張莉

南開(kāi)大學(xué)

關(guān)于中國(guó)金融法律體系建設(shè)的幾點(diǎn)思考

張莉

南開(kāi)大學(xué)

中國(guó)的金融法律體系是和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系相伴而生。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融法律體系建設(shè)已滯后經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在依法治國(guó)的今天，須要大力推進(jìn)和完善金融法律體系建設(shè)，以適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的需要。本文就金融法律體系的現(xiàn)狀和金融法律體系的建設(shè)兩方面予以闡述。

金融法律體系；市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)；完善建設(shè)

2014年10月23日中國(guó)共產(chǎn)黨十八屆四中全會(huì)做出《中共中央關(guān)于全面推進(jìn)依法治國(guó)若干重大問(wèn)題的決定》，預(yù)示著今后一個(gè)時(shí)期，我國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等各個(gè)領(lǐng)域，將走向法制化軌道。關(guān)系到社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能否健康發(fā)展的重要因素---金融法律體系的建設(shè)與完善，就更顯得迫切和重要。

1、中國(guó)金融法律體系現(xiàn)狀

金融法律體系是規(guī)范金融活動(dòng)的法規(guī)和尺度，是使金融活動(dòng)能夠公開(kāi)、公正、公平和有秩序進(jìn)行的法律保障。常言道，沒(méi)有規(guī)矩不成方圓，金融活動(dòng)也是一樣，必須有一套能讓大家共同遵循和遵守的規(guī)則尺度，這些規(guī)則尺度的集合，便是金融法律體系。中國(guó)金融法律體系由于長(zhǎng)期受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)影響。一直比較單一，甚至可以說(shuō)在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期不能成其為金融法律體系。改革開(kāi)放，實(shí)行社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)后，參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)最直接最核心的金融、貨幣，其推動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，維持經(jīng)濟(jì)繁榮的作用也越來(lái)越充分顯現(xiàn)出來(lái)，相應(yīng)地規(guī)范金融、貨幣活動(dòng)的法規(guī)和尺度也先后制定和頒布。從1995年3月18日起，陸續(xù)頒布了《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《擔(dān)保法》、《保險(xiǎn)法》《證券法》等，標(biāo)志著中國(guó)初步形成了一個(gè)以《人民銀行法》為核心的金融法律體系。爾后，隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、金融實(shí)踐活動(dòng)的深入，不斷加以提高和完善。但與西方發(fā)達(dá)國(guó)家在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中所建立的金融法律體系相比，中國(guó)金融法律體系尚不全面、尚不完善、尚不成熟，這主要體現(xiàn)在金融法律法規(guī)過(guò)于籠統(tǒng),有些法律條文過(guò)于原則、抽象而缺乏可操作性，沒(méi)有與其相配套的實(shí)施細(xì)則，金融執(zhí)法部門(mén)遇到問(wèn)題界定不清等。

例如，2012年1月18日，浙江高院對(duì)吳英集資詐騙案二審宣判，維持一審死刑判決。消息一出，輿論為之“一邊倒”表示異議，眾多知名學(xué)者聯(lián)名呼吁“槍下留人”，網(wǎng)站投票顯示絕大部分投票者認(rèn)為吳英罪不至死，新華社發(fā)文呼吁為制度改良留條生路?！皡怯浮背蔀榻昊ヂ?lián)網(wǎng)最熱門(mén)的輿情話(huà)題，甚至引起當(dāng)年全國(guó)“兩會(huì)”記者招待會(huì)的關(guān)注。溫家寶總理用長(zhǎng)達(dá)數(shù)百字回答了記者關(guān)于“吳英案”的提問(wèn)。這在中國(guó)司法活動(dòng)、金融活動(dòng)和政治活動(dòng)中都極為少見(jiàn)。原因是“吳英案”已非一起普通金融案件，也不只是法學(xué)人士所稱(chēng)的“法治事件”，而是暴露中國(guó)金融法律體系改革的一個(gè)重大問(wèn)題。2012年4月20日，最高人民法院依法裁定不核準(zhǔn)吳英死刑，將案件發(fā)回浙江省高級(jí)人民法院重新審判。

