袁陽平

核心提示：“搭伙”的核心是社交金融，通過熟人間的信用相互“背書”，為一批中小微金融機構提供“+互聯(lián)網(wǎng)”技術服務，形成“集裝箱”式的金融新業(yè)態(tài)。

如果看到世界首富比爾·蓋茨投資了什么理財產(chǎn)品，你會跟著他一起投嗎？亦或，他邀請你一起搭伙，合買某個理財產(chǎn)品，你會跟他一起合伙嗎？

在武漢，一款名為“搭伙”的理財產(chǎn)品，能分享朋友圈們的理財動態(tài)，同時還能幫助中小微金融機構解決“+互聯(lián)網(wǎng)”的難題。

“搭伙”是百納（武漢）信息技術有限公司（以下簡稱“百納信息”）創(chuàng)始人楊永智等，合伙創(chuàng)辦的一家互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。在大學時期，他在華中科技大學創(chuàng)辦過聯(lián)創(chuàng)團隊，團隊曾受到比爾·蓋茨親自邀請赴西雅圖參加晚宴。

如今，在楊永智看來，純粹的互聯(lián)網(wǎng)機會基本上沒有了，未來的機會是把互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)企業(yè)結合起來。如今團隊轉身再創(chuàng)業(yè)，仍需借力移動互聯(lián)網(wǎng)大潮，向互聯(lián)網(wǎng)金融領域掘金。

“搭伙”聯(lián)合創(chuàng)始人余宙接受《支點》專訪時表示，在“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”大潮中，科技與金融結合，將帶來互聯(lián)網(wǎng)金融“下一個風口”。

內(nèi)部創(chuàng)新團隊孵化出“搭伙”

百納信息的創(chuàng)業(yè)，從瀏覽器起家。這款名叫海豚的瀏覽器，最早發(fā)跡于美國，2011年5月，公司回歸國內(nèi)市場，總部設在武漢。目前，海豚瀏覽器全球用戶超過3億，其中多數(shù)在海外。

與海豚瀏覽器市場不同，“搭伙”將重點面向國內(nèi)用戶。這也是百納信息的一次全新轉型。

從2014年下半年開始，楊永智開始深思公司未來的發(fā)展方向。在看到武漢成為國家全面創(chuàng)新改革試驗區(qū)后，結合公司團隊優(yōu)勢，他決定把互聯(lián)網(wǎng)金融和機器人作為未來長期發(fā)展方向。

余宙告訴《支點》記者，百納信息發(fā)展至今，一直開拓海外市場。隨著國家提出“一帶一路”等戰(zhàn)略，公司開始緊隨國家戰(zhàn)略步伐，重點布局俄羅斯等國際市場。

然而，對于一家從事互聯(lián)網(wǎng)領域的公司，每隔半年或一年，市場上會涌現(xiàn)出大量機會。如何緊緊抓住這些機會不被市場淘汰，考驗著楊永智團隊的戰(zhàn)略眼光。

從華中科技大學創(chuàng)辦聯(lián)創(chuàng)團隊開始，楊永智就為團隊的創(chuàng)新打下根基。如今，在華中科技大學啟明學院八樓，聯(lián)創(chuàng)團隊已擁有四間獨立辦公間，每個辦公間都是啟明學院下的孵化團隊。該院副院長黃剛告訴《支點》記者，創(chuàng)新離不開人，團隊人才的培養(yǎng)至關重要。

在百納信息，楊永智將這種創(chuàng)新因素帶入公司。余宙說，公司內(nèi)部成立的創(chuàng)新孵化小團隊，不斷對當前熱點進行創(chuàng)新與研發(fā)，不限行業(yè)，一旦研發(fā)的產(chǎn)品時機成熟，就立刻推向市場?！按罨铩闭莿?chuàng)新團隊一直在孵化的創(chuàng)新產(chǎn)品。

記者采訪余宙時，他身著一件印有“搭伙黑幫”四字的襯衫。他說，在百納信息，我們提倡“海盜文化”。這種文化不拘于傳統(tǒng)的條條框框，鼓勵打破常規(guī)進行創(chuàng)新。這件襯衫代表的，正是“搭伙”團隊創(chuàng)新、自由的文化。

