薛玉敏

7年時(shí)間使得中行私人銀行業(yè)務(wù)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。截至2013年末，中行私人銀行客戶數(shù)突破了6萬(wàn)人，位于所有上市銀行之首。然而，近日的“優(yōu)匯通”風(fēng)波也讓其私人銀行業(yè)務(wù)蒙上陰影

一場(chǎng)風(fēng)波襲擊中國(guó)銀行。7月9日，央視報(bào)道稱中行通過(guò)“優(yōu)匯通”違規(guī)換匯，涉嫌洗黑錢(qián)，直指中行多家分行充當(dāng)?shù)叵洛X(qián)莊。此消息引起軒然大波，當(dāng)天H股大跌2.79%。

當(dāng)天下午3點(diǎn)，中行相關(guān)人士短信告訴《投資者報(bào)》記者：“請(qǐng)聯(lián)系我行辦公室，他們有統(tǒng)一口徑?！痹诘却藘蓚€(gè)小時(shí)之后，中行官網(wǎng)發(fā)布公告稱“報(bào)道與事實(shí)有出入、理解上有偏差”。四十分鐘后該公告被撤下，于夜間8點(diǎn)，中行重新發(fā)布了修訂過(guò)的聲明，除隱去了央視，還強(qiáng)調(diào)了這一業(yè)務(wù)按照有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和反洗錢(qián)等要求，制定了嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作流程，對(duì)資金用途證明材料和資金來(lái)源證明材料有統(tǒng)一和明確的辦理標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)務(wù)辦法和操作流程均已事先報(bào)備。

截至本文發(fā)稿，央行和外管局目前沒(méi)有提供對(duì)相關(guān)事件的公開(kāi)回應(yīng)口徑。

據(jù)查，“優(yōu)匯通”學(xué)名叫跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，2011年試點(diǎn)，僅限投資移民和海外購(gòu)房置業(yè)兩種用途。值得注意的是，他們這項(xiàng)服務(wù)主要針對(duì)高凈值客戶，主要屬于私人銀行服務(wù)范圍。目前中行已暫停了“優(yōu)匯通”業(yè)務(wù)。顯然，這場(chǎng)風(fēng)波已經(jīng)讓高速發(fā)展的中行私人銀行蒙上了陰影。

私人銀行客戶數(shù)同比增長(zhǎng)33%

除去“違規(guī)”換匯風(fēng)波，中行私人銀行過(guò)去7年發(fā)展不錯(cuò)。

2007年3月28日，中國(guó)銀行成立私人銀行部門(mén)，標(biāo)志著中資銀行正式跨入到私人銀行領(lǐng)域。自中行進(jìn)入私人銀行領(lǐng)域，擴(kuò)張速度一直處于急進(jìn)狀態(tài)。

成立第二年，中行就在廣東、上海、北京、深圳、江蘇、浙江、遼寧等內(nèi)地沿海地區(qū)主要城市鋪設(shè)12家私人銀行網(wǎng)點(diǎn)。與此同時(shí)，還在香港、澳門(mén)和瑞士建立3家海外私人銀行網(wǎng)點(diǎn)。此后中行私人銀行還深入國(guó)內(nèi)二級(jí)城市。中行私人銀行的客戶數(shù)量和管理資金規(guī)模也隨著網(wǎng)點(diǎn)在國(guó)內(nèi)的全國(guó)鋪設(shè)開(kāi)始迅速增加起來(lái)。

2013年9月，中國(guó)銀行私人銀行在廣州啟動(dòng)了“家族理財(cái)室”服務(wù)，該服務(wù)為金融資產(chǎn)2億元人民幣以上的富裕家族提供家族資產(chǎn)管理、傳承方案、家族信托、稅務(wù)規(guī)劃以及法律顧問(wèn)等核心服務(wù)，首批業(yè)務(wù)將覆蓋廣州、北京、上海、深圳和南京五個(gè)地區(qū)。

中行私人銀行業(yè)務(wù)的變化情況從數(shù)據(jù)上可見(jiàn)一斑。2008年，北京和上海私人銀行客戶數(shù)量?jī)H有300個(gè)，到2012年客戶量增加到4萬(wàn)多戶，2013年，私人銀行客戶突破了6萬(wàn)人，一年內(nèi)增長(zhǎng)了33%。管理金融資產(chǎn)也從起點(diǎn)的幾十億元增長(zhǎng)到了超過(guò)5000億元。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2013年，中行私人銀行管理的金融資產(chǎn)超過(guò)5700億元，相比2012年的4500億元，增長(zhǎng)了21%。

