周燦

（1.中南大學(xué)商學(xué)院，湖南長沙410083；2.保險職業(yè)學(xué)院，湖南長沙410114）

基于兩部門面板數(shù)據(jù)模型的中國保險業(yè)生產(chǎn)外部性研究

周燦1,2

（1.中南大學(xué)商學(xué)院，湖南長沙410083；2.保險職業(yè)學(xué)院，湖南長沙410114）

作為中國金融業(yè)的重要組成部分，保險業(yè)產(chǎn)生了顯著的生產(chǎn)外部性，能有效推動非保險部門的結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，并將促進(jìn)國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與總量的增長?；趦刹块TPanel Data模型的實證表明，保險作為一種重要的生產(chǎn)要素投入，會顯著影響非保險部門的產(chǎn)出進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟增長，經(jīng)測算，對非保險部門每增加1%的保險要素投入，會帶來國民經(jīng)濟增長0.1142%的保險生產(chǎn)外溢效應(yīng)。

保險業(yè)；生產(chǎn)外部性；兩部門模型；面板數(shù)據(jù)模型

一、引言

外部性研究是經(jīng)濟學(xué)研究中的一個長盛不衰的熱點問題，延伸到金融領(lǐng)域，自King和Levine（1993）[1]關(guān)于金融發(fā)展和經(jīng)濟增長關(guān)系的經(jīng)典研究出現(xiàn)后，關(guān)于金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟增長的渠道或機制等現(xiàn)實問題成為近年來的研究重點。如Beck、Loayza and Levine（2000），Aghion（2004），Christopoulos and Tsionas（2004），Vlachos and Waldenstrom（2005）和Shen and Lee（2006）等的研究均指出金融發(fā)展是因，經(jīng)濟增長是果[2]。具體到保險業(yè)，如Kong和Singh(2005)從人壽保險角度分析保險公司的流動性管理通過深化資本市場促進(jìn)經(jīng)濟增長[3]；Marco Arena(2006)的研究表明，無論是壽險業(yè)還是產(chǎn)險業(yè)對經(jīng)濟增長都存在顯著的正相關(guān)關(guān)系，發(fā)達(dá)國家經(jīng)濟增長主要是壽險業(yè)帶動，在所有的國家中，財險業(yè)都會促進(jìn)經(jīng)濟增長[4]；Haiss和Kjell（2008）研究指出，壽險業(yè)對促進(jìn)歐盟15國的經(jīng)濟增長具有顯著的積極作用，在東歐與中歐等新加入歐盟國家中的財險業(yè)，對經(jīng)濟增長的促進(jìn)更加顯著[5]；Tong（2008）發(fā)現(xiàn)美國、瑞典、德國與韓國的財險業(yè)發(fā)展都會促進(jìn)經(jīng)濟增長，壽險業(yè)發(fā)展則會顯著促進(jìn)美國與韓國的經(jīng)濟增長[6]；Kris Hna (2008)研究后也認(rèn)為印度保險業(yè)能明顯促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展[7]。

保險業(yè)作為現(xiàn)代金融體系的重要組成部分，為工業(yè)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了更加專業(yè)化的中間產(chǎn)品與服務(wù)，其先進(jìn)的服務(wù)技術(shù)、經(jīng)營哲學(xué)、管理經(jīng)驗等能通過一定途徑滲透到其他產(chǎn)業(yè)部門，有效降低工業(yè)生產(chǎn)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的運行成本和內(nèi)部交易成本，整體提高工業(yè)與農(nóng)業(yè)勞動生產(chǎn)的效率及其對工業(yè)與農(nóng)業(yè)資源利用的效率，從而產(chǎn)生巨大的經(jīng)濟外溢效應(yīng)[8]。

為評價這類經(jīng)濟外溢效應(yīng)，F(xiàn)eder（1982）首先提出一個兩部門模型來考察出口擴張對經(jīng)濟增長的影響[9]。其后，Odedokun（1996）指出：Feder模型適用于任何可以將整個經(jīng)濟劃分為兩個部門的經(jīng)驗性研究[10]。隨之該模型在金融領(lǐng)域的外部性研究方面得到廣泛運用：Wang（1999[11]，2000[12]）運用兩部門模型分析臺灣地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的關(guān)系；Zhang（2002）對兩部門模型進(jìn)行擴展后研究東亞8國金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的關(guān)系[13]；Radha Balkaransingh（2003）則用之研究19個國家（包括亞洲和拉美中等收入的國家以及部分OECD國家）的金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的關(guān)系，以及金融發(fā)展對TFP（全要素生產(chǎn)率）的貢獻(xiàn)[14]；等等。在國內(nèi)，典型的如賴明勇和陽小曉（2002）運用兩部門模型分別檢驗金融部門的外部性和工業(yè)部門的外部性[15]，趙尚梅、李勇、龐玉鋒（2009）則結(jié)合時間序列回歸模型來考察保險業(yè)的溢出效應(yīng)[16]。