這種文化在美國蘋果公司也存在。一次參觀蘋果公司，余宙就看到了海盜的旗幟。喬布斯甚至還喜歡說：“做‘海盜’，要比加入海軍更好?！?/p>

不走傳統(tǒng)金融的老路

其實，早在創(chuàng)業(yè)初期，楊永智并沒有打算只做瀏覽器。他一直嘗試向互聯(lián)網(wǎng)移動應用領域延伸，尋找“圍墻花園”以外的新機遇。

經(jīng)過近一年的研發(fā)與內(nèi)測后，今年8月，楊永智正式發(fā)布互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品“搭伙”，旨在打造熟人圈子里的金融理財平臺，并為小微企業(yè)和創(chuàng)業(yè)者提供更好的金融服務。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，“搭伙”托起的是兩頭的需求——一頭是投資理財者，一頭是中小微金融機構。

“搭伙”落地之路，并非一帆風順。以海豚瀏覽器起家的百納信息，轉身向互聯(lián)網(wǎng)金融領域進軍，公司內(nèi)部有過不少爭執(zhí)。

最初，幾位聯(lián)合創(chuàng)始人在討論“搭伙”要不要設立銀行行長一職時，就有過激烈“交火”。

“我們的聯(lián)合團隊中，部分成員來自傳統(tǒng)銀行，他們對傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展有自身的理解與思考?！庇嘀娲蛉さ卣f，經(jīng)過這場激烈爭吵后，團隊得出百納信息是一家互聯(lián)網(wǎng)公司，互聯(lián)網(wǎng)是有別于傳統(tǒng)金融的重要基因，不能再走傳統(tǒng)金融業(yè)務的老路。

在面向市場推廣時，團隊亦爭執(zhí)不下。余宙講述，“搭伙”初期的業(yè)務拓展，團隊內(nèi)部有的支持采用線下地推模式推廣，有的支持線上營銷，借力互聯(lián)網(wǎng)進行社交傳播。由于團隊成員沒有成熟經(jīng)驗，最后“搭伙”采用了線上與線下“兩條腿走路”的策略。

“這一步，我們走得小心翼翼，試探哪條路對‘搭伙’效率最高、成本最低?！庇嘀嬲f，線上與線下兩條路嘗試過后，發(fā)現(xiàn)線下推廣成本高，且速度慢。“傳統(tǒng)銀行的理財顧問，一人只能服務二三十名重點用戶，而線上的理財顧問可以服務一個片區(qū)，甚至成百上千個用戶?！?/p>

從大學的聯(lián)創(chuàng)團隊起，楊永智、余宙的團隊文化并不避諱爭吵。余宙說，團隊爭吵時有發(fā)生，但我們做到了“走出辦公室就要一條心”的初衷?！拔覀冃凶咴谏衬铮绻驗榍靶械姆较蚨l(fā)生爭吵，那只會浪費時間。我們提倡認定一個方向，堅持走下去，哪怕是錯的也要走，因為我們堅信沙漠總有盡頭，路總在前方，朝前看。”

創(chuàng)新源于小微企業(yè)的需求

經(jīng)過爭執(zhí)與磨合，“搭伙”的定位逐步清晰、成熟。

在“搭伙”界面，用戶可以挑選工資寶、小康寶等五類理財產(chǎn)品。以小康寶第三期為例，該投資理財產(chǎn)品5萬元起投，收益率為15%，僅此一期就募集資金達1644.3萬元。

互聯(lián)網(wǎng)理財，并不是“搭伙”的全部。在“搭伙”誕生前，團隊接觸了不少中小型私募基金機構。在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中，大批優(yōu)秀的私募基金經(jīng)理下海創(chuàng)業(yè)，但他們在創(chuàng)業(yè)過程中，苦于沒有專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)營銷團隊。對私募經(jīng)理而言，若聘請外包團隊，后續(xù)服務對接摩擦會不斷；若聘請互聯(lián)網(wǎng)技術團隊自己做，成本高，且留不住技術人才。

“對我們來講，創(chuàng)新服務來源于滿足小微企業(yè)的需求，‘搭伙’就是要服務這部分創(chuàng)業(yè)人群?！庇嘀嬲f，“搭伙”不僅僅提供理財產(chǎn)品，還為中小微金融機構提供一系列移動互聯(lián)網(wǎng)技術，幫助機構推行用戶溝通、大數(shù)據(jù)分析、整合營銷、互聯(lián)網(wǎng)運營等四大領域一站式互聯(lián)網(wǎng)金融解決方案，幫助中小微金融機構更快地互聯(lián)網(wǎng)化?！按罨铩豹q如一輛金融“集裝箱”貨車，中小微金融機構可以借此平臺，全心專注于自己最擅長的領域，其他陌生領域交由“搭伙”完成。

