張銘

如果你現在手里有了點閑錢，是傾向于投到各種能生錢的“某某寶”里，還是正在準備提前還房貸？別急，先來算一筆賬。

專家建議：公積金貸款買房族別急還

從目前各類產品的利率差異來看，將閑散資金投向一些穩(wěn)健的理財產品，可能更好于提前歸還所欠的銀行貸款。享受公積金貸款買房，或者房貸、車貸享受利率優(yōu)惠的朋友最不用著急。以房貸為例，按照最新的房貸利率統(tǒng)計，公積金貸款年利率5年期為4%、5年期以上為4.5%。還有一些在2008年前后買房的朋友，一直享受商業(yè)貸款7折的利率優(yōu)惠，實際利率成本5年期約為4.03%、5年期以上為4.16%。

而目前很多穩(wěn)健理財產品的收益率都超過了5%，足以覆蓋公積金和7折商貸的利息成本。而一些收益較高的貨幣基金收益率甚至一直維持在6%以上，超過了全額商業(yè)貸款的利率。

需要提醒大家的是，購房者制訂還款計劃時，不應把房貸利率和理財收益率的高峰期進行對比，而是應衡量一個合理的平均收益率。

診斷建議：選貨基當替代型產品

從目前各類產品的利率差異來看，享受公積金貸款買房，或者房貸享受利率優(yōu)惠的朋友最不用著急提前還貸。

將資金投向一些穩(wěn)健的理財產品，可能更好于提前歸還所欠的銀行貸款。

目前市場上適合作為提前還款替代的理財產品很多，收益穩(wěn)健的貨幣基金是不錯的選擇。

對于有些購房者，提前還貸的目的是降低自己的單月月供，緩解還款壓力。這部分購房者應著重考慮自己每月合理的還款額，依照自己的收入和支出來制訂還款計劃。