張展君

近年來(lái)，面對(duì)小微企業(yè)融資難日漸凸顯的新形勢(shì)，中國(guó)建設(shè)銀行青島市分行積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路，將小企業(yè)業(yè)務(wù)作為信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。

在2014“金家?guī)X財(cái)富論壇”上，該行行長(zhǎng)馮濤在接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)信息》雜志記者采訪時(shí)表示，經(jīng)過(guò)幾年的積極探索，青島建行推出了一整套服務(wù)小微企業(yè)的發(fā)展機(jī)制、運(yùn)行模式、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品體系和技術(shù)手段，并逐漸形成了自己的特色：以“信貸工廠模式”為依托，專(zhuān)注服務(wù)小微企業(yè)，樹(shù)立了“以誠(chéng)相貸、共建未來(lái)”的品牌形象。

打造小微企業(yè)“信貸工廠”

在青島，建行率先了提出服務(wù)社區(qū)金融的理念，從“等客上門(mén)”到“走進(jìn)社區(qū)、貼近客戶(hù)”，小微企業(yè)業(yè)務(wù)向零售化和小額化轉(zhuǎn)型。

馮濤向記者介紹， 早在2009年12月，建行青島分行就成立了一級(jí)部建制的小企業(yè)專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，并按照總行“信貸工廠”模式正式運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化、流程化操作，大大提高了工作效率，較好滿(mǎn)足了小企業(yè)客戶(hù)融資“短、頻、急”的要求，為建設(shè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供了機(jī)制上的保障。

為滿(mǎn)足小企業(yè)購(gòu)置辦公用房、設(shè)備需求，青島建行推出了“固定資產(chǎn)購(gòu)置貸款”；借助政府增信平臺(tái)、可實(shí)現(xiàn)政銀企三方共贏的“助保貸”；同時(shí)依托優(yōu)質(zhì)核心大企業(yè)而推出的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品 “供應(yīng)貸”、“定向保理”、可滿(mǎn)足小企業(yè)客戶(hù)隨借隨還、網(wǎng)上自助支用的“網(wǎng)銀循環(huán)貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品。

青島迎春樂(lè)食品有限公司以奶制品立足市場(chǎng)，該企業(yè)負(fù)責(zé)人在選擇合作銀行時(shí)有四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：“銀行實(shí)力要強(qiáng)、服務(wù)專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、資金成本低、公關(guān)成本低”，但與建行青島分行的合作讓他有幾個(gè)沒(méi)想到：“沒(méi)想到建行服務(wù)那么主動(dòng)熱情，沒(méi)想到建行的服務(wù)這么快捷高效，沒(méi)想到建行的服務(wù)這么全面深入，沒(méi)想到建行的服務(wù)這么專(zhuān)業(yè)專(zhuān)注！”

建立全方位多層次產(chǎn)品體系

青島建行對(duì)小微企業(yè)的管家式服務(wù)深入人心，“小”市場(chǎng)成就了“大”成績(jī)。

為滿(mǎn)足小企業(yè)客戶(hù)多元化的融資需求，青島建行不斷豐富小企業(yè)信貸產(chǎn)品體系，在持續(xù)優(yōu)化、推廣原有“速貸通”、“成長(zhǎng)之路”名牌產(chǎn)品的同時(shí)，針對(duì)小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，打破傳統(tǒng)過(guò)分依賴(lài)抵押物辦理貸款的現(xiàn)狀，推出多種擔(dān)保方式的小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，如：針對(duì)優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶(hù)推出的“小額無(wú)抵押貸款”、“善融貸”、“信用貸”等信用類(lèi)產(chǎn)品。

其中“善融貸”業(yè)務(wù)推出以來(lái)已，為數(shù)千戶(hù)小微企業(yè)進(jìn)行了預(yù)授信，發(fā)放小微企業(yè)“供應(yīng)貸”超8000萬(wàn)。2013年，該行通過(guò)與地方政府機(jī)構(gòu)合作，獨(dú)家搭建了專(zhuān)門(mén)服務(wù)于膠州科技型小微企業(yè)的“助科貸”平臺(tái)，至今已辦理貸款8600萬(wàn)元；此外，青島建行還與青島市中小企業(yè)公共服務(wù)中心獨(dú)家合作，通過(guò)引入政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，共同搭建“小微企業(yè)助保貸平臺(tái)”，已發(fā)放“助保貸”貸款4000多萬(wàn)元。

青島達(dá)能環(huán)保公司就對(duì)建行的服務(wù)贊不絕口。2010年以來(lái)，公司進(jìn)入高速發(fā)展，對(duì)信貸資金需求猛增，但由于該公司所能提供的擔(dān)保措施不能覆蓋資金需求，造成融資難。建行從客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況、上下游客戶(hù)、訂單、應(yīng)收賬款分布和賬齡等情況出發(fā)，結(jié)合銀行多種信貸產(chǎn)品，為客戶(hù)量身制定授信方案。如今建行為該企業(yè)提供的授信額度已達(dá)到1.02億元，包括流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票、保函、保理、貼現(xiàn)等多個(gè)授信品種。

“近年來(lái)，分行制定了專(zhuān)門(mén)的小企業(yè)業(yè)務(wù)獎(jiǎng)勵(lì)政策，并將小企業(yè)業(yè)務(wù)指標(biāo)納入KPI考核體系。 ”馮濤表示，建行青島分行制定了一系列的小企業(yè)業(yè)務(wù)激勵(lì)扶持政策，并單獨(dú)制定小企業(yè)激勵(lì)考核政策。此外，在單獨(dú)對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行激勵(lì)的同時(shí)，建行還在信貸資源上優(yōu)先保證小企業(yè)貸款需求，以確保信貸資源優(yōu)先保障小企業(yè)貸款投放。

同時(shí)，他們也一直在積極地拓寬服務(wù)渠道，充分發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，利用與個(gè)人條線柜員、業(yè)務(wù)顧問(wèn)、會(huì)計(jì)柜臺(tái)共同聯(lián)動(dòng)做好小微金融服務(wù)，把小微業(yè)務(wù)服務(wù)終端放到所有網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)全員動(dòng)員、全員營(yíng)銷(xiāo)，提高小微業(yè)務(wù)辦理的輻射能力。

建行青島分行正在成為青島小微企業(yè)發(fā)展壯大的金融加速器。endprint