“有的私募基金經(jīng)理擅長產(chǎn)品研發(fā)，但他們并不知曉如何通過互聯(lián)網(wǎng)營銷?！庇嘀婺贸鍪謾C，打開“搭伙”后稱，“我們對新人送500元大禮包券，對新人購買理財產(chǎn)品，7天的理財產(chǎn)品收益率達15%等。這些互聯(lián)網(wǎng)促銷手法，就是從做海豚瀏覽器上學到的互聯(lián)網(wǎng)思維?！?/p>

這一創(chuàng)業(yè)構思，還來源于團隊對微信公眾號的全新領悟。余宙告訴《支點》記者，微信創(chuàng)業(yè)初期從事O2O服務時，就是看準了餐飲店等中小微企業(yè)沒有互聯(lián)網(wǎng)化的信息化服務體系，微信卻能提供一套會員管理、收銀、宣傳推廣等全套服務，餐飲店等只需在微信上開通公眾號就可以享受這些服務。“搭伙”，就是要打造互聯(lián)網(wǎng)社交金融的“微信”生態(tài)圈。

利用社交平臺背書

在余宙看來，在互聯(lián)網(wǎng)金融圈，目前各類平臺玩法主要有三大流派。這三大流派，亦趨同于BAT（百度、阿里、騰訊）三大模塊：如以信息流為主的百度，形成了“融360”這類專注于金融領域的智能搜索平臺；以資金流為主的阿里，形成了“91金融超市”這類全力打造金融生態(tài)圈平臺；以人流即人與人之間的社交流為主的騰訊，以人際間沉淀的關系為前提，通過社交互動，形成新的金融“人流”格局?！按罨铩备咏隍v訊的做法。

“搭伙”的人際關系建在手機聯(lián)絡上，理財產(chǎn)品有了社交平臺信任的背書，通過分享給微信朋友圈或單獨發(fā)送給好友，以達到互聯(lián)網(wǎng)化社交傳播的目的?！叭绻阒雷约旱睦习遒徺I了什么理財產(chǎn)品，或許你會心動后跟投?！庇嘀嬲f。

在“搭伙”動態(tài)欄中，記者能看到朋友圈中誰購買了“搭伙”某期理財產(chǎn)品的信息。有趣的是，這類社交理財產(chǎn)品通過翻閱朋友圈的討論區(qū)，清晰可見各位小伙伴的留言互動信息，甚至能直接聯(lián)系上楊永智、余宙等互聯(lián)網(wǎng)大咖。

不過，對“搭伙”的這種玩法，許多人仍心存疑慮：誰會在朋友圈“昭告天下”地說，我買了100萬元的理財產(chǎn)品了呢？對此，余宙表示，“搭伙”并未直接透露客戶購買了多少額度的理財產(chǎn)品，軟件只顯示在某個理財產(chǎn)品中，有多少小伙伴們已經(jīng)購買了該款理財產(chǎn)品。這些數(shù)字是真實存在的，它會影響或促使好友一起購買。

“搭伙”創(chuàng)業(yè)的初心，是眾人拾柴火焰高。過去，投資起點在百萬元甚至千萬元級別的、高凈值人士才能購買的優(yōu)質(zhì)穩(wěn)健型高端產(chǎn)品，如量化對沖基金，讓一般理財者望而卻步。但“搭伙”通過湊分子抱團的形式，將高凈值的理財產(chǎn)品拆分成門檻較低的五千元、五萬元、十萬元的份額，普通大眾也能購買。

在余宙看來，居民財富配置多元化的時代已經(jīng)來臨，對金融資產(chǎn)的需求正在急劇上升。傳統(tǒng)的理財方式已經(jīng)遠遠無法滿足用戶的投資需求，傳統(tǒng)銀行利率低、手續(xù)繁瑣、中間環(huán)節(jié)多，服務也無法貼合現(xiàn)在人們的網(wǎng)絡化生活方式，這為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了廣闊的發(fā)展前景。（支點雜志2015年12月刊）