我們處在一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度需要進(jìn)一步完善的特定歷史時(shí)期，有許多需要厘清和界定的金融法律理念，法律規(guī)范，尤其是在金融領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的罪與非罪的問(wèn)題。由于相關(guān)金融法制不健全或立法滯后，我國(guó)的許多經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，金融活動(dòng)長(zhǎng)期以來(lái)始終徘徊在正規(guī)金融體系之外的灰色地帶，游離在合法和非法之間。金融市場(chǎng)監(jiān)管的缺位，使其法律地位陷入尷尬境地，也使得一些看似合理的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)金融活動(dòng)開(kāi)始偏離正常軌跡，向著高危、失控的方向發(fā)展。因此加快金融法律體系建設(shè)與完善已迫在眉睫。

目前，我國(guó)金融法律體系存在的問(wèn)題主要有；

1、金融法律體系雖已初步建立，但還存在空白和模糊領(lǐng)域。

2、從金融法律體系創(chuàng)新的角度看，我國(guó)的金融創(chuàng)新法律法規(guī)存在嚴(yán)重不足。

3、金融法治的信用環(huán)境欠佳，社會(huì)誠(chéng)信度低下。

4、金融法治力度薄弱，金融執(zhí)法堪憂(yōu)。

5、金融監(jiān)管不到位，規(guī)范作用不明顯。

2、加快中國(guó)金融法律體系建設(shè)

面對(duì)我國(guó)政治生活中的依法治國(guó)大環(huán)境下，我們應(yīng)順勢(shì)而為，與時(shí)俱進(jìn)，抓住機(jī)遇，加快金融法律體系的建設(shè)與完善，以適應(yīng)快速發(fā)展的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的的需要。

2.1 中國(guó)金融法律體系建設(shè)，必須適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則，順應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融自由化的發(fā)展趨勢(shì)

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的深化，經(jīng)濟(jì)一體化、全球化進(jìn)程的加快，金融業(yè)發(fā)展的開(kāi)放化、國(guó)際化日益加深，金融全球化、自由化是未來(lái)發(fā)展的主要趨勢(shì)。這勢(shì)必要求我國(guó)金融法律體系建設(shè)要及時(shí)跟上經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展的需要。因此，我國(guó)的金融法律體系建設(shè)要加快步伐。這種加快應(yīng)當(dāng)從立、改、廢、創(chuàng)新等四個(gè)層面同時(shí)展開(kāi)，并以利于經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展為基準(zhǔn)。

2.2 中國(guó)金融業(yè)應(yīng)加快立法改革，以適應(yīng)我國(guó)金融行業(yè)改革的現(xiàn)實(shí)需要

我國(guó)金融業(yè)的主體是銀行，銀行的主體是四家國(guó)有商業(yè)銀行。目前我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)重組，確立了股份制經(jīng)營(yíng)的商業(yè)模式，但其經(jīng)營(yíng)理念經(jīng)營(yíng)方式等都需要改革。而眾多的中小股份制商業(yè)銀行，也面臨著自身發(fā)展的要求，優(yōu)勝劣汰機(jī)制應(yīng)真正引人，保證進(jìn)出通道暢通。以此給金融法律體系建設(shè)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。

2.3 中國(guó)金融法律體系建設(shè)，應(yīng)適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的客觀(guān)需要

中國(guó)經(jīng)濟(jì)從1978年改革開(kāi)放以來(lái)，一直運(yùn)行在3%一5%的增長(zhǎng)幅度內(nèi)，而從1978一2014年的36年間，其年均增長(zhǎng)幅度在8%以上,這充分顯示了中國(guó)經(jīng)濟(jì)的活力和中國(guó)的經(jīng)濟(jì)奇跡。持續(xù)、高速的發(fā)展態(tài)勢(shì)，使我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)在世界范圍內(nèi)，其增長(zhǎng)速度一直處于領(lǐng)先地位，被譽(yù)為世界的經(jīng)濟(jì)引擎。

