羅瀅

出門不用帶錢包，坐公交、打出租、逛超市、看電影都可以刷手機搞定。

這種看似理想化的生活，如今已經(jīng)通過其核心功能——“移動支付”的實現(xiàn)而成為現(xiàn)實。尤其是馬年新春的紅包大戰(zhàn)，把“移動支付”的爭奪戰(zhàn)推向高潮！

紅包之戰(zhàn)，二馬角力

“你今年春節(jié)搶了多少紅包？”成了不少微信族春節(jié)長假后的熱門話題。

“從除夕到初八，超800萬用戶參與了搶紅包活動，超過4000萬個紅包被領(lǐng)取，平均每人搶了4～5個紅包。紅包活動最高峰是除夕夜，最高峰期間1分鐘有2.5萬個紅包被領(lǐng)取。” 騰訊公關(guān)部負(fù)責(zé)人在接受本刊記者采訪時說，“我們也沒想到微信紅包這么受歡迎！”

微信搶紅包的“威力”在于，只要有一個人用微信發(fā)“紅包”，就能夠帶動其朋友圈開通微信支付。多家媒體報道，阿里巴巴集團(tuán)董事局主席馬云驚呼微信紅包是“珍珠港偷襲”。

然而，支付寶公眾與客戶溝通部專家王子凌在接受本刊記者采訪時表示，這是媒體的誤解，馬云的那句“珍珠港偷襲”實指利益關(guān)系方在馬年春節(jié)期間散布的關(guān)于支付寶不安全的“黑稿”。

但不管怎樣，微信紅包已成為經(jīng)典營銷案例，只一個應(yīng)用，就輕輕松松地讓用戶心甘情愿地綁定了銀行卡，讓多少移動支付領(lǐng)域的同行羨慕不已。

在電子支付領(lǐng)域占據(jù)領(lǐng)先地位的支付寶也向記者曬出了自己的成績單：在7天春節(jié)長假期間，支付寶手機支付超過一億筆，用于打車、購物、信用卡還款、生活繳費等等。其中，用戶通過支付寶錢包“發(fā)紅包”2億元。相比較微信紅包而言，支付寶“發(fā)紅包”的金額規(guī)模較大，單個“紅包”的金額也較大，最大紅包達(dá)到19萬元。

對于業(yè)界熱議的微信紅包逆襲，業(yè)內(nèi)人士表示，雖然在北京、上海、廣州、深圳等大城市微信紅包很火，但二三線城市用的人很少。而且，雖然這款應(yīng)用娛樂性很強，但隨機紅包卻像是賭博游戲，其合法合規(guī)性還有待探討。此外，由于“微信紅包”功能不完善，很多用戶收到紅包卻無法提現(xiàn)。

而對于微信紅包功能不完善的質(zhì)疑，騰訊公關(guān)部負(fù)責(zé)人告訴記者，因為“微信紅包”太受歡迎，確實出現(xiàn)過網(wǎng)絡(luò)堵塞、接口不穩(wěn)定等小問題?！斑@次遇到的困難在于，微信紅包是一種新型服務(wù)，再加之部分銀行入賬的批處理系統(tǒng)容量不足，導(dǎo)致春節(jié)長假期間處理用戶紅包轉(zhuǎn)入銀行卡到賬時間有所延遲。我們需要和銀行進(jìn)一步研討擴容能力?！?img src="https://cimg.fx361.com/images/2020/08/21/qkimageszxjkzxjk201403zxjk20140338-1-l.jpg"/>

至于收到紅包無法提現(xiàn)的問題，該負(fù)責(zé)人表示，不管有沒有綁卡，用戶領(lǐng)取的微信紅包永遠(yuǎn)有效。對于沒有綁定銀行卡的用戶，騰訊財付通正在加緊開發(fā)其他提現(xiàn)功能，如充手機話費、無卡提現(xiàn)等，方便沒有綁卡，或者沒有銀行卡的用戶提現(xiàn)。

“其實微信紅包是一個很輕量級的產(chǎn)品。后續(xù)紅包功能還會繼續(xù)存在，并且將增加更多的使用場景，比如生日、婚禮等?！痹撠?fù)責(zé)人告訴記者。

一邊是騰訊利用微信在積極爭奪移動支付的用戶和領(lǐng)地；另一邊，已經(jīng)做了十年電子支付的行業(yè)龍頭支付寶依憑著自己多年的行業(yè)積累，篤定地應(yīng)戰(zhàn)。

