易玨

北京大學新聞與傳播學院胡泳曾經(jīng)在一篇專欄文章里談到，如果一個產(chǎn)品擁有下面五個特征，就可以稱之為“病毒式”產(chǎn)品：第一，該產(chǎn)品的核心用途通過交互而增強;第二，產(chǎn)品的使用者圍繞產(chǎn)品的使用可以形成網(wǎng)絡(luò);第三，產(chǎn)品從現(xiàn)有的人際聯(lián)系中受益;第四，該產(chǎn)品具有很強的保留用戶的能力。第五，產(chǎn)品的使用必須做到方便和容易識別。

事實上，這種依托大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的產(chǎn)品便是《IT經(jīng)理世界》總編輯黎爭所說的“大產(chǎn)品”。在他看來，越來越多的“大產(chǎn)品”正呼嘯而來。

新一輪信息化之后，企業(yè)需要從大數(shù)據(jù)走向“大產(chǎn)品”。如果說前者是高大上的技術(shù)，后者則為接地氣的產(chǎn)品。

京東：從銷售到生產(chǎn)的互聯(lián)互通

作為國內(nèi)電子商務(wù)巨頭之一，京東的海量數(shù)據(jù)，正在為其產(chǎn)品的研發(fā)提供支撐。在11月19日《IT經(jīng)理世界》主辦的大產(chǎn)品節(jié)上，京東技術(shù)學院院長呂建偉向媒體表示，京東存儲的很多數(shù)據(jù)，不管是日志，還是購買行為、圖片、音頻及視頻大量都是非結(jié)構(gòu)性的數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)類型多種多樣。

與過去的商業(yè)智能相比，現(xiàn)在已經(jīng)可以實現(xiàn)很多技術(shù)突破。呂建偉說，“過去做商業(yè)，當時先出報表，定義任務(wù)，可能三天，或者是三天以后這張報表才能出來，但當下在大數(shù)據(jù)范圍內(nèi)基本是一種實時性的計算，邊傳送，邊計算，像流水一樣。比如說剛才20多分鐘前發(fā)生的交易，現(xiàn)在就可以看到它的數(shù)據(jù)展示，這給我們提供決策，而快速及時的決策能夠搶占商機?！?/p>

另外一點很重要的是，過去先建立一個模型，基于我們對過去的一種經(jīng)驗，但是在未來，面向未來會是一種什么樣的模型，我們卻不知道。但大數(shù)據(jù)現(xiàn)在都研發(fā)了很多新興的算法，可以根據(jù)已經(jīng)設(shè)定好的初始模型，不斷自我去適應(yīng)，更具有智慧性。大數(shù)據(jù)在解讀數(shù)據(jù)方面也擁有很多的創(chuàng)新。

正是基于大數(shù)據(jù)的開發(fā)，京東推出了自己的“大產(chǎn)品”。呂建偉告訴《中國經(jīng)濟信息》記者：“京東有一款產(chǎn)品叫‘用戶畫像，雖然消費者沒有在京東上填寫過家庭婚姻情況，但京東擁有整個社會化大樣本的數(shù)據(jù)，它可以進行逐步的聚類，自動可以會測出這些具體信息。京東做一些數(shù)據(jù)分類上頭有一些把它分為數(shù)碼潮人，有房一族等等?！?/p>

與此同時，“京東一些品類，一些頻道頁面現(xiàn)在開始動態(tài)的組合，根據(jù)用戶過去的消費歷史，動態(tài)組織頁面，這就是‘千人千面的計劃，它能做到越來越適合消費者的使用習慣?！眳谓▊フf。

此外，京東還有一款“大產(chǎn)品”，即“京東phone”計劃?！氨热?，近段時間具有什么樣的硬件屬性，哪些消費群體不去購買，多少像素暢銷，什么手機在什么時間段好賣，都會分享給上游的合作伙伴?！眳谓▊フf。

事實上，這樣的計劃減少了消費者信息反饋與上游生產(chǎn)廠商的溝通成本。手機廠商的產(chǎn)品設(shè)計與生產(chǎn)變得更具針對性，更具“定制”效果，極大提升用戶的體驗，與廠商之間的互動也將帶來雙方的互利共贏。

