陳新怡

我們一家對(duì)旅行都有著無限熱情，每年都會(huì)騰出幾天出去玩。暑假前，女兒就吵著要去西藏。老公提議出門前買好旅游保險(xiǎn)，我本著省錢的角度說：“不買也沒問題吧，國(guó)內(nèi)游，挺安全的，不可能有意外?！崩瞎珔s格外謹(jǐn)慎，說馬航失聯(lián)和韓國(guó)游輪沉沒事件都提醒我們，為避免旅行風(fēng)險(xiǎn)造成的各種人身及財(cái)物傷害，有必要全方位地投保。為此，他特意咨詢了專業(yè)人士——我大學(xué)的死黨謝云。她現(xiàn)在擔(dān)任保險(xiǎn)公司銷售經(jīng)理，給我們提供了很多合理建議。

去高原可選高原反應(yīng)險(xiǎn)

謝云介紹道，現(xiàn)在的旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品種類繁雜，無論是人身意外、緊急醫(yī)療，還是財(cái)產(chǎn)保障等，均可通過旅行保險(xiǎn)來保障，但并非險(xiǎn)費(fèi)越貴越適合，有時(shí)要針對(duì)旅途路線選擇適合自己和家人的才行，比如，我們既然要去西藏，就可以選擇高原反應(yīng)險(xiǎn)。

該類產(chǎn)品是針對(duì)前往西藏、青海、云南、貴州、內(nèi)蒙古的游客設(shè)計(jì)的，產(chǎn)品組合會(huì)在普通意外保障以及緊急救援責(zé)任之外，增加與高原反應(yīng)有關(guān)的保障，包括因高原反應(yīng)導(dǎo)致的身故、殘疾以及發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。當(dāng)然，保險(xiǎn)條款中會(huì)明確定義什么是“高原反應(yīng)”。

謝云推薦說，他們保險(xiǎn)公司近期推出的高原反應(yīng)險(xiǎn)期限為15天，保費(fèi)分為50元、100元兩類，最高保額分別達(dá)到10萬元和20萬元，恰巧我們趕上了。

自由行別忘“綜合險(xiǎn)”

我們不喜歡跟團(tuán)旅行，一家人愛自由晃蕩，可因此也更具風(fēng)險(xiǎn)，謝云建議我們購買旅游意外綜合險(xiǎn)。

部分保險(xiǎn)公司懂得迎合市場(chǎng)和客戶需求，把旅游意外綜合險(xiǎn)分成了經(jīng)濟(jì)型、舒適型、豪華型三個(gè)檔次。類似我們家經(jīng)濟(jì)條件一般的，通常會(huì)選擇舒適型旅游意外綜合險(xiǎn)，8天保險(xiǎn)期限，一家三口（兩個(gè)成年人，一個(gè)小孩）一起出行，保費(fèi)只需88元，包括意外身故和殘疾、意外醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償、航班延誤等賠償，品種繁多，很實(shí)惠。

單獨(dú)買其他意外險(xiǎn)，三個(gè)人幾十元絕對(duì)搞不定，每個(gè)人的保費(fèi)一般都要幾十元，我們一家分開投保也得花200多元，即使再買另外的也跟這不沖突，甚至能獲得雙重保障。

高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)也有保障

任何時(shí)候選擇險(xiǎn)種都要想到全面保障，一些風(fēng)險(xiǎn)不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)或?qū)儆诔庳?zé)任必須另購附加險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)充。老公在旅途中做過高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)，跟一些年輕人參加攀巖，我想想都后怕。謝云表示，針對(duì)玩心重、愛運(yùn)動(dòng)的男性，可以投保一份高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)。

在大多數(shù)普通意外險(xiǎn)中，類似跳傘、潛水、滑雪、攀巖這樣的高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)都屬于保險(xiǎn)公司不賠的責(zé)任免除，一旦出現(xiàn)意外并不會(huì)獲得賠償。但現(xiàn)在已經(jīng)有很多旅游險(xiǎn)產(chǎn)品將這類高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)列為保障范圍，包括身故、殘疾、醫(yī)療等。這種保障一般是可選的，投保人可以自行決定是否額外增加保障功能。

雖然高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)保費(fèi)較貴，花了兩千多元，但我還是給老公買了一份。我還了解到旅游保險(xiǎn)里的其他亮點(diǎn)，像針對(duì)郵輪游的旅游險(xiǎn)可以賠償海盜劫持；與寒冷地區(qū)有關(guān)的產(chǎn)品會(huì)將凍傷列入賠償范圍；針對(duì)非洲旅游的產(chǎn)品則具有包括流行性疾病以及野生動(dòng)物致傷等。我相信，有了這些保險(xiǎn)護(hù)航，我們家的行程一定會(huì)更加安心，更加精彩。endprint