“支付寶跟國內(nèi)兩千多家銀行有合作關(guān)系，目前有3億實名用戶，而且應(yīng)用產(chǎn)品多，是全球最大的手機支付公司?！蓖踝恿韪嬖V記者。

也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為微信和支付寶在移動支付領(lǐng)域根本沒有可比性，“就如同一個上大學(xué)，一個上小學(xué)，上的課都不一樣，怎么比？可以說這個小孩成長得很快，但要說這個小孩比大學(xué)生還厲害，是不可能的?！?/p>

不管怎樣，阿里巴巴與騰訊之間在移動支付領(lǐng)域的角力才剛剛開始。春節(jié)紅包之戰(zhàn)后，微信的“嘀嘀打車”和支付寶的“快的打車”兩款軟件之間的第二輪“燒錢”補貼大戰(zhàn)也再起風(fēng)云。

2月18日，“嘀嘀打車”宣布將對乘客的補貼增至12元至20元；隨后，“快的打車”將補貼提高至13元，放出“永遠(yuǎn)比對手多補貼1元錢”的豪言。

阿里、騰訊的移動支付之戰(zhàn)正愈演愈烈。

新興市場，群雄逐鹿

據(jù)中國人民銀行近日發(fā)布的《2013年支付體系運行總體情況》顯示，2013年，中國移動支付業(yè)務(wù)16.74億筆，金額9.64萬億元，同比分別增長212.86%和317.56%。

在如此高速增長的行業(yè)以及巨大的新興市場中，奮力相爭的并非只有二馬，已呈現(xiàn)出群雄逐鹿的態(tài)勢。“移動支付如此多嬌，引無數(shù)英雄競折腰?！?/p>

2月19日，小米科技公司與北京銀行簽署了移動金融全面合作協(xié)議。雙方將在移動支付、便捷信貸、產(chǎn)品定制、渠道擴展等多方面進(jìn)行合作。此舉宣告了小米加入移動支付戰(zhàn)場。

盛大網(wǎng)絡(luò)不久前也高調(diào)推出移動支付產(chǎn)品盛大Youni（有你）。盛大旗下上海由你網(wǎng)絡(luò)科技有限公司CEO楊浩宇在接受公開媒體采訪時表示，“有你”首推社交支付概念，讓每一個手機號碼都變成一個錢包賬號，實現(xiàn)熟人關(guān)系的快捷支付轉(zhuǎn)移。

“有更多的參與者進(jìn)入移動支付市場之后，用戶的普及度會大大提升，這就是一個用戶教育的過程，對整個行業(yè)來說是個好事?！敝Ц秾毠P(guān)經(jīng)理張道生表示。

業(yè)界人士認(rèn)為，移動支付發(fā)展的核心在于應(yīng)用場景的擴展。群雄參戰(zhàn)勢必將增加場景覆蓋面，促進(jìn)整個行業(yè)的發(fā)展。而對于用戶來說，則可享受更便利的生活。

金融行業(yè)白領(lǐng)孫小姐用移動支付已經(jīng)一年多了，是位資深“拇指族”，“像信用卡還款、團(tuán)購、買火車票、看電影什么的，我都用手機付款，已經(jīng)習(xí)慣了?！?/p>

IT行業(yè)的曹先生則告訴記者，希望移動支付應(yīng)用領(lǐng)域能在生活中全覆蓋?！敖窈笪揖筒挥脦уX包了，只帶個手機出門一切搞定，多方便?！?/p>

1月16日，紅旗連鎖與支付寶達(dá)成戰(zhàn)略合作協(xié)議，公司旗下近1500家超市全面開通支付寶錢包條碼支付。

成都某小區(qū)的林女士告訴記者：“小區(qū)樓下的紅旗連鎖超市可以用支付寶手機付款了，只要打開手機上的支付寶錢包，直接刷手機付款就行了，很方便。以后下樓散步就不需要帶錢包了，要買東西直接手機支付就行。”

紅旗連鎖某總監(jiān)告訴記者，目前在紅旗超市用支付寶錢包付款的客戶呈日益增加趨勢。此次紅旗連鎖與支付寶錢包的合作，讓便利店的“便利”離消費者更進(jìn)了一步。

安全便利，平衡之道

移動支付讓我們的生活變得更加便捷。然而，對于移動支付安全性的擔(dān)憂卻成了當(dāng)前很多用戶不愿開通支付業(yè)務(wù)的主要因素。

有業(yè)界人士曾說過：“所有的簡單、方便都是以犧牲安全程度為代價的?！?/p>

在當(dāng)今這個電子化日趨普及的時代，手機卡被復(fù)制、銀行卡被盜刷、網(wǎng)絡(luò)詐騙的新聞此起彼伏，資金安全成了人們最為關(guān)心的問題之一。

