蔡群++王國盛++王暉

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要在電子信息構(gòu)成的虛擬世界中進行，由于交易對手身份等信息不完全確定，增加了業(yè)務(wù)的風險判斷和管理風險。互聯(lián)網(wǎng)金融高效便捷的金融產(chǎn)品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢、非法集資等不法活動提供便利。例如，有的網(wǎng)上交易實際上并不是進行真正的消費，而是制造一筆虛假交易，通過銀行卡支付后，錢進入支付平臺的賬戶，再通過賬戶轉(zhuǎn)移到銀行，從銀行取現(xiàn)，這實際上是進行了非法套現(xiàn)。也有一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)片面追求業(yè)務(wù)拓展和盈利能力，采用了一些有爭議、高風險的交易模式，也沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機制，極易為不法分子利用平臺進行洗錢等違法活動創(chuàng)造條件。

完善互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢監(jiān)管工作，是做好反洗錢工作的重要組成部分。建議有關(guān)部門盡快出臺《互聯(lián)網(wǎng)金融反洗錢管理辦法》，明確互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)反洗錢的監(jiān)管標準和要求。當下，在實際工作中要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)客戶身份信息的有效識別。首先，在無法核實客戶上傳的電子版身份證信息是否真實的情況下，可采用聯(lián)網(wǎng)核查等措施進行身份認證，在必要情況下可根據(jù)客戶所填信息進行實地回訪查看，以確?？蛻羯矸菪畔⒄鎸嵖煽俊Ｆ浯?，建立客戶風險等級劃分制度。按年對客戶風險等級進行評定審核，對風險等級較高的客戶交易進行重點監(jiān)控。另外，對于企事業(yè)單位、個體工商戶等業(yè)務(wù)客戶，要充分利用機構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)，將客戶在不同銀行間或同一銀行不同網(wǎng)點間發(fā)生的全部業(yè)務(wù)進行歸類整理，以便于及時發(fā)現(xiàn)異常交易，將日常工作中的事后監(jiān)督變?yōu)閷崟r的持續(xù)監(jiān)控，提高反洗錢的針對性和有效性。

建立與支付清算系統(tǒng)對接的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對大額和可疑交易進行自動、及時地監(jiān)測和記錄，使系統(tǒng)能自動進行全方位、多角度的檢索和匯總等操作。如果出現(xiàn)異常交易，該程序能立即進入自動關(guān)注狀態(tài)，并進行提示，使數(shù)據(jù)甄別分析智能化，為異常交易的識別提供基礎(chǔ)信息，為打擊互聯(lián)網(wǎng)金融的洗錢犯罪活動提供有力的技術(shù)支持。（作者單位：中國人民銀行金州新區(qū)中心支行 ）endprint