晏青+秦濤

近年來(lái)，隨著新型農(nóng)村合作醫(yī)療（下稱新農(nóng)合）及各類惠農(nóng)政策的實(shí)施推廣，我省農(nóng)村醫(yī)療保障水平有了較大提升。然而，由于農(nóng)村貧困面大、困難人口多，加之新農(nóng)合與農(nóng)村醫(yī)療救助制度整合力度不夠、新農(nóng)合跨區(qū)域結(jié)算網(wǎng)絡(luò)尚不健全等因素影響，我省農(nóng)村困難群眾尤其是急難重病患者仍面臨就醫(yī)籌資難問(wèn)題，“有病難醫(yī)”現(xiàn)象依然存在。

2013年以來(lái)，開(kāi)陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（下稱開(kāi)陽(yáng)聯(lián)社）針對(duì)全縣農(nóng)村困難群眾傷病就醫(yī)籌資難問(wèn)題，與縣衛(wèi)生部門通過(guò)深入調(diào)研后，結(jié)合農(nóng)戶醫(yī)療信貸需求實(shí)際，將信用貸款與新農(nóng)合資金有效“嫁接”，探索推出困難農(nóng)戶個(gè)人醫(yī)療消費(fèi)貸款，不僅有效緩解了困難農(nóng)戶“看病難”問(wèn)題，而且促進(jìn)了新農(nóng)合、醫(yī)改等惠民政策在全縣的深化落實(shí)，為全省其他地區(qū)有效破解困難農(nóng)戶看病就醫(yī)難題、推進(jìn)新農(nóng)合的深化落實(shí)提供了有益借鑒。

新農(nóng)合尚難“點(diǎn)面兼顧”

記者采訪時(shí)了解到，盡管新農(nóng)合在農(nóng)村地區(qū)的推廣力度越來(lái)越大，部分群眾尤其是困難農(nóng)戶雖然參加了新農(nóng)合，但在遭遇急難重病時(shí)依然未能擺脫“無(wú)錢看病”的困境。

目前貴陽(yáng)市新農(nóng)合實(shí)行的報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)是：門診費(fèi)在村衛(wèi)生室、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）衛(wèi)生院、縣二級(jí)醫(yī)院和省市三級(jí)醫(yī)院的報(bào)銷比例分別為70%、60%、50%和40%；住院費(fèi)在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）衛(wèi)生院、縣二級(jí)醫(yī)院、民營(yíng)一級(jí)醫(yī)院和省市三級(jí)醫(yī)院的報(bào)銷比例分別為80%、75%、70%、60%，報(bào)銷上限為12萬(wàn)元。這一標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于大多數(shù)群眾來(lái)說(shuō)的確減輕了醫(yī)療費(fèi)用壓力，但對(duì)于特困農(nóng)戶和弱勢(shì)群體來(lái)說(shuō)，仍不能從根本上解決問(wèn)題。

據(jù)開(kāi)陽(yáng)縣新農(nóng)合管理中心主任車代銘介紹，全縣參合農(nóng)戶均享受到了這一政策帶來(lái)的實(shí)惠，但部分貧窮家庭一旦得了大病，即使去醫(yī)院就診能夠報(bào)銷一部分，剩下的一部分仍無(wú)力償付，這些貧困家庭依然“有病難醫(yī)”。

在開(kāi)陽(yáng)縣人民醫(yī)院記者了解到，自新農(nóng)合制度實(shí)施推廣以來(lái)，參合農(nóng)民平均住院率不斷提高，但一些特困群體仍存在“小病拖、大病扛”的情況，最后就算“東借西湊”籌到了錢，也錯(cuò)過(guò)了最佳治療時(shí)期。

另外，作為一項(xiàng)以縣為單位進(jìn)行統(tǒng)籌的惠民政策，新農(nóng)合跨地區(qū)報(bào)銷結(jié)算網(wǎng)絡(luò)尚不健全，至今仍無(wú)法實(shí)現(xiàn)外出就醫(yī)及時(shí)報(bào)銷。也就是說(shuō)，如果農(nóng)戶患上急難重癥需要到統(tǒng)籌區(qū)以外的醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院進(jìn)行治療，都必須先行籌備足額的住院費(fèi)交給接診醫(yī)院后，再憑住院資料回到參保地的新農(nóng)合管理部門進(jìn)行報(bào)銷，面臨著“籌不足錢就治不了病”的困境。

貧困患者告別“等錢救命”

