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        淺談土地流轉(zhuǎn)背景下農(nóng)村金融的改革問題

        2014-07-28 23:11:11石頭金艷鄭美玲
        財經(jīng)界·學(xué)術(shù)版 2014年12期
        關(guān)鍵詞:改革

        石頭 金艷 鄭美玲

        摘要:自從2013年初中央一號文件做出了土地流轉(zhuǎn)制度改革以來,農(nóng)村的土地價值逐漸顯現(xiàn)。本文正是基于土地流轉(zhuǎn)的大背景,分析農(nóng)村金融當(dāng)前存在的問題,并針對其未來的改革方向提供相應(yīng)策略建議。

        關(guān)鍵詞:土地流轉(zhuǎn) 農(nóng)村金融 改革

        2013年中央一號文件再次聚焦三農(nóng)問題,文件的一個重要亮點(diǎn)就是農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)確權(quán)登記和承包關(guān)系的流轉(zhuǎn)。土地流轉(zhuǎn)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物,通過土地流轉(zhuǎn),可以開展規(guī)模化、集約化、現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)經(jīng)營模式。因此,土地流轉(zhuǎn)成為我國未來發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要趨勢。

        農(nóng)村金融在我國一般是指在縣及縣以下地區(qū)提供的存款、貸款、匯兌、保險、期貨、證券等各種金融服務(wù),包括正規(guī)金融和非正規(guī)金融。農(nóng)村金融發(fā)展能對土地流轉(zhuǎn)起到很好的推動作用:農(nóng)村金融發(fā)展能為農(nóng)民提供足夠資金,減少借貸成本,改善農(nóng)民生產(chǎn)和生活情況;能為農(nóng)民提供資金支持使用現(xiàn)代化技術(shù),刺激農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高速發(fā)展;能為農(nóng)民分散存在于生產(chǎn)和經(jīng)營過程中的自然風(fēng)險和市場風(fēng)險,做到未雨綢繆,防患于未然,從而減少農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)損失。農(nóng)村金融發(fā)展能很好地促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展,對農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)制度有極大的推動作用。

        一、農(nóng)村金融存在的缺陷

        (一)金融市場信息不對稱

        在農(nóng)村金融市場上,借款人的信息只有在其向銀行申請貸款時才向銀行提供,銀行對借款人運(yùn)用資金目的、風(fēng)險及償還能力等無法準(zhǔn)確獲知,借款人一旦有意隱瞞其真實(shí)個人狀況和土地狀況,沒有向銀行傳遞準(zhǔn)確的借款信息,容易引發(fā)道德風(fēng)險,使得金融機(jī)構(gòu)處于信息的劣勢一方。信息的獲取不對稱導(dǎo)致雙方的不信任,款項的借貸存在很大的難度,容易出現(xiàn)銀行有錢貸卻沒人來貸、農(nóng)民有土地卻貸不到款項的情況。

        (二)農(nóng)村信用環(huán)境缺失

        近年來農(nóng)村金融服務(wù)供不應(yīng)求,大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)只有“農(nóng)村”之名字,而沒有“農(nóng)村”之實(shí)質(zhì),甚至有悖于推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宗旨。農(nóng)民不斷增長的農(nóng)村金融服務(wù)需求得不到有效滿足,導(dǎo)致農(nóng)民對其信心下降,不愿主動去貸款。另外,農(nóng)村金融企業(yè)間互相拖欠債務(wù)現(xiàn)象普遍,金融機(jī)構(gòu)貸款逾期過高,出現(xiàn)以劣充優(yōu)、以次充好和欺詐失信等行為,嚴(yán)重沖擊了農(nóng)村商業(yè)信用關(guān)系和消費(fèi)信用關(guān)系。

        (三)土地產(chǎn)權(quán)制度不健全,導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)放貸難

        目前,我國法律法規(guī)沒有涉及農(nóng)地集體所有權(quán)的明確界定,導(dǎo)致產(chǎn)權(quán)不明晰,使得銀行無法按照要求對農(nóng)民提供貸款。土地調(diào)整頻繁,農(nóng)民承包權(quán)無法保持穩(wěn)定,相關(guān)文件更新不及時,因此農(nóng)村金融難以對土地流轉(zhuǎn)起到很好的推動作用。

