摘 要：改革開放以來，我國銀行業(yè)在迅速發(fā)展的同時，也面臨著激烈的市場競爭，我國的商業(yè)銀行想要在競爭中脫穎而出，就必須重視對金融風(fēng)險的防范，加強經(jīng)營管理。本文結(jié)合集約化經(jīng)營的含義與特征，論述了集約化經(jīng)營對于商業(yè)銀行的意義與作用，并進一步地提出加強商業(yè)銀行集約化經(jīng)營的幾點建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；集約化經(jīng)營；思考；

中圖分類號：F275 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1674-3520（2014）-08-00-01

一、集約化經(jīng)營的概述

（一）商業(yè)銀行集約化經(jīng)營的含義

集約化經(jīng)營，在農(nóng)業(yè)方面是指通過精耕細作來提高單位面積產(chǎn)量，而商業(yè)銀行的集約化經(jīng)營則是指商業(yè)銀行為提高經(jīng)濟效益，通過采取先進的科學(xué)技術(shù)和科學(xué)的管理方式，優(yōu)化對人、財、物等資源的配置，以提高銀行業(yè)務(wù)的科技含量和整體質(zhì)量，增強銀行員工的整體素質(zhì)與能力，實施優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以實現(xiàn)效益最大化的目標(biāo)。

（二）商業(yè)銀行集約化經(jīng)營的特征

第一，把提高效益作為準(zhǔn)則和目標(biāo)。應(yīng)集約化經(jīng)營的要求，銀行需要評估自身服務(wù)區(qū)域、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)種類等方面的效益，而資源的配置更是以評估結(jié)果為依據(jù)，為此，商業(yè)銀行中效益的高低可以作為集約化經(jīng)營的評價標(biāo)準(zhǔn)。

第二，注重對銀行內(nèi)在潛力的挖掘。商業(yè)銀行的集約化經(jīng)營并不是一味地對銀行機構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點進行外延與擴張，而是希望通過提高資源利用率來擴大再生產(chǎn)。銀行想要擴大機構(gòu)與業(yè)務(wù)的規(guī)模以滿足不斷增加的社會需求，就應(yīng)該同時提高經(jīng)濟效益，換句話說，銀行效益的增加程度應(yīng)該不小于規(guī)模的擴大程度。

二、加強商業(yè)銀行集約化經(jīng)營的幾點建議

（一）立足實際，選擇合理的集約化經(jīng)營模式

銀行在推進集約化經(jīng)營的過程中，應(yīng)該根據(jù)自身的業(yè)務(wù)經(jīng)營的基礎(chǔ)情況和發(fā)展情況、運營體制的特點以及資金調(diào)動能力等方面的實際情況，選擇合理的集約化經(jīng)營模式。具體地，針對那些業(yè)務(wù)基礎(chǔ)比較好且資金的管理情況良好的銀行，可以自上而下地對其進行集約化經(jīng)營，在總部建立一個業(yè)務(wù)總中心；

（二）改革業(yè)務(wù)流程，實現(xiàn)科學(xué)的集約化經(jīng)營

作為財政的蓄水池，我國的商業(yè)銀行是在計劃經(jīng)濟時代產(chǎn)生并且長期對其進行服務(wù)的，在很多時候承擔(dān)的是政府職能部門的責(zé)任，因此，其業(yè)務(wù)流程無法適應(yīng)市場經(jīng)濟的要求，存在繁復(fù)、落后等問題。對此，商業(yè)銀行應(yīng)該對業(yè)務(wù)流程進行改革，對各個環(huán)節(jié)進行辨識、分解、評估，然后刪除、壓縮、整合或者外包一些不必要的環(huán)節(jié)，按照自然的方式重新組合各個部門的生產(chǎn)要素，減少不必要的成本支出，以提高集約化經(jīng)營效果。

（三）加強電子化建設(shè)，合理定位票據(jù)中心與分支結(jié)構(gòu)

