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        四川省瀘縣聯(lián)社:“三大創(chuàng)新”激活“微”動力

        2014-12-20 00:03:02杜亮王麗
        當(dāng)代縣域經(jīng)濟 2014年12期
        關(guān)鍵詞:縣聯(lián)社聯(lián)社小企業(yè)

        杜亮 王麗

        近年來,四川省瀘縣聯(lián)社立足縣域,時刻以服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)為工作重點,關(guān)注小微企業(yè)服務(wù)需求,扎扎實實服務(wù)實體經(jīng)濟,成立了專門的小微金融業(yè)務(wù)部和小微金融服務(wù)中心,并在經(jīng)營體制、金融產(chǎn)品、服務(wù)模式等三方面積極創(chuàng)新探索,努力破解融資難題,提升小微企業(yè)服務(wù)水平,取得了良好效果。截至2014年10月25日,小微金融服務(wù)中心共發(fā)放個體工商戶、私營企業(yè)主和小企業(yè)貸款共488筆,金額19573萬元,較大程度地解決了廣大小微企業(yè)主“融資難、融資貴”的問題。

        機制創(chuàng)新:

        激發(fā)“小微”服務(wù)內(nèi)生力

        瀘縣聯(lián)社為了更好服務(wù)小微企業(yè)、加快中小企業(yè)金融服務(wù)的推廣進度,讓小微企業(yè)享受到更加便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),該聯(lián)社在體制機制上大膽創(chuàng)新,實行政策傾斜,意在激發(fā)全社服務(wù)“小微”的內(nèi)生動力。

        在體制上,實行“小微”業(yè)務(wù)專業(yè)化管理。2014年4月,該聯(lián)社成立了服務(wù)“小微”的專營管理機構(gòu)——小企業(yè)金融服務(wù)部及中小企業(yè)服務(wù)中心,專司“小微”金融業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、 “小微”業(yè)務(wù)指導(dǎo)、條線管理、營銷服務(wù)、激勵考核等職責(zé)。同時,聯(lián)社實施垂直化管理模式,縮短管理層級,更貼近市場,有效提高決策效率和市場反應(yīng)速度,提高“小微貸”專營機構(gòu)對市場變化的敏感程度。通過組建專業(yè)化團隊,實現(xiàn)專業(yè)化行業(yè)分析、專業(yè)化產(chǎn)品研發(fā)、專業(yè)化服務(wù),在服務(wù)中綜合考慮風(fēng)險定價、擔(dān)保、授信額度等因素,為客戶提供全方位綜合金融解決方案,從而進一步提高全社經(jīng)營效率和為客戶提供更專業(yè)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)的能力。

        在考核機制上,該聯(lián)社積極推進“小微”貸款管理模式改革。將信貸人員收入與“小微”貸款發(fā)放和管理掛鉤,初步探索出“小微”貸款有效增長、質(zhì)量提高、風(fēng)險可控的管理新模式。同時,適度放寬“小微”貸款風(fēng)險容忍度,在容忍度之內(nèi),不對“微貸部”采取制約措施,對信貸人員按照“盡職免責(zé),不盡職追責(zé)”的原則,加大獎懲力度,切實打消各環(huán)節(jié)盡職人員的后顧之憂,充分調(diào)動了“微貸部”特別是員工營銷“小微”業(yè)務(wù)的積極性和主動性。

        產(chǎn)品創(chuàng)新:

        量身定制專屬信貸支持

        “我還沒有遇到像瀘縣聯(lián)社這樣的銀行,既為我的企業(yè)量身定做信貸產(chǎn)品,又為我的企業(yè)發(fā)展出謀劃策,并及時提供市場信息,真是把服務(wù)送到了家!有了瀘縣聯(lián)社的支持,我相信我一定會大有作為!”

        談起信用社的支持,在瀘縣福集鎮(zhèn)經(jīng)營佳美樂連鎖超市十余年的李老板不由感慨萬分。今年,李老板擬開設(shè)第四家連鎖店,但由于年底囤貨,占用資金大,自有資金不足,且他的資產(chǎn)都為按揭購買,無抵押物可用。在多家銀行融資都碰壁的情況下,瀘縣聯(lián)社小企業(yè)金融服務(wù)中心根據(jù)李某的生產(chǎn)經(jīng)營情況,為李某量身定制匹配了“小企業(yè)信用貸款”50萬元,解決了李某開設(shè)新店資金緊缺的問題。