“如果不是信用社的貸款，我會(huì)成什么樣子？我們這個(gè)家會(huì)成什么樣子？真是連想都不敢想?！?9歲的項(xiàng)秋芬是開(kāi)陽(yáng)縣南龍鄉(xiāng)下寨組村民，2013年年初，她因臉部腫瘤惡化急需到貴陽(yáng)腫瘤醫(yī)院做切除手術(shù)，需要手術(shù)費(fèi)18萬(wàn)元，她與丈夫變賣了家里所有值錢的東西，借遍了所有親戚朋友也才湊了不到8萬(wàn)元。就在他們準(zhǔn)備放棄治療時(shí)，開(kāi)陽(yáng)聯(lián)社向其發(fā)放貸款10萬(wàn)元，幫她及時(shí)完成了治療。項(xiàng)秋芬如今已度過(guò)危險(xiǎn)期，正逐步康復(fù)。

2013年1月，開(kāi)陽(yáng)聯(lián)社在服務(wù)農(nóng)戶的過(guò)程中了解到，部分農(nóng)戶雖參加了新農(nóng)合，但由于家庭較為困難，生病后依然“無(wú)力就醫(yī)”，甚至“等錢救命”。開(kāi)陽(yáng)聯(lián)社遂與縣衛(wèi)部門取得聯(lián)系，共同深入開(kāi)陽(yáng)縣龍港鎮(zhèn)大石板村、高寨鄉(xiāng)高寨村等困難農(nóng)戶集中地開(kāi)展調(diào)研走訪，了解到廣大農(nóng)戶對(duì)傷病就醫(yī)的資金需求尤為強(qiáng)烈，希望開(kāi)陽(yáng)聯(lián)社能夠提供一定數(shù)額的貸款。

面對(duì)群眾的迫切需求，2013年3月，開(kāi)陽(yáng)聯(lián)社與縣衛(wèi)生局經(jīng)磋商后達(dá)成協(xié)議：雙方本著服務(wù)民生、讓利于民的原則，在資金風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，將信貸資金與新農(nóng)合資金有效“嫁接”，對(duì)確實(shí)存在困難的參合農(nóng)民提供專門的個(gè)人醫(yī)療貸款。

據(jù)了解，信貸與新農(nóng)合“嫁接聯(lián)姻”破解困難農(nóng)戶“看病難”的做法，在我省目前尚屬首例，其核心內(nèi)容有二：

一是信用社通過(guò)新農(nóng)合管理部門及醫(yī)院提供的有關(guān)信息，對(duì)確實(shí)存在較大困難的參合農(nóng)戶發(fā)放信用貸款，貸款額度結(jié)合農(nóng)戶信用等級(jí)及所需治療費(fèi)用確定，原則上不超過(guò)農(nóng)戶新農(nóng)合報(bào)銷金額的80%，貸款利率按現(xiàn)行農(nóng)戶貸款利率下浮20%執(zhí)行。并積極簡(jiǎn)化貸款流程，開(kāi)辟專門窗口，為貸款農(nóng)戶提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

二是新農(nóng)合管理中心對(duì)貸款農(nóng)戶建立專門檔案，對(duì)于縣內(nèi)就醫(yī)的貸款農(nóng)戶，實(shí)時(shí)監(jiān)督其出院后的還款情況，如出現(xiàn)惡意拖欠的行為，第一時(shí)間封鎖其新農(nóng)合賬戶；對(duì)于縣外就醫(yī)的貸款農(nóng)戶，在其報(bào)銷時(shí)優(yōu)先將其報(bào)銷資金劃給信用社還貸；對(duì)于確實(shí)存在較大困難無(wú)力還貸的弱勢(shì)群體（如鰥、寡、孤、獨(dú)），經(jīng)評(píng)估確認(rèn)后，啟用 “困難群眾疾病救助基金”（縣財(cái)政每年劃撥150萬(wàn)元，逐年遞增）幫其還款。

“如果發(fā)放貸款是為了服務(wù)民生，那么保證貸款資金安全則是為了更好地服務(wù)民生?！遍_(kāi)陽(yáng)聯(lián)社理事長(zhǎng)易成菊表示，與其他貸款相比，醫(yī)療貸款風(fēng)險(xiǎn)更大，因?yàn)樾枰@類貸款的人往往都是償還能力最弱的。只有切實(shí)保證了資金安全，醫(yī)療貸款才能持續(xù)做下去，解決更多困難農(nóng)戶“看病難”問(wèn)題。

開(kāi)陽(yáng)縣衛(wèi)生局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，信貸與新農(nóng)合“聯(lián)姻”，其實(shí)就是金融部門與醫(yī)療管理部門充分整合各自資源，在確保權(quán)責(zé)分明、資金安全的情況下，最大限度地利民、惠民，讓現(xiàn)行醫(yī)療保障條件下仍存在較大困難的農(nóng)戶不再“等錢救命”。