“我下載了支付寶錢包，但用的少，最多就是用來繳個網(wǎng)費什么的，還是擔(dān)心不太安全。” 開網(wǎng)店的“1314喜鋪”表示，“平時的交易還是大多在電腦上完成?！?/p>

“這個春節(jié)我搶了8個紅包，但取不出來錢?！眲⑿〗阏f，“因為我不想在手機上綁定銀行卡，總覺得不安全?！?/p>

像劉小姐這樣在春節(jié)期間搶了微信紅包又不愿綁卡以致無法提現(xiàn)的用戶不在少數(shù)，為了銀行卡的安全，寧愿放棄一些便利甚至利益。

安全與便利能否同時兼顧呢？

百度移動安全總經(jīng)理張磊在1月9日的百度手機衛(wèi)士媒體開放日活動上分析認(rèn)為，移動安全的發(fā)展經(jīng)過了三個階段。

移動安全1.0時代，手機病毒屈指可數(shù)，用戶手機安全的需求重點在系統(tǒng)優(yōu)化，安全需求相對較小；2012年—2013年，移動安全進(jìn)入2.0時代，廣告、信息擾騷攔截、隱私保護(hù)等泛安全需求成為手機用戶急需的安全服務(wù)；而進(jìn)入2014年，移動互聯(lián)網(wǎng)4G時代，手機用戶爆發(fā)增長，詐騙手段、吸費病毒也呈現(xiàn)爆發(fā)之勢，支付類、財產(chǎn)類安全問題成為當(dāng)務(wù)之急，移動安全已經(jīng)進(jìn)入3.0時代。

在移動安全3.0時代，用戶資金安全的保障已成為巨頭們爭奪移動支付用戶和市場的重要環(huán)節(jié)。如何在效率和安全之間取得平衡，是移動支付行業(yè)未來的發(fā)展核心目標(biāo)。為此，騰訊、阿里等各家都祭出了自己的安保利器。

支付寶公眾與客戶溝通部專家王子凌表示：“手機支付比錢包要安全，錢包丟了錢肯定就沒了，而手機丟了，還可以把錢找回來。只要把握住幾個關(guān)鍵步驟，即可放心使用支付寶手機支付功能?！?/p>

首先，為手機設(shè)置密碼，這是第一道防護(hù)關(guān)卡；如果手機丟失，立即聯(lián)系運營商，掛失SIM卡號，再打個電話給支付寶，凍結(jié)賬戶，這是第二道防護(hù)關(guān)卡；此外，支付寶給每個用戶買了保險，如果賬戶上的錢被盜，由平安保險理賠。

此外，王子凌建議用戶最好不要“越獄”，即進(jìn)行root設(shè)置?！霸姜z”雖然可以讓手機更加方便地安裝軟件，但也會增加手機感染病毒的風(fēng)險，降低手機的安全性。另外，有些不法分子會偽裝成好友發(fā)鏈接，建議用戶不要隨便去點擊鏈接，也不要隨便安裝軟件。

“其實在支付安全領(lǐng)域，最需要重視的還是用戶的安全意識?！蓖踝恿璞硎?。

騰訊公關(guān)部負(fù)責(zé)人也告訴記者，微信支付所有的帳號信息和綁卡信息在傳輸過程中，都是采用多重加密傳輸，并且在后臺進(jìn)行嚴(yán)格的加密存儲。微信支付采用了立體防護(hù)措施保障安全，包括微信支付本身的額度限制、快速凍結(jié)通道保障帳號安全、手機設(shè)備鎖和獨立的微信支付密碼保障用卡安全、完善的風(fēng)控系統(tǒng)，以及PICC（中國人保財險）的全賠保障。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松在其《中國網(wǎng)絡(luò)支付安全白皮書》研究報告中指出，移動支付的快速崛起將給中國支付產(chǎn)業(yè)帶來新一輪的機遇和挑戰(zhàn)，在此過程中，安全與效率的平衡發(fā)展將成為中國未來支付實力的重要決定因素。

“適當(dāng)?shù)脑试S一定的風(fēng)險水平，有助于激勵企業(yè)向風(fēng)險縱深處探索、創(chuàng)新，研發(fā)更加有效的新型安全技術(shù)。如果犧牲效率換來安全，產(chǎn)業(yè)鏈上的收入無法覆蓋成本，服務(wù)機構(gòu)很快就會在競爭中被淘汰?！?巴曙松表示。