        李老板只是眾多享受到瀘縣聯(lián)社特色產(chǎn)品創(chuàng)新的受益者之一。在瀘縣高科技新興醫(yī)療工業(yè)園,擁有如科瑞德制藥有限公司、四川恒興醫(yī)藥有限公司等眾多高新醫(yī)療企業(yè),均面臨籌資建廠資金投入大、應(yīng)收賬款墊款多等導(dǎo)致流動資金短缺的問題,這些企業(yè)又由于尚未辦理產(chǎn)權(quán)證、土地證等原因,導(dǎo)致抵押無門,在傳統(tǒng)信貸里難以取得貸款。當(dāng)了解到這一情況后,該縣聯(lián)社積極主動出擊,為新型醫(yī)療行業(yè)特別量身定做了一款產(chǎn)品——醫(yī)保通貸款,解決了眾多新興醫(yī)療企業(yè)融資難的問題。

        不斷創(chuàng)新“小微”金融產(chǎn)品鏈,是瀘縣聯(lián)社“小微”業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的源泉與支撐,讓該聯(lián)社在扶微助小的道路上走得更加穩(wěn)健,更加堅定,也更有信心。

        為更好地服務(wù)小企業(yè)發(fā)展,瀘縣聯(lián)社所有小企業(yè)信貸產(chǎn)品的設(shè)計都貫穿了一個核心原則,即專屬性:貼近市場需求,針對不同規(guī)模、不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的小企業(yè),量身定做特色化、個性化的信貸產(chǎn)品。創(chuàng)新打造微小企業(yè)“短、小、頻、急”成長之路融資品牌,主推“助小貸”“扶微貸”“富商貸”三大產(chǎn)品系列,逐步推行應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款、存貨質(zhì)押貸款、“公司+農(nóng)戶”貸款、“1+N”批量商圈貸款、商戶聯(lián)保貸款、企業(yè)聯(lián)保貸款、“抵押反擔(dān)保+保證”貸款等,有效滿足了廣大中小微企業(yè)多元化的融資需求。

        流程創(chuàng)新:

        特色服務(wù)破解融資“瓶頸”

        “以前只聽說貸款費事又費力,在瀘縣聯(lián)社,沒有想到我300多萬貸款很快就打到了賬上。”在工業(yè)園區(qū)從事醫(yī)療器件加工的劉老板感慨地說。

        今年,他的公司在經(jīng)營中遇到流動資金困難,在瀘縣聯(lián)社的大力支持下,用機器設(shè)備做抵押,輕松獲得了貸款,從申請到貸款到賬僅僅用了3天時間。隨著業(yè)務(wù)的開展,聯(lián)社小企業(yè)貸款中心又采取授信方式給該公司增加了100萬元的信用貸款。

        為適應(yīng)小微企業(yè)資金需求“短、小、頻、急”的特點,瀘縣聯(lián)社按照便捷、高效的要求,著力打造了“操作便捷、流程規(guī)范”全新的授信流程。將貸前審查前移,由小微企業(yè)貸款中心風(fēng)險經(jīng)理與客戶經(jīng)理共同開展調(diào)查,形成調(diào)查報告,簡化了小企業(yè)調(diào)查模板,開通了微型企業(yè)“一表通”業(yè)務(wù)流程,下放了審批權(quán)限,實施“三人審貸模式”,推行限時辦結(jié)制度,及時分析、限時審查、快速決策,將貸款申請受理到貸款發(fā)放的時間縮短至1-3個工作日,最短1個工作日,最長不超過5個工作日,提高了審貸效率,深受中小企業(yè)主歡迎。

        在審批通道上,該聯(lián)社對重點客戶實行一次授信、一次審批,充分授權(quán),提高效率和專業(yè)水平;在授信方案上,不斷創(chuàng)新?lián)7绞?,擴大抵、質(zhì)押物范圍,提高部分押品最高抵押率,努力推進了由粗放型向精細型轉(zhuǎn)變,構(gòu)建分層次的小微企業(yè)金融服務(wù)新格局。從單一的貸款支持向全方位、個性化的服務(wù)方式轉(zhuǎn)型,從傳統(tǒng)的“抵押為本”向“五重一輕”的信貸理念轉(zhuǎn)型,增強了對小微企業(yè)金融服務(wù)“盲區(qū)”的滲透能力。

        數(shù)據(jù)顯示,截至2014年10月,瀘縣聯(lián)社各項貸款余額442000萬元,較年初凈增 42130萬元,增幅為10.53%。其中:涉農(nóng)貸款余額392826萬元,較年初增加30873萬元,增幅為8.53%;小微企業(yè)(含個體工商戶)貸款余額201391萬元,較年初增加39561萬元,增幅為60.91%,增速高于各項貸款平均增速47.79個百分點。

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