戶均管理資產(chǎn)中行排名最低

盡管私人銀行都在跑馬圈地，但是其對(duì)銀行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)率方面收效甚微，甚至近幾年成立的部分私人銀行仍處于虧損態(tài)勢(shì)。

12家開(kāi)展了私人銀行業(yè)務(wù)的上市銀行2013年年報(bào)中，僅有中行與民生銀行2家就私人銀行盈利進(jìn)行了闡述。其中，中行稱其私人銀行業(yè)務(wù)收入2013年增幅超過(guò)了70%，但并未公開(kāi)具體數(shù)據(jù)。

從國(guó)外銀行發(fā)展經(jīng)歷來(lái)看，境外老牌私人銀行利潤(rùn)貢獻(xiàn)率很高。以全球私人銀行巨頭瑞銀集團(tuán)為例，私人銀行對(duì)整個(gè)集團(tuán)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)率逾25%，成為銀行的重要利潤(rùn)支出；摩根斯坦利私人銀行的利潤(rùn)貢獻(xiàn)率也在25%以上，花旗、美林的私人銀行也都有不錯(cuò)的表現(xiàn)。

據(jù)《投資者報(bào)》記者了解，國(guó)內(nèi)私人銀行的利潤(rùn)來(lái)源，主要依然來(lái)源于高收益率產(chǎn)品的銷售。所羅門(mén)資本中國(guó)董事CEO兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家秦逸飛說(shuō)：“中國(guó)主要是以零售銀行個(gè)人理財(cái)思維方式為主，并且由于國(guó)內(nèi)的資本管制和分業(yè)經(jīng)營(yíng)以及金融領(lǐng)域的諸多限制，國(guó)內(nèi)所提供的產(chǎn)品和服務(wù)都和國(guó)際私人銀行的標(biāo)準(zhǔn)還有一個(gè)相當(dāng)大的差距，還處于摸石頭過(guò)河的階段。”

光鮮的數(shù)字下，我們也看到了中行的另一個(gè)壓力。由于各家私人銀行客戶門(mén)檻不同，拿客戶數(shù)量相比或許有失公允。如果拿戶均管理資產(chǎn)這一指標(biāo)來(lái)衡量私人銀行業(yè)務(wù)時(shí)，中行排名最低，僅950萬(wàn)元；其他戶均管理資產(chǎn)規(guī)模分別是，招商銀行2241萬(wàn)元；工商銀行1729萬(wàn)元；浦發(fā)銀行1628萬(wàn)元；民生銀行1488萬(wàn)元；中信銀行1405萬(wàn)元；興業(yè)銀行1333萬(wàn)元；平安銀行1210萬(wàn)元；農(nóng)業(yè)銀行1122萬(wàn)元。

800萬(wàn)門(mén)檻與四項(xiàng)服務(wù)

要成為私人銀行的客戶，也并非一件容易的事，每一家銀行都有自己不同的標(biāo)準(zhǔn)。中國(guó)銀行私人銀行則需要金融資產(chǎn)超過(guò)等值800萬(wàn)元人民幣。

中行成立之時(shí)就推出了“1名私人銀行家+1組投資顧問(wèn)專家+1個(gè)全球集團(tuán)服務(wù)平臺(tái)”的服務(wù)模式，這種模式成為了私人銀行的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。

中國(guó)銀行私人銀行的目前主要業(yè)務(wù)分為四大部分，即個(gè)人資產(chǎn)管理、企業(yè)金融服務(wù)、跨境服務(wù)平臺(tái)以及尊貴服務(wù)體驗(yàn)。

如同所有的私人銀行一樣，中行私人銀行也提供了很多非金融服務(wù)。譬如，中行私人銀行陸續(xù)推出私人銀行跨境金融服務(wù)系列產(chǎn)品，打造“一站式”跨境服務(wù)，全方位滿足客戶子女留學(xué)、出境旅游、海外移民置業(yè)、跨境資產(chǎn)配置等需求。

《投資者報(bào)》記者還了解到，除了面對(duì)高端客戶傳統(tǒng)的各類增值服務(wù)外，中國(guó)銀行私人銀行北京分部已逐步搭建起一個(gè)高端客戶互相交流的平臺(tái)——“中銀私享薈”。在這里，客戶可以根據(jù)自己的需求和偏好參加如國(guó)學(xué)、紅酒、養(yǎng)生、高爾夫、攝影、中小企業(yè)行業(yè)交流等各種不同主題和不同形式的客戶活動(dòng)。