云繳費：來自傳統(tǒng)金融機構(gòu)的大產(chǎn)品

作為一向高高在上的傳統(tǒng)商業(yè)銀行，在新興的草根金融創(chuàng)新產(chǎn)品前，似乎節(jié)節(jié)潰敗。不過，中國光大銀行電子銀行部總經(jīng)理楊兵兵卻直言，傳統(tǒng)銀行完全可以擁有互聯(lián)網(wǎng)思維，銀行也可以與第三方機構(gòu)化干戈為玉帛。

12月2日，中國光大銀行主辦的“普惠金融，便民服務(wù)”云繳費開放合作大會在京舉辦，中國最大開放式網(wǎng)絡(luò)繳費平臺——“光大·云繳費”正式面向全國開放。據(jù)楊兵兵介紹，中國光大銀行云繳費平臺已上線水、電、通信、天然氣等10余類400多項產(chǎn)品，覆蓋全國28個省份、70個核心城市，覆蓋人群3億人。今年交易額將超過200億元，每年增速高達100%，成為光大銀行成長最為迅速的業(yè)務(wù)之一。

“普惠金融”第一次正式寫入黨的決議，是在黨的十八屆三中全會。所謂普惠金融，就是能夠有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系，主要任務(wù)就是讓列于正規(guī)金融體系之外的農(nóng)戶、貧困人群及小微企業(yè)，能及時有效地獲取價格合理、便捷安全的金融服務(wù)。楊兵兵告訴《中國經(jīng)濟信息》記者，“實際上繳費這個事情是我們在現(xiàn)在社會里最常用的一個動作，也是生活和金融對場景化結(jié)合的，只不過這個事情在哪里做，客戶可能繳手機費，去手機營業(yè)廳，還有傳統(tǒng)的到銀行繳費。而在這背后的平臺都是云繳費系統(tǒng)?！?/p>

早在2008年，中國光大銀行便開始打造這個中國最大開放式網(wǎng)絡(luò)繳費平臺，并通過總對總對接的形式將豐富的繳費產(chǎn)品輸出給支付寶、拉卡拉、財付通等主流第三方支付商，京東、蘇寧易購等大型電商，中國移動、中國電信等移動運營商以及民生銀行、東亞銀行等50余個合作伙伴，為其平臺客戶提供繳費服務(wù)。楊兵兵坦言，“表面看來很平常的一次繳費，背后牽涉到千絲萬縷的細節(jié)工作，除去大量的時間、人力、物力，還要花費巨大的財力?！辈贿^，在他看來，這件事情的社會效益與經(jīng)濟效益值得如此付出。

事實上，在普惠金融模式下實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)是世界性難題?！巴ㄟ^網(wǎng)絡(luò)繳費業(yè)務(wù)實現(xiàn)為國內(nèi)所有銀行持卡人服務(wù)，節(jié)省了合作伙伴的運營成本，并建立起一個覆蓋全國各級城市的普惠金融便民服務(wù)體系?！睏畋硎荆破脚_為消費者帶來的是便利，為銀行帶來的，除手續(xù)費收入外，最大的益處是提高客戶對銀行的粘性，而這構(gòu)成了各項延伸業(yè)務(wù)推廣的前提。未來將進一步豐富生活服務(wù)場景，提供全生活鏈的支付和O2O服務(wù)。

中國光大銀行副行長李杰在開放合作大會上表示：“云繳費開放式平臺改變了銀行與第三方企業(yè)以及銀行與銀行之間傳統(tǒng)的競爭關(guān)系，探索出了一條通過開放合作實現(xiàn)互利共贏的業(yè)務(wù)發(fā)展模式?！?/p>

楊兵兵表示，運用互聯(lián)網(wǎng)思維、利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，依然可以讓銀行基礎(chǔ)的金融服務(wù)煥發(fā)出新的生命力。

一方面，消費者可以通過創(chuàng)意、傳播、投資（如眾籌）、行為本身等方式，借由大數(shù)據(jù)的力量，參與產(chǎn)品的全生命周期;另一方面，產(chǎn)品添加了更多信息、傳播要素、交互功能及平臺特性，和傳統(tǒng)產(chǎn)品有關(guān)的經(jīng)典價值鏈（定位、客戶群、研發(fā)、制造、營銷、反饋），被打散后重新排列組合，由此形成了一種對于產(chǎn)品的不同以往的全新認知體系。黎爭表示。

不論來自新興互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，還是來自傳統(tǒng)金融行業(yè)，都在產(chǎn)出自己的“大產(chǎn)品”。企業(yè)需要的是思維革命。endprint