擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)行業(yè)發(fā)展造成很大影響。

中國(guó)長(zhǎng)絲織造協(xié)會(huì)一行在漢塔紡織實(shí)驗(yàn)室參觀。

中國(guó)長(zhǎng)絲織造協(xié)會(huì)一行在科旺紡織企業(yè)座談。

10月14～17日，中國(guó)紡織工業(yè)聯(lián)合會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)長(zhǎng)絲織造協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)徐文英和中國(guó)長(zhǎng)絲織造協(xié)會(huì)常務(wù)副會(huì)長(zhǎng)兼秘書(shū)長(zhǎng)王加毅等一行5人赴江蘇盛澤、浙江王江涇等地就當(dāng)前長(zhǎng)絲織造企業(yè)遇到的主要困難進(jìn)行深度調(diào)研。

調(diào)研中，企業(yè)反映比較突出的問(wèn)題還是融資壓力大、利息成本高以及連帶擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)行業(yè)發(fā)展造成很大影響。

利息成本偏高

經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，2013年7月20日，中國(guó)人民銀行決定全面放開(kāi)金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制：取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限；取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制；對(duì)農(nóng)村信用社貸款利率不再設(shè)立上限。

央行此舉本意在于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)采取差異化的定價(jià)策略，降低企業(yè)融資成本，更好地發(fā)揮金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的作用。然而事實(shí)并非如此，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的背景下，商業(yè)銀行對(duì)制造業(yè)，尤其是對(duì)紡織行業(yè)中小企業(yè)大幅提高貸款利率，增加了企業(yè)的利息支出。

此外，以現(xiàn)金貸款做質(zhì)押換取承兌匯票的不當(dāng)操作依然普遍存在，加上貼現(xiàn)利率的放開(kāi)，企業(yè)獲得實(shí)際資金的成本更是成倍上漲。

長(zhǎng)期貸款難申請(qǐng)

目前，我國(guó)央行將長(zhǎng)期（一年以上）貸款的權(quán)限收歸省級(jí)以上的銀行審批。事實(shí)上，各商業(yè)銀行總行對(duì)紡織行業(yè)貸款一直存在“行業(yè)歧視”，造成貸款難申請(qǐng)，尤其是項(xiàng)目類貸款，幾乎不可能獲批。

近年來(lái)，在紡織企業(yè)創(chuàng)新與技術(shù)進(jìn)步的過(guò)程中，設(shè)備更新投資的借款只能是以短期貸款的操作手段實(shí)施，多為一年期或更短期限的流動(dòng)資金貸款。紡織企業(yè)的技術(shù)改造項(xiàng)目需用投資數(shù)額較大，回收期較長(zhǎng)，一般為3～5年。這就造成了雖然項(xiàng)目還未投產(chǎn)獲利，但必須先連本帶息償還短期貸款，再申請(qǐng)下一年度的短期貸款來(lái)保證項(xiàng)目的持續(xù)推進(jìn)。這既增加了企業(yè)的利息支出也增加了還款壓力。目前盛澤、王江涇等地的一些企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難甚至倒閉，多是與這類借貸有關(guān)。

授信額度不穩(wěn)定

受原料價(jià)格持續(xù)蕭條、市場(chǎng)需求不振的影響，一些長(zhǎng)絲織造企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力加大，如果企業(yè)此時(shí)申請(qǐng)延時(shí)還貸，或申請(qǐng)?jiān)黾淤J款，或出現(xiàn)限產(chǎn)調(diào)整等都會(huì)引起銀行的高度重視，繼而降低企業(yè)的信譽(yù)等級(jí)，壓縮授信規(guī)模，并由此引發(fā)諸多不良反應(yīng)。

當(dāng)市場(chǎng)行情好時(shí)，企業(yè)流動(dòng)資金充足，如此操作貸款壓力并不明顯。但當(dāng)行情不好時(shí)，銀行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)也更加謹(jǐn)慎，一旦評(píng)估認(rèn)為企業(yè)信譽(yù)等級(jí)下降，則立刻縮小對(duì)企業(yè)的授信規(guī)模，這便是今年對(duì)很多企業(yè)造成嚴(yán)重影響的銀行收貸問(wèn)題。產(chǎn)品沒(méi)有銷路，庫(kù)存積壓，新上的技改項(xiàng)目還沒(méi)有完成，不能獲得實(shí)際收益，在這樣的窘境下，當(dāng)一筆貸款到期時(shí)，本來(lái)企業(yè)與銀行已經(jīng)商定還舊即可貸新，企業(yè)好不容易東拼西湊（通常是拆借高利貸）還上了銀行的貸款，銀行卻不再放貸或壓縮放貸。這種釜底抽薪的做法，不僅影響了一個(gè)企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，而且讓企業(yè)由此背上了沉重的融資包袱和債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，甚至?xí)o整個(gè)行業(yè)帶來(lái)一系列連鎖反應(yīng)。