第一，商業(yè)銀行在實施集約化經(jīng)營后，增大了票據(jù)的經(jīng)營品種與規(guī)模，提高了業(yè)務(wù)系統(tǒng)的要求，對此，商業(yè)銀行應(yīng)該改進目前的記賬系統(tǒng)，動態(tài)地監(jiān)測、跟蹤和管理銀行每筆票據(jù)業(yè)務(wù)的基本要素、風(fēng)險情況等情況.第二，商業(yè)銀行支行網(wǎng)點的分布比較廣、輻射面比較寬，因此，即使實施集約化經(jīng)營，商業(yè)銀行仍需要營銷票據(jù)，業(yè)務(wù)總中心則需要承擔(dān)對票據(jù)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)籌管理職能，還應(yīng)做好后臺操作、控制風(fēng)險以及創(chuàng)新產(chǎn)品的工作。商業(yè)銀行分支和票據(jù)中心這兩者各司其職、互不干涉，同時應(yīng)處理好集約化經(jīng)營與服務(wù)效率、銀行分支和票據(jù)中心之間的利益這兩組關(guān)系。首先，票據(jù)業(yè)務(wù)的競爭能力的大小在很大程度上與銀行的工作效率有關(guān)，而集約化經(jīng)營耗費了從分支機構(gòu)到票據(jù)中心的時間，對此，應(yīng)在控制票據(jù)中心風(fēng)險的基礎(chǔ)上，簡化業(yè)務(wù)程序與環(huán)節(jié)，以縮短業(yè)務(wù)處理時間，促進業(yè)務(wù)處理效率的提高。其次，為調(diào)動起銀行分支的積極性，促使其積極拓展業(yè)務(wù)，票據(jù)中心可以以高比例或者全部返還營銷的直貼業(yè)務(wù)利潤；最后，商業(yè)銀行在考核票據(jù)中心的經(jīng)營成果時，還應(yīng)充分考慮整個銀行的總收益，以避免出現(xiàn)銀行分支與票據(jù)中心爭利的局面。對此，要保證制度的合理性，以協(xié)調(diào)兩者關(guān)系，提高銀行的整體效益。

（四）優(yōu)化要素配置，提高集約化經(jīng)營的回報

集約化經(jīng)營的重心不僅在于把經(jīng)營要素投入到效益高的區(qū)域、網(wǎng)點以及服務(wù)手段等，還包括通過集中調(diào)整和重新組合經(jīng)營要素的方式來提高人均和總效益。經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)是要素配置的重點地區(qū)，而經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)則是要素配置的難點地區(qū)，因此，想要對優(yōu)化調(diào)整資源、要素的配置，就應(yīng)該通過整合銀行機構(gòu)來進行。

第一，實行集中管理，對經(jīng)營要素在一定的授權(quán)范圍實行統(tǒng)一管理。具體地，通過統(tǒng)一規(guī)劃和建設(shè)銀行營業(yè)網(wǎng)點，合理地對網(wǎng)點進行布局，以促進固定資產(chǎn)投入效益的提高；通過集中、統(tǒng)一地調(diào)配車輛、計算機等固定資產(chǎn)，最有效地利用資源；通過統(tǒng)一管理信貸項目，在整個銀行的一定范圍內(nèi)擇優(yōu)選中新資源的投入；通過統(tǒng)一管理一定層次的人員，實現(xiàn)人員的適當(dāng)流動，給予員工一定的壓力，以增強員工的緊迫感，激發(fā)員工工作積極性。

第二，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，使經(jīng)營要素從低效率、低效益向高效率、高效益的區(qū)域流動，遵循“公平、公正、公開”的原則，實現(xiàn)資源的優(yōu)化配置。

（五）對銀行機構(gòu)進行創(chuàng)造性地整合

實現(xiàn)效益的最大化是企業(yè)經(jīng)營的最終目的，而商業(yè)銀行作為企業(yè)同樣也是追尋經(jīng)濟效益，對于那些目前沒有帶來效益且沒有“前途”的網(wǎng)點機構(gòu)，銀行應(yīng)該該裁減的裁減，該取消的取消，對此，可根據(jù)以下三點標(biāo)準(zhǔn)：第一，以分行為單位制定標(biāo)準(zhǔn)，拆并、改造或者撤銷那些單產(chǎn)低、位置偏、無前途的營業(yè)網(wǎng)點，絕不手軟；第二，壓縮、精簡那些經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的、存款總額少且沒有什么發(fā)展突破的分行機構(gòu)，實現(xiàn)精干；第三，增加經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)且存款總額多的地區(qū)的銀行數(shù)量。一方面，在繁華區(qū)域積極地增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點；

三、總結(jié)

總而言之，我國自加入世界貿(mào)易組織后，銀行業(yè)在面臨發(fā)展機遇的同時，還遭受著國際金融機構(gòu)的沖擊與挑戰(zhàn)，對此，我國銀行業(yè)可以通過借鑒先進經(jīng)驗，加強商業(yè)銀行的集約化經(jīng)營，創(chuàng)新財務(wù)管理機制，提高銀行集約化經(jīng)營效果，以增強我國商業(yè)銀行的國際競爭力。

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