本刊記者 | 高娟

運(yùn)營商的金融理財(cái)更像是為了留住用戶，臨時(shí)經(jīng)營的一個(gè)副業(yè)，雖然這是運(yùn)營商開始注重用戶體驗(yàn)的一次嘗試，但缺乏創(chuàng)新很可能致使這次嘗試流于形式。

“菜鳥”發(fā)力：運(yùn)營商擴(kuò)軍互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

多年來電信業(yè)經(jīng)過多次重組，市場競爭已白熱化。三大運(yùn)營商的內(nèi)部競爭已經(jīng)非常激烈，外部還面臨著OTT的入侵。內(nèi)憂外患下，運(yùn)營商也在探索轉(zhuǎn)型。除了開始嘗試與OTT企業(yè)合作之外，運(yùn)營商也在積極進(jìn)攻新的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。

無論是金融業(yè)務(wù)的運(yùn)營資歷，還是看第三方支付市場的份額，電信運(yùn)營商在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域還算是“菜鳥”。然而這只金融領(lǐng)域的小“菜鳥”卻在不斷努力，尋求不斷壯大的力量。

日前，聯(lián)通“沃百富”面向全國用戶開放基金申購業(yè)務(wù)，其中包括聯(lián)通用戶和非聯(lián)通用戶，并且不限定地區(qū)，個(gè)人最多可投100萬元（日限額以各銀行要求為準(zhǔn)）。而且，“沃百富”后期還要引入更多高收益理財(cái)產(chǎn)品，專心打造讓老百姓賺錢的理財(cái)生活平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的深入拓展。

在記者登錄“沃百富”官網(wǎng)后發(fā)現(xiàn)，“沃百富”的定位為“通信理財(cái)就用沃百富”，最新7日年化收益率（2014-8-31）是4.486%，比余額寶的4.1460高出不少。目前“沃百富”的用戶數(shù)已經(jīng)超過20萬，投資總數(shù)已經(jīng)超過6.09億元人民幣。

“沃百富”由廣東聯(lián)通、百度和富國基金聯(lián)合打造?！霸捹M(fèi)投資兩不誤，預(yù)存話費(fèi)并分享好友再送2~3%的基金，贈(zèng)送基金還可享收益?！备粐鹪诋a(chǎn)品說明上寫道。除此之外，投資“沃百富”的客戶還可享受“手機(jī)免費(fèi)拿”、“靚號(hào)免費(fèi)送”等福利。

據(jù)記者調(diào)查，目前三大運(yùn)營商基本都已經(jīng)涉足互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，在廣東聯(lián)通聯(lián)手百度入局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域前，中國電信已提前一步進(jìn)場。

據(jù)了解，中國電信推出的金融理財(cái)產(chǎn)品“添益寶”是中國電信翼支付聯(lián)合民生銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品，用戶在開通后，其賬戶余額即可自動(dòng)理財(cái)?！疤硪鎸殹北M管是一款基于貨幣基金的理財(cái)產(chǎn)品，但是中國電信并沒有直接與基金公司企業(yè)合作，而是與民生銀行直銷銀行合作支持其旗下的“如意寶”產(chǎn)品。

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的大蛋糕，中國移動(dòng)也是磨刀霍霍。除了外傳與相關(guān)基金公司接洽互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)外，中國移動(dòng)旗下的中移電子商務(wù)有限公司7月初也與華夏銀行簽署互聯(lián)網(wǎng)金融合作框架協(xié)議，雙方將在直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)銷售、互聯(lián)網(wǎng)融資、客戶聯(lián)合營銷等方面進(jìn)行全面合作。不僅如此，中國移動(dòng)還與浦發(fā)銀行、復(fù)旦大學(xué)聯(lián)合發(fā)布了移動(dòng)金融3.0標(biāo)準(zhǔn)。