應(yīng)該指出的是，F(xiàn)eder模型比較適應(yīng)短期的大規(guī)模數(shù)據(jù)估計[17]，如果使用長期年度歷史數(shù)據(jù)對中國保險業(yè)的外部性進(jìn)行簡單回歸分析就會出現(xiàn)較大的偏差，難以得到客觀的結(jié)果，因此數(shù)據(jù)的合理選取和模型的科學(xué)估計就非常重要。具體到中國保險業(yè)，在2003年以前，發(fā)展基本上處于失衡狀態(tài)，表現(xiàn)為：一是業(yè)務(wù)規(guī)模小，行業(yè)整體上處于發(fā)展起始階段，對國民經(jīng)濟的貢獻(xiàn)不明顯；二是市場集中度高，區(qū)域發(fā)展嚴(yán)重不均衡；三是產(chǎn)壽險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)發(fā)展變化較大，1996年以前是產(chǎn)險業(yè)務(wù)發(fā)展超過壽險，1996年以后則是壽險業(yè)務(wù)的發(fā)展遠(yuǎn)超產(chǎn)險。因此，這一特殊發(fā)展時期的保險業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)不能完全代表保險業(yè)在國民經(jīng)濟中所起的真實作用。2003年以后，隨著中國保險業(yè)與國際保險業(yè)的不斷接軌，市場競爭度的不斷提高，產(chǎn)壽險占比趨于合理，險種不斷增加，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)逐漸合理，市場監(jiān)管體系也不斷完善。因此，本文首次選取2003—2012年間中國除港澳臺外的所有31個省區(qū)市的面板數(shù)據(jù)，采用面板數(shù)據(jù)模型來對中國保險業(yè)的生產(chǎn)外部性進(jìn)行實證研究，相對其他方式就更為合理可行。

二、模型構(gòu)建

外部性，按布坎南（Buchanan，1962）等人的定義，可以被表示為：

其中，LA表示A廠商的要素投入，F(xiàn)B則是B廠商的產(chǎn)量。該式表明，廠商A的生產(chǎn)函數(shù)中包含一個由廠商B所控制的變量，而廠商A并沒有向廠商B索取補償（負(fù)外部性）或提供報酬（正外部性）[18]。布坎南的外部性定義，為評估一個經(jīng)濟體中的某一產(chǎn)業(yè)部門的生產(chǎn)外部性提供了理論依據(jù)與評估途徑。

在布坎南的外部性定義基礎(chǔ)上，參考Feder兩部門模型的構(gòu)建思想，可構(gòu)建一個包括保險部門和非保險部門的兩部門模型，以考察中國保險業(yè)發(fā)展過程中的生產(chǎn)外部性溢出程度。

將從事經(jīng)濟活動的部門劃分為保險部門（I）和非保險部門（N），兩個部門的生產(chǎn)都符合一般生產(chǎn)函數(shù)的基本假設(shè)。其生產(chǎn)產(chǎn)出依賴本部門的勞動投入與資本投入，其中保險部門對非保險部門存在溢出效應(yīng)，其產(chǎn)出作為廣義生產(chǎn)要素投入進(jìn)入非保險部門的生產(chǎn)函數(shù)，以體現(xiàn)保險部門的生產(chǎn)外部性貢獻(xiàn)，因此，可用如下聯(lián)立方程組進(jìn)行表述：

其中Y表示國內(nèi)總產(chǎn)值；I表示保險部門產(chǎn)值；N表示非保險部門產(chǎn)值；i()和n()分別表示保險部門和非保險部門的生產(chǎn)函數(shù)；LI和LN分別表示保險部門和非保險部門的勞動要素投入，KI和KN分別表示保險部門和非保險部門的資本要素投入。其中保險部門的產(chǎn)值I作為投入要素計入非保險部門的生產(chǎn)函數(shù)n()以體現(xiàn)其生產(chǎn)外溢效應(yīng)；L為國內(nèi)勞動要素總投入，K為國內(nèi)資本要素總投入。式（7）和式（8）表示保險部門和非保險部門的生產(chǎn)函數(shù)滿足經(jīng)典假設(shè)，其邊際生產(chǎn)力遞減。

