中國人民銀行在近日發(fā)布的《中國人民銀行年報2013》稱，以互聯(lián)網(wǎng)支付、眾籌融資、P2P借貸等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的風險主要體現(xiàn)在三個方面：機構(gòu)的法律定位不明確，業(yè)務(wù)邊界模糊?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”；客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是P2P借貸平臺會產(chǎn)生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風險；風險控制不健全，可能引發(fā)經(jīng)營風險。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機制，容易為洗錢等違法活動創(chuàng)造條件。還有一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，存在客戶個人隱私泄露風險。