或流于形式：難以掩飾的尷尬定位

將互聯(lián)網(wǎng)金融、移動(dòng)金融作為切入點(diǎn)，易觀智庫分析師馬韜認(rèn)為，這表明電信運(yùn)營商面對(duì)競爭已開始尋求轉(zhuǎn)變。

從各大電信運(yùn)營商所推出的理財(cái)產(chǎn)品來看，馬韜認(rèn)為其主要作用還是提升用戶黏性，因?yàn)樗麄冊(cè)谕顿Y門檻、支付場景等方面并不具備太大的優(yōu)勢。“流量是電信運(yùn)營商的優(yōu)勢之一，但能否成為扭轉(zhuǎn)局勢的決定力量現(xiàn)在尚難判斷。不過可以肯定的是，運(yùn)營商需要投入更多的資源、差異化的發(fā)展路徑等，來爭奪客戶和培養(yǎng)客戶使用習(xí)慣。”馬韜表示。

與互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)軍金融的強(qiáng)勢不同，運(yùn)營商則更加委婉，其多采用與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融公司合作模式。實(shí)際上，早在2011年12月底，三大運(yùn)營商子公司均已獲得第三方支付牌照，但后續(xù)發(fā)展并不盡如人意，而互聯(lián)網(wǎng)金融則是另一個(gè)方向、另一支隊(duì)伍的新嘗試。

面對(duì)運(yùn)營商這種嘗試，記者連線銀行內(nèi)部人士，“目前電信運(yùn)營商涉足金融市場，是因?yàn)槔碡?cái)這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)入的屏障最小，最吸引眼球，因此是好的切入口。”該銀行人士表示。

但該銀行人士并不看好運(yùn)營商的這一金融“香餑餑”，“我們看不到運(yùn)營商的創(chuàng)新點(diǎn)在哪里，畢竟這些理財(cái)產(chǎn)品都是與基金公司或者互聯(lián)網(wǎng)公司的合作。傳統(tǒng)金融包括三大部分——存、貸、匯，而運(yùn)營商的金融產(chǎn)品更像一個(gè)管道，實(shí)際上與三大金融主營業(yè)務(wù)都不沾邊 ?！?/p>

實(shí)際上，運(yùn)營商對(duì)自己尷尬的金融定位認(rèn)識(shí)也非常清晰，天翼電子商務(wù)公司總經(jīng)理高宏亮強(qiáng)調(diào)，翼支付希望做成一個(gè)平臺(tái)，而不是一個(gè)闖入者或者是入侵者。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，通信運(yùn)營商高姿態(tài)進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，紛紛推出金融理財(cái)產(chǎn)品，其本質(zhì)上只是激活手機(jī)用戶預(yù)存話費(fèi)的沉淀資金，讓其時(shí)時(shí)擁有貨幣基金的投資收益。

而很多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，無論是阿里巴巴、騰訊還是百度，都紛紛將理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)成進(jìn)入金融市場的敲門磚。目的是在互聯(lián)網(wǎng)市場構(gòu)建自己的金融帝國，與銀行金融系統(tǒng)直接“對(duì)話”。而運(yùn)營商的金融理財(cái)更像是為了留住用戶，臨時(shí)經(jīng)營的一個(gè)副業(yè)。

作為傳統(tǒng)的壟斷行業(yè)，電信業(yè)是關(guān)系國家安全、產(chǎn)業(yè)升級(jí)和民生服務(wù)的戰(zhàn)略行業(yè)。三大運(yùn)營商更是年收入總計(jì)超萬億元，服務(wù)客戶10億人以上的“超級(jí)國企”。由于長期的全產(chǎn)業(yè)鏈壟斷，缺乏市場化運(yùn)作，運(yùn)營商近年增長乏力，服務(wù)更是屢遭詬病。有專家認(rèn)為，開展金融理財(cái)業(yè)務(wù)可以看作是運(yùn)營商開始注重用戶體驗(yàn)的一次嘗試，但缺乏創(chuàng)新很可能使這次嘗試流于形式，消費(fèi)者未必買賬。