考慮到保險部門和非保險部門的生產(chǎn)效率和邊際要素生產(chǎn)力在現(xiàn)實中存在差異，有：

其中，?I/?LI、?N/?LN分別表示保險部門和非保險部門的邊際勞動要素生產(chǎn)力；?I/?KI、?N/?KN分別表示保險部門和非保險部門的邊際資本要素生產(chǎn)力。δ表示上述兩部門之間邊際要素生產(chǎn)力的差異；一般來說，δ值介于-1～+1之間；如果δ越接近于0，則表示兩部門間的邊際要素生產(chǎn)力差異越小；δ越接近于-1或+1，則表示兩部門間的邊際要素生產(chǎn)力差異越大；δ值為正，表示保險部門的邊際要素生產(chǎn)力高于非保險部門，如為負(fù)，則表示保險部門的邊際要素生產(chǎn)力低于非保險部門。

對（2）和（3）兩式進(jìn)行全微分，可得：

式（14）中α表示勞動要素的邊際生產(chǎn)彈性；β表示資本要素在非保險部門的邊際生產(chǎn)力；τ表示保險業(yè)發(fā)展對經(jīng)濟增長的全部貢獻(xiàn)占比，即保險業(yè)的生產(chǎn)外部性效應(yīng)系數(shù)，表示保險產(chǎn)出通過影響非保險部門的產(chǎn)出從而對經(jīng)濟增長所作的間接貢獻(xiàn)。其中，?N/?I表示保險部門對非保險部門的邊際外溢效應(yīng)；δ/(1+δ)則反映由于邊際要素生產(chǎn)力差異所形成的保險部門對非保險部門生產(chǎn)效率的影響，這種生產(chǎn)效率的溢出也是外部性的一種典型表現(xiàn)；兩者共同構(gòu)成保險業(yè)的生產(chǎn)外部性總溢出。

研究中國保險業(yè)對非保險部門的經(jīng)濟外部性溢出，既要考慮各地區(qū)保險業(yè)發(fā)展不均衡的問題（體現(xiàn)在截面單元上），也要考慮保險業(yè)自身發(fā)展的歷史進(jìn)程帶來的影響（體現(xiàn)在時間序列上）。因此，單純利用截面數(shù)據(jù)或者時間序列數(shù)據(jù)均無法達(dá)到這一目的，而選取能夠同時反映中國保險業(yè)在截面和時間單元兩個方向上變化規(guī)律的2003—2012年的面板數(shù)據(jù)比較可行。

面板數(shù)據(jù)模型的一般形式為：

其中，N表示面板中含有N個個體；T表示時間序列的最大長度；k表示解釋變量個數(shù)；αi為常數(shù)項或截距項，代表不同個體i的影響；Yit為n×1維被解釋變量；Xit=(X1it,X2it,…,Xkit)為1×k階解釋變量；βi= (β1i,β2i,…,βki)為k×1階系數(shù)向量；μit為隨機誤差項，滿足相互獨立、零均值、同方差為的假設(shè)。

根據(jù)αi和βi的不同假設(shè)，模型又分為下列三種形式：

無個體影響的不變系數(shù)模型（或稱混合回歸模型）：αi=αj，βi=βj；表示模型在橫截面上無個體影響，無結(jié)構(gòu)變化。

變截距模型：αi≠αj，βi=βj；表示模型在橫截面上存在個體影響，不存在結(jié)構(gòu)性的變化；對于該模型，根據(jù)個體影響是常數(shù)還是隨機變量，又可分為固定影響模型和隨機影響模型。

變系數(shù)模型：αi≠αj，βi≠βj；表示模型在橫截面上既存在個體影響，又存在結(jié)構(gòu)變化。

因此，確立面板模型首先需要檢驗樣本數(shù)據(jù)究竟符合哪種面板數(shù)據(jù)模型形式，經(jīng)常使用的檢驗是協(xié)方差分析檢驗，采用F統(tǒng)計量來進(jìn)行。第二步則是判斷模型是固定效應(yīng)模型還是隨機效應(yīng)模型，可通過Hausman檢驗來進(jìn)行判斷。