2013年3月，開(kāi)陽(yáng)縣城關(guān)鎮(zhèn)頂方村村民楊娣蘭膽管結(jié)石再度惡化，如不及時(shí)到醫(yī)院做手術(shù)，將危及生命。多方求借手術(shù)費(fèi)無(wú)果后，楊娣蘭的丈夫黃太忠聽(tīng)說(shuō)信用社可以貸款，便抱著試一試的心態(tài)來(lái)到開(kāi)陽(yáng)聯(lián)社營(yíng)業(yè)部，令黃太忠意想不到的是，僅2個(gè)小時(shí)他就貸到了2萬(wàn)元，讓妻子在貴陽(yáng)腫瘤醫(yī)院順利完成了手術(shù)。

“我準(zhǔn)備馬上出去打工掙錢，無(wú)論如何也不能拖欠信用社的貸款，這可是救了我媳婦一命的錢啊?！苯邮苡浾卟稍L時(shí)，黃太忠對(duì)信用社的感激之情溢于言表。

據(jù)了解，自2013年以來(lái)，開(kāi)陽(yáng)聯(lián)社累計(jì)發(fā)放治病貸款739.57萬(wàn)元，解決了全縣416戶農(nóng)戶看病資金短缺問(wèn)題，挽救了上百人的生命。其中，2014年累計(jì)發(fā)放36筆，貸款金額為74.9萬(wàn)元。

金融“杠桿”作用凸顯

專家指出，在目前的條件下，新農(nóng)合政策要真正落到實(shí)處、深度惠及民生，需要各級(jí)各部門及社會(huì)各界整合資源形成合力。開(kāi)陽(yáng)聯(lián)社探索推出的困難農(nóng)戶醫(yī)療貸款，正是以有效的金融“杠桿”，撬動(dòng)新農(nóng)合各環(huán)節(jié)實(shí)現(xiàn)了“無(wú)縫鏈接”和優(yōu)化組合，最終達(dá)到了服務(wù)民生不留“死角”的效果。

“資金還是那些資金，但是經(jīng)過(guò)與信用貸款‘聯(lián)姻后，卻產(chǎn)生了原先無(wú)法比擬的效果。”開(kāi)陽(yáng)縣新農(nóng)合管理中心主任車代銘告訴記者，由于開(kāi)陽(yáng)聯(lián)社的積極介入，新農(nóng)合資金的作用如今正逐步“放大”，不僅變得更加惠民，同時(shí)還推動(dòng)政府、醫(yī)院、農(nóng)信社等實(shí)現(xiàn)了“多方共贏”。

“自從有了困難農(nóng)戶醫(yī)療貸款，我們醫(yī)院的‘呆壞賬較上年同期起碼少了二三十萬(wàn)元，醫(yī)患矛盾也得到有效緩解?！痹陂_(kāi)陽(yáng)縣人民醫(yī)院副院長(zhǎng)熊成錦看來(lái)，困難農(nóng)戶醫(yī)療貸款的推出，切實(shí)緩解了“醫(yī)院怕醫(yī)療欠款，病人怕沒(méi)錢看病”的矛盾。

“無(wú)論是醫(yī)患矛盾、醫(yī)鬧事故，還是醫(yī)院的醫(yī)療拖欠款，到最后都得靠政府來(lái)‘兜底?！遍_(kāi)陽(yáng)縣衛(wèi)生局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，困難農(nóng)戶醫(yī)療貸款的推出，不僅為政府、醫(yī)療管理部門省去了大量化解各種醫(yī)療問(wèn)題的資金成本和時(shí)間成本，而且還推動(dòng)了新農(nóng)合這一惠民政策在全縣的深化落實(shí)，使政府在惠民利民的過(guò)程中進(jìn)一步樹(shù)立了公信力。

記者在采訪中了解到，作為困難農(nóng)戶醫(yī)療貸款的發(fā)起者和主導(dǎo)者，開(kāi)陽(yáng)聯(lián)社也從中收獲頗多，但收獲的絕非那幾乎可以忽略的利潤(rùn)，而是廣大農(nóng)戶的真心擁護(hù)，以及企業(yè)良好社會(huì)形象的充分展示。

開(kāi)陽(yáng)聯(lián)社理事長(zhǎng)易成菊在接受采訪時(shí)說(shuō)，作為與“三農(nóng)”同呼吸、共命運(yùn)的地方性金融機(jī)構(gòu)，開(kāi)陽(yáng)聯(lián)社主動(dòng)參與并促進(jìn)新農(nóng)合等惠民政策更好地“落地”、更實(shí)地惠民，既是情感所系，更是責(zé)任所在。

下一步，開(kāi)陽(yáng)聯(lián)社將結(jié)合前期放貸情況，抓好信息反饋，做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控，并不斷總結(jié)工作中存在的問(wèn)題與不足，力爭(zhēng)為全縣農(nóng)村困難群眾提供更加優(yōu)質(zhì)、高效的醫(yī)療信貸服務(wù)。 （責(zé)任編輯/哈文麗）