這些成績(jī)的取得，是我國(guó)政府重視發(fā)展經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持改革開(kāi)放的結(jié)果。經(jīng)濟(jì)的飛速增長(zhǎng)，離不開(kāi)金融作為第一推動(dòng)力的支持，因此，中國(guó)的金融業(yè)將自身的改革搞好，保持金融平穩(wěn)運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地支持中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，是中國(guó)金融業(yè)的艱巨任務(wù)。要完成好這個(gè)艱巨任務(wù)，就要制定和完善適合我國(guó)國(guó)情，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的金融法律體系。諸如：防范金融風(fēng)險(xiǎn)法、利率調(diào)整法、外匯管理法、懲處金融犯罪法等等，這些規(guī)則的制定和實(shí)施，是直接服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，因此法規(guī)的制定，法律的實(shí)施，應(yīng)從經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的客觀(guān)現(xiàn)實(shí)出發(fā)，要具有超前性、可操作性，要以完善金融法律體系為目標(biāo)，借鑒國(guó)際金融監(jiān)管改革的趨勢(shì)和最新進(jìn)展，加快推進(jìn)相關(guān)的立法。首先，修訂與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不相適應(yīng)的有關(guān)法律規(guī)定，例如推動(dòng)修訂《中國(guó)人民銀行法》，建立和完善金融宏觀(guān)審慎管理的制度框架；修訂《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，刪除限制銀行發(fā)展的規(guī)定；研究《票據(jù)法》的修改工作，適度放開(kāi)票據(jù)的融資功能，將電子票據(jù)納入《票據(jù)法》規(guī)范和調(diào)整的范疇；修訂《證券投資基金法》，放松對(duì)證券投資基金業(yè)的不合理限制，將私募基金納入監(jiān)管范圍，以適應(yīng)證券投資基金業(yè)發(fā)展及強(qiáng)化金融監(jiān)管的需要；修訂《貸款通則》，取消《貸款通則》中不適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存在制度性缺陷的規(guī)定。此外，還要對(duì)《現(xiàn)金管理?xiàng)l例》、《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》、《金融機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)條例》、《國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)辦法》、《金融機(jī)構(gòu)違法行為處罰辦法》、《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)取締辦法》等進(jìn)行評(píng)估、修訂或廢止。其次，研究制定新的法律法規(guī)，包括《征信管理?xiàng)l例》、《黃金市場(chǎng)管理?xiàng)l例》、《銀行卡條例》、《金融控股公司管理?xiàng)l例》、《金融統(tǒng)計(jì)條例》、《存款保險(xiǎn)條例》、《銀行業(yè)機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》等。最后，研究探索新的金融法律制度，例如研究建立符合中國(guó)國(guó)情的金融消費(fèi)者保護(hù)法律制度、個(gè)人破產(chǎn)法律制度等。使金融法律體系能很好地規(guī)范服務(wù)于金融業(yè)的發(fā)展。

總之,中國(guó)金融業(yè)能否健康發(fā)展，能否為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展保駕護(hù)航，關(guān)鍵要看中國(guó)金融法治化的實(shí)現(xiàn)程度。我們有理由相信，中國(guó)金融業(yè)的春天，將在我國(guó)依法治國(guó)的大背景大環(huán)境下，金融法律體系的不斷建設(shè)、完善、提高的到來(lái)而到來(lái)！

[1]張秋艷,原艷青.“成熟完備的銀行監(jiān)管”.《現(xiàn)代商業(yè)銀行》,2004年

[2]劉延冰,洪梅.“金融監(jiān)管如何為金融創(chuàng)新服務(wù)”.《中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融系》,2003年

[3]李金澤.“我國(guó)銀行監(jiān)管法制存在的問(wèn)題及其對(duì)策”，《南京大學(xué)法律評(píng)論》2000年(秋季版)

[4]張衍真.“維護(hù)我國(guó)金融安全的策略思考”2001年12月

[5]李金澤,劉楠.“加入WTO后的我國(guó)金融監(jiān)管”.