根據(jù)上述分析，可構(gòu)建如下基于兩部門面板數(shù)據(jù)模型的中國保險業(yè)的生產(chǎn)外部性實證研究模型：

三、變量取值與分析

考慮數(shù)據(jù)分析的全面性與完整性，采取除港澳臺外所有31個省區(qū)市的全面年度數(shù)據(jù)。樣本取值區(qū)間為2003—2012年，截面?zhèn)€體為31個省市自治區(qū)，因此，樣本數(shù)據(jù)是一個由T=10，N=31，k=3所構(gòu)成的Panel Data。

表1 模型中各變量的面板數(shù)據(jù)的描述性統(tǒng)計結(jié)果

根據(jù)模型構(gòu)建過程中的變量選取分析，分別采取如下方式：Y：全國31個省區(qū)市的地區(qū)生產(chǎn)總值GDP；L：全國31個省區(qū)市的就業(yè)人員人數(shù)；K：全國31個省區(qū)市的全社會固定資產(chǎn)投資；I：全國31個省區(qū)市的原保險保費收入。

除2006年后的就業(yè)人員人數(shù)L來源于知網(wǎng)的中國勞動就業(yè)與經(jīng)濟社會發(fā)展統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫和湖南省宏觀經(jīng)濟監(jiān)測預(yù)測預(yù)警系統(tǒng)的全國宏觀經(jīng)濟年度數(shù)據(jù)庫外，其他原始數(shù)據(jù)均來源于中華人民共和國國家統(tǒng)計局官方網(wǎng)站公布的國家數(shù)據(jù)庫，并以2003年為基準(zhǔn)作相應(yīng)處理。實證分析采用Eviews6.0來進(jìn)行。

上述面板數(shù)據(jù)的描述性統(tǒng)計結(jié)果如表1。

四、實證分析

（一）序列面板數(shù)據(jù)單位根檢驗

各變量序列的面板數(shù)據(jù)單位根檢驗結(jié)果如表2：

表2 各變量序列的面板數(shù)據(jù)單位要檢驗結(jié)果表

（二）序列面板數(shù)據(jù)協(xié)整檢驗

根據(jù)面板序列數(shù)據(jù)的單位根檢驗可知，dY/Y、dL/L和dI/I均為I(0)過程，dK/Y為I(1)過程。為檢驗各變量之間是否存在穩(wěn)定的長期關(guān)系，現(xiàn)對被解釋變量和解釋變量之間的關(guān)系進(jìn)行協(xié)整檢驗，原假設(shè)為無協(xié)整關(guān)系。檢驗結(jié)果如表3：

表3 序列面板數(shù)據(jù)協(xié)整檢驗結(jié)果

從檢驗結(jié)果可知，拒絕被解釋變量dY/Y和解釋變量dL/L、dK/Y、dI/I之間不存在協(xié)整關(guān)系的零假設(shè)，因此，上述變量之間存在協(xié)整關(guān)系。

（三）各模型試估計結(jié)果

根據(jù)試估計結(jié)果，可得如表4所示系列模型試估計形式：

表4 模型試估計結(jié)果

（四）模型選定

以上分別試估計了面板數(shù)據(jù)混合回歸模型、固定影響變截距模型、固定影響變系數(shù)模型、隨機影響變變截距模型四種模型，且所有模型的回歸系數(shù)均顯著不為0，擬合優(yōu)度均較好，因此，樣本數(shù)據(jù)究竟更適合采用哪一種面板數(shù)據(jù)模型形式，需要通過F統(tǒng)計量檢驗來判斷。

根據(jù)上述模型估計結(jié)果，計算可得：

F2=0.7243＜F0.05(120,155)取值區(qū)間為1.22～1.35

因此，接受假設(shè)H2，樣本面板數(shù)據(jù)符合混合回歸模型，不需要進(jìn)一步進(jìn)行Hausman檢驗。根據(jù)上述F統(tǒng)計量檢驗結(jié)果，選取最終的兩部門面板數(shù)據(jù)實證模型如下：