        二、對土地流轉(zhuǎn)背景下農(nóng)村金融的改革與發(fā)展的幾點(diǎn)建議

        (一)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的適用性有待提升

        目前,大部分的農(nóng)村地區(qū)機(jī)構(gòu)的問題在于儲蓄量過剩,金融供給的制度、總量、結(jié)構(gòu)明顯失衡,體制僵化,所以提供的金融功能范圍狹窄,沒有做到促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)的作用。對于主要處理農(nóng)業(yè)問題的金融機(jī)構(gòu),例如農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以適當(dāng)改變其營業(yè)的模式,為涉農(nóng)企業(yè)增開綠色服務(wù)通道,設(shè)立專項業(yè)務(wù)服務(wù)部處理涉農(nóng)企業(yè)的資金流通問題。在部分偏遠(yuǎn)的農(nóng)村,機(jī)構(gòu)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可能不足,可以增加開設(shè)網(wǎng)絡(luò)平臺,進(jìn)行電話預(yù)約模式,舉辦專業(yè)人員“下鄉(xiāng)活動”,處理土地流轉(zhuǎn)中的金融問題。

        (二)促進(jìn)農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品的多樣化

        當(dāng)前階段,很多農(nóng)村合作社、農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司和農(nóng)村商業(yè)銀行的貸款額度、還款期限不能滿足土地流轉(zhuǎn)的需要。土地流轉(zhuǎn)中涉農(nóng)企業(yè)大量資金是用于廠房的建設(shè)、設(shè)備的購買,這在經(jīng)濟(jì)學(xué)上屬于固定資產(chǎn)支出,回收期較慢,而企業(yè)初始階段的現(xiàn)金流是用于發(fā)放工人薪資和開發(fā)市場的,所以,作為資金的出借方,設(shè)置的貸款額度和還款的期限就要因產(chǎn)品而異?,F(xiàn)在的金融產(chǎn)品比較單一化,缺乏特色。例如都是大棚種植的花卉和蔬菜,在運(yùn)輸方面就存在很大差異,這就需要金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,才能滿足人們對于資金的需求。另外,在擔(dān)保方式方面也可以做出創(chuàng)新。例如,可以采用農(nóng)戶聯(lián)名擔(dān)保,滿足一般的小額貸款請求??梢栽O(shè)置考察期,在考察期內(nèi)沒有出現(xiàn)任何違約的情況下,可以適時增加貸款的授信額度,做到放貸的良性循環(huán)。對于種糧大戶、當(dāng)?shù)氐纳孓r(nóng)龍頭企業(yè),除了固定資產(chǎn)的抵押,還可以質(zhì)押土地流轉(zhuǎn)的經(jīng)營權(quán),定期對企業(yè)的財務(wù)做審核,發(fā)放貸款。

        (三)政府應(yīng)完善涉農(nóng)的保險體制,組建農(nóng)業(yè)的再保險機(jī)制

        農(nóng)業(yè)保險在很多農(nóng)村沒有落實(shí)到位。農(nóng)民對于農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)識程度不夠,政府在農(nóng)業(yè)保險這方面的工作力度不強(qiáng),在政策引導(dǎo)和財政補(bǔ)貼方面做得不夠。政府應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注農(nóng)業(yè)保險工作,加大在農(nóng)業(yè)方面的財政支出,擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險的范圍,以保障農(nóng)民收入的穩(wěn)定性。政府還可以出臺相應(yīng)的政策,例如對土地流轉(zhuǎn)實(shí)施過程中有貢獻(xiàn)的涉農(nóng)企業(yè)設(shè)置稅收優(yōu)惠;對可以解決當(dāng)?shù)剞r(nóng)民就業(yè)的涉農(nóng)企業(yè),還可以實(shí)施嘉獎?wù)摺?/p>

        土地流轉(zhuǎn)工作的實(shí)施,有利于金融的創(chuàng)新和農(nóng)村金融體系的改革,有利于構(gòu)建以提高生產(chǎn)效率為核心、符合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)需求的新型農(nóng)村金融服務(wù)體系,有利于農(nóng)村金融效率的提升,有利于建設(shè)和諧的現(xiàn)代農(nóng)村。當(dāng)然,這項工作任重而道遠(yuǎn),還需要多方面的共同努力才能不斷發(fā)展前進(jìn)。

        參考文獻(xiàn):

        [1]羅進(jìn)華.農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中的金融支持研究[N].湖南財經(jīng)高等專科學(xué)校學(xué)報,2005

        [2]張振中,張璐.農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)亟需加強(qiáng)金融服務(wù)[J].西部金融,2009

        [3]楊雄芽.關(guān)于農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中的金融支持問題調(diào)查與思考[J].金融與經(jīng)濟(jì),2002

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