今年春季以來(lái)，吳江區(qū)政府為了解決這一問(wèn)題，已經(jīng)組建了政府援助基金，專門用以幫助優(yōu)質(zhì)企業(yè)及時(shí)還貸，避免影響企業(yè)的授信額度。但當(dāng)前行業(yè)整體需要幫助的企業(yè)較多，政府的援助基金則顯得杯水車薪。

連帶擔(dān)保加大風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)擔(dān)保法，債權(quán)人獲得債務(wù)人的權(quán)益保證措施一般有抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保和第三方保證擔(dān)保三種形式，三者有其一即可。在實(shí)際運(yùn)行中，一些銀行要求企業(yè)既要抵押又要擔(dān)?；蛞笃髽I(yè)提供兩個(gè)以上多重?fù)?dān)保。這種重復(fù)擔(dān)保條件明顯加大了企業(yè)融資難度和融資成本，甚至一些企業(yè)因此而無(wú)法取得貸款。隨著時(shí)間的推移，在銀行的要求下，企業(yè)之間開(kāi)始出現(xiàn)相互擔(dān)保，后來(lái)又發(fā)展成幾乎每家企業(yè)都要給周邊關(guān)系較好的多家企業(yè)提供多種擔(dān)保。吳江地區(qū)尤為嚴(yán)重，以盛澤為例，幾乎所有的企業(yè)都被綁進(jìn)了循環(huán)擔(dān)保的怪圈。

當(dāng)前銀行讓企業(yè)簽訂的擔(dān)保協(xié)議都是“連帶擔(dān)?！??！斑B保圈”之所以可怕是因?yàn)椋喝粢粋€(gè)企業(yè)不能如期還貸，銀行就會(huì)向他的擔(dān)保企業(yè)主張債權(quán)，繼而影響擔(dān)保企業(yè)的資金流；擔(dān)保企業(yè)本身也有貸款要還，資金流緊張，銀行就會(huì)降低擔(dān)保企業(yè)的授信額度，擔(dān)保企業(yè)就會(huì)出現(xiàn)不能正常還貸的情況，銀行又會(huì)向?yàn)閾?dān)保企業(yè)擔(dān)保的企業(yè)主張債權(quán)等等，就這樣一圈一圈向外擴(kuò)散，受到牽連的企業(yè)越來(lái)越多。

目前各級(jí)政府都在積極幫助優(yōu)質(zhì)企業(yè)從這一怪圈中解套，然而真正能從中解套的企業(yè)非常有限。2011年，王江涇就曾經(jīng)有這樣一則案例：鳴業(yè)公司為其擔(dān)保的企業(yè)承擔(dān)了約2.2億元債務(wù)，加上利息則要還近2.7億。對(duì)于王江涇地區(qū)的企業(yè)而言，一方面這個(gè)案例為他們及時(shí)敲響了警鐘，也從那時(shí)起，政府就十分重視幫助企業(yè)切斷“連保圈”；另一方面政府和王江涇企業(yè)也慶幸鳴業(yè)有實(shí)力并且承擔(dān)了這一債務(wù)，因?yàn)閷?shí)際為這一債務(wù)擔(dān)保的企業(yè)還很多，如果鳴業(yè)不能償還，那么就會(huì)有很多企業(yè)受到牽連，后果不堪設(shè)想。

小銀行信譽(yù)需提升

當(dāng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)好的時(shí)候，各地區(qū)各類銀行蜂擁而至，往往會(huì)以稍高一點(diǎn)的利率、更加便捷的手續(xù)和更快速的到賬時(shí)間，為企業(yè)帶來(lái)福音。企業(yè)在這些銀行的支持下，開(kāi)始了技術(shù)改造與產(chǎn)業(yè)升級(jí)。當(dāng)下游市場(chǎng)銷售受挫，經(jīng)濟(jì)下行壓力加大時(shí)，企業(yè)銷售不暢，投入的資金不能及時(shí)收回，資金周轉(zhuǎn)開(kāi)始緊張。

小銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力偏低，風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)極其敏感，加之為企業(yè)放出的貸款多為單次性的，只要收回?zé)o需考慮該企業(yè)后續(xù)資金運(yùn)行的安全問(wèn)題，因此，只要發(fā)現(xiàn)企業(yè)資金運(yùn)作偏緊，則立刻實(shí)施收貸。如果這時(shí)候企業(yè)不知情，對(duì)資金鏈沒(méi)有更完善的補(bǔ)救措施，一旦還上了銀行的貸款而被拒絕再次貸款時(shí)，資金風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)引發(fā)。在調(diào)研中，一些企業(yè)老板表示，他們對(duì)銀行有“信譽(yù)”，銀行對(duì)他們也應(yīng)有“信譽(yù)”。這個(gè)“銀行”則是指如今市場(chǎng)上如雨后春筍般涌現(xiàn)的各類“小銀行”。

當(dāng)前企業(yè)的貸款融資問(wèn)題確實(shí)錯(cuò)綜復(fù)雜，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開(kāi)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，紡織企業(yè)作為制造業(yè)中重要的民生經(jīng)濟(jì)，應(yīng)該得到保護(hù)與切實(shí)有效的金融支持。