上述估計結(jié)果表明，回歸系數(shù)顯著不為0，調(diào)整前的R2值為0.8500，調(diào)整后的樣本決定系數(shù)為0.8484，模型的擬合優(yōu)度較好，t統(tǒng)計量和F統(tǒng)計量值較大，說明回歸系數(shù)顯著，回歸模型整體顯著。模型中系數(shù)τ=0.1142，說明保險業(yè)有顯著的正生產(chǎn)外部性效應(yīng)，保險業(yè)產(chǎn)出每增長1%，其生產(chǎn)外溢效應(yīng)會促進(jìn)國民經(jīng)濟增長0.1142%。

上述模型較好地反映了中國保險業(yè)的生產(chǎn)外部性效應(yīng)。從模型可以看出，中國勞動要素的邊際生產(chǎn)彈性為0.8984，資本要素在非保險部門的邊際生產(chǎn)力彈性為0.5392，保險業(yè)的生產(chǎn)外部性溢出系數(shù)為0.1142。

五、結(jié)論與建議

從模型可以得出以下結(jié)論，并提出建議。

（1）整體而言中國經(jīng)濟仍屬于勞動密集型經(jīng)濟，經(jīng)濟增長依靠大量的勞動投入，就業(yè)率是衡量經(jīng)濟增長水平和狀況的重要指標(biāo)，這與現(xiàn)實情況非常吻合。

（2）資本要素投入在現(xiàn)階段仍對經(jīng)濟增長起較大的拉動作用，投資拉動型的經(jīng)濟增長方式對中國仍然有較好的效果，資本要素在非保險部門的投入每增加1%，能拉動經(jīng)濟增長0.5392%。但明顯地，投資拉動的效果已經(jīng)遞減，遠(yuǎn)低于人力要素對經(jīng)濟增長的促進(jìn)作用。

（3）隨著中國保險業(yè)經(jīng)濟規(guī)模的不斷擴大，保險業(yè)的生產(chǎn)外部性越來越顯著，對非保險部門每增加1%的保險產(chǎn)出要素投入，會間接帶動國民經(jīng)濟增長0.1142%。這也說明中國保險業(yè)的生產(chǎn)效率正在不斷提高，其生產(chǎn)效率溢出、技術(shù)溢出、知識溢出、人力溢出等經(jīng)濟外溢效應(yīng)對非保險部門的產(chǎn)出增長起到了較好的促進(jìn)與帶動作用，能有效推動非保險部門的結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級，并將有效地促進(jìn)國民經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與總量的增長，推動經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

（4）中國今后要大幅度增加對人力資本的投資，高度重視全民教育和職業(yè)技能培訓(xùn)，逐步弱化投資拉動的經(jīng)濟增長思維，不斷加大技術(shù)創(chuàng)新投入，建立健全保險業(yè)在社會風(fēng)險管理與金融、技術(shù)創(chuàng)新領(lǐng)域的保障機制。充分發(fā)揮保險業(yè)在多層次資本市場構(gòu)建、高科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新風(fēng)險補償和社會再生產(chǎn)持續(xù)保障方面的重要功能，促進(jìn)人力資本要素的生產(chǎn)力水平提高和提升在經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展進(jìn)程中的貢獻(xiàn)水平，從而推動中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的整體轉(zhuǎn)型。

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（責(zé)任編輯：賈偉）

As the important part of the financial industry in China,the insurance industry showed a significant production externality.It can promote the structural adjustment and transformation upgrading of non-insurance department effectively and will promote the optimization of national economic structure and the total growth.The empirical based on the panel data models of two departments showed that as an important factor of production inputs,insurance could affect the output of non-insurance department significantly to promote the financial growth.After measuring,every 1%insurance input to the non-insurance department increased,would bring 0.1142%insurance spillover effect production to the national economic growth.

insurance industry;production externality;two-sector models;panel data model

1003-4625（2014）05-0087-05

F840.4

A

2014-03-16

本文為國家自然科學(xué)基金項目（71173241）；湖南省哲學(xué)社會科學(xué)立項課題“我國保險經(jīng)濟傳導(dǎo)機制與績效研究——為湖南省經(jīng)濟社會發(fā)展服務(wù)”（1011001B）；2012年湖南省職業(yè)院校教育教學(xué)改革研究項目“高職院校與行業(yè)企業(yè)深度合作模式研究”（ZJB2012042）。

周燦（1976-），男，湖南長沙人，中南大學(xué)商學(xué)院博士生，保險職業(yè)學(xué)院副教授，研究方向：保險經(jīng)濟與保險教育。